Vadeli Krediler ve Kredi Limitleri: Fark Nedir?

Bir dış kaynaktan finansmana erişmek, küçük işletmenizi büyütmek için harika bir yol olabilir, ancak bu kadar çok farklı dış finansman türüyle sizin için doğru seçeneği seçmek zor olabilir. Sermaye enjeksiyonu, işletmenizin hedeflerine ulaşması için tam da ihtiyaç duyduğu şey olabilirken, yanlış finansman türünü seçmek veya elverişsiz şartları kabul etmek işletmenizin mali sağlığına zarar verebilir. Nakit akışı sıkışıklığı, yüksek APR ve kısa geri ödeme vadeleri işinizin sorunsuz yürümesini zorlaştırabilir. Bu kılavuz, işletmeniz için en iyi kararı verebilmeniz için vadeli krediler ile kredi limitleri arasındaki farkları incelemektedir.

Vadeli Krediler ve Kredi Limitleri: Temel Bilgiler

Vadeli kredi , bir finans kuruluşu tarafından borçluya önceden belirlenmiş geri ödeme koşulları karşılığında peşin olarak sağlanan götürü miktarda paradır. Geri ödeme koşulları, ödeme planını, faiz oranını ve kredinin vadesini veya uzunluğunu içerir. Vadeli krediler genellikle bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler tarafından sunulur. Kredi limiti, fonların kullanımını gerekçelendirmek zorunda kalmadan istediğiniz zaman çekebileceğiniz, önceden onaylanmış değişken tutarda bir kredi veya borçlanma limitidir. Kredi limitleri, neredeyse her zaman halihazırda çalışan bir iş ilişkiniz olan bir banka veya kredi birliği tarafından sağlanır. Vadeli krediler ve kredi limitleri, küçük işletmeler için iyi finansman seçenekleri olabilir, ancak herkes için doğru olmayacaktır. Bir vadeli kredi ile bir kredi limiti arasında seçim yaparken iş ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi göz önünde bulundurmanız önemlidir.

Vadeli krediler, aşağıdaki durumlarda işletme sahipleri için en iyisidir:

• Uzun bir süre boyunca kesin geri ödeme planınızı tahmin edebilmeniz gerekir.
• Karşılığında ödünç alabileceğiniz, halihazırda sahip olduğunuz varlıklarınız yok
• Kredi puanınız yok veya daha düşük bir kredi puanınız var
• Bir işletme bankacısı ile yerleşik bir ilişkiniz yok
• Çok uzun süredir iş yapmıyorsunuz
• Daha büyük miktarda sermayeye ihtiyacınız var

Aşağıdaki durumlarda kredi limitleri işletme sahipleri için en iyisidir:

• İş bankacınızla zaten yerleşik bir ilişkiniz var
• Aralıklı zamanlarda değişken miktarlarda paraya ihtiyacınız var
• Kredi limitini kısa sürede geri ödeyebileceğinizi bilirsiniz.
• Bir iş fırsatından yararlanmak için paraya hızla erişmeniz gerekir
• Borç alabileceğiniz değerli bir varlığınız (iş sermayesi, mülk değeri, tasarruflar veya kişisel yatırım portföyleri gibi) var. Teminat gerektirmeyen teminatsız kredi limitleri vardır, ancak bunlar kişisel krediler ve küçük işletmeler için nadirdir.
• Daha az sermayeye ihtiyacınız var

Vadeli Kredi: Artıları ve Eksileri

Vadeli kredilerin yaygın örnekleri, ev ipoteği, araba kredisi veya küçük işletme kredisidir. Bazı vadeli krediler, zaten sahip olduğunuz varlıklar tarafından güvence altına alınır; bu, krediyi geri ödeyemiyorsanız, borç vereninizin bu varlığa hakkı olduğu anlamına gelir. Vadeli krediler teminatsız da olabilir, yani teminat olarak herhangi bir varlık göstermeniz gerekmez. Teminatlı veya teminatsız bir krediye erişebilmeniz, kredinin miktarı, kredi geçmişiniz ve finansal geçmişiniz gibi çeşitli faktörlere bağlı olacaktır. Vadeli kredi almaya hak kazandığınız zaman, ödünç aldığınız paranın geri ödeme koşullarını kabul etmiş olursunuz. Bu şartlar tipik olarak bir ön ödeme tutarı, sabit bir faiz oranı ve başlangıç ​​ücretleri (genellikle APR olarak ifade edilir), bir aylık geri ödeme tutarı ve toplam ödeme sayısını veya kredinin süresini içerir. Vadeli krediler, bankalar, kredi birlikleri, topluluk geliştirme finans kurumları (Acsion Opportunity Fund gibi) ve çevrimiçi borç verenler dahil olmak üzere birçok farklı türden finansal kurum tarafından sağlanabilir.

