Sigortada RPA: Nihai Rehberiniz

Dört kişiyi işe alıp ödeme yapsanız, ancak işi gerçekten yapmak için sadece üç kişi gelse, memnun olur musunuz?

Ve yine de, birçok işveren tam da bunu yapıyor. McKinsey'e göre, ortalama bir çalışan günde 1.8 saatini veri toplamak ve bir araya getirmek için harcıyor; bu gereksiz ve iş başarısı üzerinde doğrudan bir etkisi olmayan ve hepsinden öte, kolayca otomatikleştirilebilen bir görev.

Sigorta şirketiniz, çalışanlarınızı bu rutin yükten kurtarırken maliyetleri düşürmenin ve hataları en aza indirmenin yollarını mı arıyor? Öyleyse, ihtiyaçlarınıza özel bir RPA çözümü oluşturmak veya özelleştirmek için bir robotik süreç otomasyon şirketine danışabilirsiniz.

Ancak bundan önce, sigortada RPA'yı nerede kullanabilirsiniz? Ve belirli süreçlerde veya şirket genelinde uygulanmasına nasıl hazırlanılır?

RPA nedir ve sigorta sektörüne nasıl hizmet edebilir?

Sigorta endüstrisinde, robotik süreç otomasyonu (RPA), talep verilerini ayıklamak, çeşitli dahili ve harici kaynaklardan müşteri bilgilerini toplamak ve arka plan kontrolleri yapmak gibi tekrarlayan manuel görevleri gerçekleştirebilen kural tabanlı yazılım botlarını ifade eder.

RPA uygulamasının istatistiklerine bakacak olursak, perakende ile birlikte sigorta sektörü bu teknolojiden en çok yararlanan sektör.

Bu popülerlik ile Juniper Research, 2024 yılına kadar sigorta sektörünün neredeyse yarısının RPA'ya yatırım yapacağını tahmin ediyor. McKinsey, teknolojiyi zaten benimsemiş olanların 2025 yılına kadar manuel süreçlerinin %25'ini otomatikleştirebileceklerine inanıyor.

Sigorta sektöründe RPA'nın uygulanması aşağıdaki faydaları sağlar:

Eski sistemlerle entegrasyonu kolaylaştırır. RPA, ERP çözümü gibi modern yazılımlar ile iş için hala önemli olan mevcut eski programlar ve cihazlar arasında bir köprü görevi görebilir. Bazen RPA'yı sigortaya dağıtmak, eski sistemleri tamamen değiştirebilir. Örneğin, bir Kuzey Amerikalı sigortacı Security Benefit, eski süreçleri otomatikleştirerek bir yılda 40.000 çalışma saati tasarrufu sağladı.

Manuel çalışmayı azaltır. Sigortacılıkta RPA'nın benimsenmesinin çalışanların sırtındaki aşırı yükü alıp onlara daha değerli görevler için daha fazla zaman verdiğine dair birçok gerçek hayattan örnek var. Örneğin, Encova Insurance, müşterilerini elde tutma sürecini otomatikleştirerek çalışanlarına haftada 25 saat tasarruf sağlarken, Australian Unity RPA sayesinde sekiz ay boyunca çalışanlarını 22.493 saat el emeğinden kurtardı.

Yıpranma oranlarını düşürür. Çalışanlar sıkıcı rutin görevlerle boğulmadıklarında iş tatminleri artar. Hong Kong merkezli büyük bir sigorta grubu, rutin büro işlerini, yüksek çalışan devir hızıyla sonuçlanan hatalar yapan genç personele devrederdi. Şirket, bu süreçlerin %80'ini otomatikleştirdikten sonra daha düşük yıpranma oranları bildirdi.

Maliyetleri düşürür. RPA'yı sigortaya yerleştirmek bir başlangıç ​​yatırımı gerektirir, ancak şirketlerin uzun vadede tasarruf etmesine yardımcı olur. Örneğin, küresel bir sigorta sağlayıcısı, yalnızca 13 RPA robotunu devreye soktuktan sonra altı ayda 140.000 £ tasarruf etti.

En iyi 7 robotik süreç otomasyon sigortası kullanım örneği

Sigorta oluşturma

Sigortacılar, riskleri değerlendirmek ve müşterileri için en iyi oranları ve politika seçeneklerini bulmak için çok sayıda kaynaktan gelen bilgileri analiz etmelidir. Örneğin, hayat sigortası nişinde bu görev dört hafta kadar sürebilir. Sigortacılar, zamanlarının ortalama %40'ını veri toplama ve giriş için harcarlar.

