巩固信用卡债务的 5 种最佳方法

合并您的几张信用卡债务是一种可以帮助您更好地管理财务的策略。 实际上，合并信用卡债务的两种方法可能会减轻您的压力。

您首先只需每月支付一次，而不是四五次。 此外，您可能能够以相当低的利率为您的贷款再融资，从而为您节省资金。

如果想到这一点，您会感到如释重负，那么请继续阅读以了解更多关于巩固信用卡债务的不同方法。

巩固信用卡债务的快速提示

将多个信用卡账户合并为一个的做法称为信用卡合并。 因为只有一个每月付款和一个到期日，所以更容易跟踪。

这些合并技术通常具有较低的 APR，从而降低了所收取的总利息并使您能够更快地还清贷款。

1.使用信用卡进行余额转账

当您从另一张卡中提取金额时，余额转账信用卡是一种提供初始 0% APR 交易的信用卡。 使用提供长达 2 年免费利息的余额转账卡，您可以节省数百或数千美元。

此外，由于您不支付利息，您每月还款的大部分用于本金，从而更容易快速还清债务。

余额转账信用卡的理想候选人具有良好的信用或更好的信用，即 FICO 分数为 670 或以上。 因为您可以转移的债务金额取决于您新卡的信用额度，所以您不应该有大量的未偿信用卡债务。

2.获得贷款以巩固您的债务

如果您没有获得用于余额转账的最佳信用卡之一的批准，请考虑使用个人贷款来偿还债务。

在这种情况下，您需要决定是全额还是只取一部分：300 美元的贷款或 1000 美元的贷款。 但先研究信息，然后再做决定。

就目前而言，很多人都因为价格上涨而受苦。 当您准备开始减少在各种信用卡上花费的金额时，债务合并可以节省时间和金钱。

尽管您不会像使用顶级余额转账卡那样获得 0% 的年利率，但您很可能会获得比您的信用卡目前提供的更好的利率。 最好的部分是你可能会得到一个固定的利率。

您的实际利率将取决于贷方和您的信誉。 因此，浏览和比较价格至关重要。

为了将您的费率与作为一次查询而不是多次查询的资格进行比较，您必须在两周内完成。 使用这种方法可以避免分数下降五分，这就是它如此有效的原因。

贷款公司考虑的不仅仅是你的信用评分，就像信用卡一样。 例如，提供债务合并贷款的公司会考虑您的收入、工作经历、债务收入比和信用记录。

即使您的信用不佳，也要确保您货比三家以获得更优惠的价格。 你永远不知道在哪里可以发现更好的东西。 通过这样做，您可以节省大量资金。

3. 获得个人贷款

尽管个人贷款没有促销 0% 年利率，但它们可能会提供结构化的还款计划，而信用卡通常无法提供这些计划。 个人贷款的利率可能比信用卡便宜。

好消息是，你不需要优秀的信用就可以被录取。 具有各级信用的消费者都有资格获得个人贷款。 但是要获得足够低的利率以值得，您通常需要良好的信用或更好的信用。

如果您无法获得债务转移借记卡的接受，或者如果在您的钱包中添加更多卡会使您面临超支的太大风险，那么考虑获得个人贷款可能是值得的。 如果您之前曾陷入“信用卡最低还款陷阱”，那么个人贷款可能是您的最佳选择。

4. 信用额度或房屋净值贷款

获得房屋净值贷款并利用它来偿还您的高息信用卡债务是可行的。 对于信用良好的人来说，利率可能相当合理。

你得到一定数额的钱，你的房子作为房屋净值贷款的抵押品。 您将每月支付一定数量的款项。 但是，如果您无法付款，您就有失去房屋的风险。

房屋净值贷款不同于房屋净值信贷额度。 循环信贷额度可与 HELOC 相媲美。 您只需在低于信用额度的情况下取出所需的信用额度，然后将其偿还。

5. 考虑一个债务管理计划

信用咨询公司提供债务管理计划作为还款的系统方法。 如果您有很多信用卡债务，并且您的信用不足以考虑其他合并方案，那么这条路线可能是值得的。

如果您无法自行控制支出，则应考虑此选项。 您应该尽快还清债务，但与此同时，您应该感到财务稳定。 别担心，你不仅是有贷款的人，另外 80% 的美国人也有消费债务，近 20% 的人没有为退休储蓄。

作为债务管理计划的一部分，信用咨询服务会联系您的信用卡发卡机构，并可能协商降低利率和每月还款额。 之后，您将每月向该组织发送一笔付款，并将其分配给您的众多债权人。

债务管理计划通常有 3 到 5 年的持续时间，并且可能几乎没有前期和持续成本。

结论

如果您遇到需要管理的信用卡债务过多的情况，您所获得的所有积分、里程和现金返还的价值可能会很快被抵消。

有几种方法可以合并您的债务，根据您的情况，某些替代方法可能比其他方法更可取。 在偿还债务方面取得进展是最重要的。 您随心所欲地花钱的能力将提高您偿还信用卡债务的速度。

经常检查您的信用评分，以确保在您尝试合并和偿还信用卡债务时，您的努力正在得到回报。