Borç Verenler İşletme Sahiplerinden Neler Arar?

Bir işletme kredisi, bir işletmeyi kurmak ve çalıştırmak için gereken finansmanı sağlamanın kanıtlanmış bir yoludur. İhtiyacınız olan fonlara erişmeden önce, bir finans kurumunu işinizin desteklenmeye değer olduğuna ikna etmeniz gerekir.

Bu hedefe ulaşmak hazırlık gerektirir, ancak süreç tarafından ertelenmeyin. İhtiyaç duyulan hazırlık çalışmalarının çoğu, bir işe başlamak için gereken durum tespiti ile örtüşmektedir. İş planınız, nakit akışı tahminleriniz ve hatta kendi mali geçmişiniz gibi alanları göz önünde bulundurmanız gerekecek. SBBC için İş Planı Danışmanı olarak çalışırken, işletme sahiplerinden borç verme süreciyle ilgili sık sorulan sorular alıyorum. Şimdi bu soruları inceleyelim ve kredi verenlerin işletme sahiplerinden ne aradıklarını netleştirelim.

Borç verenler bir kredi başvurusuna karar verirken nelere dikkat eder?

Her şeyden önce, iyi geliştirilmiş bir iş planı arıyorlar. Buna ek olarak, bulmacanın bir diğer önemli parçası da işletme için iki yıllık finansal projeksiyonlardır. Bu finansal projeksiyonlar iki yönlü olmalıdır. Başlangıç ​​maliyetleriniz, satılan malların maliyeti, işletme giderleriniz ve ay sonundaki net gelirinizin yanı sıra aylık bazda bir satış tahmini içermelidirler. İş planınızın uygulanabilir olduğunu kanıtlamanız ve işinizi başlatmak veya büyütmek için krediyi nasıl kullanmayı planladığınızı göstermeniz gerekir. Borç verenler, kullanılan fonların bir dökümünü ve ekipman, sarf malzemeleri ve pazarlama maliyetleri vb. dahil olmak üzere çeşitli maliyetler hakkında araştırma yaptığınızı görmek ister.

SBBC'de ücretsiz olarak indirebileceğiniz kullanışlı bir İş Planı Şablonu ve Nakit Akışı Tahmin Aracımız var.

Çok önemli olan bir diğer şey de kredi arayan girişimcinin karakteridir. Becerilerinizi ve deneyiminizi vurgulayabilmeniz çok önemlidir. Hepsinden önemlisi, bu işi yürütme ve iyi yürütme yeterliliğine sahip olduğunuzu göstermeniz gerekir. SBBC'de İş Planı müşterileriyle buluştuğumda, işin arkasındaki kişiyi vurgulama ihtiyacını gerçekten onlara etkilemeye çalışıyorum. Kendi boynuzuna basmaktan korkma!

Kredi verenler, kredi geçmişiniz, kredi puanınız ve kişisel net değeriniz gibi konulara bakacaktır, bu nedenle sürece başlamadan önce iyi bir noktada olduklarından emin olmak önemlidir.

Bir girişimci, bir borç verenle görüşürken hangi belgeleri önceden hazırlamalıdır?

Bir kredi arıyorsanız, o krediyi geri ödeme kabiliyetinizi değerlendirmek isteyeceklerdir. İş planınızda, iş ile yapmak istediğiniz şeyin mümkün olduğunu göstermelisiniz. Belki de kanıtlanmış bir ürün veya hizmet sunuyorsunuz - buna borç veren tarafından olumlu bakılacaktır.

Kanıtlanmış bir ürün veya hizmet değilse, varsayımlarınızı desteklemek için pazar araştırması yapmak isteyeceksiniz. İşletmenin canlılığı bazen yeterli olmayabilir. Sadece işi sürdürmek için değil, aynı zamanda krediyi geri ödeyebileceğiniz kadar kâr elde etmek için de yeterince kazanmanız gerekecek.

Birçok borç verenin arayacağı önemli bir forma Kişisel İşler Beyanı veya PSA denir. Bu form, net değerinizi belirlemelerine yardımcı olur ve varlıklarınızı ve borçlarınızı değerlendirmelerini sağlar. Aylık olarak ne kadar kazandığınızı, aylık yükümlülüklerinizin ne olduğunu ve mevcut borçla ne kadar kaldıraçlı olduğunuzu değerlendireceklerdir.

Bilmek isteyecekleri diğer bir şey ise ne kadar tasarruf ve yatırıma sahip olduğunuzdur; kiralıyor musunuz yoksa bir eviniz mi var ve o evde ne kadar hisseniz var. Tüm bu bilgiler söz konusu PSA belgesinde yer almaktadır ancak PSA'nın yalnızca 90 gün boyunca geçerli olduğunu belirtmekte fayda var. Ayrıca kredi puanınızı da ölçebilirler, ancak çok fazla alışveriş yapmamaya ve bu puanın çok fazla çekilmesine dikkat edin, çünkü bu kredi puanınıza zarar verir.

Hazırlamak isteyeceğiniz diğer belgeler arasında iş kaydınızı, ana sözleşmenizi (eğer şirketleşmişseniz) veya bir ortaklık veya hissedarlar sözleşmesini (varsa) içerir. Bir ortaklık içindeyseniz veya bir ortak imza sahibi olmanız gerekiyorsa, diğer ortak veya ortak imzalayanın da PSA formunu doldurması gerekecektir.

