Fintech Projenize Hangi API'ler Entegre Edilir ve Onlardan Nasıl Yararlanabilirsiniz?

Fintech veya finansal teknoloji, finansal hizmetlerde yenilikçi teknolojilerin kullanımını ifade eder. Pazar patlıyor ve 2028 yılına kadar 332,5 milyar dolara ulaşması bekleniyor.

Yeni hizmetlerin ortaya çıkması ve çeşitli işlemlerin çevrimiçi olarak gerçekleştirilebilmesi, finansal işlemlerin tek bir uygulama veya platformda birleştirilmesiyle sonuçlandı. Bankalar, yatırım, sigorta sağlayıcılar, ödeme sistemleri ve kredi kartı şirketleri gibi kurumlar, müşterilere daha iyi bir deneyim sunmak için işbirliği yapıyor. Fintech çözümleri, zaman ve paradan tasarruf sağlayarak bireylere ve işletmelere fayda sağlar ve internet bağlantısı olan her yerde para işlemlerini yönetmelerine olanak tanır.

API, bu tür işlevlerin çoğunu mümkün kılar. Diğer iki program arasında iletişimi sağlayan bir programdır. Fintech uygulaması, yardımı ile bir finans kurumunun sunucusuyla iletişim kurabilir. API, programların işlem veya değişiklik yapmak için birbirlerinin bilgilerini kullanmasına izin verir.

Üçüncü taraf API'lerin kullanımı, teknolojiyi sıfırdan geliştirmeye gerek kalmadan hizmetlerin uygulanması gibi çeşitli avantajlara sahiptir. Geliştirme maliyetlerini düşürür, zamandan tasarruf sağlar ve piyasada öne çıkmanıza yardımcı olan hizmetleri geliştirmek için alan bırakır.

Geniş çapta benimsenmeleri, API'lerin Fintech sektörü için önemini göstermektedir. 2020'de API'lerin benimsenmesi, temel olarak finansal kuruluşlar tarafından yaygın olarak kullanılması nedeniyle arttı. Böyle bir eğilim, ortak BT altyapısından SaaS'a (hizmet olarak yazılım) geçiş ve bulut ürünlerinin ortak kullanımına geçişle de belirlendi. McKinsey'e göre, dünya çapındaki en büyük 500 şirket, 2030 yılına kadar bulut teknolojisini yaygın bir özellik olarak kullanacak. Bu, API'lerin temel olduğu bulut mikro sunucu mimarisinin benimsenmesini gerektiriyor.

Bu makalede, projenizin belirli türüne ve bundan nasıl yararlanabileceğinize bağlı olarak bunlardan hangisini uygulamanın daha iyi olduğunu bulacağız.

Fintech'te API'lerin kullanımı

Siz online alışveriş yaparken ve ödemeniz onaylanırken platformun banka hesabınıza erişmesi gerekiyor. Bu eylem, verileri birbirine ileten ve belirli bir eylem bekleyen iki programı birbirine bağlayan API aracılığıyla gerçekleştirilebilir. Örneğin, bir finansal uygulama, müşterinin bakiyesine erişmek için API aracılığıyla banka hesabına bağlanabilir. API'ler iki varlığı birbirinden ayırdığından ve finansal sistem çalışmasının mantığını veya ilkelerini açıklamadığı için bu veri alışverişi oldukça güvenlidir.

İki program farklı dillerde yazılmış olabilir, işlev çağrıları farklı olabilir ve iletişim programlarını uyumsuz kılan başka özellikleri olabilir. API, çevirmen rolünü oynar.

API'ler, belirli eylemleri etkinleştirerek veya belirli sonuçlar sağlayarak koda eklenir. Bir e-ticaret platformunda para çekme veya ödeme gibi işlemler üçüncü bir tarafı, yani banka hesabınızı içeriyordu. İstek, kimlik doğrulama ve onay sürecinden geçen API aracılığıyla bankaya gönderilir.

Kullanıcı alışveriş yaparken kredi kartı bilgilerini verdikten ve “öde” butonuna tıkladıktan sonra bu veriler doğrulama için API üzerinden ödeme işlemcisine gönderilir. Sipariş, yalnızca uygulama başarılı doğrulama hakkında bilgi aldıktan sonra onaylanır. API, güvenlik protokolleri aracılığıyla yetkisiz isteklerin geçmemesini sağlar.

Uygulamanızda uygulanacak fintech API türleri

Diğer şirketler tarafından daha fazla entegre edilebilecek kendi fintech API'lerinizi geliştirmeyi her zaman düşünebilirsiniz. Ancak aynı zamanda çaba ve zaman gerektirir, bu nedenle riskleri saymak ve bir API stratejisiyle başlamak daha iyidir. Üçüncü bir tarafla katılım ve bilgi alışverişi gerektiren yeni bir özellik eklemeye karar verdiyseniz, ürününüzde kullanmanız için çeşitli API'ler zaten geliştirilmiştir. Listeyi gözden geçirebilir ve aradığınızı bulabilir veya hangisinin ürünleriniz ve müşterileriniz için faydalı olabileceğini anlayabilirsiniz.