Artıları

• Ne kadar geri ödeyeceğinizi ve ne zaman ödeyeceğinizi tam olarak bilirsiniz.
• Bir kredi ile iş bankanızdan bir kredi limiti arasında seçim yapıyorsanız, kredinin faiz oranı genellikle kredi limitinden daha düşük olacaktır.
• Genellikle bir kredi limitinden daha yüksek kredi tutarları alabilirsiniz. Vadeli kredi tutarları genellikle halihazırda sahip olduğunuz varlıkların değerine değil, satın aldığınız varlığın değerine bağlıdır.
• Mükemmel kredi, halihazırda sahip olduğunuz varlıklar veya iş bankacınızla iyi kurulmuş bir ilişki olmadan vadeli kredi almak mümkündür.

Eksileri

• Birçok borç veren, kredi fonlarıyla ne satın aldığınızı gerekçelendirmenizi ve bunun işinize nasıl yardımcı olacağını göstermenizi ister.
• Krediyi ekipman veya başka bir büyük varlık satın almak için kullanmayı planlıyorsanız, borç veren veya satıcınız peşinat isteyebilir. Önceden sağlanan bu fonların muhtemelen kendi tasarruflarınızdan gelmesi gerekecek ve varlığın toplam maliyetinin %20'si kadar olabilir.
• Uzun vadeli bir sözleşmeye kilitlendiniz. Yıllar veya on yıllar sürebilen kredinin tüm vadesi boyunca düzenli kredi ödemeleri yapmanız gerekir.
• Vadeli bir kredi için onay almak genellikle uzun zaman alır. Başvurunuzu gönderdiğiniz andan itibaren, finans kurumunuzun başvurunuz hakkında karar vermesi günler veya haftalar alabilir. Bu, ekipman satışı gibi belirli iş fırsatlarından yararlanmak veya bordro açığı gibi acil ihtiyaçları karşılamak için vadeli kredi kullanmayı zorlaştırır.
• Krediden alınan parayı yalnızca kredide onaylanan belirli bir amaç için kullanabilirsiniz. Fırınınıza yeni bir fırın almak için kredi başvurusunda bulunduysanız, kredi fonları sadece o fırını satın almak için kullanılabilir.

Kredi Limiti: Artıları ve Eksileri

Çoğu insan, kredi kartı şeklinde küçük ölçekli bir kredi limitine aşinadır. Kredi kartında olduğu gibi, bir kredi limitiniz olduğunda, herhangi bir zamanda belirli bir miktara kadar borç almak için iş bankanız tarafından önceden onaylanırsınız. Bankanızdan bir kredi limiti almaya hak kazandığınızda, ödünç aldığınız paranın geri ödeme koşullarını kabul etmiş olursunuz. Bu şartlar, faiz oranını, kredi limitini ve kredi limitine bağlı tüm varlıkları veya teminatları içerecektir. Çoğu kredi kartının aksine, ödünç aldığınız anapara tutarını ne kadar çabuk öderseniz ödeyin, kredi limitinizden çektiğiniz (ödünç aldığınız) herhangi bir para için faiz ödemek zorunda kalacaksınız.

Artıları

• Kredi limitiniz oluşturulduktan sonra, ihtiyacınız olan parayı ihtiyacınız olduğunda alabilirsiniz. Kredi başvurunuzun işleme alınmasını beklediğiniz için bir iş fırsatını kaybetme konusunda endişelenmenize gerek yok.
• Nakit akışı döngünüzü düzeltmeye yardımcı olabilir. Her işletmenin farklı finansal ihtiyaçları vardır. Örneğin, mevsimlik bir işletme, yılın belirli zamanlarında işletmeye gelen parada düşüş yaşayabilir. Bir kredi limiti, bu zamanlarda çalışmaya devam etmenize yardımcı olabilir.
• İş bankacınızla daha da derin bir bağ geliştireceksiniz. Bu, işinizi büyütmeye devam ederken çok faydalı olabilir.

