制作引人注目的小企业补助金和贷款申请

已发表: 2023-06-02

在此网络研讨会中，专为寻求获得小企业赠款或贷款资金的小企业主而设计，您将获得宝贵的见解和实用策略，以提高您的申请质量。 在专家指导下，您将学习如何制定有说服力的提案并增加获得资金的机会。

会见专家

林赛钟

Lindsay Chung 是 Accion Opportunity Fund 的项目经理和商业教练，在会计和金融行业拥有超过 12 年的经验。 Lindsay 曾与 20 多个不同行业的数百名小企业主合作过。 从初创企业到成熟企业，她帮助企业了解他们的信用和改善信用的方法，并就如何管理现金流、分析财务状况和改进簿记做法向他们提供建议。 Lindsay 在博茨瓦纳自豪地担任和平队志愿者时首次意识到她对经济赋权的热情。 她拥有科罗拉多大学的工商管理、会计和金融理学学士学位。

珍妮特·弗洛雷斯-卡茨

Jeannette Flores-Katz 在萨尔瓦多出生和长大。 通过 Kosher Guacamole Corp.，Jeannette 和她的丈夫使用优质原料，并向亚特兰大分享萨尔瓦多的美食和文化。 珍妮特 (Jeannette) 是企业家精神的化身，致力于亚特兰大女性的自我发展和指导。

小型企业补助金和贷款方案

资本类型

有许多不同的方式为您的企业融资，包括多种不同类型的债务资本（如贷款、商家预付现金、信用卡）、赠款或股权投资。 下表根据您的业务阶段概述了常见的资本类型。 了解许多不同类型的资本及其典型特征非常重要，这样您就可以就最适合您企业的资本类型做出明智的决定。

选择正确的资本类型

在评估您的融资方案时，为您的企业选择最佳的资本类型非常重要。 除了准确了解您的负担能力之外，还必须评估贷方并确保其贷款选择适合您和您的企业，就像贷方将您作为借款人进行评估一样。 不受国库法监管和约束的公司通常会提供充满隐性费用和波动的付款时间表的贷款。 这些每日或每周的还款时间表可能会剥夺企业主经营所需的现金。

在评估融资报价时，您希望寻找传统条款，例如每月付款时间表、易于理解的条款和 APR。 在涉及每日或每周付款时，请格外小心。 根据您的现金流，最好避免此类贷款，因为它会损害您企业的未来。 没有明确预先分摊贷款成本的贷方，或者在不询问您的业务详细信息的情况下宣传他们会为您提供快速现金的贷方可能隐藏了一些危险的东西。 如果您正在考虑贷款，请务必熟悉掠夺性贷款做法和技术，以保护您的业务。

赠款

随着 COVID-19 大流行的经济影响变得清晰，许多大公司、政府机构和非营利组织启动了支持企业家的计划，其中包括小企业赠款。 其中许多计划一直持续到今天。 有些项目只向选定的申请人提供补助金，而其他项目则提供除小企业补助金之外的额外资源。

包含补助金的教育项目的额外好处

许多计划除了在成功完成计划后提供赠款外，还包括教育资源、辅导、网络和营销机会。

  • 教育计划通常会向您介绍您以前可能不知道的地方和国家层面的小型企业资源。 AOF 的免费商业资源库和交互式短期课程是满足许多小型企业需求的绝佳资源。
  • 有关小型企业主题的每周或每月课程。 珍妮特认识到，这些课程可以成为小企业主本已繁忙的日程安排中的一项承诺。 但是，通常是虚拟课程的好处是，您被迫从事您的业务而不是您的业务。 这种心态还可以帮助您学会从日常的业务中退后一步，培训并相信您的团队能够完成他们的工作，并作为企业主进入下一阶段的旅程。
  • 一些计划还包括来自专业商务教练的指导，他们可以就您的企业的独特需求向您提供建议。
  • 许多教育计划都包含与其他企业主的网络。 网络是您与同行和业务专家获取和分享想法的机会。 你永远不知道你要学什么。 珍妮特建议以开放的心态参与这些项目。 在她的经历中，你总会学到一些有价值的东西，所以要充分利用机会。

