使用信用卡为小型企业融资的智能指南

如果您说企业融资和维持现金流不是小企业主最困难的部分之一，那您就是在撒谎。

对于许多人来说，显而易见但尚未探索的解决方案之一似乎是信用卡业务融资。

许多企业主只是对他们的企业负债的纯粹想法感到恐惧，而没有足够的定期利润来支付。

其他人对此缺乏认识，使其几乎成为最后一班跳上的火车。

然而，确实有很多企业家使用信贷额度来推动他们的业务，但可以说是聪明的。

商业信用卡融资需要意识和知识才能明智地追求。

在选择这种合法的商业资金来源之前，您还需要了解它的优缺点。 然后，您还必须注意各种风险和挑战。

什么是商务信用卡？

您更有可能拥有一张个人信用卡用于日常使用，甚至可能将其用于商业目的。

但是，你不应该！ 个人信用卡和商务信用卡应有不同的用途。

如果您是小企业主，您一定会收到大量的小企业信用卡优惠。

这绝对是值得考虑的事情，因为商业信用可以增加贵公司的购买力。

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这些小型名片使所有者可以轻松获得循环信用额度，并设置了购买甚至提取现金的限制。

就像个人信用卡一样，如果您在结算周期结束之前或之后没有偿还余额，您也必须支付利息。

有很多信用卡公司提供商业信用额度，您必须在线申请。

确保您首先比较不同的信用卡计划、它的好处、收费、功能和条款来申请一个。

商业信用卡如何对您的小型企业有所帮助？

商业信用卡确保问责制

商业信用卡可能是迈向小企业财务健康的非常明智的一步。

它们可以有效地用于使您的问责制系统防弹，防止对您的业务造成任何潜在损害。

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携带商务信用卡需要一个漫长的过程，需要对所有事情进行预先批准，从收件人到所有必要的文件。

