BaaS 为多层收入模型创造空间
已发表: 2020-04-18银行越来越多地为其金融服务提供 API 访问
BaaS 正在为银行数据的货币化创造新机会
消费者、技术提供商和银行的双赢局面
数字时代已经从根本上改变了世界各地的每个行业，银行业也是如此。 客户越来越多地转向在线和手机银行，导致传统银行服务下降。
此外，移动银行应用程序和比较网站的激增为消费者提供了创新和有效的理财方式。
设想以下用例：
- 安妮在实际发薪日前 2 天收到了她的工资被记入贷方的通知。
- 哈迪德能够使用手机上的应用程序开立支票账户并获得现金返还。 随后，他还获得了一张支票账户卡。 然而，他从未去过银行，也不必提交任何文件。
- 中型商业城镇一家服装企业的企业财务主管可以使用移动银行应用程序转移付款和接收应收发票。
当您阅读本文时，以上所有内容以及更多内容正在全球范围内完成。 感谢银行即服务 (BaaS) 的世界。 BaaS 是一个端到端的流程，允许金融科技公司和其他第三方通过 API 直接与银行的系统连接。
API 已经存在了几十年，但它们在银行业的应用直到最近才受到限制。
开源运动促使软件供应商向任何想要使用它们的人提供 API。 因此，包括新的数字银行在内的银行越来越多地提供对其金融服务的 API 访问。
改变传统银行业的面貌
BaaS 领域的进军是爆炸性的。 难怪 BaaS 被“称为” API 经济，支持这些 API 集以供科技公司产品的银行技术平台被称为API 基础设施。
“数字”这个词在很大程度上是银行业所固有的。 随着银行业终于加入线上和线下的融合，让我们来探索它如何改变传统银行业的面貌。
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- 银行业监管机构呼吁传统银行与公开市场共享银行数据（有监管）
- 银行正在创建托管 API 的开放平台，以实现对消费者数据的访问（以受监管的方式）
- 技术提供商和金融科技公司正在创建基于移动平台的应用程序，在 B2B 和 B2C 领域提供银行替代方案
- 消费者不再直接与传统银行进行交易，而是通过这些移动应用程序进行大量交易
机会之流
BaaS 正在为银行数据的货币化创造新的机会，并引发间接银行业务的扩张。 对于消费者、技术提供商和银行来说，这是一个双赢的局面。 此外，银行业务的便利性得到了显着改善。
如果老牌银行要在新时代革命中取得胜利，它们就需要开发客户需要的服务。 因此，他们正在寻求与金融科技组织建立合作伙伴关系，而不是将其视为威胁。
BaaS 对于那些接受它的人来说是一个很好的机会，无论是在收入还是整体增长方面。
BaaS，要求银行和金融科技公司联盟可以开辟新的收入来源，帮助银行应对未来的业务，同时为客户提供更好的服务
在席卷美国和欧洲之后，BaaS 或开放式银行业务也在亚洲复制其影响。 新加坡金融管理局 (MAS) 发布了一份内容广泛的 API 手册，提供有关 API 平台设计和架构的信息。
许多银行都在提供一个内部 API 开发门户，就像科技公司和开放市场开发人员用来创建创新的银行产品一样。
相对而言，API 银行/BaaS 的力量在印度等发展中经济体的银行领域仍有待探索。
典型的 BaaS 平台
那么，典型的 BaaS 平台是什么样子的，或者它需要什么？
- 银行公开的一组交易/信息 API
- 访问 API 和加密以确保数据安全的身份验证机制，例如 FDIC
- 一个可选的分析/报告层，有助于对 API 的使用进行数据挖掘
- 一家公开市场技术公司获得合同以利用银行的 API 并创建银行服务，例如支票账户、提前发薪日、余额查看、费用与信用分析、现金返还、直接全球/本地转账等
总结一下
BaaS 正在彻底改变 B2B 和 B2C 银行模型的空间，从而利用银行的 API 基础设施。 与以往不同的是，越来越多的消费者积极参与日常银行业务决策。
考虑到新金融产品的构建，BaaS 将帮助银行和客户建立全新的、根本不同的关系，并在金融领域掀起一场革命。
[本文由 Visionet 金融服务解决方案高级副总裁 Prabhakar Mishra 撰写。]