DeFi 开发服务：用例、挑战和未来

 我们都必须付费才能玩。

去中心化金融（DeFi）是一种可能让不知情的人感到困惑的现象。 是否涉及加密货币或 NFT？ 是金融科技吗？ 还是该短语指的是实施区块链技术的金融机构？ DeFi 是基于去中心化、不受控制的区块链基础设施构建和复制的传统金融服务和产品的总称。 去中心化金融使用加密货币运作，但不包括金融机构和政府。 在某种程度上，它类似于众包计划——全球 DeFi 用户的数量预计将达到几百万——您访问金融服务所需要的只是互联网连接。 它是一个新兴市场，仅占整个加密货币市场的一小部分。

去中心化金融（DeFi）是一种基于区块链技术的新兴金融系统。 这种方法采用自动化程序，在传统金融或 TradFi 中扮演银行的传统工作。 DeFi 是 TradFi 的替代品，给予用户更大的现金控制权。 控制分散在系统的利益相关者之间，而不是集中式的，集中式是指由单个组织（例如银行）负责。 几乎任何人都可以使用互联网连接、低廉的费用以及获得借贷等金融服务是 DeFi 的进一步好处。 只要您熟悉基本原理，您无需成为专业的加密交易员即可使用 DeFi 程序。

本 DeFi 初学者教程涵盖了帮助您开始使用 DeFi 的初始步骤。 我们提供了关于去中心化金融的全面而简洁的教程，当您探索加密货币时，您无疑会发现它很有用。

让我们潜入吧！

新方式：去中心化金融

去中心化金融，通常称为 DeFi，是一种借助加密货币和区块链技术管理金融交易的金融形式。 可以提供全方位金融服务的点对点关系，包括从日常银行业务、贷款和抵押贷款到复杂的合同关系和资产交易的方方面面，是 DeFi 计划的重点，该计划旨在实现民主化通过用这种关系取代传统的集中式机构来融资。 自 2018 年推出以来，去中心化金融市场已迅速成为加密货币行业中最赚钱的子市场之一。

点对点交易允许 DeFi 通过取消看门人和中间人所拥有的权力并将其交给普通人来威胁当前的中心化金融体系。

TrustToken 的首席执行官兼联合创始人 Rafael Cosman 评论说：“去中心化金融是对传统金融的拆分，”说。 他进一步补充说：“DeFi 将当今银行、交易所和保险公司所做工作的关键要素——比如借贷、交易——交到普通人手中。”

什么构成去中心化金融（DeFi）？

传统上，任何金融交易都必须通过银行等认可组织进行，从购买一杯咖啡到获得贷款。 他们验证您的帐户是否存在以及您是否符合交易要求。 去中心化金融改变了这个等式。 您无需银行保管和控制您的财务，而是将您的数字资产（加密货币、代币和 NFT）存储在完全由您控制的加密钱包中。 这意味着任何人都可以开立账户，没有人可以冻结您的资金或惩罚您没有保持最低金额。

在区块链上开发的 dApp 或去中心化应用程序通过智能合约或确保公平交易的自执行代码支持点对点交易。 智能合约是 DeFi 的关键。 智能合约确保您的账户包含足够的资金来进行交易，就像银行一样。 例如，如果你想借入价值 50 美元的代币，智能合约将包含接收这些资金的条款，包括借入加密货币所需的利率和抵押品。 当代码执行时，它确保上述条件已经满足并随后释放贷款。 一旦贷款还清，代码将重新执行并将抵押资产返还给借款人。 从本质上讲，它作为第三方管理点对点交易并灌输信任。

Defi 现在如何使用？

DeFi 在许多简单而复杂的金融活动中越来越受欢迎。 它由称为“dapps”的去中心化应用程序或称为“协议”的其他程序推动。 ” 比特币 (BTC) 和以太坊 (ETH) 的交易是通过去中心化应用程序和协议 (ETH) 处理的。

