Küçük İşletmenizin Ne Tür Sorumluluk Sigortasına İhtiyacı Var?

Küçük işletmenizi ve neden başladığınızı düşünün. Sebep neydi?

Tahmin ediyorum ki, sizi kendi başınıza grev yapmaya motive eden şey parayla daha az ilgisi vardı ve öncelikle sıfırdan bir şeyler inşa etme ve patron olma arzusuyla ateşlendi. Bunu yaptığın için seni tebrik ederim! Ancak artık karar verdiğinize göre, gelişen girişiminizi korumak için bir yedekleme planınız olduğundan emin olmanız gerekir. Bu, sorumluluk sigortası satın almak anlamına gelir. Ancak sorun şu: Ne tür bir sigortaya ihtiyacınız olduğunu anlamak ve ne eksik ne de fazla sigortalı olmadığınızdan emin olmak kafa karıştırıcı olabilir.

Küçük işletmelerin özelleştirilmiş bir politikanın parçası olarak dikkate alması gereken üç tür sorumluluk sigortasına genel bir bakış:

Ticari Genel Mali Sorumluluk Sigortası

Ticari genel sorumluluk sigortası veya CGL, çoğu zaman birçok küçük işletme için kapsamlı bir politikanın temelini oluşturur. Bir işletme sahibi veya bağımsız bir profesyonel olarak müşteriler, iş ortakları, satıcılar, tedarikçiler ve diğerleriyle karşılaşacaksınız. Bu insanlara "üçüncü şahıslar" deyin. Bunlardan biri işyerinizde yaralanırsa, faaliyetleriniz nedeniyle başka bir yerde yaralanırsa, bir kaza sonucu zarar görürse veya faaliyetleriniz nedeniyle malları zarar görürse, sizi üçüncü şahısların yaralanması veya maddi hasar nedeniyle dava edebilirler.

Örneğin, bir perakende mağazanız olduğunu ve işlettiğinizi ve mağazanızı ziyaret eden bir müşterinizin yakın zamanda paspaslanmış bir zemine bastıktan sonra bakiyesini kaybettiğini varsayalım. Düşme, tıbbi müdahale gerektiren bir bilek kırmalarına neden olur. CGL kapsamı, sağlık giderlerini karşılamak için tasarlanmıştır ve size dava açmaya karar verirlerse, yasal savunmanız ve mahkeme tarafından verilen tazminat için maddi destek sağlar.

Mesleki sorumluluk sigortası

Bunu, hata ve ihmal (E&O) sigortası gibi başka bir adla biliyor olabilirsiniz, ancak mesleki sorumluluk sigortası, sağladığınız, sağlayamadığınız, ihmal ettiğiniz veya suistimal ettiğiniz bir hizmet nedeniyle mali kayıp iddiasında bulunan müşteri taleplerinden sizi korur. Bu nedenle, tavsiye veya hizmet sağlıyorsanız ve bunlar için ödeme alıyorsanız veya bir müşteri için bir ürün geliştirirseniz, mesleki sorumluluk kapsamına sahip olmalısınız. Müşteriniz iftira, iftira veya iftira nedeniyle dava açılırsa, profesyonel hizmetlerinizi, ürün hatalarınızı ve medya ve reklamcılıkla ilgili hizmetlerinizi kapsayacak şekilde tasarlanmıştır.

İşte bir örnek: Diyelim ki bir muhasebecisiniz (vergi mevsimi) ve bir müşterinin iadesini yaptınız, ancak bir hata yaptınız, bu da müşterinin Kanada Gelir Kurumu tarafından denetlenmesine ve daha sonra hükümete borçlu oldukları söylenmesine neden oldu. binlerce dolar. Müvekkiliniz sizi ihmal nedeniyle dava edebilir ve aleyhinize olan parasal karar önemli olabilir. Mesleki sorumluluk, yasal ücretleriniz ve mahkeme kararıyla yapılan anlaşma için fon sağlayarak sizi koruyabilir.

Siber Sorumluluk Sigortası

Pandemi, şüphesiz birçok küçük işletmeyi çevrimiçi hale getirmek veya dijital tekliflerini artırmak için motive edici bir faktördü. Diğerleri için, çevrimiçi bir iş kurmak için ihtiyaç duydukları ivmeydi (COVID-19 vurduktan sonra yaklaşık 2 milyon Kanadalı'nın bir iş kurduğu tahmin ediliyor).

Ancak çevrimiçi dünya, siber saldırı veya veri ihlali tehdidi de dahil olmak üzere girişimciler, ev tabanlı işletmeler ve küçük işletme sahipleri için risk payına sahiptir. Bir işletme sahibi olarak, müşterilerinizin özel ve finansal verilerini korumak sizin sorumluluğunuzdadır. Ve küçük şirketlerin, büyük şirketler gibi kendilerini savunmak için siber güvenlik kaynaklarına sahip olma eğiliminde olmadıklarından, bir bilgisayar korsanı tarafından hedef alınmaları daha olasıdır. Bu nedenle siber sorumluluk sigortası çok önemlidir. Bilgi işlem sistemlerinizi, yazılımlarınızı ve müşteri verilerinizi içeren siber suçlarla ilgili maliyetleri kapsar.

