Fintech nedir? Kısa Bir Giriş

"Finansal" ve "teknoloji" terimlerinin bir birleşimi olan Fintech, tüketicilere/finansal kurumlara finansal hizmetleri geleneksel olarak mevcut olandan daha benzersiz ve daha hızlı bir şekilde sunma konusunda yardımcı olan, genellikle yeni ortaya çıkan teknolojiler için geçerli olan yeni bir katılımcıdır.

Daha önce insanların bakiyelerini talep etmek için bankaya gitmeleri gerekirken, artık bu bilgiye gerçek zamanlı olarak telefonlarından ulaşabiliyorlar. FinTech'in amacı da budur. Teknolojinin bu gelişimi, tüketicilerin çevrimiçi olmalarına ve işlemlerini görmelerine, kullanıcıların arkadaşlarına ödeme yapmalarını sağlayan uygulamalar sunmalarına ve finansal kurumların hızlı kredi verme kararları vermelerine olanak sağlayacak araçlar sunmalarına olanak tanıyor.

Sonuç olarak FinTech, tüketicilerin finansal yaşamlarının kontrolünü ellerine almalarını sağlayan, daha fazla finansal okuryazarlık ve güçlenme sağlayan bir teknolojidir. İleri teknolojiden yararlanarak tüketicilerin mali durumlarının ve sonuçlarının iyileştirilmesine yardımcı olur.

FinTech'in Tanımı Nedir?

Fintech şirketi, tüketicilere veya işletmelere yönelik finansal hizmetleri değiştirmek, geliştirmek veya otomatikleştirmek için teknolojiyi kullanan herhangi bir işletmeyi temsil eder. Fintech şirketlerine birkaç örnek, eşler arası ödeme hizmetleri (Cash App, Venmo gibi), mobil bankacılık, otomatik portföy yöneticileri (Betterment, Wealthfront gibi) veya Robinhood gibi ticaret platformlarıdır. Aynı zamanda kripto para birimlerinin (Ether, Dogecoin, Bitcoin gibi) geliştirilmesi ve ticareti için de geçerlidir.

Bu şirketler Blockchain, veri bilimi ve yapay zeka gibi teknolojileri geleneksel finans sektörlerine dahil ederek onları daha hızlı, daha güvenli ve daha verimli hale getiriyor. FinTech, firmaların kredilerden ödemelere, hisse senedi alım satımından kredi puanlamaya kadar hemen hemen her finans alanında yenilik yaptığı, en hızlı büyüyen teknoloji sektörüdür.

FinTech Nasıl Çalışır?

FinTech yeni bir sektör değil; oldukça hızlı bir şekilde gelişti. Gerçekte teknoloji, ister 1950'lerde kredi kartlarının kullanıma sunulması, ister elektronik ticaret platformları, ATM'ler, kişisel finans uygulamaları veya sonraki yıllarda yüksek frekanslı ticaret olsun, her zaman finans dünyasının bir parçası olmuştur. Günümüzde en yeni finans teknolojileri, kredi kartlarını işlemek ve hedge fonlarını işletmek için blockchain, makine öğrenimi (MI) algoritmaları ve veri bilimini kullanıyor.

2023 Yılının FinTech Trendleri Nelerdir?

Yıllar geçtikçe FinTech, gelişim taleplerine göre daha geniş bir teknoloji sektörüne doğru evrildi. 2023'te FinTech büyümesi aşağıdakiler gibi çeşitli hakim trendlerle tanımlanıyor:

1. Mobil Bankacılık

Kişisel finansta tüketiciler, özellikle mobil cihazlar olmak üzere banka hesaplarına giderek daha kolay dijital erişim talep ediyor. Bugün büyük bankaların çoğu mobil bankacılık işlevi sunuyor. Neobanklar çoğunlukla fiziksel şubesi olmayan bankalardır ve müşterilere mobil ve dijital altyapı üzerinden tasarruf, ödeme hizmetleri ve kredi hizmetleri sunar. Birkaç örnek Varo, Simple ve Chime'dır.