很明显，在申请商业信用卡之前，小企业必须建立自己的位置，以获得更好的问责制和功能。

在信用卡到达您的办公室之前，请确保您的营业地点有一个系统。

企业获得更低的利率

使用商业信用卡进行商业融资和支出的最大好处之一，绝对是较低的利率。

根据美国新闻与世界报道的一项调查，其数据库中所有可用信用卡的 APR（平均百分比率）为 15.6% 至 22.87%

但是，对于商业信用卡，您获得的利率和年利率非常相似，为 14.22% 至 22.19%。

与其他基于资产的贷款资源相比，商业信用卡成功地成为小企业的财务来源，利率最低。

企业不必失去任何股权

获得企业融资的传统方法是关于您公司的利益相关者。

这是关于通过将公司的部分馅饼出售给投资者或您的商业伙伴来换取资金。

因此，您总是必须失去股权才能为您的业务筹集资金。 最糟糕的是，当你需要更多资金时，你必须重新做一遍。

由于债务是你的全部，你不必失去任何股权。 商业信用卡是为您的企业提供债务融资的类型。

使用商业信用卡，您不必出售企业的股票或放弃任何所有权和股权。

一旦您的业务开始增长，您就可以慢慢地从您的业务中取钱并偿还信用卡债务。

没有余额转账费

通常使用商务信用卡，无需支付余额转账费用。

如果您使用个人信用卡支付小型企业的启动成本或任何投资，您可以将余额转入您的商业信用卡。

当然，当您的业务建立时，您可以花一些时间来做得更好。

这也是为什么商务信用卡和个人信用卡应该不同的原因。

不仅如此，交易也应该分开，以使税收工作顺利和容易。

您使用商务信用卡获得奖励计划

您一定已经知道信用卡公司在个人信用卡上提供的奖励计划。

好吧，使用商务信用卡，奖励会更好。 并且有许多专门针对企业所有者的奖励计划。

每次您进行对建立或发展业务有很大帮助的购买时，您都将获得奖励积分。

对于一些人来说，总是有一些大折扣、优惠券、航空里程、现金返还和许多其他好处。

确实，您也可以在个人信用卡上获得一些类似的东西，但这最侧重于个人使用，而且肯定不太有利。

您还可以获得循环信用

这是为您的小型企业提供商业信用卡最令人兴奋的部分之一。

您可以通过商业信用卡获得循环信用额度，这意味着您可以在还清信用额度后重复使用。

基本上，您可以继续从您的商业信用卡中提取资金到您的业务并同时还清。

除非您保持平衡并按时支付会费，否则循环信贷就像一盏灯，为您的业务提供现金流。

有时，您的业务需要稳定的资金才能实现增长，而这似乎只是眼前的问题。

管理您的业务的现金流

如果您为您的小型企业获得商业信用卡，它解决的首要问题是维持现金流。

大多数企业都面临现金流不足的问题。 企业主非常努力地从这里和那里获取资金，只是为了保持他们的订单完成。

最糟糕的是，即使您的业务正在增长并且进展顺利，您也会收到订单但没有现金流，这会让您失去所有乐趣。

因此，商业信用卡，使用责任和巧妙地可以立即解决该问题。

商业信用卡有哪些挑战？

商业信用卡，就像个人信用卡一样，有其自身的优点和缺点。

然而，信贷被认为是一种金融工具，完全取决于它的使用方式。

如果您对使用商务信用卡很聪明，那么它可以成为真正的游戏规则改变者，并具有上述所有好处。

另一方面，如果处理得不好，它真的会让你负债累累，破坏你的创业生涯甚至生活。

在不那么戏剧化的一面，它可能会损害您的企业财务健康和您的个人。

因此，无论您将其视为缺点、劣势还是挑战，以下是您需要注意的事项

商业信用卡很容易被滥用

不仅仅是商业信用卡，通常的商业信用很容易被滥用。 您可能会在到期日之前错过付款。

然后，可能会出现高余额或超出信用卡限额的问题，还有更多可能会导致麻烦。

您使用信用卡所做的一切都会产生财务后果。 更不用说它如何影响您的信用评分和申请贷款的能力。

当涉及到商业信用卡时，影响会被放大。 它会使您面临高额债务、巨大压力和过度消费习惯的风险。

即使是一个不太明智的财务决策中的一个简单的混乱，也可能导致您支付高额费用、沉重的利息和长期逾期。

如果您不小心处理，商业信用卡可能是一个已经准备好引爆的金融炸弹。

如果您真的想从商业信用卡中获得最大收益，那么面临的挑战就是要极其小心地处理它。

它可以锁定您所有其他类型的信用

如果您最终余额过高，您可能无法获得所有其他类型的信用。

一旦您开始使用商业信用卡来支付您的企业的启动成本，您会发现您的信用卡限额已经耗尽。

你会发现你的企业已经消耗了太多的债务，不足以获得其他形式的商业融资。

它将您的企业锁定为无法获得任何其他类型的信用额度。

使用信用卡巧妙地为您的业务融资的技巧

使用商业信用卡进行智能融资的快速专业提示

1. 始终按时缴纳信用卡会费。
2. 事先了解条款和协议。
3. 尝试全额支付您的信用卡。
4. 支付超过最低付款额。
5. 始终检查和查看您的信用卡对帐单
6. 安排自动转账的信用卡会费。
7. 永远不要超过你的信用卡限额。
8. 定期使用您的商业信用卡。
9. 利用商业信用卡奖励和优惠。
10. 每个月兑换您的奖励。