虽然比特币是更受欢迎的加密货币，但以太坊更适合更广泛的用途。 因此，大多数 dapp 和协议都采用基于以太坊的技术。

以下是 Dapps 和协议的一些当前应用：

1. 传统金融交易

DeFi 已经用于支付、交易股票和保险，以及借贷。

2. 去中心化市场（DEX）

目前，大多数加密货币投资者使用 Coinbase 和 Gemini 等中心化交易所。 DEX 促进了点对点金融交易，同时允许用户保留其资金的所有权。

3. 电子钱包

DeFi 开发人员正在构建可以独立于主要加密货币交易所运行的数字钱包，并为投资者提供从加密货币到基于区块链的游戏的所有内容。

4.稳定币

稳定币试图通过将它们与美元等非加密货币资产联系起来来维持其价值。

5. 收成

DeFi 被称为加密货币的“火箭燃料”，它使投机投资者能够借出加密货币，并在专有代币 DeFi 借贷平台因同意贷款迅速升值而补偿他们时可能赚取巨额利润。

6. 不可替代的代币（NFT）

NFT 使用通常无法销售的资产构建数字资产，例如灌篮的镜头或 Twitter 上的第一条推文。 NFT 将迄今为止无法商品化的东西商品化。

7. 闪贷

这些是加密货币贷款，在一次交易中借入和偿还资金。 这听起来违反直觉吗？ 它的运作方式如下：借款人有机会通过签订一份刻在以太坊区块链上的合同来赚钱——无需律师——该合同可以借入资金、执行交易并立即偿还贷款。 如果交易无法完成或将造成损失，贷款人将自动退款。 如果您获利，您可以在扣除任何利息或费用后保留它。 闪电贷类似于去中心化套利。

8. 预言机/预测市场

预言机通过第三方供应商将链下的真实数据传输到区块链。 预言机已经为 DeFi 加密平台上的预测市场扫清了道路，用户可以在各种事件的结果上下注，从选举到价格波动，支付由智能合约引导的自动化程序管理。

9. 第 1 层

第 1 层象征着开发人员将在其上构建的区块链。 这是安装 DeFi 协议和应用程序的地方。 如前所述，以太坊是去中心化金融中主要的第一层解决方案，但也有竞争对手，例如 Polkadot (DOT)、Tezos (XTZ)、Solana (SOL)、BNB 和 Cosmos (ATOM)。 随着 DeFi 生态系统的发展，这些解决方案将不可避免地相互作用。

DeFi 市场通过测量所谓的锁定价值来衡量采用率，锁定价值计算当前在不同 DeFi 协议中工作的资金量。 目前，DeFi 协议的总锁定价值接近 430 亿美元。 DeFi 的采用是由区块链无所不在的特性提供支持的：dapp 在区块链上编码的同一时刻，它在全球范围内可用。 虽然大多数集中式金融工具和技术随着时间的推移缓慢推出，受区域经济体各自的规则和法规的约束，但 dapp 存在于这些规则之外，增加了它们的潜在回报，同时也增加了它们的风险。

关于 Defi 的大神话

DeFi 的成功部分源于其独立于已建立的银行系统及其在匿名性和安全性方面的声誉，然而，情况并非总是如此。 随着去中心化银行业务的不断发展，研究围绕技术的神话及其背后的事实非常重要。

误区 #1 DeFi 将成功银行。

传统的银行和金融系统可能会很麻烦，尤其是在尝试获得贷款服务时。 您的帐户也有可能因为最微不足道的原因而被冻结。 然而，DeFi 将导致银行死亡的观点是没有根据的。 2008 年金融市场危机催生了比特币，加密货币的跨境可接受性让 DeFi 具有吸引力，但能否取代银行令人怀疑。 支撑 DeFi 生态系统的区块链技术并非 DeFi 独有，银行可以自由采用或复制它。 银行通常会抵制变革，但如果他们能够复制该技术，他们似乎不太可能允许 DeFi 将其推向灭绝。

误区 #2 DeFi 比传统金融更安全

人们普遍认为，去中心化金融是更安全的金融系统。 人为错误的概率可以忽略不计，用户可以直接与智能合约交互。 此外，还有许多保护措施来验证和记录交易。 相比之下，集中式金融系统允许人为错误和操纵。 然而，DeFi 存在其自身的特定危害，其中一些是不可逆转的。

有时，DeFi 协议和应用程序受到损害，用户现金被盗。 在许多情况下，用户会永久失去这些资金。 有监管法律要求集中式系统部分或全部偿还用户。 这种保证在 DeFi 中是不常见的，如果不是不存在的话。 相比之下，许多 DeFi 系统提供的唯一保护是访问用户帐户所需的唯一登录信息。 在其他情况下，只需要登录名和密码。 如果黑客能够获得这些信息，他们可以立即消灭受害者的全部金额。 不幸的是，这正是加密货币交易所 Coinbase 最近发生的事情，使受害者几乎无法追回被盗资产，也没有行业监督来提供支持。