2. Blockchain ve Kripto Para Birimi

FinTech, Blockchain ve Cryptocurrency ile eş zamanlı olarak ortaya çıktı. Blockchain teknolojisi kripto para madenciliğine olanak sağlarken, kripto para teknolojisindeki gelişme hem FinTech'e hem de Blockchain'e bağlanıyor. Bu arada, kripto para birimi ve Blockchain, FinTech alanı dışında da kullanılan teknolojik trendlerdir, ancak her ikisine de Fintech'i ileriye taşıyacak kullanışlı uygulamalar oluşturmak için ihtiyaç duyulmaktadır. Birkaç önemli Blockchain firması Circle, Spring Labs ve Gemini'dir; kripto para birimi odaklı firmaların örnekleri ise SALT ve Coinbase'dir.

3. Tasarruf ve Yatırım

FinTech, son yıllarda çok sayıda yatırım ve tasarruf uygulamasının hayata geçmesine yol açtı. Acorns, Stash ve Robinhood gibi firmalar yatırım konseptinde devrim yaratıyor. Bu uygulamaların her biri, tüketicileri pazarlarla tanıştırmak için tasarruf ve satın alma işlemlerinin anında özetlenmesi gibi otomatik küçük dolarlık yatırım stratejilerinin bir kombinasyonunu kullanıyor.

4. Ticaret ve Makine Öğrenimi

Makine Öğrenimi FinTech endüstrisinde çok önemli bir rol oynamaktadır. Bu AI alt kümesi (yapay zeka), riskleri ve eğilimleri tespit etmek için algoritmalar aracılığıyla büyük miktarda veriyi çalıştırabilir. Böylece tüketicilerin, bankaların, şirketlerin ve diğer işletmelerin yatırım ve satın alma risklerini sürecin çok daha erken safhalarında daha iyi anlamalarını sağlar.

5. Ödemeler

FinTech paranın taşınması konusunda harikadır ve örneğin Venmo'muz var. Eskiden insanlar "Sana daha sonra ödeyeceğim" derlerdi ama bunun yerini "Seni Venmo'ya vereceğim" aldı. Venmo, PayPal, Zelle, Square ve Stripe gibi ödeme şirketleri insanların iş yapma şeklini değiştirdi. Günümüzde dünyanın her yerine dijital ortamda para göndermek çok daha kolay hale geldi.

6. Borç verme

FinTech ayrıca risk değerlendirmesini kolaylaştırarak, onay süreçlerini hızlandırarak ve erişimi kolaylaştırarak krediyi elden geçiriyor. Bugün, dünya çapında pek çok kişi mobil cihazlarından kredi başvurusunda bulunabiliyor ve yeni veri noktaları ve risk modelleme yetenekleri, kredileri yetersiz hizmet alan insan gruplarına genişletiyor. Ayrıca teknoloji, tüketicilerin puanlarını etkilemeden yılda birçok kez kredi raporu talep etmelerine olanak tanıyor ve kredi verme dünyasının tüm arka planını herkes için daha şeffaf hale getiriyor. Birkaç ünlü kredi firması Credit Karma, Petal ve Tala'dır.

7. Sigorta Teknolojisi

InsurTech yakında kendi sektörü haline gelecek; ancak FinTech'in kapsamına giriyor. FinTech girişimleri, süreçlerin otomatikleştirilmesine ve kapsamın genişletilmesine yardımcı olmak için geleneksel sigorta şirketleriyle ortaklık kuruyor. Sigorta sektörü giyilebilir sağlık sigortası gibi birkaç yenilikçi adım atıyor. Popüler Insurtech firmaları Root Insurance, Oscar Health ve Policy Genius'tur.

8. Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi

Yapay zeka (AI) ve makine öğrenimi (ML), fintech dünyasının vazgeçilmez bileşenleri haline geldi. Ödemeler, yatırımlar ve risk yönetimi de dahil olmak üzere çeşitli bankacılık süreçlerinin geliştirilmesinde önemli bir rol oynadılar. Yapay zeka sohbet robotları ve sanal asistanlar, fintech endüstrisinde müşteri hizmetlerini geliştiriyor ve operasyonel verimliliği artırıyor.

FinTech Güvenli Bir Seçenek mi?

