Çok Fazla Kredi Sorgulamasından Kaçınmak: Bilmeniz Gerekenler

Kredi Sorgularını Anlamak

Küçük bir işletme sahibi olarak, çok az hesabın ve çok fazla zorlu kredi soruşturmasının tehlikelerini anlamak, iş başarısı için çok önemlidir. Kredi raporlarınızı ve kredi sorgularını ve bunların kredi puanınız üzerindeki etkilerini nasıl en aza indireceğinizi öğrenmek. Bu stratejiler, sağlıklı bir kredi raporuna sahip olmanızı ve işinizi büyütmek için ihtiyaç duyduğunuz finansmanı güvence altına almanızı sağlayacaktır.

Kredi Sorgulama Nedir?

Kredi sorgulaması, bir kredi verenin veya kredi kartı şirketinin krediye uygunluğunuzu değerlendirmek için kredi raporunuzu kontrol etmesiyle gerçekleşir. Bu çeke izin veriyorsunuz ve günler veya haftalar içinde, bir veya daha fazla kredi bürosundaki kendi kredi raporunuza kaydediliyor. Birden fazla sorgulama, kredi puanınızı düşürebilir ve gelecekteki kredi ve kredi limiti onaylarını zorlaştırabilir. Bir borç veren, başvuru sonrasında kredi raporunuzu incelediğinde, potansiyel olarak puanınızı geçici olarak düşürdüğünde zor sorular meydana gelir. Kendi raporunuzu kontrol etmek gibi yumuşak sorular genellikle kredi puanınızı etkilemez. Yeni kredi sorguları, potansiyel borç verenlere daha fazla kredi aradığınızı önererek ve potansiyel olarak mali sıkıntı veya aşırı borcun sinyalini vererek FICO puanınıza zarar verebilir. Bu algı puanınızı düşürebilir ve gelecekte kredi almanızı zorlaştırabilir.

Farklı Kredi Sorgulama Türleri

İki tür kredi sorgulaması vardır: sabit kredi puanları ve hatlardaki yumuşak kredi puanları.

• Zor sorular: Bunlar, kredi veya kredi kartı gibi yeni bir krediye başvurduğunuzda ortaya çıkar ve FICO puanınızı geçici olarak düşürebilir.
• Yumuşak sorular: Bunlar, kendi kredi puanınızı kontrol ettiğinizde veya bir kredi için ön onay aldığınızda gerçekleşir ve FICO puanınızı etkilemez.

Tehlike, çok sayıda zorlu kredi soruşturmasından da kaynaklanıyor. Kısa sürede çok sayıda zorlu sorgulama, kredi puanınızı düşürebilir, kredi almayı zorlaştırabilir ve borçlanma maliyetlerini artırabilir.

Kredi Puanı Etkisi

Kredi sorgulamaları kredi puanınızı nasıl etkiler?

• Sert bir kredi soruşturması genellikle kredi puanınızı yaklaşık beş puan azaltır.
• Birden fazla zorlu sorgulamanın kredi puanınız üzerindeki etkisi, bireysel kredi geçmişinize bağlıdır.
• Uzun bir kredi geçmişine ve birden fazla hesaba sahip olanlar, kısa bir kredi geçmişine ve az sayıda kredi hesabına sahip olanlara göre daha az bir düşüş bekleyebilirler.

Oran Alışverişi ve Av Tüfeği Kredisi

Alışverişe Değer Ver

Bir kredi veya kredi ürününü seçmeden önce birden fazla borç verenin veya kredi bürosunun faiz oranlarını ve koşullarını karşılaştırma uygulamasına oranlı alışveriş denir. Bu uygulama, mali durumunuza ve ihtiyaçlarınıza göre mevcut en iyi teklifi bulmanızı sağlar. Kredi puanınız üzerindeki etkiyi en aza indirmek için tüm oranlı alışverişlerinizi kısa bir süre içinde yapmanız önemlidir.

Bu başvuru süreci araştırmayı içerir; bilgi toplamak için bankalarla, kredi birlikleriyle ve çevrimiçi kredi verenlerle iletişime geçmek; ve şartları ve oranları karşılaştırıyoruz. Fiyat alışverişi, aşağıdakileri yaparak çok fazla kredi sorgulamasının tehlikelerinden kaçınmanıza yardımcı olur:

• Rekabetçi fiyatlandırmanın gözden geçirilmesi
• Daha iyi kredi seçenekleri alma
• Düşük faiz oranlarının karşılaştırılması
• Esnek şartlar bulma
• Kredi puanınızdaki riski azaltmak
• Uygun koşullar bulma şansınızı artırın

Fiyat alışverişinin birçok avantajı vardır. Fiyatları karşılaştırabilir ve kredi ürünlerinde en iyi fırsatları bulabilir, rekabetçi fiyatlandırma sağlayabilirsiniz. Tek bir kredi verenin sunabileceğinden daha iyi kredi seçeneklerini keşfetmenize ve kredi puanınızdaki olumsuzluğu en aza indirmenize yardımcı olur. Faiz oranlarını ve kredi koşullarını karşılaştırarak daha düşük oranları ve aylık ödemeleri güvence altına alabilirsiniz. Ayrıca kredi puanlama modeli, ihtiyaçlarınıza uygun, esnek geri ödeme koşullarına sahip krediler bulmanıza yardımcı olur. Oran alışverişinden gelen birden fazla sorgu, kredi puanlama modelleri tarafından genellikle tek bir olay olarak ele alınır, dolayısıyla kredi puanınıza zarar vermezler. Sonuçta, oran alışverişi, benzersiz hedeflerinizi karşılayan kişiselleştirilmiş bir finansal plan oluşturmanıza olanak tanır.