市场的业务可以转化为组织人员的各种要素，这些人员必须实现预定的目标和目的。 此外，可以声称在制造

Certik 表示，在 2021 年，大约 1.3B 美元是通过 DeFi 协议攻击获得的。 仅在 2022 年的前四个月，就从 DeFi 生态系统中提取了超过 16 亿美元，这比 2021 年的损失总额还多。

通常，黑客会利用开发人员忽略的智能合约编码中的缺陷。 DeFi 可能不太容易受到审查，但它的财务状况与集中式网络中的财务状况一样容易受到网络攻击。

误区#3 DeFi 提供完全匿名性。

去中心化的财务是完全匿名的。

去中心化金融系统允许在区块链上创建、交易和管理数字货币。 这意味着整个生态系统不再是单一的中心化银行，而是在验证交易的各种计算机节点之间共享和同步。 创建账户或兑换货币，消费者无需提供身份证明； 因此，该系统提供了大多数金融机构以前没有的初始匿名级别。

然而，作为一种分布式账本，区块链保留了其系统上每笔交易的记录。 此外，任何拥有系统访问权限的人都可以访问这些交易。 尽管个人可能不需要披露身份信息来加入该系统，但他们的交易很容易追踪，正如前面提到的《纽约时报》报道中所指出的那样。 反过来，政府或执法机构可以将这些交易追溯到存入资金的银行账户，以识别个人身份。

支撑去中心化金融系统的区块链技术的全部目的是使数百万个单独的节点能够验证每笔交易并以激发对系统准确性的信任的方式分发这些信息。 个人交易不能自行揭示一个人的身份，但它们确实会留下阻碍真正匿名的书面痕迹。

什么是 DeFi 开发？

使去中心化金融成为可能的基础技术是区块链和比特币等加密货币。 当您使用传统支票账户进行交易时，该交易的详细信息会记录在称为您的银行交易历史的私人分类账中。 该分类帐由一个大型金融组织持有，并由该机构管理。 区块链是一个去中心化和分布式的公共账本，它使用计算机代码记录货币交易。 当我们说区块链是分布式的时，我们的意思是所有使用 DeFi 程序的各方都有一个相同的公共分类账副本，它以加密代码记录每笔交易。 这就是我们所说的区块链是分布式的。 这使得系统更加安全，因为它使用户能够保持匿名，同时仍然允许验证支付和创建（几乎）不可能以欺诈方式更改的资产所有权记录。

当我们谈论区块链如何去中心化时，我们指的是没有看门人或中间人管理系统的事实。 交易由使用相同区块链的各方确认和记录，使用的过程涉及解决复杂的数学问题并将新的交易块添加到链中。 新的交易块在处理时被添加到链中。 去中心化金融的支持者表示，与中心化金融中使用的私有和不透明系统相比，用于去中心化金融的区块链使金融交易更加安全和透明。

DeFi 的要素

构成去中心化金融的一些基本组成部分是什么？

拥有合适加密货币钱包的用户可以使用去中心化交易平台（也称为 DEXes）在区块链之上交易加密货币。 使用加密货币钱包，您可以存储您的资产并连接各种交易所，以便您进行交易。 您可以使用您的私钥访问它们，并且您还将获得一个公钥，您可以与发送或出售物品的任何人共享该公钥。 用户有机会对各种事件的结果进行投票，如果他们在分散的预测市场上这样做，他们可以从成功的赌注中获利。

各种各样的 DeFi 应用程序利用 Oracle 来通过智能合约将链下数据带入区块链。 当然，第 1 层区块链是 dApp 开发的基础。 其他值得注意的 layer-1 区块链包括 Polkadot、Solana 和 Binance Smart Chain。 以太坊是这些区块链中最著名的，尽管还有其他的。

去中心化金融的当代案例

1.金融银行服务

由于其提供不受地域限制的金融服务的能力，去中心化金融有可能取代传统金融。 传统金融很难到达世界一些农村地区，导致数十亿人无法获得银行服务。 由于将数字账本技术集成到应用程序中，世界偏远地区的人们现在可以使用他们的移动设备获得金融服务。 因此，DeFi 有望在传统金融失败的地区取得成功。

