企业融资准备情况：小企业主的财务健康检查

您准备好将您的企业融资准备提升到一个新的水平，但不确定您的财务状况是否足以获得所需的资金？此健康检查将指导您如何评估当前的财务状况，并帮助您确定是否已准备好获得资金。准备好审查您的资产负债表、财务预测以及投资者和贷方在评估应用程序时寻求的关键指标。

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奥伦沙尼

Oren Shani 是 Accion Opportunity Fund 的项目经理和认证商业教练。 Oren 拥有 10 多年管理企业和为其他企业主提供建议的经验。他创办、管理并扩展了自己的业务，为全国各地的现场活动提供残疾人住宿。他现在帮助企业家创办和发展自己的企业。

企业融资准备情况

业务增长之旅中最重要且最具挑战性的步骤之一是为您的业务获取资金。无论您是否从贷款、赠款、投资或其他形式的资本中寻求资金，作为小企业主，您都必须确保您的企业能够成功申请。为资本做好准备意味着您：了解您的财务状况，您的财务和业务文件已整理好并准备好共享，并且您已采取措施来增加成功获得业务资金的机会。这项财务健康检查将引导您完成申请资本的财务准备过程中的基本步骤。遵循这些步骤将使您的企业对贷方和投资者更具吸引力。

在提交贷款或投资申请之前，请确保您已经研究和审查了所有融资选项，并确定了适合您企业的融资选项。

评估当前财务状况

在申请额外资本之前，您必须了解您的企业的财务状况。您的资产负债表、现金流量表和损益表是描绘企业财务健康状况的财务文件。

• 资产负债表：显示您的资产、负债和权益。您的资产负债表是您企业所拥有和所欠资产的快照。
• 现金流量表：强调现金如何进出您的业务。您的现金流量表可以让您预测和了解进入您企业的现金（主要来自销售或贷款等资本）以及由于费用而流出您企业的现金流。
• 损益表 (P&L)：深入了解您的企业在特定时期内的收入、支出和盈利能力。

通过仔细分析这些关键财务文件，您可以确定您的企业在财务上是否准备好寻求融资。如果通过您的财务文件，您能够证明您的企业财务状况强劲、稳定且可预测，那么您更有可能在资本准备度评估中取得成功。潜在投资者或贷方在评估您的贷款准备情况或投资准备情况时希望看到这些声明。

如何准备资金

一旦您清楚地了解了自己的财务状况，就可以为您的企业申请资金做好准备了。投资者和贷方将计算具体的财务指标和比率，以证明您的企业处理债务和产生利润的能力。请记住，他们主要关心的是您偿还贷款或获得投资回报的能力。

他们关注的一些关键指标包括：

• 偿债覆盖率 (DSCR)：衡量您的企业偿还债务的能力。贷款人通常会寻求 1.2 到 1.5 之间的 DSCR，以确保您的企业能够处理额外的债务。您可以通过将每月净收入除以每月债务义务来计算您的 DSCR：DSCR = 每月净收入 / 每月债务义务
  • 每月净利润 = 每月收入 – 每月固定支出
  • 每月债务义务 = 所有每月债务支付总额
• 利润率：投资者将评估您的利润率，以了解您的业务在财务上是否可行且可持续。您是否持续赚取足够的利润来支付所有费用、支付业主工资以及更多负担贷款或投资者回报的费用？

除了了解这些指标之外，成功的申请还应该有一个明确的计划，说明如何使用资金来提高企业的利润。

您还需要准备贷款人和投资者所需的文件，包括：

• 纳税申报表和银行对账单：贷款人通常需要至少两到三年的纳税申报表和银行对账单，以显示企业收入和支出的稳定性。
• 现实的财务预测：预测应基于历史数据（如果可能）、竞争对手研究和市场研究，并展示您计划如何发展业务和产生回报。

使用这些文件向潜在的贷方或投资者展示您的资本准备和融资准备情况。证明您已准备好接受资本，并且您已经考虑过如何使用它。

未来融资的可行步骤

您可以采取几个步骤来改善企业的财务状况并增加对资助者的吸引力。准备申请资金的最佳方式会有所不同，具体取决于您接触的对象是贷方还是投资者：

• 贷款人：将重点关注信用的 5C：品格、能力、资本、抵押品和条件。这些因素有助于贷方评估您的信用度和偿还贷款的能力。
• 投资者：将关注您的财务业绩、盈利能力和增长潜力。投资者正在寻找能够为其投资提供良好回报的企业。您可能需要向投资者推销您的业务。在这个短期课程中详细了解如何推销您的业务。

您可以采取多种措施来改善企业的财务准备情况：

• 实施可靠且一致的会计系统，并确保您的簿记准确且最新。准确的会计系统将通过企业的收入、支出和现金流等财务指标，让您清楚地了解企业的​​财务状况。
• 评估您的财务记录，确保其正确并反映您业务的当前状态。您的财务状况就像您的品牌或社交媒体一样讲述您的业务故事。确保您了解您的财务故事并能够与潜在投资者或贷方分享。
• 根据最新数据和市场状况定期更新您的财务预测。这对于投资者来说尤其重要。
• 加强您的财务报告，以提高您的投资准备和贷款准备。您的财务文件越清晰、越准确，潜在资助者对您的业务就越有信心。

专业提示：

使用资本准备评估来衡量您的企业对融资的准备程度。这可以帮助您在联系贷方或投资者之前识别财务记录或业务运营中的任何缺陷。像获得资本这样的短期课程可以帮助您了解获得资本的流程，并为您申请资本做好准备。

监控您的财务表现

一旦您评估并改善了您的财务状况，定期监控您的财务绩效就至关重要。一致的财务审查可以帮助您掌握可能影响您未来获得资金能力的任何问题。

• 监控现金流：现金流管理对于保持处理任何意外费用或经济衰退的灵活性至关重要。主动现金流管理还确保您每次都能按时支付所有费用。
• 进行市场研究：定期将您的财务业绩与行业基准进行比较，以确保您的业务保持竞争力。这还将让您深入了解如何为企业启动或扩张筹集资金。

密切关注您的财务状况有助于确保您随时准备好在机会或需求出现时进行投资或贷款申请。

改善您的财务规划

投资者和贷方希望看到您有一个强大的计划来解决潜在风险并展示清晰的增长路径。为了获得商业资金，您还需要制定详细的计划，说明如何使用投资或贷款资金来改善您的业务。

如何改进您的财务规划创建详细的业务计划：

• 从基础开始：制定一个计划，包括财务预测、现金流分析以及如何使用资金来发展业务的清晰解释。
• 为您的受众定制您的计划：针对潜在投资者的商业计划应回顾您的企业历史、您的胜利和您克服的挑战，以及您的未来计划，并以历史数据和经过充分研究的预测为支持。如果潜在的贷款人正在考虑商业计划，他们也会有一些相同的担忧，但可能更关注债务偿还覆盖率等财务指标。
• 设定切合实际的目标：为您的企业建立财务里程碑，例如收入目标、利润率和债务削减计划。详细说明您计划如何实现目标是展示您的业务和财务准备情况的一种方式。

考虑向会计师或财务顾问寻求专业建议，以确保您的财务计划准确并满足资助者的期望。

最后的想法

通过遵循这些步骤并关注您的企业融资准备情况，您将为您的企业申请贷款或投资做好充分准备。无论您是在探索如何为新业务提供资金还是为业务扩张提供资金，拥有强大的财务基础都将为您带来竞争优势。当您制定投资准备策略时，请记住，获得商业资金不仅仅是数字，而是证明您有长期成功的计划。

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