Av Tüfeği Kredisi

Öte yandan av tüfeği kredisi, kısa bir süre içinde birden fazla kredi ürününe (işletme kredisi, ipotek, öğrenci kredisi, taşıt kredisi ve yeni bir kredi kartı gibi) başvuruda bulunmaktır. Bunun birkaç olumsuz sonucu olabilir:

• Birden fazla zor sorgu nedeniyle düşük kredi puanı
• Artan reddedilme riski veya daha yüksek faiz oranları
• Kredi kullanım oranınızı ve mali sağlığınızı etkileyen daha yüksek borç seviyeleri
• Yönetilemeyen borç
• Kredi geçmişiniz üzerinde olumsuz etki
• Kişisel bilgilerin tekrar tekrar paylaşılması nedeniyle artan kimlik hırsızlığı riski

Av tüfeği kredi uygulamaları kredi puanınıza zarar verebilir. Çok sayıda zor soru, puanınızı düşürebilir ve gelecekteki kredi veya krediler için onaylanmanızı zorlaştırabilir. Borç verenler bunu, retlere veya daha yüksek faiz oranlarına yol açan finansal istikrarsızlığın bir işareti olarak görebilirler. Ayrıca borç seviyenizi artırarak kredi kullanım oranınızı ve genel mali sağlığınızı olumsuz yönde etkileyebilir. Bu borcu yönetmek stresli olabilir ve kredi geçmişiniz üzerindeki etkisi gelecekteki onayları engelleyebilir. Ayrıca, birden fazla uygulama, kişisel bilgileriniz tekrar tekrar paylaşıldığından kimlik hırsızlığı riskini artırabilir.

Kredi Raporu İncelemesi

Sorularınız için Kredi Raporunuzu Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?

• Kredi sorgularınızı incelemek için Borrowell ile kredi raporunuzu ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz.
• Kendi kredi raporunuzu kontrol etmek gibi yumuşak sorular kredi puanınızı etkilemeyecektir.
• Zor sorular, kredi dosyanızı kontrol etmeye yetkili olan herkes tarafından görülebilir.

Etkiyi En Aza İndirme

Kredi sorgulamalarının etkisini en aza indirmeye yönelik stratejiler

Kredi raporunuz üzerindeki etkiyi en aza indirmek için, bir krediye veya kredi limitine başvururken oran alışverişinizi izin verilen süre içinde yapın. Konut kredileri, otomobil kredileri ve bireysel krediler için faizli alışveriş dönemi istisnalarından yararlanın. FICO puanları, tek bir kredi veya ücretsiz kredi puanı sorgulaması ile birden fazla zorlu sorgulama veya kredi limiti araması arasında ayrım yapmak için sorgulamalar arasındaki süreyi dikkate alır. Kısa süre içinde birden fazla zorlu sorgulamadan kaçınmak için kredi kartı başvurularınızı aralıklandırın. Ayrıca hataları tespit etmek için kredi raporlarınızı düzenli olarak inceleyin. Henüz tam bir bireysel krediye başvurmaya hazır değilseniz, borç verenlerin kredi raporunuza erişmesine izin vermeyin.

Kredi Puanı Koruması

Kredi puanınızı aşırı sorgulamalardan koruma ipuçları

• Faturalarınızı her zaman zamanında ve eksiksiz ödemek gibi iyi kredi alışkanlıklarını uygulayın.
• Kısa bir süre içinde birden fazla kredi kartına veya krediye başvurmaktan kaçının.
• Çok sayıda zor sorgulamanın etkisini en aza indirmek için kısa bir süre içinde bir kredi için faiz oranı alışverişi yapmayı düşünün.
• Herhangi bir hatayı veya dolandırıcılık faaliyetini tespit etmek için kredi raporunuzu düzenli olarak izleyin.

Alt çizgi

Götürmek

• Kredi raporunuzda çok fazla kredi sorgulaması yapmak, kredi verenlere karşı daha riskli görünmenize neden olabilir.
• Kesin kredi sorgulama sayısını altının altında tutmaya çalışın.
• Yeni kredi sorguları kredi puanınızın yalnızca %10'unu oluşturur.
• Faturalarınızı her zaman zamanında ve eksiksiz ödemek gibi iyi kredi alışkanlıklarını uygulamak, genel kredi puanınız üzerinde daha fazla etkiye sahip olacaktır.