Kredi Verenler ve Yatırımcılar Arasındaki Farklar Nelerdir?

Küçük işletmeler her şekilde ve boyutta olabilir, ancak hepsinin ortak noktası, operasyonlarını başlatmak, büyütmek ve ölçeklendirmek için fon sağlama ihtiyacıdır. Bazıları bir kredi için finansal kurumlara yaklaşma yoluna gidecek. Diğerleri, ihtiyaç duydukları fonları güvence altına almak için yatırım arayacak. Her iki yolun da avantajları ve dezavantajları vardır.

İş Planı Danışmanı olarak işimde, işletmelerin iş planlarını geliştirmelerine ve iyileştirmelerine yardımcı oluyorum. Bu paha biçilmez belgeler, işletmenin geleceği için bir yol haritası işlevi görür, ancak aynı zamanda erken aşamada finansman sağlamada da son derece önemlidir. Konuştuğum girişimcilerin çoğu, işleri için bir kredinin veya yatırımın doğru olup olmadığından emin değil. Ne yazık ki, kolay bir cevap yoktur ve genellikle koşullara bağlıdır. Kararınızı netleştirmeye ve seçenekleri anlamanıza yardımcı olmak için seçeneklerinizi tartışmak ve her iki yolun temel farklılıklarını ve avantajlarını sunmak istedim.

Kredi Verenler ve Yatırımcılar Arasındaki Farklar Nelerdir?

Banka veya Kredi Birliği gibi bir borç veren, sabit bir faizle belirli bir vadede geri ödeneceği anlayışıyla işinizde kullanmanız için size para vermeyi kabul eder. Borç veren, işletmenin kârını paylaşmaz, bu nedenle yalnızca krediyi geri ödeme kabiliyetinizi önemserler. Borç veren için işin iyi olup olmadığı önemli değil, kredinin hizmetinde aynı miktarı alacaklar.

İşiniz iyi gidiyorsa, kârınız borç verenle paylaşılmaz. Kaybetmelerinin tek yolu, kredideki iş temerrütleri ve borçlunun ödeme yükümlülüklerini yerine getirememesidir.

Bir yatırımcı, işin belirli bir yüzdesi karşılığında size para verir. İş iyi gidiyorsa, başarıdan kâr elde ederler. Tersine, eğer iş iyi gitmiyorsa, iş onlara hiçbir şey borçlu değildir. Bu, riski girişimciyle paylaştıkları, ancak şirket iyi gidiyorsa kâr edecekleri anlamına gelir.

Kredi Verenlerden Kullanılabilecek iki Kredi türü nelerdir?

Yeni başlayanlar için, borç verenlerin sağlayabileceği iki kredi türü arasında ayrım yapmak önemlidir. Bunlar Varlığa Dayalı Krediler ve Karaktere Dayalı Kredilerdir.

Borç verenler, bir krediden mümkün olduğu kadar fazla riski ortadan kaldırmak istediklerinden, genellikle kişisel veya ticari varlık şeklinde teminat talep edeceklerdir. Borçlu krediyi geri ödeyemezse, varlık borcunu ödemek için satılır. Bu tür kredilere Varlığa Dayalı Krediler denir.

Varlığa dayalı olmayan herhangi bir krediye Karaktere Dayalı Kredi denir. Bu krediler girişimcinin karakterine göre verilmektedir. Karaktere Dayalı Kredi almak tercih edilir olsa da, kredi veren için daha risklidir, bu nedenle yalnızca daha küçük miktarlarda kullanılabilir olma eğilimindedirler.

British Columbia'da VanCity, Futurpreneur ve WeBC, girişimcilere bu tür krediler sunan üç kuruluştur.

Bir Borç Veren Bir İşletmede Tipik Olarak Neye Bakar?

Bir borç verenin aradığı en önemli şey düşük risktir. Kesinlik ve mümkün olduğu kadar çok riski ortadan kaldırmak istiyorlar. Onlar için önemli olan tek şey kredilerinin geri ödenmesidir. İşletmenin milyonlarca dolar kazanması ya da sadece başabaş olması önemli değil. Ödemeleri aynı kalır. Riski nasıl azaltabileceğiniz ve işinizi borç verenler için nasıl daha çekici hale getirebileceğiniz hakkında daha sonra konuşacağız.

Bir Yatırımcı Bir İşletmede Tipik Olarak Neye Bakar?

Bir yatırımcının öncelikleri, bir borç verenin önceliklerinden farklıdır. Yüksek yukarı yönlü ve güçlü büyüme potansiyeli olan işletmeler arıyorlar. Yatırımlarının riskini en aza indirmeye çalışırken, yatırımlarının geri dönüş ve geri dönüşü için güçlü bir potansiyel varsa riske daha toleranslıdırlar.

