创建安全的移动银行应用程序：功能、优势和成本

移动银行应用程序开发服务涵盖应用程序的创建和实施，这些应用程序允许用户使用移动设备汇款、收款和处理其他金融交易。 到2024年，将有25 亿人积极使用网上银行服务，高于19 亿人。

如果您正在寻找有关银行移动应用程序开发的信息，这些信息将与受众建立联系或确定需要移动服务的特定用户需求，那么您来对地方了。 您会发现更多的东西，以及金融应用程序开发的许多功能。

网上手机银行概览

由于过去十年互联网的广泛使用，银行业已稳步过渡到技术更先进、更安全、更先进的支付方式。 触手可及开展银行业务的能力已成为现实。 您所需要的只是一部智能手机，可以连接到互联网进行网上银行业务。

手机银行提供免费访问各种服务，包括水电费账单支付、账户余额检查以及不同配置文件之间的转账。 手机用于执行手机银行，是网上银行的一个子集。 该系统使人们的生活更轻松，为他们节省了金钱、时间和不必要的工作。 他们想要的只是可靠的互联网连接和智能手机。 通过一个简单的智能手机应用程序，您可以掌控整个银行。

用于网上银行的移动应用程序的目的

银行降低了运营成本，增加了每位客户的产品销售额，并增加了用户获取和保留。 当初创公司出售给银行机构或成为银行时，它们每年总共产生10-15%的投资资金。 您的手机上必须有银行应用程序，原因如下：

• 2019年，移动流量将占全部流量的63.4% ，呈现出远离桌面使用的更大趋势。 –统计数据。
• 36%的用户表示，手机银行仍然是他们最喜欢的活动。 Statista 表示，每三分之一持有智能手机的人都会检查、存款或汇款。
• 千禧一代通常比前几代人更频繁地使用移动应用程序。 您应该注意您的解决方案是否针对年轻人。
• 33%的参与者表示，使用当前银行的用户体验是他们坚持使用的主要原因。

就是这样，所以如果你在这个行业工作，你已经更好地理解它了。 而规模较小的信用合作社和银行则为了留住客户而进行追赶。 所有这些都是构建移动银行应用程序的正当理由。

金融科技行业移动银行转型的趋势

手机银行应用有哪些要点？ 以下是我们研究市场上最好的移动应用程序后的结果：

1. 成熟的助手

移动银行应用程序现在为消费者提供了如此多的功能，以至于它们取代了去银行机构的旅行；

2. 对于更有经验的用户

由于千禧一代对银行应用程序非常感兴趣，金融公司可能会为客户提供更大的定制化和广泛的应用程序功能以进行管理和管理；

3. 非接触式支付

应用程序必须提供快速支付方式，如 QR 码扫描仪和 NFC。

示例：-在像 covid-19 这样的流行病期间，非接触式支付是必须的； 用户无需直接联系他们的金融科技移动应用即可付款。

4. 改善网络安全

市场的一个发展趋势是在银行应用程序中为复杂的用户提供双因素验证和其他安全程序，例如面部识别和语音支付。 由于语音识别的广泛使用，可以改进此功能以处理付款；

• 聊天机器人——客户越来越多地选择使用聊天机器人来接收他们所关心的问题的答案，而不是每次出现问题时都致电客户支持；
• 与第三方服务的互操作性——最后，您可以为使用您员工解决方案的客户提供可定制的奖励系统。

手机银行APP功能

如果您是从零开始，您的应用创意会更好地满足客户要求。 此外，他们有很多时间来开发它们。 以下基本特征是普通人对现代银行账户的期望。

1. 交易与余额

银行生产的移动应用程序的主要功能是可以一目了然地看到余额和以前的交易。 向用户展示他们拥有的东西并使其易于定位和识别交易通常是他们安装应用程序后想要的第一个元素。

2. 付款

自从移动支付以来，每个人都喜欢在沙发上进行银行业务。 与多家服务供应商联系，让您的消费者能够偿还债务、支付日常费用以及向亲友汇款。 原则上，他们应该有能力支付任何费用。