Vergilerinizin ödendiğini ve güncel olduğunu göstermek için CRA'dan aldığınız en son Değerlendirme Bildiriminizin bir kopyasını sağlamanız gerekebilir ve bir yer kiralamak için herhangi bir teklifi eklemeniz gerekebilir (finansman bitene kadar kira sözleşmesini imzalamayın). onaylanmıştır) veya herhangi bir özel mülk iyileştirmesi ve/veya ekipmanı için fiyat teklifi.

Bir işletme kredisinde ne kadar isteyeceğimi nasıl bilebilirim?

Bu, açıklığa kavuşturulması gereken gerçekten önemli bir konudur ve hepsi iş planına ve nakit akışı tahminlerinize bağlıdır. Güçlü bir iş planı geliştirmenin bir parçası da işin her yönüne bakmaktır. Satış projeksiyonları, tahmini maliyet, fiyatlandırma stratejisi vb. gibi alanları değerlendireceksiniz. Yalnızca tüm işletme giderlerinizi ve satılan malların maliyetini değil, aynı zamanda beklenmeyen giderleri de karşılayacak yeterli paranız olduğundan emin olmak isteyeceksiniz.

Tüm işletmeler döngüseldir. Yoğun aylar olacak, ancak satışlarınızın önemli ölçüde düşebileceği yalın aylar da olacak. Nakit akışı projeksiyonları çok önemlidir çünkü mevcut finansal yükümlülüklerinizi belirlemenize ve gelecek için plan yapmanıza yardımcı olur. Bu iki yıllık dönem boyunca aylık olarak yapılmalıdır. Bazı girişimciler, hepsini bir yıla sığdırmak gibi bir hata yapar ve bu gerçekçi değildir.

Restoranları örnek alın. Tipik olarak, Eylül'den Aralık sonuna kadar çok meşguller. Sonra Ocak ayı gelir, insanların ödemesi gereken faturaları olur ve hava soğuktur, bu yüzden insanlar evde kalır ve para harcamaz. Bu gelir düşüşü vurduğunda, kira, bordro, kredi ödemeleri gibi devam eden finansal yükümlülükleri ödemek için nakit paraya ihtiyacınız olacak.

Muhafazakar ve en kötü senaryo tahminleri de dahil olmak üzere nakit akışı tahminlerinizi gözden geçirdikten sonra, ihtiyaç duyduğunuz kredi miktarı konusunda daha iyi bir resme sahip olacaksınız.

Kendi paramın ne kadarını yatırmam gerekecek?

Projeye bir sahibinin katkısının olması gerçekten önemlidir çünkü borç veren oyunda cildiniz olduğunu bilmek isteyecektir. Geleneksel borç verenlerin çoğu, talep ettiğinizin veya proje maliyetlerinin en az %30'unu yatırdığınızı görmek isteyecektir. Bazı gelişimsel borç verenler, başlangıç ​​maliyetlerinin %10'u kadar düşük bir oran bekleyebilirler.

İşletmeniz için 50.000 dolarlık bir kredi almak istediğinizi varsayalım. Yatırmak istediğiniz 10-15 bin dolarınız olduğunu gösteren bir banka ekstresi hazırlayabilirseniz, bu sizin ciddi olduğunuzu ve başaracağınıza inancınız olduğunu gösterir.

İşim ve durumum için hangi hüküm ve koşulların doğru olduğunu nasıl bilebilirim?

Son dönemde haberlerde gördüğümüz gibi, faiz oranlarındaki artışlar nedeniyle borçlanma maliyeti artıyor. Kararınızı vermeden önce kredinin oranları, vade uzunlukları (geri ödeme süresi) ve koşulları konusunda ödevinizi yapmak hiç bu kadar önemli olmamıştı.

Farklı borç verenlerin farklı faiz oranları olacaktır. Ayrıca farklı uzunluklarda krediler de sunarlar. Nakit akışı tahminlerinize geri dönün ve aylık kredi geri ödeme tutarınızı (bu hem faiz hem de anapara tutarını içerir) girin ve bunun işletmeniz için sürdürülebilir olup olmadığına bakın.

Futurpreneur gibi özel kredi verenlere bakın. 60.000$'a kadar kredi sunduklarını biliyorum, ancak onları gerçekten farklı kılan şey, ilk yılda sadece ödünç aldığınız tutarın faizini ödemenizdir. Yalnızca faiz ödemesi, yeni başlayan işletme sahibi için önemli ölçüde azaltılmış bir miktar olabilir.

Kredi için hangi bankalara başvurmalıyım?

Geleneksel bankalar, kredi puanları açısından tipik olarak daha yüksek bir kritere sahip olacak ve krediyi güvence altına almak için kalkınma kredisi verenlerden ziyade teminat isteyecektir. Hangi kuruma başvuracağınıza ilişkin seçeneklerinize bakarken, daha esnek koşullar ve destek sağlayabilecekleri için girişimcilerle çalıştığı bilinen kredi kuruluşları ve kredi birlikleri ile başlamanız önerilir. Burada BC'de, VanCity, WeBC, Futurpreneur, Community Futures ve BDC'nin beğenileri böyledir - iyi geliştirilmiş bir iş planınız ve gerçekçi finansal projeksiyonlarınız varsa, daha fazla risk almaya daha isteklidirler.

Küçük İşletme BC Nasıl Yardımcı Olabilir?

SBBC'nin İş Planı Danışmanları, iş planlarını geliştirmelerine ve mükemmelleştirmelerine yardımcı olmak için girişimcilerle birlikte çalışır. Bu belgeler, iş hedeflerinize ulaşmak için gereken sermayeyi güvence altına almak için borç verenlere veya yatırımcılara sunulabilir. İş Planı Hizmetlerimiz ve işinize nasıl yardımcı olabilecekleri hakkında bilgi edinin.