İşletmenizin, fidye ödemediğiniz sürece bilgi işlem sistemlerinize ve yazılımınıza erişimi sınırlayan veya sizi bu yazılımlardan uzak tutan bir tür kötü amaçlı yazılım olan bir fidye yazılımı saldırısının kurbanı olduğunu hayal edin. Fidye yazılım, siber saldırının en maliyetli biçimlerinden biridir ve çok sık gerçekleşir. Bir rapor, Kanada'daki bir fidye yazılımı saldırısının ortalama maliyetinin neredeyse 2 milyon dolar (!) olduğunu tespit ediyor. Başınıza gelirse, siber sorumluluk koruması, yazılım ve sistemlerinizi onarmak ve geri yüklemek için fon sağlar, saldırının neden olduğu sistem kesintisinden kaynaklanan kayıpları ve yasal, adli ve ihlal yönetimi maliyetlerini kapsar.

Ticari Sigorta Almadan Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler

Bir ticari veya ticari sigorta poliçesi satın almanın uzun, yorucu ve kafa karıştırıcı veya sinir bozucu bir uygulama olması gerekmez. Bir işletme sahibi olarak karşılaştığınız herhangi bir zorluk gibi, bunu düşünmeniz ve verimli bir şekilde üstesinden gelmek için bir plan hazırlamanız gerekir. İşte size rehberlik edecek birkaç ipucu:

• İşletmenizin risklerini değerlendirin: Murphy'nin yasalarından biri, "ters gidebilecek her şey ters gidecektir" der. Mizah bir yana, bu ifadede bir doğruluk payı var ve bir işletme sahibi veya serbest meslek sahibi olarak tüm olasılıklara hazırlanmalısınız.

Bu, ister şiddetli hava koşullarının veya yangının ticari alanınız üzerindeki etkisi ister üçüncü şahısların bedensel yaralanması nedeniyle dava açıp açmadığınız olsun, hangi risklerle karşılaşabileceğinizi sıfırlamak anlamına gelir. Yükümlülüklerinizi bilmek, hangi teminatlara ihtiyacınız olduğunu belirlemenize yardımcı olabilir.

• Lisanslı bir küçük işletme sigorta komisyoncusu ile ortak olun: İşletme sigortası hakkında derinlemesine bilgi sahibi değilseniz, tam olarak neye ihtiyacınız olduğunu bilmiyorsanız ve bir poliçedeki terminolojileri ve jargonu deşifre edemiyorsanız, sizin sigortanız olarak hizmet edebilecek lisanslı bir komisyoncu ile ortak olmalısınız. güvenilir danışman. Bunu yapmanız için birkaç neden var.

İlk olarak, bir broker sizin için çalışır, bir sigorta şirketi değil. Sizin adınıza birden fazla sigortacıdan alışveriş yaparak işiniz hakkında bilgi edinmek ve ihtiyaçlarınıza uygun bir poliçe bulmak için zaman ayırırlar. Ardından, sahip olmanız gereken teminatları ve bu teminatların sınırlarını önerirler ve muafiyetleri ve istisnaları açıklarlar. Başka bir deyişle, poliçenizi anlamanızı, içinde boşluk olmamasını ve ihtiyaç duymadığınız teminatlar için ödeme yapmamanızı sağlarlar.

İkinci olarak, bir sigorta şirketiyle uğraşırken, bir poliçeyi satın almanız, özelleştirmeniz, güncellemeniz veya bir sigorta talebinde bulunmanız gerekip gerekmediğini, sizin için uğraşan temsilciniz olarak bir komisyoncu düşünün. Sigorta satın alma ve yönetim sürecindeki güçlükleri ve hayal kırıklıklarını ortadan kaldırırlar.

• Sigorta satın alma kararınızı fiyata dayandırmak en iyi seçenek olmayabilir: Para, en iyi zamanlarda bahsetmek için çok dar ve mevcut ekonomik ortam göz önüne alındığında, tüm işletmeler bütçelerine ekstra temkinli yaklaşıyor. Bu mantıklı. Yalın zamanlarda her zaman kısabileceğiniz bazı öğeler olsa da, hala yatırım yapmanız gereken başka öğeler de vardır ve sigorta bunlardan biridir.

Bir komisyoncu, ihtiyacınız olan teminatı size en düşük fiyata bulmaya çalışmalıdır, ancak önerilen teminatlardan vazgeçerek kendinizi eksik sigortalamayı seçmeyin. Bunu şu şekilde düşünün: Harcadığınızdan daha fazlasını biriktirmek bir öncelikse (ve genellikle öyledir), sigortadan tasarruf etmek felaket olabilir. Kapsam dahilinde olmadığınız bir dava veya hasar iddiası, işinizi hızla alt üst edebilir ve muhtemelen sizi iflas ilan etmeye itebilir.

Küçük İşletme BC Nasıl Yardımcı Olabilir?

İş yolculuğunuzun hangi aşamasında olursanız olun, Small Business BC, başarılı olmak için ihtiyaç duyduğunuz kaynaklara sahiptir. İş web seminerlerimize, isteğe bağlı E-Öğrenme Eğitimimize, Uzmanlarla Görüşme Önerilerimize göz atın veya iş makaleleri seçkimize göz atın.