Insurtech'in Yükselişi: Teknoloji Sigorta Sektöründe Nasıl Devrim Yaratıyor?

Her gün yüzlerce ve binlerce iddianın sigortalanması ve işlenmesi için harcanan zamanı, çabayı ve kaynakları hayal edin! Taleplerin işleme koyulması için bekleme süresinin aylar sürebileceğini göz önünde bulundurarak şimdi "zaman" faktörünü ikiye katlayın.

‍

İş sektörlerinin çoğu yeni teknolojilere hızla uyum sağlarken, sigorta sektörü yavaş yavaş arayı kapatıyor. Büyük ölçüde evrak işlerine dayanan bir sektör. Bununla birlikte, insurtech'in yükselişiyle endüstri devrim yaratıyor. Aslında, bir rapora göre, sigorta pazarındaki yapay zekanın değeri 2028 yılına kadar 6,92 milyar ABD Doları olacak . Asıl soru, henüz çoğunluğa geçip geçmediğiniz.

Bu makale, yapay zekanın sigorta sektörünü nasıl yeniden şekillendirdiğini anlatıyor ve bu, yapay zekayı dahil etmeniz için doğru zaman olup olmadığını anlamanıza yardımcı olacak. Hemen ona geçelim.

1. Gelişmiş müşteri deneyimi

Teknolojiyi kullanmanın temel nedenlerinden biri , daha kişiselleştirilmiş ve uygun bir müşteri deneyimi yaratmaktır . İster özelleştirilmiş bir alışveriş deneyimi oluşturmak için hedef kitlenizi yeniden hedefleyen bir çevrimiçi mağaza, ister bir sigorta şirketi olun, özelleştirme bir işletme alanıyla sınırlı değildir.

‍

Özelleştirme, çevrimiçi fiyat teklifleri sunmayı, müşterilerin çevrimiçi poliçe satın almalarını sağlamayı ve müşterilerin kendi poliçelerini ve taleplerini yönetmelerine olanak tanıyan kendi kendine hizmet veren portallar sağlamayı içerir. Kişiselleştirilmiş bir deneyim oluşturmak için müşteri verilerini kullanmak aşağıdaki şekillerde yapılabilir:

‍

• Tüm süreç boyunca onlara rehberlik etmek için müşteri yolculuğu boyunca yapay zekayı yerleştirmek.
• Akıllı iş akışlarıyla tanışın
• Kişiselleştirilmiş mesaj veya içeriklerle doğru zamanda doğru kanalda müşterilerle buluşmak

‍

Bunu yapmak, sigorta şirketlerinin müşteri ilişkilerini işlemsel bir ilişkinin ötesinde bir sonraki seviyeye taşımasını sağlar. Müşteriyi merkezde tutmak, sigorta şirketlerinin müşteri sadakatini ve satın alma kararlarını yönlendiren güvenilir danışmanlar haline gelmesine yardımcı olur. AI botları ve diğer sanal asistanlar da ihtiyaç ve tercihlerine bağlı olarak müşterilere kişiselleştirilmiş tavsiye ve destek sunar.

‍

AI'nın sigorta şirketlerinin kişiselleştirilmiş bir deneyim sunmasına yardımcı olmasının bir başka yolu da, müşteri verilerine bağlı olarak özelleştirilmiş fiyatlandırma ve indirimler sağlamaktır. Müşterinin sürüş alışkanlıklarını, güvenlik önlemlerini veya diğer önlemleri analiz edin ve müşterinin risk profiline uygun özelleştirilmiş fiyatlandırma sunun.

2. Ticari kamyon sigortası için etkin fiyatlandırma

Sigorta sektörü çok büyük. Şemsiyesi altında medikal, otomobil ve diğer iş sektörleri bulunmaktadır. Kamyon sigortasına gelince, birçok mal sahibi, eyaletlere göre ticari kamyon sigortası oranlarının ne kadar farklı olduğu göz önüne alındığında, hareketli eyaletleri düşünür. Bu nedenle, filo sahipleri, kamyon sigortası almanın içerdiği her şeyi halleden bir sigorta işinden herkesten daha fazla yararlanacaktır.