Botlar, dahili ve harici sitelerden verileri toplayabilir ve işleyebilir ve daha hızlı ve daha uygun karar verme için bir gösterge panosunda görüntüleyebilir. McKinsey'e göre sigortada RPA kullanmak, veri işleme süresini %34 oranında azaltabilir. Ayrıca, AI ile geliştirilmiş botlar aşağıdaki görevleri gerçekleştirebilir:

• Dahili sistemdeki ilgili alanları doldurun
• Müşterilerin talep geçmişini analiz edin ve fiyatlandırma önerin
• Kişinin zaten mevcut bir politikası olup olmadığını doğrulayın
• Kayıp koşularını değerlendir
• Kişinin sigara içip içmediğini kontrol etmek gibi sağlık risklerini belirleyin
• Experian gibi üçüncü taraf kaynaklardan müşterinin kredi notunu çıkarın

RPA önemsiz görevleri devraldığında, insan sigortacılar çabalarını daha karmaşık vakaları düzene sokmaya odaklayabilirler.

Tier 1 ABD'li bir sigortacı, farklı poliçe sistemlerinden veri çıkarmayı otomatikleştirmek ve sigortacılara 360 derece müşteri ve riskleri sağlamak için Accenture'a başvurdu. Bu işbirliğinden önce, sigortacılar bu görevi manuel olarak gerçekleştirmek için çok zaman harcadılar. Ve şimdi bu zamanı müşteriye daha iyi hizmet vermek için kullanabilirler.

İş süreci iyileştirme

Sigorta sektörü, operasyonel verimliliği değerlendirmeyi ve iyileştirme alanlarını belirlemeyi zorlaştıran kağıt yoğun süreçlerle doludur. Otomasyon botları devreye girdiğinde, iş akışlarını takip etmek ve her adımı kaydetmek mümkün hale geliyor. Daha sonra, denetimler sırasında şirketler, süreç optimizasyonu adaylarını belirlemek için günlükleri inceleyebilir ve işlem hızı ve gereken manuel müdahale sayısı gibi parametreleri ölçebilir.

Bir işlemi basitçe otomatikleştirerek bile hız ve hata oranı açısından verimlilik artar.

Bunu başarmak için birçok kuruluş iş akışlarına sigorta RPA'sını dahil ediyor. İtalyan sigorta şirketi Cattolica Assicurazioni, süreçlerini otomatikleştirmek için UiPath'e başvurdu. Mali uzlaşma sürecini araştırdılar ve çok az istisna içerdiğini ve neredeyse tamamen dijitalleştirilebileceğini buldular. 20.000 satır sayıyı eşleştirmek gibi sıkıcı görevleri gerçekleştirmek için RPA botlarını kullandılar. Finans departmanı bu projeyi tamamlamak için altı ay ayırdı. RPA'nın sürecin %90'ını otomatikleştirmesiyle şirket, bu görevi sıfır hata oranıyla yalnızca iki ayda başardı.

Hasar yönetimi ve dolandırıcılık tespiti

McKinsey, otomasyonun manuel çalışma miktarını %80 oranında azalttığını bildiriyor.

İstatistiklerden de görebileceğiniz gibi, bu büyük bir robotik süreç otomasyon sigortası kullanım durumudur. Talep kaydı manuel olarak yapıldığında hatalara, yavaş hizmete ve hoş olmayan müşteri deneyimlerine neden olur. RPA'yı sigortaya dahil etmek, İlk Kayıp Bildirimi'nden (FNOL) uzlaşmaya kadar tüm süreci kolaylaştırabilir:

• Sağlık sigortasında RPA için tıbbi kayıtlar, hasarlı araçların fotoğrafları vb. gibi birden çok kaynaktan gelen talep verilerini entegre edin.
• Taranan kağıt taleplerini sınıflandırarak ve sisteme doğru bir şekilde girerek işleyin
• Talep doğrulama ve spor dolandırıcılık iddialarına yardımcı olun
• Eksik bilgileri belirleyin ve bu konuyu sorumlu görevlinin dikkatine sunun

Kanadalı hasar yönetimi sağlayıcısı SCM Insurance Services, FNOL için tam otomatik veri girişi sağlayarak, taleplerin %80 daha hızlı tamamlanmasını sağladı. Ve büyük bir ABD mülk ve kaza sigortası şirketi olan EXL, sigorta taleplerinin işlenmesinde RPA'nın devreye alınmasından sonraki ilk dört ay içinde işçi tazminat talebi işleme süresini %60 oranında azaltabilir.