2. 解决全球金融问题

由于 2008 年金融危机，许多个人因大量机构倒闭而失去了财富。 由于担心当前全球金融机构所构成的威胁，许多人寻求保护以免受技术发展的影响。 与中国的情况一样，去中心化金融也被证明是避免由货币操纵或意外贬值引起的恶性通货膨胀的有效手段。

3. 规避审查和限制

去中心化金融的日益普及源于它使个人能够逃避专制政权施加的禁令或限制。 有时，传统银行业的众多限制和标准使人们无法跨境开展业务。 将区块链技术整合到各种金融产品中，例如 Ripple，使个人能够在不受限制或禁令的情况下发送和接收资金。 由于无法使用数字分类账技术跟踪交易，因此可以在不担心侵犯政府隐私的情况下进行交易。

提供不受限制地访问全球金融服务的能力是去中心化金融将继续与传统金融区分开来的原因之一。 在一个重视隐私的社会中，任何能够更容易避免政府对隐私的不道德侵犯的产品都可能是有利可图的。 开发抗审查金融解决方案的概念将继续推动去中心化金融的发展。

4. 金融创意

去中心化金融也被证明是一种可靠的工具，可以加速创造曾经专属于主要受监管机构的金融产品。 鉴于围绕数字账本技术的创新水平，由数字账本技术驱动的金融衍生品以及期货和掉期产品可能很快就会成为现实。

为什么 DeFi 在加密货币中很重要？

漫长的交易流程、持续的监控和多重服务费用都是传统金融的标志。 传统或集中式金融经常受到政府机构和金融科技公司实施的法规的阻碍。 考虑在传统金融中获得贷款的过程。 确实必须向您的银行或其他中介询问。 要使用贷方的设施，您必须支付税款和处理费用。 由于 DeFi 平台是去中心化的，没有单一实体对其拥有权限，因此 DeFi 用户可以摆脱这些限制。 使用智能合约，DeFi 借贷平台消除了借贷过程中银行等中间商的必要性。

为了使用加密，你需要一个 DeFi 应用程序，因为

• 金融机构不再需要为其服务的使用收费。
• 与其将钱存入银行，不如将其安全地存入虚拟钱包。
• 未经许可，任何有互联网连接的人都可以使用它。
• 它加快了执行交易的过程。

什么是 DeFi 服务？

让我们更深入地研究那些开发现在最有前途的加密资产交易应用程序的服务

一个。 DeFi 智能合约开发

在 DeFi 领域，智能联系人是一项必须极其谨慎地创建的关键技术。 文学编程克服了许多问题，例如精度、速度、可扩展性、可靠性、安全性、透明度、易于交换和访问等等。

湾。 DeFi Dapp 开发

去中心化应用程序正在接管越来越多的领域，从 NFT 市场到游戏行业，从通信到医疗保健。 然而，绝大多数 dApp 存在于去中心化金融领域。 截至 2021 年，该市场已投资 4000 万美元。 这种受欢迎程度与高度保密和黑客攻击的难度有关。 但是，从目前的实践来看，“工匠”仍然存在。 这说明，完美是没有极限的，谁在安全方面做出近乎完美的应用，谁就会迅速普及。 此外，由于用户数量相对较少，dApp 的 UI/UX 设计难度目前与我们习惯的应用程序并不相同。 同样，这方面也有发展的机会。

C。 去中心化交易所发展

由于没有中间商，去中心化货币交易所（DEX）是一个有吸引力的提议。 DEX 使区块链能够充当第三方。 通过将关键交易转移到区块链上，底层加密货币技术消除了单点故障，允许用户保留其资产的所有权，并实现更安全和透明的交易。 DEX 通过离线代码分配交易，使用智能合约执行市场交易。 然而，有许多订单履行技术具有不同程度的去中心化。 因此，建设这样的项目是非常有希望的。 但是，不要忘记，加密交换是一个复杂的系统，如果没有事先了解就无法开发。 因此，需要进行全面的研究。

d。 DeFi落地/借贷平台开发

为 DeFi 借贷建立一个网站，然后在你得到真正的支持后开发本地移动应用程序，这是一个绝妙的计划，前提是该网站可以针对 Web 和移动平台正确扩展。 记住敏捷方法的优势，这对项目的成功至关重要：适应性、透明度和速度。