‍

Coverwallet gibi bir şirketten nakliye sigortası yaptırırsanız, aşağıdaki avantajlardan yararlanabilirsiniz:

‍

• Dakikalar içinde ücretsiz çevrimiçi fiyat teklifi alın
• Bire bir destek için uzmanla bağlantı kurun
• Nakliye işinizi sigortalayın
• Sigorta sertifikasını bir gün içinde indirin

‍

AI ayrıca telematik kullanarak kamyon taşımacılığı sigortasına yardımcı olur. Telematik, bir aracın performansını ve sürücünün davranışını izlemek ve izlemek için sensörler kullanır. Bu veriler sayesinde şirketler, belirli bir sürücü veya bir dizi kamyon için sigorta ile ilgili riskleri anlıyor. Bu da sigorta poliçelerinin daha etkin fiyatlandırılmasına ve daha doğru risk modellerinin geliştirilmesine yol açmaktadır.

‍

Sonuç olarak, AI, nakliye sigortası endüstrisinin daha verimli ve daha etkili olmasına yardımcı olur. Sigorta şirketleri, gelişmiş teknolojileri kullanarak riskleri yöneterek, kayıpları azaltarak ve daha iyi müşteri hizmeti sunarak daha iyi kararlar alabilirler.

3. Kolaylaştırılmış talep işleme

Taleplerin işlenmesi şüphesiz karmaşık bir süreçtir. Temsilcilerin, müşterinin hak talebi için alacağı tam tutarı belirlemek için çeşitli poliçeleri değerlendirmesi ve bunları her dakika ayrıntısıyla anlaması gerekir. Gerçekleştirilmesi gereken birçok gereksiz standart görev olduğundan, tek bir talebin işlenmesi sıkıcı bir görev olabilir.

‍

İşte makine öğreniminin hataları azaltmak ve iddiaları işlemek için daha az zaman harcamak üzere yinelenen görevleri otomatikleştirdiği zaman. Insurtech şirketleri, risk ve fiyat politikalarını daha doğru anlamak için gelişmiş veri analitiği kullanıyor ve bu da sigorta şirketlerinin sigortalama kayıplarını riske atmadan müşterilerine özelleştirilmiş politikalar sunmasını sağlıyor. Nitekim sigorta sektöründe yapay zeka kullanımı %32,2 oranında iş otomasyonu riski oluşturmaktadır.

‍

AI, talep işlemeyi aşağıdaki şekillerde kolaylaştırmaya yardımcı olur:

‍

• Talep sürecindeki belgeleme, veri girişi ve belgeleri yönetme gibi sıradan görevleri otomatikleştirir.
• Sigortacıların iddiayı daha fazla araştırmasını sağlayan hatalı verilerle hasar taleplerini belirleyin
• Sigorta şirketlerinin daha dikkatli kararlar almasına yardımcı olmak için hasar türü, miktarı, talep sahibinin geçmişi vb. gibi hasar verilerini analiz edin.
• Müşterilerin talepler arasında kolayca gezinmesine yardımcı olmak için botlar aracılığıyla gerçek zamanlı yardım.

‍

Birçok şirket Nesnelerin İnterneti (IoT) gibi teknolojileri benimsiyor. Akıllı ev yardımı, telematik, giyilebilir sağlık cihazları vb. arasındaki bağlantı, sigorta şirketlerinin kapsamlı verileri otomatik olarak toplamasına yardımcı olur. Bu verileri, riskleri en aza indirmeye ve daha iyi kararlar almaya yardımcı olacak sigortalama sürecine ve talep yönetimi görevlerine dahil edebilirler.

‍

Bu nedenle, talepleri düzene sokmak, bol miktarda zaman kazandıracak ve riskleri ve maliyetleri azaltacak ve sonuçta genel sürecin verimliliğini artıracaktır.

4. Erken dolandırıcılık tespiti ve önleme

Kaynak

‍

Korunma her zaman tedaviden iyidir. Açıklama bu bağlamda da geçerlidir.

Nasıl olduğunu anlayalım.

‍

Formları manuel olarak doldururken, başvuru sahibi tek veri ve gerçek kaynağıdır.

‍

Başvuru sahibinden gelse bile verilerin doğru olup olmadığını asla bilemezsiniz. Taahhüt süreci, büyük ölçüde başvuru sahibinin formları manuel olarak doldurmasına bağlıydı. Bu nedenle, başvuru sahibinin bunları doldururken dürüst olmama veya hata yapma olasılığı her zaman vardır. Bu kolayca yanlış değerlendirmeye yol açabilir.