了解商业信用卡融资带来什么

许多小企业不明白当他们让商业信贷融资进入他们的投资时它的真正含义。

甚至他们中的大多数人也并不真正了解他们为什么需要商业信用卡这一事实。

你应该理清这个新金融媒介的每一个细节，并为此做好准备。

首先，您了解您在这里获得的优势：

• 方便地使用循环信贷额度，以轻松维持您的现金流并支付短期业务费用。
  
• 还有助于建立您的商业信用记录和申请未来贷款的信誉。

您需要非常小心地使用信用卡。

必须强调您的业务与财务相关的挑战以及商业信用卡如何成为解决方案。

否则，可能与您的业务不合时宜的不必要的融资渠道可能会因债务而削弱您企业的财务健康。

因此，请考虑一下您真正在寻找的是 - 债务形式的融资。

您选择债务融资的理想原因之一是不想放弃股权。

确保您阅读条款和协议

大多数小企业都不记得获得信用卡进行商业融资的基本知识。

这是为了了解他们对信用卡融资的期望。 您需要遵守哪些条款？

它应该符合您的业务需求和情况。 特别是，您不希望以后知道一些隐藏的细节。

因此，请确保您不仅阅读条款和协议，而且还要澄清您对它的所有疑问。

始终定期检查您的信用卡对帐单

每个月，您都会通过电子邮件或在家门口的邮寄方式收到信用卡对帐单。

信用卡对帐单将包括上一个计费周期的所有交易，包括那里列出的所有交易。

阅读您的账单是您需要融入生活的一项重要实践，实际上对于您的所有或任何信用卡都是如此。

查看您每月的信用卡账单以及您的费用。 分析、匹配和验证您可以在对帐单上看到的所有购买。

查找您在声明中看到的任何错误或未经授权的费用。

如果您发现任何问题，请与信用卡公司沟通并提出要解决的问题。

有了 Avantages，您还必须意识到风险

使用商业信用卡为您的小型企业融资的优势和好处越来越多。

但是，也不能忽视随之而来的风险、挑战和不利因素。

商业信用卡融资确实存在一些潜在的危险。

信用卡的突出问题之一是滥用或滥用信用卡以牺牲现金流余额。

许多企业主陷入了用债务资金解决非财务问题的陷阱，导致企业失败。

更不用说，由于缺乏正确的信用卡决策而对您的商业信用记录或信用评分造成损害。

根据一项研究，小企业每承担 1,000 美元的信用债务，其生存机会就会降低 2%。

因此，您需要了解的是，您在企业债务融资方面将面临哪些可能的挑战。

一旦你学会了预测的挑战，你就很容易做好相应的准备和计划。

及时付款

即使您的商业信用卡有一笔逾期付款，它也会显着影响您的信用评分或信用记录。

至少它会在您的信用报告中保留数年才能被发现。

因此，最好的方法是将您的信用卡支付自动化，这样所需的资金就会自动按时支付到您的信用卡账单中。

有许多第三方应用程序可以帮助您轻松安排信用卡付款。

此外，请确保您为自动付款连接的银行帐户或借记卡始终有足够的余额用于扣除。

或者你可以用老式的方式来做，在截止日期之前手动支付你的信用卡账单。

如果您对日期不满意，请在日历上制作所有信用卡付款甚至其他付款的实物图表。

将其放在您的房间或办公桌上，因此请始终记住按时付款。

为您的企业选择合适的信用卡

有大量的信用卡公司向小企业提供商业信用卡。

从这个决定开始，你需要慢慢来。

您应该更专注于为您的企业获取商业信用卡，而不是个人信用卡。

划分您的个人和企业财务状况是获得商业信用卡的主要原因之一。

商务信用卡有自己的一套福利，您不会在个人信用卡中获得这些福利。

您还将获得更高的消费限额和商业信用卡的特定商业导向计划。

在寻找合适的商业信用卡时，您还需要查看他们的年费、利率、福利和其他奖励计划。

确保您花时间研究为您的业务寻找合适的名片。

尝试支付超过最低付款额

每次支付信用卡会费时付出更多的努力，确实可以为您的长期财务稳定性带来影响。

您应该在特定日期支付信用卡会费的最低付款额，而且您始终保持这一点是件好事。

但最好的办法是支付超过最低付款额。 它将帮助您更快、更轻松地还清信用卡。

即使每个月多一点钱，也意味着您离还清所有信用卡金额越来越近了。

此外，它在贷方银行的眼中是一个很好的借款人。 它也可能会阻止您支付一些高额利息。

设置自动付款

确保您按时支付信用卡会费的最佳方法之一是设置自动支付系统。

这不仅可以保护您免受信用卡延迟付款的影响，还可以让您高枕无忧，少担心一件事。

作为一名企业主，这是你非常想要的东西——精神和时间。

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您可以通过多种方式安排您的信用卡每月自动付款。

它会从您提供给银行或其他第三方应用程序的银行帐户中扣除。

此外，请确保您安排的付款超过通常要求的最低付款。

在这种情况下要记住的另一件事是在安排自动付款的帐户中始终有足够的资金。

这可以为您的财务状况和信用记录创造奇迹。 按时付款将为越来越多的未婚夫提供机会。

确保您利用介绍性价格的优势

市场上有很多信用卡，9 或 12 个月的年利率为 0%。

因此，请确保您不要浪费这个机会并利用这些介绍率的优势。

因此，您在这里获得了一笔无息贷款，您可以通过尽早购买大量商品并在以后每月进一步还清来充分利用它。

协商降低利率

与您的信用卡公司协商对于降低利率至关重要。

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当您回顾一段时间（例如一两年）时，它将帮助您节省大量资金。