e. DeFi 钱包开发

与中心化金融机构相反，智能合约负责 DeFi 钱包中的资金安全，这使其在技术上与其他钱包不同。 为了构建安全且有效的智能合约，区块链专业知识是必要的。

通常，DeFi 钱包应包含以下功能：

• 二人组
• 人脸/触控 ID
• 多重签名
• 会话注销
• 去中心化金融-defi-开发-电子钱包

F。 DeFi Staking 平台开发

DeFi Staking 是将资金存储在加密货币钱包中，以支持所有区块链交易。 您的激励条款越诱人，用户就越有可能将资产存入您平台的流动资金池。 因此，平台提供的流动性越多，对用户来说就越值得信赖。 此外，通过提供质押机会，您的平台将能够因交易量的增加而从交易费用中获得更多收益。 随着新的质押模型和增强质押平台的发展，这种类型的加密资产被动收入吸引了越来越多的投资者。 DeFi 质押平台的发展蓬勃发展也就不足为奇了。

G。 DeFi 加密银行开发

创建通过智能合约运作的加密银行可能是一个有趣的选择。 因此，所有涉及加密资产的交易都变得更安全、更私密，没有人会检查信用记录。 这一直吸引着大量的比特币所有者。 因此，这种去中心化金融组织的复杂演变可以相对较快地产生可观的利润。 要想质量好，关键是不要吝啬开支。

DeFi 应用

尽管去中心化金融作为传统金融系统的替代品仍处于早期阶段，但已经制作了许多应用程序。 这些应用程序让人们了解他们未来的财务状况。

1. AAVE

主要特征

• 以零借款利率抵押无限贷款。
• 固定利率为 0.09% 的闪电贷款或无抵押贷款。
• 以不同的虚拟货币获得贷款。
• 为借款人提供灵活的利率。

优点

• 庞大的借贷池可用于各种数字资产。
• 为数字资产的贷方和借方提供更多功能。
• 一些数字货币的利率稳定。
• 用户可以通过 KYC 注册获得闪电贷款。

缺点

• 复杂且不友好。
• 对使用该平台的贷方和借方的激励较低。
• 闪电贷选项容易受到黑客的操纵。 主要特点： 有担保的贷款，只要您愿意，没有借款利息。
• 闪电贷款是不需要抵押品的短期贷款，固定利率为 0.09%。
• 以不同的虚拟货币获得贷款。

2. 创客

主要特征

• MakerDAO 提供两种加密货币：DAI 和 MKR。 被称为 DAI 的稳定币与美元挂钩，而 MKR 代币用于向用户支付利息。
• Maker 主要用于借贷 DAI。 将支持的 ETH 放入 Maker Vault 的用户会生成一笔可以产生利息的以 DAI 计价的贷款。

优点

• 目前，约有 400 个应用程序和交易所使用 Maker。
• Maker 的代币 DAI 是稳定的，因为它的价值固定为美元。
• 它管理着一个清晰易懂的系统。
• 通过在 Maker 的 DAI 中保护您的资产，您可以获得利息或 DAI 储蓄率 (DSR)。
• 它提供稳定性、适应性和安全性。

缺点

• 智能合约基础设施容易受到恶意黑客攻击。
• 黑天鹅事件（黑天鹅风险是指意外事件发生的可能性）经常导致重大损失，例如2020年3月12日事件。

3.曲线金融

主要特征

• 投票托管 CRV (veCRV) 是 CRV 的名称，已在 Curve 协议中固定一段预定时间。
• veCRV 的所有者通常从交易费用中获利。
• 如果一个人决定将拥有最少所有权的代币存入流动性池中，他们可能会获得存款奖金。

优点

• 交易成本低。
• Curve 可以通过允许额外的联合曲线类型来防止加密货币对之间的价格差异。
• 减少暂时损失的可能性。 Curve 的流动性经纪人提供稳定币配对，可最大限度地减少暂时损失。

缺点

• 大多数投资者由于其复杂性而避免使用 Curve 的代币。
• 不同的 DeFi 协议带来的危险。 Curve Finance 与多个 DeFi 协议接口，使系统容易受到不同 DeFi 系统引起的问题的影响。
• 流动性回报大幅波动。 随着时间的推移，具有高年百分比收益率 (APY) 的流动资金池可能会经常降至较低的 APY。

4.寿司交换

主要特征

• 用户可以在 SushiSwap 上轻松交易 100 个 ERC-20 代币。 SushiSwap 收取 0.3% 的交易费。
• 交易者可以在 SushiSwap 的 Sushi Bar 质押 SUSHI 代币，以赚取额外的 SUSHI 代币。