Forbes raporuna göre FinTech firmaları tüketiciler tarafından güveniliyor. İnsanların yaklaşık %68'i geleneksel olmayan (banka dışı, finansal olmayan) kurumlar tarafından oluşturulan finansal araçları kullanma konusunda hevesli. Ancak bazı fintech uygulamaları yeni ve şu anda bankalarla aynı güvenlik düzenlemelerine tabi değil. Ancak bu, tüketicilerin paraları konusunda FinTech firmalarına güvenemeyecekleri anlamına gelmiyor; bunun yerine sadece dikkatli olmanın iyi olduğunu ima ediyor. Ayrıca çoğu tüketici için faydalar görünen risklerden daha ağır basmaktadır.

FinTech'te Başarılı Bir Kariyer İçin Hangi Becerilere İhtiyacınız Var?

FinTech, ilgili deneyim ve bilgiye sahip olanlara birçok iş fırsatı sunan, büyüyen bir alandır. FinTech'te başarılı olmak için geliştirmeniz gereken temel beceriler şunlardır:

1. Programlama

Birçok FinTech firması, erişim alanlarını genişletmek ve tüketici değerini artırmak için mobil uygulamaları/web sitelerini kullanıyor. Yazılım geliştiricileri ve programcıları, bu FinTech sitelerini ve uygulamalarını oluşturmaktan, sürdürmekten ve bunları verimli, güvenli ve gezinilebilir olacak şekilde tasarlamaktan öncelikli olarak sorumludur. Popüler FinTech programlama dilleri arasında C++, Java, Ruby ve Python bulunur.

2. Siber Güvenlik

Birçok FinTech firması veriye dayalıdır ve kullanıcılarına yeni olanaklar ve deneyimler sunan geniş dijital ağlara bağlıdır. Büyük değer sunarlar ve güvenlik ihlalleri ve siber saldırı riskini artırırlar. Bu nedenle, FinTech profesyonellerinin siber güvenlik konusunda yeterli bilgiye sahip olmaları ve FinTech firmalarını bilgisayar korsanlarından ve diğer siber tehditlerden nasıl koruyacaklarını bilmeleri yararlı olabilir.

3. Yapay Zeka/Makine Öğrenimi ve Veri Bilimi

FinTech kullanıcıları çok fazla veri üretiyor ve birçok Fintech firması bu verileri kişiselleştirilmiş hizmetler sunmak için kullanıyor. Büyük Veri, müşterilerin finansmanını yönetmek, müşteri davranışına dayalı finansal tahminler yapmak ve daha sağlam ve daha bilinçli karar almaya olanak tanıyan önemli içgörülere yol açmak için kullanılır. Bu nedenle, gelecek vadeden Fintech profesyonelleri, temel veri analizi anlayışına sahip olarak fayda sağlayabilir.

Yapay Zeka (AI) ve Makine Öğrenimi (ML) algoritmaları, büyük veri yığınlarını işlemek ve analiz etmek için düzenli olarak kullanılarak şirketlerin eyleme dönüştürülebilir öngörüler oluşturmasına olanak tanır. AI ve ML algoritmaları riskleri azaltır, getirileri artırır, süreçleri otomatikleştirir ve geleceğe yönelik tahminler yapar. Hırslı Fintech profesyonelleri, ML ve AI teknolojilerinde beceri sahibi olmanın kesinlikle faydasını görebilirler.

4. Blok Zinciri

FinTech adaylarının Blockchain mimarisi ve şifreleme özellikleri hakkında bilgi sahibi olmaları fayda sağlayabilir. Sonuçta, makalede daha önce de belirtildiği gibi, kripto para birimi öne çıkan bir FinTech sektörüdür ve bu nedenle Blockchain bilgisine çok ihtiyaç duyulmaktadır.

Bu arada FinTech, alanla ilgilenenler için giderek artan sayıda iş fırsatı yarattı. Bu tür kariyerlerin çok azı Finansal Analist, Blockchain Mühendisleri, Bilgi Güvenliği Analisti ve Blockchain Mühendisleridir.

Çözüm

Bu makale FinTech'in çeşitli yönlerini, ne kadar güvenli olduğunu ve 2023 trendlerini ele alıyordu. Sonuç olarak, FinTech'in küresel ekonomi ve iş dünyasında önemli bir oyuncu olduğunu ve burada kalacağını söyleyebiliriz. Dolayısıyla fintech sektöründe bir uygulama geliştirmek istiyorsanız uygulama geliştirme ekibimizle iletişime geçin.