在哪里可以找到补助金

  • AOF页面
  • 你好爱丽丝
  • 注册时事通讯（AOF、HelloAlice）
  • 地方、州、国家层面
  • 清单 (AOF)

如何制作引人注目的拨款申请

您并不总是知道他们在寻找什么。 确保您满足所有资格要求，但不要放弃并继续申请。 珍妮特 (Jeannette) 在被录取之前曾三次申请特定的资助。 成功没有唯一的公式，但您需要做好准备。

  • 仔细阅读他们正在寻找的内容或该计划的对象
  • 分享你的梦想。 他们正在寻找对您的业务充满热情的人
  • 他们希望看到你成功，所以他们希望看到能够最大限度地发挥资金对他们业务影响的人
  • 他们还希望有人能够利用该计划的任何其他组成部分，例如教育或辅导资源

附加到 ed 项目的赠款通常比没有教育资源作为项目一部分的赠款更具竞争力。 您还将获得额外的好处，例如辅导和教育资源，以帮助您的企业取得成功。

他们可能会很痛苦。 珍妮特称申请他们本身就是一份工作。

尽可能多地告诉他们您的业务。 专注于讲述您的故事，分享您将如何使用这些资金，以及这将如何影响您的业务

保存您所有的拨款申请，尤其是任何问题的答案，以便您可以在未来的拨款申请中重复使用它们，这样您就可以回过头来反思您的业务目标和响应。

Grant 应用程序提供了一个绝佳的机会来反思您的业务，认真和战略性地考虑您的目标，并为您的业务制定计划。 企业主太忙了，很难抽出时间来处理您的业务，而不是您的业务。 拨款或贷款申请会迫使您优先考虑这段时间。

你只需要去争取它。 您不必资历过高或处于绝对最佳状态。 您将在整个过程中学习，事实上，您可能会在此过程中获得资助。

贷款

贷款人寻找什么

提交融资申请感觉就像将您的请求放入黑匣子。 通常，您不知道盒子里面发生了什么，也不知道另一边会出现什么。 贷方在贷款申请中实际寻找什么？ 一般来说，他们试图确定申请人偿还贷款的可能性有多大。 为了确定这种可能性，他们根据 5 C 评估贷款申请。

  • 性格：这通常由您的信用报告代表。 对于大多数小型企业，贷方将审查您的个人信用报告和评分。 要建立您的商业信用，除了您的个人信用之外，您还需要申请一个 DUNS 号码。 要开始建立商业信用，Lindsay 建议从您的银行机构开始并获得有担保的商业信用卡。 按时足额付款以建立您的信用。 随着时间的推移，看看您是否可以使用无担保的商业信用卡。
  • 能力：衡量您支付贷款的能力。 能力通常用您的偿债信用比率来衡量。 贷方需要确保您有足够的净收入来支付您的费用、当前债务以及未来或潜在的债务。 对于较新的企业，为了确定净收入，贷方会审查财务预测。 确保根据行业或竞争对手的数据对您的预测进行充分研究和支持。
  • 资本：这衡量您对业务的财务承诺。 贷方希望确保您在游戏中有切身利益并且对企业进行个人投资。 为了对此进行评估，贷方通常会检查您的资产负债表。
  • 抵押品：这是您拥有的资产，您可以保证获得贷款。 这意味着如果您拖欠贷款，贷方通常会取得该资产的所有权。 并非所有贷方都需要抵押品，但很多都需要抵押品，尤其是在购买房地产或主要设备时。
  • 条件：这涉及对可能影响您偿还贷款能力的情况进行评估。 贷方通常会考虑您计划如何使用这些资金、您的行业前景以及整体经济的轨迹。