优点

• 提供超过 100 个 ERC20 交易对。
• 在基于 SUSHI 的项目中，用户可以交换、质押和耕种。
• 易于导航和使用。

缺点

• 与 Uniswap 相比，赚取的费用百分比较低。
• 高燃料价格（所有其他以太坊 AMM 都面临的问题）
• 暂时损失的危险
• 各种内部问题。

5.平衡器

主要特征

• Balancer 正在彻底改变去中心化交易所的概念，为消费者提供五种基本物品，以最大限度地提高他们的交易体验。
• 平衡器 Gnosis 协议； 避难所； 平衡池； 智能订单路由器； 默克尔果园。 Balancer 提供公共和私人游泳池。

优点

• 新颖的多资产池。
• 掉期功能使套利运营商能够从矿池更新中获利。
• 降低天然气价格
• 自定义 AMM。

缺点

• 暂时损失的危险。
• 2020 年，一次重大黑客攻击导致价值 50 万美元的代币被盗。

Defi 项目面临的挑战：DeFi 是革命性的，但也有局限性

DeFi 是一种日益严重的现象，伴随着许多担忧。 作为最近的一个想法，去中心化金融并未受到广泛或长期使用的严格限制。 此外，国家当局正在审查他们正在实施的系统，着眼于监管。 与 DeFi 相关的其他危险包括：

一个。 没有消费者保护

在缺乏规章制度的情况下，DeFi 蓬勃发展。 但是，这也意味着如果交易出现问题，用户的追索权可能有限。 例如，在集中式金融中，如果银行倒闭，联邦存款保险公司 (FDIC) 向每个账户和每个机构的存款账户持有人最多赔偿 250,000 美元。 此外，法律要求银行保留一定部分的资本作为准备金，以确保稳定性并允许您随时提取现金。 DeFi 中没有这样的保护措施。

湾。 黑客是一种威胁

虽然更新区块链可能几乎很难，但 DeFi 的其他组件很容易受到黑客攻击，这可能导致资金被盗或丢失。 所有可以想象的去中心化金融用例都依赖于易受黑客攻击的软件系统。

C。 抵押

抵押品是用于担保贷款的资产。 例如，在获得抵押贷款时，贷款以所购买的住宅为担保。 几乎所有 DeFi 借贷交易都需要等于或超过贷款价值 100% 的抵押品。 这些规则极大地限制了多种形式的 DeFi 贷款的资格。

d。 私钥要求

使用 DeFi 和加密货币，您必须保护您的比特币钱包。 私钥是只有钱包所有者知道的长而独特的代码，用于保护钱包。 如果您丢失了您的私钥，您将无法使用您的资金； 丢失的私钥无法恢复。

e. 协议风险

DeFi 智能合约经常存储大量加密货币。 这为搜索代码漏洞提供了很大的动力。 设计不良的代码中的此类漏洞已被多次利用，经常使受影响程序的用户自掏腰包。 同样，不良行为者可以故意分发有害代码以欺骗幼稚的 DeFi 用户。

F。 可组合性风险

DeFi 应用程序的互联性意味着潜在的漏洞只有在同时使用多个协议时才会出现。

G。 地毯拉

一些较小的 DeFi 项目已经从早期采用者手中撤出。 项目的开发商耗尽流动资金池以从客户的流动资金中获利。

H。 监管风险

为了保护投资者和帮助防止洗钱等金融犯罪，对传统金融行业进行了广泛的监管。 相比之下，Defi 完全不受监管。 严格的监管打击无疑会损害仍在新兴的子行业。

一世。 中心化风险

一些 DeFi 应用程序和生态系统比其他应用程序和生态系统更加集中。 例如，一些协议具有主密钥和其他功能，可授予开发人员对项目的广泛控制权。 这些添加旨在保护协议用户。 但是，如果监管机构施加足够的压力，它们也可用于彻底关闭项目。

j. 挥发性

即使是最有价值的 DeFi 代币也经常波动。 出乎意料的价格波动可能会给 DeFi 消费者带来严重损失。

知名的 DeFi 平台

尽管 DeFi 运动的开始没有确定的日期和时间，但某些平台，例如 2017 年的 Compound Finance，在将 DeFi 推向公众关注的前沿方面发挥了重要作用。 这些著名的去中心化应用包括：

