Bankacılıkta RPA: Çok Hızlı Olmadan Trene Atlayın

Otomasyon birçok endüstrinin odak noktasıdır ve bankacılık kesinlikle bunlardan biridir. Bankalar, sıkıcı görevleri üstlenebilen Robotik Süreç Otomasyonunu (RPA) aktif olarak uyguluyor. Yalnızca rapor oluşturmayı otomatikleştirseniz bile işinizin ne kadar hızlı ve verimli olabileceğini hayal edin - günlük P&L raporları, aylık kapanış raporları, hileli işlemler için uyumluluk raporları vb.

McKinsey'in araştırması, finansta görevlerin sadece %16'sının mevcut teknolojiler kullanılarak otomatikleştirilemediğini ortaya koyuyor. Gerisi güvenle RPA'ya bırakılabilir.

Bu yazıda, bu teknolojinin uygulanmasının size en fazla fayda sağlayabileceği bankacılık sektörünün süreç ve operasyonlarını gözden geçiriyoruz.

Maliyet tasarrufu sağlayan bir girişimin parçası mı yoksa bir bankanın dijital dönüşüm stratejisine doğru bir adım mı? RPA her iki şekilde de müttefikinizdir

Tam ölçekli bir dijital dönüşüm başlatmak istemiyorsanız, yine de bankacılıkta robotik süreç otomasyonundan yararlanabilirsiniz. Herhangi bir endüstri için RPA'nın ana yararı, minimal düzeyde istilacı bir çözüm olmasıdır. Bankacılık işlemlerinde RPA'nın daha düşük masraflar, artan üretkenlik ve insan hatası olasılığını ortadan kaldırma gibi birçok avantajından yararlanmak için yeni bir BT altyapısı oluşturmaya ve işinizi tamamen yeniden şekillendirmeye gerek yoktur.

Bankacılık sektöründe robotik süreç otomasyonunun kullanılabileceği dört ana alan vardır: raporlama ve denetim, risk ve uyum, borç verme ve ipotek işlemleri ve müşteri hizmetleri. Bunları ayrıntılı olarak inceleyelim ve bankacılıkta RPA kullanım örneklerini ortaya çıkaralım.

Raporlama ve denetim

Doğru raporlama, iyi bilgilendirilmiş finansal kararlar almak için temel olduğundan, tüm belge işleme yaklaşımını kolaylaştırmak bankacılık sektörü için hassas bir noktadır. Herhangi bir banka sürekli olarak CRM, ERP ve diğer sistemlerden gelen sayısız belgeyle uğraşıyor. Ayrıca dokümanlar birbiriyle uyumlu olmayabilir, farklı formatlarda olabilir ve bu sorunların çözülmesinin yanı sıra çalışanların güvenliği de göz önünde bulundurması gerekir. Manuel olarak yapıldığında, yapılandırılmamış belgelerin işlenmesi, farklı belge türlerinin kategorize edilmesi, birden çok veri noktasının doğrulanması vb. personeli bunalıma sokar. Bu yaklaşımla, mali kayba neden olan belge hatalarından kaçınmak zordur. Ortalama olarak, bankacılık sektöründeki insan hatasının maliyeti yılda 878.000 ABD dolarıdır.

Bankacılıkta RPA'yı benimseyerek neler başarabilirsiniz? Robotik süreç otomasyonunun, plakalarında zaten çok fazla manuel işi olan çalışanlarınızın yükünü hafifletmeye nasıl yardımcı olduğuna bakalım.

Teknoloji, uçtan uca belge işleme konusunda size güç verir. Çeşitli belgelerden veri çıkaran ve bunları Optik Karakter Tanıma (OCR) teknolojisini kullanarak yorumlayan RPA botu, bir dizi belgeyi saniyeler içinde tarayarak boşlukları ve tutarsızlıkları tespit edebiliyor.