Eksileri

• Faiz oranları, genellikle bir bankadan vadeli kredi alabileceğinizden daha yüksektir.
• Faiz oranları değişken olabilir. Kredi limitinizin faizi genellikle prime (Federal Rezerv tarafından belirlenen geçerli faiz oranı) bağlıdır ve aydan aya veya haftadan haftaya değişebilir.
• Kredinin anaparasını geri ödemek için belirsiz bir süreniz var. Bu hem iyi hem de kötü olabilir. Kredi limitlerinin genellikle ödünç aldığınız miktarın anaparası için sabit bir geri ödeme süresi yoktur. Ancak, ödünç aldığınız para için her ay faiz ödemeniz gerekmektedir. Bu iyi çünkü parayı ihtiyacınız olduğu sürece kullanabilirsiniz. Bu kötü olabilir çünkü ödünç aldığınız tüm parayı geri ödeyene kadar büyük miktarda para için daha yüksek (ve değişken) faiz oranları ödeyebilirsiniz.
• Kredi limitiniz için, kullanmasanız bile, genellikle her yıl bir ücret ödemeniz gerekir.
• Kredi limitinizin limiti, sahip olduğunuz varlıkların sabit bir yüzdesine bağlıdır. Kredi limitiniz bu varlıkların değerine bağlıdır, dolayısıyla bu varlıkları satıp kredi limitinizi koruyamazsınız.

Yıkıcı Borç Verenlere Dikkat Edin

Debt.org'a göre, "Yıkıcı borç verme, bir borçluya haksız veya suiistimal edici kredi koşulları empoze eden herhangi bir borç verme uygulamasıdır. Ayrıca, borçlunun ihtiyacı olmayan, istemediği veya karşılayamayacağı bir borç için aldatıcı, zorlayıcı, sömürücü veya vicdansız eylemler yoluyla borçluyu haksız şartları kabul etmeye ikna eden herhangi bir uygulamadır.”

İşletmeniz için vadeli krediler ve kredi limitleri dahil olmak üzere finansman ararken, borç vereni değerlendirmek ve borç verme seçeneklerinin sizin ve işletmeniz için doğru olduğundan emin olmak, tıpkı borç verenin değerlendirdiği kadar önemlidir. sen bir borçlu olarak Devlet hazine yasalarıyla düzenlenmeyen ve bağlı olmayan şirketler, genellikle gizli ücretler ve dalgalanan ödeme planları ile dolu krediler sunar. Bu günlük veya haftalık geri ödeme planları, işletme sahiplerini işletmek için ihtiyaç duydukları nakit paradan mahrum edebilir.

Bir finansman teklifini değerlendirirken, aylık ödeme planı, kolay anlaşılır şartlar ve Nisan ayı gibi geleneksel şartları aramak istersiniz. Günlük veya haftalık ödemeler söz konusu olduğunda, son derece dikkatli ilerleyin. Nakit akışınıza bağlı olarak, işletmenizin geleceğine zarar verebileceği için böyle bir krediden kaçınmak en iyisi olabilir.

Bir kredinin maliyetini önceden açıkça paylaşmayan veya işinizle ilgili ayrıntıları sormadan size hızlı nakit vereceklerini ilan eden borç verenlerin saklayacak tehlikeli bir şeyleri olabilir. Bir kredi almayı düşünüyorsanız, işinizi korumak için yıkıcı borç verme uygulamalarını ve tekniklerini öğrendiğinizden emin olun.

Şüpheye düştüğünüzde, ikinci bir görüş istemekten çekinmeyin: Accion Opportunity Fund, tamamen ücretsiz bire bir iş koçluğu sunar ve profesyonel bir iş uzmanı, finansman teklifinizi anlamanıza yardımcı olmak için finansman teklifinize göz atabilir. şartlara bakın ve işletmeniz için neyin doğru olduğuna karar verin. Vadeli krediler ve kredi limitleri hakkında sorularınız varsa, işletme koçlarımız yardıma hazır!

Katılım Fırsatı Fonu ile Finansman

Vadeli bir kredinin sizin ve işletmeniz için doğru olduğuna karar verirseniz, Accion Opportunity Fund ile çalışmayı düşünün. Accion Opportunity Fund'da amacımız, yalnızca işinizi başlatmak için ihtiyaç duyduğunuz finansmanı ve desteği almanıza yardımcı olmak değil, aynı zamanda ayağınızı kapıya koyduğunuzda büyümenize ve gelişmenize yardımcı olmaktır. Accion Opportunity Fund, küçük işletme sahiplerinin hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olma misyonuna sahip, devlet tarafından düzenlenen, kar amacı gütmeyen bir finans kurumudur. Küçük işletme kredisi programımız hakkında daha fazla bilgi edinin ve bugün çevrimiçi olarak başvurun.

Feragatname: Ortalama faiz oranları ve tipik kredi koşulları hızla değişebilir, bu nedenle lütfen oranları ve koşulları onaylamak için herhangi bir sağlayıcıyla iyice kontrol edin.