Politika yönetimi ve iptali

Politika yönetimine yönelik mevcut yazılım paketleri, çalışanları çok fazla iş gücünden kurtarsa ​​da, yine de birden fazla uygulama arasında karmaşık gezinmeler içerir ve verimsizliğe neden olur ve hataya yer açar.

Makine öğrenimi ve doğal dil işleme ile desteklenen sigorta robotik süreç otomasyon çözümleri, poliçe sahiplerinden e-posta alabilir, veri alabilir, banka yetki ve adres değişikliği gibi gerekli değişiklikleri yapabilir ve onay gönderebilir. Teknoloji, diğer görevlerin yanı sıra politika derecelendirme, düzenleme, onaylama, yenileme ve iptal işlemlerini gerçekleştirebilir.

Zurich Insurance Group, Capgemini tarafından BluePrism yazılımına dayalı olarak oluşturulmuş bir otomasyon çözümünü devreye aldı. Politika ayrıntılarını sisteme girerken, faturalar düzenlerken ve memurların inceleyebileceği taslak politika belgeleri oluşturduklarından, RPA robotlarını politika işlemenin başlarında içerir. Hem Zürih müşterileri hem de sigorta şirketi bu yaklaşımdan büyük fayda sağlıyor. Zurich Commercial Insurance'da Robotik Süreç Otomasyonu Başkanı Raffaele Nutricati, “Geleneksel şekilde işlenenlerden daha kaliteli poliçeler almakla kalmıyorlar, aynı zamanda e-postaların ve telefon görüşmelerinin sayısında önemli bir azalma var. destek masamız.”

Mevzuata uygunluk

Sigorta sektörü, belgelere ve süreçlere rehberlik etmek için vergi kanunu ve HIPAA gizlilik kuralları gibi çeşitli uyumluluk standartlarına güvenmektedir. Görevlilerin yönetmeliklerdeki değişiklikleri izlemesi ve bunlara göre hareket etmesi beklenir. Talep türlerini ilgili yargı yetkisiyle mümkün olduğu kadar hızlı bir şekilde uyumlu hale getirmeleri ve bir düzenleme ihlali riskine girmeleri gerekir.

Otomasyon botları, düzenlemeleri izleyerek, müşteri verilerini buna göre doğrulayarak, bir değişiklik günlüğü tutarak ve düzenleyici raporlar oluşturarak bu sorumluluğu üstlenebilir. Örneğin, popüler bir uyumluluk kullanım örneği, siyasi olarak maruz kalan kişilere (PEP) yönelik Yaptırımlar için Ad Tarama Uyarısı İncelemesidir. Tarama sistemleri her gün binlerce uyarı üretebilir ve herhangi bir yanlış pozitifi manuel olarak doğrulamak çok yorucu olacaktır. Sigortadaki RPA, bu uyarıları önceden işleyebilir ve manuel doğrulama için kalan yanlış pozitiflerin sayısını önemli ölçüde sınırlayabilir.

Müşteri servisi

Yukarıda belirttiğimiz gibi, RPA'yı sigortaya yerleştirmek, müşteriye yönelik hizmetleri hızlandırır ve hata oranlarını neredeyse ortadan kaldırarak daha iyi bir müşteri deneyimi sağlar. Sigorta şirketlerinin bolluğu ile, müşterilerin her zaman bir sağlayıcıyı diğerine bırakma seçeneği vardır. Deloitte'un araştırmasına göre, ankete katılanların %41'i kötü müşteri hizmetleri yaşadıktan sonra sigorta şirketlerinden ayrıldı.

Ayrıca otomasyon, şirketlerin müşteri beklentilerini daha iyi anlamaları ve kişiselleştirilmiş teklifler sunmaları için gelişmiş analitik gerçekleştirmelerini sağlar. Örneğin, bir müşteri yaklaşan seyahati hakkında sosyal medyada paylaşımda bulundu. Bir RPA asistanı bu bilgiyi dikkate alır ve müşteri, örneğin ev sigortası hakkında bir sigorta acentesiyle iletişime geçtiğinde, akıllı asistan acenteyi tatil hakkında bilgilendirerek acentenin müşterinin tüm ihtiyaçlarını kapsayan özelleştirilmiş bir teklif üretmesini sağlar. .