3.支付支票

另一个有用的功能使您的客户不必去银行存入支票。 相反，他们批准支票，从两端拍摄快照，然后使用应用程序提交。

4. 使用推送通知

没有人愿意错过这些警报。 警报还可以请求对预定活动的授权，除了提供财务状况报告外，消费者还可以通过简单的触摸来提供。 这是鼓励某人注册自动预定付款的理想方法。

5.控制卡

用户应该可以访问他们的银行允许的所有功能，包括禁用他们的支付方式、将它们分配到另一个帐户、设置限制、修改他们的密码等等。

6. 生物特征验证

特别是当涉及到个人财务时，安全就是一切。 通过引入指纹和面部登录功能，让您的消费者在准确的时刻感到安全和方便。 每个人都喜欢点击或快速扫描他们的手机来登录。

与其他应用程序相比，移动银行设计需要高度重视隐私保护。 因此，应将安全步骤纳入程序中。

7.费用管理

大多数流行的智能手机银行应用程序都会显示对用户支出进行分类的图表或气泡。 相比之下，如果您刚刚开始，您的消费者不太可能需要这样做。

8. 创新功能

假设您想设计一款能够在竞争中脱颖而出的移动银行应用程序。 如果是这样，想想一些可能增加价值的独特特征。 如果你打算升到顶峰，至少，考虑包括以下能力。

9. 无卡的 ATM 用户

如果您将卡留在车内，那么能够提取现金是一件大事。 某些应用程序将允许您使用 ATM，即使您没有使用 QR 码或其他通信方式的卡。

10.利用更多的银行利息

您可以通过移动应用程序轻松访问银行的其余产品，从而为每位客户带来最大价值。 同时，客户无需前往真实的办公室； 他们可以立即申请贷款。

11.语音助手或聊天机器人

功能强大的聊天机器人或虚拟助手可能会为您的应用锦上添花。 根据他们的统计，美国银行超过2700 万移动客户中只有1%关闭了该公司支持人工智能的聊天和语音助手 erica。

12. 自定义警告

您可以使用根据某些参数激活的通知和定期消息通知客户有关他们进行的最多交易和余额状况的通知来改进应用程序。 当某些交易超过其每日或每月支出上限时，将出现此类警告。

聘请专业的移动应用程序开发人员

连接以开发最佳网上银行移动应用程序

开始吧

电子银行应用程序的利益相关者名单

手机银行如何帮助金融机构？

移动银行将是一种安全、去中心化的金融选择，有利于客户和金融机构。 让我们谈谈移动银行如何帮助金融机构。

• 保护系统：语音命令、面部识别和指纹锁等生物识别安全技术保护金融系统。 因此，只有经过批准的银行所有者才能访问他们的账户，从而防止未经授权访问系统。

• 减少工人的工作量： – 当更多的金融部门程序数字化时，工作人员的工作量会减少。 结果，它们变得更加有效和富有成效。

银行可以使用区块链、机器学习和人工智能等技术使用更少的资源并节省资金。 支持人工智能 (AI) 的聊天机器人和其他功能减少了对客户支持专业人员的需求。

银行应用程序中的现代交易解决方案？

有几种类别的手机银行软件。

1.近场交互（NFC）

由于这种相对较新的技术，银行公司现在可以利用用户的智能手机进行无现金交易。 为了验证交易，ITS OS 还需要客户端的指纹；

2.数字钱包

数字钱包保存用户的信用卡信息，无需使用此类卡的物理副本。 通常，它们与快速回复 (QR) NFC 技术相结合。

3.二维码扫描仪

使用智能手机二维码扫描器，您可以在实体店清货并根据生成的商品清单支付账单；

4.互联网交易

移动支付系统可通过大多数银行的智能手机平台使用，该平台支持使用知名支付处理器（如 PayPal 或 Stripe）进行在线支付。 这种虚拟银行软件让用户可以完全控制所有与银行卡相关的交易。 因此，通常不需要去银行。

构建银行移动应用程序的分步指南

创建智能手机银行应用程序与创建任何其他产品基本相同，只是需要更加关注安全性。 此处详细介绍了创建在线移动银行应用程序的一些程序。 查查他们。

1. 研究

我们建议在开发手机银行时关注文化元素、心理和用户行为。 例如，当我们为美国市场开发移动银行应用程序时，我们发现70% 的美国人至少持有一张信用卡。 因此，是否提供信贷选择权的问题一直没有出现。 相反，这是一个必要的功能。 因此，请注意您进入的市场的文化方面。