1. 复合金融

如 Compound 所示，去中心化金融的第一个有效用例之一是创建用于加密借贷的平台。 去中心化应用程序（dApp）Compound 使用智能合约来匹配借款人和贷款人。 客户可以用他们存入的抵押品借款。

2.MakerDAO

MakerDAO 是一个稳定币平台，其中原生稳定币 DAI 以 1:1 的比例与美元价值挂钩，并以基于以太坊的资产作为抵押品。 MKR 是 Maker 协议支持的第二种代币，其持有者被授予参与平台治理的能力。

3.Uniswap

您只需将钱包连接到平台，即可在著名的去中心化交易所 (DEX) Uniswap 上进行加密货币交易。 自动做市商（也称为 AMM）作为附加功能包含在平台中。 这种类型的做市商使用算法而不是像传统交易所那样使用订单簿对资产进行定价。 此外，您有机会成为 Uniswap 平台上的流动性提供者，这将允许您将资产借出到平台的流动性池中，并以交易所赚取的部分费用的形式获得回报。 Uniswap 使用称为自动做市的创新方法自动结算交易，该方法位于当前市场价格附近。 除了交易之外，任何用户都有能力通过向 ​​Uniswap 合约贡献加密货币并获得部分交易费用来成为流动性提供者。 这是除了交易之外。 这种做法的术语是“汇集”。

4. 预言家

这个特定的去中心化应用程序 (dApp) 是一个预测市场，以换取费用，允许用户对称为 Augur 的去中心化预测市场背后的特定事件特定协议的结果下注。 您可以通过 Augur 对活动结果进行投票； 但是，为了做到这一点，您必须首先通过为您的投票分配一个值来“在游戏中加入一些皮肤”。 尽管 Augur 和 Guesser 等预测市场系统仍处于起步阶段，但它们提供了对未来的一瞥，用户将能够通过利用一大群人的集体智慧来提高他们的预测能力。

5.合成

Synthetix 是一个去中心化应用程序 (dApp)，它使用户能够构建现实世界和加密货币资产的合成副本。 为了生成这些合成资产，有必要将抵押品放入 Synthetix 智能合约。

6.链环

根据需要，这个分布式预言机网络节点使用来自非区块链来源的信息响应智能合约。

Defi 与传统金融：哪一个脱颖而出？

CeFi 不逊色于 DeFi，也不优于它。 您的需求将决定它是否适合您。 作为放弃您在 CeFi 安排中的部分控制权的交换，您通常会获得更强大的保证，并卸下管理资产和交易的部分责任。

1、管理

与传统货币相比，使用去中心化金融的应用程序不受金融机构或其人员管理。 相反，这些规定被编入计算机程序，也被称为“智能合约”。 智能合约是存储在区块链上的计算机程序，旨在在满足预定条件后自动执行其条款。 将智能合约添加到区块链后，DeFi 应用程序将能够在几乎不需要人类帮助的情况下自主运行。 但实际上，开发人员通常负责通过修复错误和升级来维护 DApp。 这与处理财务的传统方法形成鲜明对比，传统的财务处理方法需要大量的人工参与才能进行操作。

2.透明编码

任何人都可以对存储在区块链上的代码进行审计，因为它是公开的。 由于任何人都可以理解智能合约的功能并检测其中的问题，因此与用户建立了更高级别的信任。 交易，就像区块链本身一样，是任何人都可以访问的公共记录。 在交易过程中使用化名，因此无法收集有关进行交易的人的真实身份的信息。 相比之下，客户在传统银行系统中金融产品的开发或维护方面没有任何发言权。 这意味着客户对如何管理他们的资金没有发言权。

3. 可访问性

传统金融产品的可及性因机构而异。 一般而言，本地交易比国外交易更容易完成，这带来了许多挑战。 例如，如果您居住在美国并希望向丹麦的某人汇款，则几乎可以肯定您需要使用第三方服务，这将花费您进行交易和货币兑换的费用。

无论您身在何处，您都可以访问相同的服务，因为 DeFi 是从头开始构建的，从一开始就可以在全球范围内访问。 任何有互联网连接的人都可以使用绝大多数 DeFi 应用程序； 但是，某些地方法规可能适用。

4. 未经许可

不需要获得使用或构建权限的应用程序称为无权限应用程序。 这意味着任何人都可以使用或创建这些应用程序。 传统的金融系统，有大量的看门人，开户要求涉及广泛的形式，也与此相矛盾。 用户在使用 DeFi 时可以使用他们的加密货币钱包与智能合约进行直接交互。