Müşterilerin %88'i sigorta ürünlerinde kişiselleştirme eksikliğinden şikayet ettiğinden, böyle bir yaklaşım size rekabet avantajı sağlayacaktır.

Sorgu işleme

Sigorta sektörü, hızlı çözüm gerektiren çok sayıda broker ve müşteri sorgusu almaktadır. RPA sigorta botlarını dağıtmak daha hızlı ve daha doğru sonuçları garanti ederken, manuel sorgu işleme, çalışanlar için hataya açık ve yorucu olabilir.

Hollard Group, e-posta işleme süreçlerinin %98'ini otomatikleştirerek komisyoncu iletişimini kolaylaştırmayı başardı. Sonuç olarak, yürütme süresini %600 azaltarak ayda 2.000 saat çalışan zamanından tasarruf ettiler.

Sigortacılıkta robotik süreç otomasyonunun başarılı bir şekilde benimsenmesinin yolu

Kendinizi ve şirketinizi yaklaşan otomasyon projesine hazırlamak için atabileceğiniz beş adım:

• Otomasyon için aday süreçleri belirleyin. İyi yapılandırılmış, kural tabanlı ve çok fazla istisnası olmayan süreçleri tercih edin. Ayrıca, faydaları artıracağı ve yatırım getirisini hızlandıracağı için sık kullanılan süreçleri seçmek de iyi bir uygulamadır. Gartner'a göre, ideal RPA adayı 20'den fazla adım içermemeli veya üçten fazla başvuru içermemelidir.
• Otomasyondan önce süreçleri optimize edin. Önce süreci analiz edin ve gerekli olmayan adımları ortadan kaldırın. Ayrıca, her çalışan görevi farklı şekilde yerine getirse de, otomasyon için standartlaştırılmış bir süreç versiyonu geliştirin.
• Çalışanlarınızı en başından dahil edin. Bu, insanların RPA faydalarını takdir etmelerine, iyileştirme önerilerinde bulunmalarına ve onları yeni sistemi kullanmaya genel olarak motive etmelerine yardımcı olacaktır.
• RPA platformunuzu seçin. Dört köklü RPA tedarikçisi vardır: UiPath, Blue Prism, Automation Anywhere ve WorkFusion.
• Seçili RPA sigorta araçlarını mevcut sisteminize dahil etmenize yardımcı olacak bir satıcı bulun. Büyük olasılıkla, yine de tercih ettiğiniz RPA çözümünü tüm ihtiyaçlarınızı karşılayacak ve iş akışlarınıza uyacak şekilde özelleştirmeniz gerekecek. Deneyimli bir robotik süreç otomasyon şirketi sorunsuz entegrasyon sağlayacaktır.

Son makalemizde RPA benimseme zorlukları ve bunların üstesinden nasıl gelineceği hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Sigortada RPA için sırada ne var?

Sigorta endüstrisinde robotik süreç otomasyonu uygulamak, operasyonları hızlandırabilir, masrafları azaltabilir ve müşteri memnuniyetini artırabilir. Ancak bu, RPA botlarının tipik olarak insanlar için ayrılmış görevleri üstlenmesini sağlayacak akıllı süreç otomasyonuna (IPA) giden yolun sadece başlangıcıdır. Yapay zeka, duygu tanıma ve optik karakter tanıma gibi bilişsel teknolojilerin yardımıyla RPA, sigorta değer zincirindeki katkısını en üst düzeye çıkarabilir.

IPA ile RPA'yı karşılaştıran son makalemizden akıllı otomasyon hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Ayrıca kurumsal otomasyona nasıl başlayacağınız ve bir RPA çözümünün uygulanmasının ne kadara mal olacağı konusunda kapsamlı bir kılavuz oluşturduk. Son olarak, blogumuzu ziyaret ederek finansta RPA hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Bazı manuel sigorta süreçlerinizi otomatikleştirerek verimliliği artırmak ve maliyetleri azaltmak mı istiyorsunuz? ITRex'e bir satır bırakın! RPA uzmanları, doğru otomasyon platformunu seçmenize yardımcı olacak ve çözümü benzersiz ihtiyaçlarınızı karşılayacak şekilde özelleştirecektir.

İlk olarak 24 Haziran 2022'de https://itrexgroup.com'da yayınlandı.