研究阶段的成果如下：

• 用户角色
• 市场调查
• 行业份额
• 市场海关
• 价值建议。

2. 建立安全基础

无论您是传统银行家还是旨在复兴移动银行业务的初创公司，客户都希望获得最高级别的安全性。 毕竟，他们将现金委托给了该计划。 因此，您必须为手机银行创建一个安全的移动应用程序。

good Innovations 最近对许多主要银行进行了一项关于移动银行系统中存在的风险和缺陷的研究，这导致了他们的结果的公布。 他们了解到：

• 攻击者可以在 14 个应用程序中的 13 个中从客户端访问用户信息。
• 无需额外访问工具即可利用76%的漏洞。

如果您对客户（和您的员工）进行有关网络安全质量标准的教育并保护您的应用程序和服务器端，将会有所帮助。 在应用程序端，您应该考虑以下几点：

• 混淆源代码以防止黑客能够反编译应用程序并提取数据以进行黑客攻击
• 从源代码中删除类和方法名
• 添加防止代码执行和重新打包的保护措施
• 使用 SSL 和256 位加密通信

提高移动银行应用程序安全性的一流安全措施包括：

• 频繁更改密码
• 两因素识别，
• 以及通过推送通知提供的带有简短代码的交易确认。

此外，请牢记用户的便利性，并结合安全性和可用性功能：

• 允许快速输入密码并支持授权
• 客户必须经常更换用于生物识别和 FaceID 的密码。

3.创建和测试原型

我们发现了关于供应链管理的一件事：与产品的接触次数决定了它的有效性。 其中之一是创建原型。

将工作模型视为成品的更简化形式。 它应该包含以下内容：

• 应用策略
• 逻辑
• 和设计

为了提高精度、耐用性和外观，原型与成品相距甚远。 它使您能够验证您的假设。 将其交付给实际的人，获得他们的反馈，确定哪些表现出色，哪些表现不佳，并进行必要的改进。

4.通过集成使应用程序更好

您可能会将其他第三方解决方案集成到您的应用和 Plaid 中。 此应用程序编程接口允许金融应用程序与客户信托基金进行交互（在他们同意的情况下）。

泽尔就是一个很好的例子。 许多金融应用程序现在提供此功能，使银行间转账更容易。

无论一个人使用哪家银行，他们都可以向 Zelle 的亲戚和朋友汇款。

DocuSign 是一项附加服务，您可能会发现它很方便。 设计消费者可以直接通过手机签署的适合移动设备的合同可能很简单。 让我们了解您希望通过您心目中的银行解决方案进一步实现什么目标，我们会建议可以提供帮助的供应商。

5.开发用户体验和用户界面

设计团队卷起袖子，使用我们在初步阶段、使用案例和模型审查期间获得的数据进行工作。

正如我们之前提到的，移动银行应用程序的用户友好用户界面 (UI) 设计是其中一个优势。 这就是为什么你需要付出很多努力。 人们在处理任何涉及他们金钱的事情时都害怕犯错误。 我的亲身经历教会了我这一点。 每次您转移一大笔钱或注册信用卡时。

因此，请选择一位称职的 UX&UI 开发人员，他们可以创建一个简单、易于理解和受欢迎的设计。

6. 创建应用程序

如果您在阶段开始时选择开发模式，这将有所帮助。 在这里，一切都非常明显。

如果您正在构建 Android 或 iOS 移动银行应用程序，我们建议选择 Native 移动应用程序而不是 React Native，因为它更安全。 iOS 上的移动银行应用程序需要以下技术堆栈：

• 迅速
• 代码
• 苹果软件开发工具包

如果您想知道如何为 Android 设计财务应用程序，这些是可选资源：

• Java/科特林
• 谷歌播放工作室
• 适用于 Android 的 SDK

7. 更新维护

这一定是整个旅程中最令人满意的部分。 只有拥有了理想的软件提供商，您才能引导自己通过应用商店的迷宫以及​​ Google Play 的考试过程。 此外，不要忘记对您的系统进行压力测试，以确保用户不会在发布当天崩溃。

8. 增强和现代化

随着客户业务的扩展和市场需求的变化，该程序可能会增加新的功能。 您可以了解使用新鲜市场分析可以增强应用程序的哪些组件。 因此，可以将创建软件的整个过程视为循环的。

手机银行有什么好处？

由于时间和精力的成本，移动银行将是一种特别有效的银行策略。 在这些公司的帮助下，您几乎可以完成任何与银行相关的任务。 总体而言，它减少了您对他人的依赖并改善了您的财务管理。 通过使用安全的习惯，您可能会从这个流媒体平台中受益匪浅。

1. 节省时间

移动银行消除了您对银行进行日常交易的依赖，它提供了快速和即时的金融服务。 您想快速转账或查看您的银行账户和最近的付款详情吗？ 您只需从您的银行下载手机银行应用程序即可开始使用。