为了真正能够与您的银行进行谈判，您必须首先建立良好的付款历史记录，足以让您的案子站在您这边。

较低的利率也将帮助您比平时更快地还清信用卡总欠款。

较低的利率也将帮助您比平时更快地还清信用卡总欠款。

定期使用您的商务信用卡

即使您真的不经常需要商务信用卡或一段时间后不经常使用它，您仍然必须经常使用它。

问题是，如果您不经常使用信用卡，您将面临信用卡账户因不活动而被关闭的风险。

这可能会影响您的信用记录，甚至还会降低您的信用评分。

您可以做出的最佳平衡是将信用卡费用限制在总信用额度的 30% 以内。

这样，您就不会冒过度使用或滥用信用卡的风险，也不会冒信用卡账户无效的风险。

您需要在这里考虑的另一件事是信用利用，这意味着您正在使用或使用的可用信用量也会影响您的信用评分。

因此，如果您的使用率长期超过 30%，从长远来看也会影响您的信用评分。

支付全额账单而不是最低余额

被鼓励成为正常的坏习惯之一是支付信用卡每月账单的最低金额。

尤其是当您轻松支付全部金额但仍决定支付最低金额时。

支付最低​​余额而不是全部未结余额在当时听起来可能更容易。

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但你知道，随着时间的推移，回报只会越来越难，尤其是在它之上加起来更多。

养成每个月付清信用卡余额的习惯，特别是如果你可以轻松的话。

您也可以尝试支付尽可能多的费用，但绝对高于银行要求的最低支付金额。

不付钱，只会随着时间的推移花费你的钱。 当您每月支付最低余额且未满时，您的总体余额只会随着时间的推移而减少少量。

立即发现并纠正财务问题

财务问题总是会存在，如果还没有上升的话。 然而，这些时间将与非常稳定或财务增长期相平衡。

这里的重点是为您遇到的任何财务问题做好准备。 它总是从一个新手错误或信用卡支付中的某种失误开始。

这可能是一家企业度过了艰难时期，也可能是一些糟糕的信用决定。

在处理您的业务和生活的财务方面时，您需要非常非常迅速地处理此类情况并清晰地思考。

尤其是涉及到信用的时候，要主动发现金融规律的缺陷，尽快整改。

随着金融危机和商业信用卡的艰难交易，请确保不要让问题进一步升级。

如果这是通过减少任何其他业务费用的问题，则专注于支付会费。 保持低调，节省大量资金并管理资金以一次克服这种情况。

永远不要过度限制您的信用使用

这是您在使用信用卡时必须记住的神圣规则之一，而不仅仅是商业甚至个人。

如果您超额购买或超过您的信用卡限额，信用卡公司可能会提高您的利率。

随着时间的推移跟踪您的购买

您可能是一名独立企业家，未来可能会扩张，或者目前拥有一家拥有 10 名员工的小公司，甚至正在发展一家拥有 50 名员工的小公司。

在任何类型或级别的小企业中，都会有费用和投资，就像很多一样。

当您通过商业信用卡进行融资甚至实际上是在使用信用卡进行融资时，一个月就会产生数百笔费用。

有些是可以避免的，甚至是无用的。 他们中的大多数人可能在信用卡到期日之前的糟糕时机。

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超支和财务管理不善是商业信用卡的常见问题。

您需要做的是跟踪一段时间内的信用卡使用情况。

注意你把大部分钱花在哪里以及如何优化它。

查看是否有不定期的交易或一些您现在不使用的自动收费的旧软件订阅。

跟踪和分析您的财务或信用记录有助于您做出更明智的财务决策。

还有许多工具或应用程序可以为您跟踪并为您提供数据，以帮助您在财务状况良好的情况下发展业务。

使用尽可能少的信用额度

好吧，不是你想听的！ 毕竟，商业信用卡可以满足您业务的所有财务需求。

您甚至可能会想最大限度地使用您的商业信用卡，或者只是根据需要使用它。

但事后看来，这似乎从来都不是信用卡融资的最佳策略。

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信用使用量是关于您从信用卡中使用了多少信用额度。

这是继定期支付您的信用评分健康之后的第二大因素。

不要在您的信用卡上运行太多，并且每个月都提取高额余额，因为这会损害您的信用评分。

尝试在您花费多少以及何时花费以及何时清除它时保持平衡。

兑换您的信用卡奖励

有很多人并不简单地了解各种福利，而是向他们的客户提供信用卡。

他们完全被忽视了，其中许多真的可以用来购买或获得一些非常大的折扣。

花点时间了解一下信用卡的奖励计划。

您始终可以通过在信用卡上花钱来最大化现金返还或获得的奖励积分。

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您所要做的就是在信用卡的类别上消费，您可以获得最大的奖励积分或现金返还。