IoT cihazları ve artan bağlanabilirlik sayesinde sigortacılar, doğru bilgiler içeren daha büyük veri kümelerini getirebilir. Aynı zamanda, Doğal Dil İşleme (NLP), sigorta şirketlerinin soyut kaynağı değerlendirmesine ve hasar yönetiminin ilerleyen aşamalarında risk oluşturabilecek yanlış veri veya bilgileri getirmesine olanak tanır.

AI'nın sigortacılıkta, özellikle sigortacılıkta faydaları şunları içerir:

• Potansiyel bir pazarı doğru bir şekilde modellemek
• Vaka kabul şansını artırma
• Sigortalama sırasında iş hacminde on kat azalma sağlamak
• Poliçe sahibinin bilgilerini, tıbbi kayıtları, hasar geçmişlerini ve sosyal medya etkinliğini içeren büyük veri setlerinin analizi.
• Tarihsel veri analizine dayalı olarak hileli bir vaka olasılığını tahmin eden modeller oluşturmak.

Sigorta dolandırıcılığının toplam maliyetinin yıllık 40 milyar doların üzerinde olduğu tahmin edilmektedir. Endişe verici rakam, her dolandırıcılık vakasına yatırım yapmanın gerisinde kalacak zaman, kaynaklar ve para hakkında yeterince bilgi veriyor. Ayrıca, dolandırıcının soruşturmadan sonra yakalanacağına dair kusursuz bir garanti yoktur.

Bu nedenle, dolandırıcılığı önlemek, sorunsuz bir işlem deneyimi yaşamaları için müşteriler arasında güven oluşturmanın tek yoludur. Bu da ancak teknolojiden yardım aldığınızda mümkündür. İş süreçlerinizi akıllı hale getirmeyi henüz düşünmediyseniz, bunu düşünmeye başlamak için bir işaret olarak alın!

5. Artan maliyet tasarrufu

Akıllı çalışmak, otomatik olarak uygun maliyetli bir çözüm haline gelir.

‍

Sigorta teknolojisi şirketleri, operasyonları düzene sokmak için teknolojiden yararlandıklarında, maliyetleri otomatik olarak düşürürler. İş süreçlerini otomatikleştirmenin faydaları saymakla bitmez. Dijital araçları ve veri analitiğini kullanmak, iş süreçlerini optimize eder ve zamandan ve paradan tasarruf sağlar.

‍

Örneğin günümüzde insurtech şirketleri geleneksel risk faktörleri yerine kullanıma dayalı primler ortaya koymuşlardır. Bunu yapmak, yalnızca müşteri verileri ve bunların analizi nedeniyle mümkündür.

‍

Basitçe ifade etmek gerekirse insurtech, sigorta sektörünü dönüştürüyor, müşteri deneyimini geliştiriyor, verimliliği artırıyor ve yeni iş modelleri sunuyor. Tüm bu faktörler kümülatif olarak maliyet ve zaman tasarrufunda artışa neden olur. Teknolojik gelişmeler artmaya devam ettikçe, gelecekte sigorta endüstrisinde daha fazla yenilik ve yıkıma tanık olmayı umuyoruz.

İşinizde devrim yaratma zamanı

Makale, yapay zekanın sigorta sektörünü nasıl yeniden şekillendirdiğini anlatıyor. Yapay zekanın faydalarını zaten biliyor olsanız da, onu kullanmak için ilk adımı atmış olmayacaksınız. Bu makale sizi işinizde kullanmayı düşünmeye sevk etsin. Yapay zekadan fayda sağlayabilecek kilit alanları öğrenin ve onu mevcut yönetim sistemine dahil etmenin fizibilitesini kontrol edin.

Sonunda, bu devrimi kucaklamak isteyip istemediğinize karar vermek tamamen size kalmış. AI yolunu seçip seçmeme nedenlerinizi öğrenmenin zamanı geldi. Ancak, tüm sektörü değiştirebileceği göz önüne alındığında, bir ilerlemeye uyum sağlamak için asla geç olmadığını unutmayın! Peki ne bekliyorsun?