Finansal veri sağlayıcıları

Üçüncü taraflar, banka hesapları gibi finansal bilgilere yaklaşmak için bu API'leri kullanır. Uygulamalar aracılığıyla müşterilerine finansal hizmetler de sağlayabilir.

Birçok banka, uygulamaların ödeme yapmasına, hesap girmesine ve güvenlik işlevlerinden yararlanmasına olanak tanıyan API'ler sağlar.

Ödeme işlemcileri

Bu tür API'ler, her aşamadan geçen her türlü çevrimiçi işlemi sağlar: kabul etme, doğrulama ve işleme. En iyi örnek PayPal'dır.

Dijital ödemeler, giderek daha fazla finansal işlem çevrimiçi olarak gerçekleştirildiği için fintech'teki en ilerici niş. Ödeme işlevi içeren herhangi bir fintech uygulaması tarafından bir ödeme işlemcisi benimsenmelidir. Ayrıca, döviz bozdurma gibi her nüansı ele alırlar, güvenlik sağlarlar ve dolandırıcılık faaliyetlerini tespit ederler.

KYC

Müşterinizi Tanıyın (KYC), müşterileri doğrulamak, riskleri önlemek ve finansal hizmetler tarafından yürütülen finansal profillere ulaşmak için kullanılır. Süreç, müşteri kimliği ile dolandırıcılığın önlenmesine yardımcı olur. API'ler, müşterinin kimliğini doğrulamaya yardımcı olduklarından bunun için yaygın olarak kullanılır.

Bazıları zengin müşteri verileri için biyometri, video sorgulama ve yapay zeka kullanır.

KYC API'leri, tekrarlayan görevleri otomatikleştirerek bazı işlemleri gerçekleştirir, bu da onları zaman açısından verimli kılar. Diğer bir önemli nokta ise, bu tür API'ler tarafından gerçekleştirilen müşteri doğrulamasının çoğu ülkenin yasalarına uygun olması ve böylece finansal uygulamanızın neredeyse her yerde çalışabilmesidir.

Güvenlik API'leri

Güvenlik, fintech'in en önemli yönlerinden biridir. Siber güvenlik saldırıları daha yaygın ve karmaşık hale geldikçe, uygulamanız müşterilerinize kişisel bilgilerinin ve finansal varlıklarının korunmasını sağlamalıdır. Bu önlemler düzenli olarak güncellenmelidir.

Yetkilendirme ve kimlik doğrulama API'leri, uygulamalara kolayca entegre edilir. Apple Face ID veya Android Biyometrik Kitaplık, biyometrik kimlik doğrulaması için yerel çözümlerdir. Ek olarak, API'ler tarafından sağlanan ve başka bir güvenlik katmanı yüklemenize olanak tanıyan çok faktörlü kimlik doğrulama da vardır.

Yatırım komisyoncuları

Yatırım uygulamaları oluşturmanın en zorlu kısmı, piyasa ticareti için algoritmanın geliştirilmesidir. Ancak, çeşitli türlerde zaten mevcut olan aracı API'lerini kullanabilirsiniz. Hepsi kullanıcı adına varlık satar. Bazıları sadece hayal edebileceğiniz herhangi bir pazarda ticaret sağlar. Bazıları zengin hisse senedi verilerinde uzmanlaşırken, diğerleri kripto borsalarına erişim sağlar.

Broker API'leri, yatırım araçlarının eksik olduğunu görürseniz, kişisel finans veya dijital bankacılık gibi fintech uygulamalarına kolayca entegre edilebilir.

Fintech API'lerinin Faydaları

API'leri dahil etmek, finansal ürününüzün hizmet çeşitliliğini zenginleştirebilir ve müşterilerinize daha iyi bir deneyim sunabilir. Ayrıca verilerin güvenliğini ve uygulamaya uyumu da sağlarlar. Belirli bir işlev üzerinde çalışmanız gerekmese de, bu, API'yi dahil ederek değiştirilebilir. Ana ürününüzü değerlendirmeye ve müşterilerinize daha iyi hizmetler sunmaya daha fazla zaman ayırabilirsiniz. Ayrıca, bir fintech uygulaması oluştururken odak noktanız siber güvenlik, yasal konular ve hatta ürününüzü tanıtmak için pazarlama gibi yönlere doğru genişlemelidir. Böylece geliştirme maliyetlerini azaltarak, finansmanı bu yönlere taşıyabilirsiniz. Bu işlevlerden bazıları API'ler aracılığıyla da gerçekleştirilebilir.

API'ler geliştirme sürecini önemli ölçüde hızlandırır, maliyetleri düşürür ve kullanımı kolay ve gerekli araçlarla ürününüzü güçlendirir. Çevrimiçi finansal hizmetler, teknoloji pazarında gelişen alanlardan biridir, bu nedenle doğru ürünle niş içinde lider konumları kazanma şansı yüksektir.