这很简单，基本上您必须将信用卡用于您可能使用其他卡、借记卡、现金或钱包的目的。

但是，建议费用应属于您的业务类别。

例如，如果您要与客户会面，汽油支付或餐厅账单可能会受到影响。

不要让您的奖励或现金返还浪费掉。 了解如何兑换和使用积分。

然后，还有其他福利、优惠和不定期的礼品卡，您必须随时查看。

为您的企业找到最优惠的价格

不要急于进来！ 大多数小企业都对为自己的业务提供资金感到兴奋，这可能是为有抱负的企业家准备的。

但是你需要多考虑一下，慢慢来。 利用这段时间研究市场上提供的信用卡产品。

图片来源：银行支票储蓄

不要跳到电话上的第一个信用卡优惠，即使它听起来很完美。

花时间与信用卡销售人员或代表打多个电话，以获取信用卡的完整计划。

探索您的企业可能面临的所有可能情况，不仅是今天，还包括未来的糟糕情况，并了解信用卡在这些情况下的表现。

彻底研究并比较多家更专注于提供商务信用卡的信用卡公司。

继续检查您的月结单

您需要继续检查您的每月信用卡账单。

仔细检查并分析所有购买、过渡和添加的额外成本对您来说也是有效的。

您需要确保您的信用卡每月支出没有差异。

尤其是现在欺诈案件很多，因此您需要从您的角度确保声明的准确性。

从您的税款中扣除信用利息

您希望通过商业信贷融资获得的其他提示之一是从您的​​企业税中扣除信用卡利息。

基本上，如果购买的所有商品都与业务相关，那么您就是从同一年扣除利息。

您还可以更进一步，从税款中扣除任何信用卡年费、其他一些计划费用、滞纳金和所有与信用卡相关的费用。

这肯定会大大减轻您企业的年度税收。

专注于尽快还清信用卡债务

请记住，不要因为您的业务上的所有信用卡债务而坐以待毙。 尽早将其清除掉。

随着您的业务增长的机会，偿还信用卡债务可能会变得更容易，但您需要注意。

与其过度购买或将资金用于其他投资，不如先专注于还清债务。

您还可以考虑这样一个事实，即一旦您还清信用卡债务，您将能够再融资以进一步扩展您的业务。

了解收费/费用以及如何避免它们

首先，您必须了解信用卡公司会在您的账单中收取不同的费用。

除了必须支付的年费外，这些费用中的大部分都可以避免，而且您必须在购买时注册。

首先，如果您按时缴纳会费，您可以简单地避免信用卡账单上的滞纳金。

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另外，请确保您不使用预借现金，以避免预付现金费用。

然后还有其他费用，例如您在外国土地上购买的外国交易费。

您可能已选择使用信用卡支付此类交易。

您也可以避免将其用于个人用途，以增加这些额外费用的机会。

与您的信用卡公司沟通

重要的是，您可以轻松地与您的信用卡公司联系，以应对您业务中任何可能的财务变化。

甚至只是为了任何查询或讨论升级或任何类型的信用卡相关问题。

当您首先获得信用卡时，首先可能会担心这一点。

确保您可以如何与他们的代表联系，并与有权帮助您的领域专家联系。

然后，每当您的企业正在经历任何程度的财务变化时，主要是在陷入困境的情况下，请与相关人员联系。

提醒他们并谈论您的情况，尤其是当有问题需要立即偿还时。

他们更愿意谈判并欢迎解决您的问题，尤其是与偿还有关的问题。

积极与您的信用卡公司保持良好关系，即使在困难时期也可以保护您的信用评分下降。

当您要扩展业务并做得很好时，也可以与他们联系。 您可能需要增加信用额度，以帮助您扩展和维持更多业务。

有太多的情况变化，您需要联系您的信用卡公司。 所以准备好去做吧。

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