İşte böyle görünüyor:

Belge işlemenin yanı sıra, yasal ve denetim faaliyetleri, kontrol faaliyetlerini içerir. Dijital İş Gücü araştırması, farklı BT sistemlerinden veri çıkarma gibi dahili kontrollerin %90'ından fazlasının, RPA yardımıyla işlemlerin %90'ına kadarını kolayca otomatikleştirme olasılığına rağmen hala manuel olarak gerçekleştirildiğini ortaya koyuyor.

Risk ve Uyum

Bankacılık, sağlık sektörünün yanı sıra en çok regüle edilen sektörlerden biridir. Tonlarca uyumluluk gereksinimiyle uyumluluğun bu tür kuruluşlar için en önemli öncelikler arasında yer alması şaşırtıcı değildir. RPA'yı uygulamak aşağıdakiler için yararlıdır:

1. Müşterinizi Tanıyın (KYC) ve Şüpheli Faaliyet Raporlama (SAR)

KYC, kara para aklama gibi tehditleri önlemek için müşterilerin kimliklerini oluşturmak ve faaliyetlerinin doğasını anlamak için tasarlanmış bankacılık sektöründe zorunlu bir standarttır. KYC'nin KYC Kayıt Ajansı tarafından onaylanması bir hafta kadar sürebilir.

Risk azaltma sürecinin bir başka parçası da, her vaka için 30-40 dakika süren ve manuel olarak yapıldığında çalışanlarınızın zamanını tüketen bir AML (Kara Para Aklamayı Önleme) inceleme sürecidir. Aynı zamanda, bu görev kuralları kolayca takip eder ve bir algoritmaya dönüşür ve RPA ile tamamlanması yalnızca üç dakika sürer. Teknoloji 'if-then' ilkesine göre çalışır. Bir müşterinin profilindeki bazı faaliyetler, kısa sürede çok sayıda işlem yapmak gibi potansiyel bir tehdit gibi görünüyorsa, bot bunu işaretler ve ilgili departmana şüpheli faaliyet (SAR) olarak bildirir. Bu yaklaşımla, banka personeli yalnızca şüpheli hesapları incelemek ve araştırmak için zaman harcar. İşte bankacılık ve finansta RPA kullanmanın avantajını gösteren bir sistem.

2. Mevzuata uygunluk

Kurumsal bankacılıkta RPA, iş uygulamalarını yönetmeliklerle uyumlu hale getirirken ve denetimlere hazır olmak için kayıtları tutarken aşağıdaki gibi görevler için kullanışlıdır:

• Düzenleyici kurumlar için denetim raporu oluşturmayı otomatikleştirme . Botlar, veri toplamayı merkezileştirir ve gerekli formatta raporlar oluşturarak aynı anda insan hatasının etkisini ortadan kaldırır. Bot, dakikada 6-7 saat manuel çalışma yaparak personele zaman kazandırıyor.
• Verilerin mevzuata uygun olup olmadığının kontrol edilmesi. Bildirimleri çapraz karşılaştırarak düzenleyici güncellemeleri gerçek zamanlı olarak izlemek için bir RPA botundan yararlanın. Bu durumda, ceplerinizin derinliğini teste sokabilecek cezalardan kaçınarak gereksinimlerdeki değişikliklere hızlı tepki verebilirsiniz.

Borç verme ve ipotek işlemleri

Mortgage işlemlerinin çoğunluğu yüksek otomasyon potansiyeline sahiptir. RPA sayesinde, bankalar personel üzerindeki yükü hafifletebilir ve insan müdahalesi olmadan gerçekleştirilemeyecek daha karmaşık görev ve operasyonlarla ilgilenmeleri için onları serbest bırakabilir.

Kredilere gelince, bankacılıkta RPA uygulaması bir kredi için döngü süresini yarı yarıya azaltabilir.

Kredi işlemlerine daha yakından bakalım. İlk aşamalarından biri, kredi görevlileri tarafından oluşturulan kredi belgelerinden girdilerin çıkarılmasıdır. Elle yapıldığında form başına 5 dakika sürer. Ve RPA'nın bu işlemi yapmasına izin verirseniz, on kat daha hızlı yapılır.