2.网上银行

您打算出国旅行还是去其他城市？ 无论您走到哪里，您所需要的只是强大的宽带和智能手机网络以及可靠的互联网连接。 由于移动金融服务，您可以在世界任何地方进行多种类型的交易。

3. 追踪交易

您可以使用手机银行追踪您的货币操作，这是另一个好处。 通过进入您的智能手机银行应用程序，您可以轻松监控您的银行余额并挑战欺诈活动。

4. 简单访问

您可以使用移动支付进行转账、检查财务账户和账单，或进行贷款申请等。 使用智能手机的移动银行应用程序，您可以订购支票簿、注册借记卡和信用卡、创建单笔和定期存款等等。

银行提供客户支持服务，以帮助在使用应用程序时遇到问题的消费者。 客户可以通过电话、聊天或电子邮件联系客户服务团队。 您可以在有问题的购买过程中通知欺诈行为并禁止使用借记卡。

5. 消除语言障碍

许多银行机构提供可以以多种方言下载的移动应用程序。 大多数消费者现在发现独立使用移动支付更简单。 因此，您不会感到困惑。 由于这些多语言银行应用程序在农村人口中的积极使用，该国正变得越来越以银行业务为中心。

6. 持续可访问性

移动支付类似于每周 7 天随时让您的银行与您同在。 您可以随时通过智能手机银行应用程序开始汇款，联系客户服务热线，并快速获取财务信息。

7. 24 小时银行服务

移动银行的主要优势之一就是这一点。 作为账户持有人，您可以立即要求转账或取款。 在这种情况下，移动支付等互联网平台极为重要。 去银行机构、排队或推迟重要交易是不必要的。 通过您的手机，您可以立即完成。 即使支付账单总是可能的。

8. 增值服务

借助基于应用程序的手机银行，服务支付系统、电话使用、保险计划购买等都是可能的。 您可以建立养老金账户、纳税、购买 FASTags 以及为金融资产开设银行账户等。

构建安全的网上银行应用程序所需的技术

根据您的类型，您可能需要使用最新的方法来提交银行申请。

如何选择技术栈来开发移动应用程序

开发手机银行应用程序的成本

内部团队需要几百万美元，外部承包商团队需要 300,000至 500,000 美元。 这是对完全从头开始创建银行应用程序的成本的粗略估计。 如果您是一家旨在满足特定客户需求的金融公司，要获得一个功能强大的 MVP，构建您的应用程序的费用应该在110,000美元到 240,000 美元之间。

对于这两种类型，每年的维护费用约为100,000 美元和45,000 美元。 但是，此类应用程序的长期财务计划必须具有至少100 万美元的基本价值。 构建软件所需的时间将取决于开发它的团队及其功能。 尽管如此，根据其特定的功能，它仍需要三到六个月的时间。

例如，考虑 Step 的情况。 这家最近的移动银行公司在第一轮融资中筹集了 380 万美元，然后通过 Stripe 获得了 2250 万美元，并开始开发一个拥有完整收藏的移动银行应用程序。

如何找到最好的移动应用程序开发人员和设计师

在为您的网上银行应用程序项目选择最佳程序员时，有两种可能的选择：要么聘请专家作为全职员工，要么选择外包增长策略。

在外包编程的情况下，整个项目可以根据专业设计公司的协议进行管理。 内部员工和自由职业者或独立承包商都必须满足以下条件：他们必须具有适当的银行技术经验，具有相同的信念和工作环境，并且了解最新技术。 但是，每种策略都有其优点和缺点。

通过外包开发服务，您可以以合理的价格获得开发移动银行应用程序的最佳技能。 此外，聘请外部顾问可以帮助您的人力资源和管理人员避免许多问题。 无论如何，最终选择应该基于您的业务的独特品质、任何时间或财务限制以及应用程序的总体复杂性。

结论

移动银行应用程序的创建是对客户需求的巨大改进。 在美国，iOS 拥有59%的市场份额，而Android 则为 41% 。 客户偏好将影响您对如何创建移动银行应用程序的决定。 与其他应用程序相比，移动银行设计需要高度重视隐私保护。 因此，应将安全步骤纳入程序中。 它会影响您包含的功能并产生新的困难。

然而，开发移动银行应用程序让我们兴奋的是，当我们的功能和设计协同工作以提升整体客户体验时。