Bir yatırımcı genellikle birkaç işletmede hisse sahibi olur ve bu yatırımlardan birinin veya ikisinin karşılığını alamayabileceği gerçeğini hesaba katarlar. Başarılı iş yatırımlarından elde ettikleri karları, karşılaşabilecekleri kayıpları dengelemek için kullanırlar.

Kredi Verenleri ve Yatırımcıları Çekmek İçin Bir İş Planı Ne Kadar Önemlidir?

Bir iş planı, ister borç veren ister yatırımcı olsun, bir işletme için finansman çekmenin en önemli faktörlerinden biridir. Bir işletme sahibi ne kadar fazla bilgi sağlayabilirse, ihtiyaç duyduğu finansmanı sağlama olasılığı o kadar artar. Bir iş planı, işletmenin orta ve uzun vadede ne yapacağını ve bunu gerçekleştirmek için atacağınız adımları ayrıntılı olarak ifade etmenizi sağlar.

Aynı derecede önemli olan, bu kararların mali sonuçlarını gösterecek bir nakit akışı projeksiyonudur. Tüm borç verenler ve çoğu yatırımcı, finansman sağlamadan önce bir iş planı ve nakit akışı görmelidir.

Sadece iş için planlarınızı göstermekle kalmaz. Ayrıca çalışkan ve güvenilir olduğunuzu ve ne yapmak istediğinizi ve nasıl yapacağınızı anladığınızı da vurgular.

Bir İşletme Sahibi İşletmesini Borç Verenler ve Yatırımcılar için Nasıl Daha Cazip Hale Getirebilir?

Küçük ayrıntılara odaklanın ve işinizin her yönüne gerçekten hakim olduğunuzu gösterin. Herhangi bir gerçeği değiştirmeden, özellikle borç verenler ve yatırımcılar için iş planlarınızın versiyonlarını geliştirmek sorun değil.

Borç verenler için, planınızın ne kadar güvenilir olduğunu ve ne kadar düşündüğünüzü vurgulayın. En güvenli ve en güvenli işletmeleri arıyorlar. İdeal olarak, minimum yaygara ile geri ödemeleri neredeyse garantili olanları istiyorlar.

Yatırımcılar için büyüme potansiyelinize ve hedeflerinize nasıl ulaşmayı planladığınıza odaklanın. İş başarılı olursa ne olacağını ve ne kadar büyüme elde edebileceğinizi düşündüğünüzü bilmek istiyorlar.

Gerçekler aynı kalıyor, sadece daha önemli gördükleri alanlara ekstra önem vermeyi seçiyorsunuz. Planı yazarken hedef kitlenizin kim olduğunu bilmek çok önemlidir.

İşletmeler Kredi Verenlerden ve Yatırımcılardan Finansman Alabilir mi?

Borç verenler ve yatırımcılar bir işte farklı şeyler ararlar. Çoğu zaman, borç verme ve yatırım, bir işletmenin yaşam döngüsü boyunca farklı yerlerde gerçekleşir. Bazı yüksek büyüme gösteren işletmeler için, çok riskli görüldükleri için erken kredi vermeye uygun olmayabilirler. Ya kârlılığa giden bir yol göstermediler ya da ürünlerini tam olarak geliştirmediler.

Bir yatırımcının gördüğü uzun vadeli büyüme potansiyeli hala olabilir ve bu onları kendine çeker. Aynı iş, bir kez başladıklarında ve kendilerini kanıtladıklarında, ihtiyaç duymaları halinde kredi vermeye başlayabilirler. Sadece işin farklı bir aşamasında olabilir.

Bir İşletme Borç Vermekle Yatırım Yapmak Arasında Nasıl Seçim Yapabilir?

Yatırımcılar bir işletmenin kârını paylaşır, bu nedenle bu tür finansmanı işletme sahibi için potansiyel olarak daha pahalı hale getirir. Bunun bir sonucu olarak, öncelikle kredilendirmeyi araştırmakta fayda var. Uzun vadede ne kadar ödemeniz gerektiğini bilerek bir borç verme anlaşmasına gireceksiniz. İşletmenizin başarılı olduğunu varsayarsak, nispeten daha ucuza gelecektir. Ya çok erken olduğu için ya da çok pahalı olduğu için borç verme mümkün olmadığında, o zaman yatırımı düşünmek iyi bir fikirdir.

Küçük İşletme BC Nasıl Yardımcı Olabilir?

SBBC'nin İş Planı Danışmanları, iş planlarını geliştirmelerine ve mükemmelleştirmelerine yardımcı olmak için girişimcilerle birlikte çalışır. Bu belgeler, iş hedeflerinize ulaşmak için gereken sermayeyi güvence altına almak için borç verenlere veya yatırımcılara sunulabilir. İş Planı Hizmetlerimiz ve işinize nasıl yardımcı olabilecekleri hakkında bilgi edinin.