Gelecek daha çok şey var. Radius Financial Group'un bankacılıktaki RPA örneği, pandemi gibi olumsuz piyasa koşullarında bile teknoloji sayesinde nasıl olumlu sonuçlar elde edebileceğinizi gözler önüne seriyor. RPA uygulamasından önce, çalışanlar boru hattındaki 30 krediyle ilgilenebiliyordu ve kendilerini bunalmış ve stresli hissediyorlardı. Teknolojinin benimsenmesi, işlenen kredi sayısını neredeyse iki katına çıkarmasına izin verdi - personelin refahını etkilemeden 50'ye ulaştı ve aynı zamanda operasyonel maliyetleri %70 oranında azalttı.

Mortgage kredileri hem açılış hem de kapanış açısından zordur. İkincisi, bankacılık personeli için daha zor görünüyor. Ortalama olarak, bir konut kredisini kapatmak 45 ila 60 gün sürer. Bir başvuruyu onaylamadan önce banka personelinin müşterinin istihdamını, kredibilitesini vb. kontrol etmesi gerektiği gibi biraz zaman alır. Müşteri veya banka tarafında veri gönderimindeki küçük bir yazım hatası bile gecikmeye neden olabilir, diğerlerini saymıyorum bile. Uygulamanın işlenmesindeki zorluklar. RPA kullanan bankalar, bunun gibi darboğazları ortadan kaldırabilir ve kredi işleme süresini %80 oranında azaltabilir.

Müşteri Hizmetleri

Müşteri odaklı bir yaklaşım artık sadece arzu edilen bir şey değil, bankacılık sektöründe başarılı olmak istiyorsanız kritik önem taşıyor. Günün sonunda, dijital dönüşüm bile önce teknoloji değil, müşteri odaklı bir süreçtir.

Müşteri hizmetleri için bankacılıkta iki robotik süreç otomasyonu örneği:

• E-postaların otomatik sınıflandırılması ve otomatik yanıt ayarı. İçeriği açmak, kopyalamak ve yapıştırmak ve 60 postayı analiz etmek, çalışanlarınızın 90 dakikasını gerektirir. RPA ile bu görevleri 15 kat daha hızlı bitirebilirler.
• Tek otomasyon arayüzü. Personelinizin uygulamaları elle açması, farklı uygulamalardan müşteri verilerini kesip yapıştırması ve temel hesaplamaları manuel olarak yapması gerekmez - finansal hizmetlerdeki RPA kullanım örnekleri, tüm bu işlemlerin kolayca teknolojiye devredilebileceğini gösterir. Ayrıca, botlar bu görevleri insanlardan dört ila beş kat daha hızlı tamamlayarak müşteri deneyimini olumlu yönde etkiliyor.

Olağanüstü sonuçları daha hızlı elde etmek için çalışanlarınızın çabalarını RPA teknolojisiyle artırın

McKinsey'e göre, bankacılık sektörü şimdi ikinci bir otomasyon dalgası yaşıyor. Ancak, RPA'nın gümüş bir kurşun olmadığını düşünün - yalnızca standartlaştırılmamış veya ilk etapta bozuk süreçleri düzeltirseniz faydalı olacaktır. Otomasyon, çalışanlarınızı güçlendirmek ve kuruluşunuzun üretkenliğini ve kârını artırmak için akıllıca yapılmalıdır. Bazı bankalar, uzun vadeli bir plan yapmadan ve kapasitelerini ve kaynaklarını anlamadan RPA'yı uygulamaya başlar. Diğerleri bir plan yapar, ancak bunun kötü tasarlanmış olduğu ortaya çıkabilir. Bu nedenle bankalar, sayısız tekrarlayan görevi otomatikleştirmesi beklenen yüzlerce botla sonuçlanıyor, ancak istatistikler, RPA projelerinin %30-50'sinin etkili olmadığını söylüyor. Bunun yerine, RPA'nın nasıl doğru bir şekilde uygulanacağından emin değilseniz, somut sonuçlar elde etmek için gereken teknoloji ve süreçlerde yetkin RPA uzmanlarına başvurmak en iyisidir.

Makale ilk olarak burada yayınlandı.