通过考虑 5 C，贷款人确定他们是否可以向您提供贷款、您将获得多少贷款以及在什么条件下。

成功秘诀：小企业补助金和贷款申请

分享您的独特价值

  • “我可以给你我的食谱，但你的最终产品不会和我的一样，”珍妮特分享道。 作为企业主，您可以对产品和服务进行独特的修饰，就像珍妮特对她的产品和服务进行修饰一样。 您可能会向竞争对手销售类似的产品或服务，但您的故事、热情和方法让您和您的企业与众不同。 以简洁明了的方式分享您的故事。
  • 是真实的。 不是每个人都会喜欢你或你卖的东西。 你最好的客户会喜欢你，因为你是谁以及你如何销售或展示它。 客户（和应用程序审阅者）正在寻找关于您是谁以及您销售什么的清晰而真实的图片。 出于这个原因，使用 grant writers 可能会受到打击或错过。 审稿人希望在申请或面试中听到您的声音。
  • 每次申请赠款时个性化您的宣传。 每次申请时，您的位置都将与上次提交申请时不同，因此您必须相应地更新您的推介。 此外，由于每笔赠款都针对不同的企业主概况、侧重于企业的不同方面或提出不同的问题，因此有必要针对特定​​的赠款或贷款量身定制每项宣传或申请。
  • 不要感到羞愧或害羞。 分享您的企业在申请时的真实情况。 谈谈您的企业目标，以及您计划如何通过赠款或贷款资金实现这些目标。 虽然成功的小企业赠款和贷款申请需要公开和真实，但要谨慎对待在申请中泄露您的“秘密武器”或任何其他知识产权。

了解你的数字

申请贷款的一部分是与贷方分享您企业的财务状况。 财务状况可能令人生畏，拥有一名每天为您提供帮助的簿记员可能会非常有帮助，但您仍然需要了解财务报告和预算的基础知识，以便您可以自信地与贷方谈论您的数字和您的业务。

  • 了解您的信用评分。 查找并留意您的信用报告。 请记住，对您的信用报告进行过多查询可能会被贷方视为负面影响。
  • 知道你能负担得起什么。 了解您的现金流并避免掠夺性贷款情况，例如商家预付现金。
  • 了解您将如何使用这些资金并编写具体计划。 准确计算你需要多少。 不要要求太少，因为很难获得额外的资金，但也不要要求太多，因为你不想为你并不真正需要的资金支付利息。 在提出您的请求时，请使用以下模板作为您的宣传大纲：我要求 [金额] 用于 [具体原因]，我预计这将增加或改善 [销售额/产出/利润/收入] [量或百分比]。
    • 例如，taqueria 可能会说“我要价 7000 美元购买一台自动玉米饼机。 我们知道自制玉米饼非常受客户欢迎，根据当前的销售和客户调查，我们预计自制玉米饼的收入将增加 9%。

整理您的文件

  • 妥善保管您的所有业务和个人文件。
  • 提交拨款申请要求的所有内容。 如果您不明白某个问题或要求，请向该组织寻求澄清。
  • 一旦您订购了它，申请就会变得容易得多。 务必保持文件和信息更新。
  • 制定商业计划。 即使当您使用自己的资金进行重大业务采购时，您也需要了解您的数字、制定计划并了解该采购将如何帮助您实现业务目标。 贷款和赠款申请审查人员想知道同样的事情。
  • 当您与贷方交谈时，请将其视为求职面试。 你正在接受面试，你需要准备财务文件、商业文件和相关的市场调查。 贷方想知道您的企业将如何产生收入以偿还贷方，以及您的专业知识将如何为成功做出贡献。 您还要与贷方面谈。 确保您准备好提问，以便充分了解贷方的运作方式以及为您提供的任何贷款的条款或您接受的教育计划。

您是否需要有关为您的企业制定小企业补助金和贷款申请的建议？ 单击此处注册免费的一对一辅导，我们的专业商务教练包括 Lindsay Chung。 正如珍妮特所说，需要一个村庄才能建造一个村庄，所以不要害怕寻求任何可用资源的帮助。