5. 用户体验

如果您不喜欢银行的移动应用程序用户界面，您唯一真正的选择是联系客户服务部门提出投诉或转移银行。 您对此无能为力。 另一方面，如果 DeFi 应用程序的用户界面不符合您的喜好，您可以使用第三方界面，甚至可以开发您的程序。

NFT、元界和 DeFi

不可替代的代币，也称为 NFT，可用于各种目的，包括游戏、数字艺术，甚至虚拟房地产。 在 DeFi 生态系统中，您可以利用 ERC-721 和 ERC-1155 代币标准将任何东西表示为独一无二的数字资产。 除此之外，他们在 Web3 元宇宙中还有一些有趣的应用程序，可以将它们集成到 GameFi 和即玩即赚 (P2E) 体验中。 使用诸如 Moralis 之类的平台，现在可以相对轻松地构建一个通过游戏赚钱的游戏。 这些类型的游戏具有经济和金融成分，其中赢得的代币可以在加密货币交易所进行交易。

像 MetaMask 这样的 Web3 钱包在去中心化金融系统和元界中都发挥着重要作用。 任何人都可以通过使用这些去中心化钱包生成 Web3 地址并进行身份验证，从而使他们能够参与任何区块链游戏或 DeFi dapp。 此外，没有要求将 KYC 与 Web3 钱包一起使用。 此外，他们不会为了完成交易而要求您提供任何个人信息。 因此，它们保护了用户的隐私，这是 DeFi 的重要组成部分。 此外，由于区块链的互操作性，一切都顺利集成到 Web3 中。 在简要讨论了智能合约、开发 DeFi dapp 的过程以及 NFT 和元界在 DeFi 中发挥的功能之后，现在是我们继续探索“什么是 DeFi”这个问题的时候了。 通过查看可用的各种 DeFi 应用程序和组件。

DeFi 的未来示例

去中心化金融 (DeFi) 是一个正在经历快速转型的生态系统，并有可能演变成与传统金融行业所提供的完全不同的东西。 以下是 DeFi 的一些主要用例：

一个。 去中心化交易所（DEX）

非中心化交易所是去中心化金融的重要组成部分。 加密货币交易者可以直接进行交易而无需将资金管理权交给托管人或中间人的点对点市场被称为去中心化交易所（DEX）。 相反，通过使用数字合约（也称为智能合约）使交易变得更容易。 取消任何一种负责监控和授权交易的中心化机构是这些交易所发展的动力。 它们使用户可以直接相互买卖加密货币。 此外，它们通常是非托管的，这意味着用户可以完全控制与其钱包相关的私钥。 NXT 于 2014 年推出，是第一个去中心化交易所； 然而，从那时起，已经形成了大量其他竞争对手的 DEX。 许多其他项目利用 Uniswap 的软件来开发类似于他们自己的去中心化交易所。 Uniswap 是最著名的 DEX 之一。 DyDx 是截至 2022 年 3 月处理最多交易的数字资产交易所 (DEX)。

湾。 去中心化市场

去中心化市场是个人可以购买、出售和投资数字资产的虚拟场所，无需第三方充当中介。 这些市场对世界各地的参与者开放，交易过程中不涉及任何第三方。 去中心化市场是可以进行涉及 NFT（不可替代代币）的交易的地方。

NFT 市场是在线平台，为数字收藏家提供存储、展示、购买、销售和生成代币的能力，这些代币代表了可以是有形或无形的独一无二的商品的所有权。 您需要一个已经获得资金的加密钱包以及一个用户帐户才能进入 NFT 市场。 随着 NFT 的使用越来越广泛，更多的去中心化市场也正在上线。

就交易量而言，OpenSea 不仅是最知名的在线市场之一，也是最成功的在线市场之一。 Rarible、SuperRare 和 District0x 是一个分散的市场和社区网络，是其他流行平台的几个例子。

C。 聚合器

目前，去中心化金融分布在多个不同的区块链中，包括以太坊和币安智能链。 每个区块链都作为其自己的独立生态系统运行，由专门和划分的金融系统组成。 这就是去中心化聚合器的用武之地； 它们将来自不同交易所的交易汇总在一个位置，从而节省了消费者的时间，同时提高了交易所的整体效率并实现了更好的交易。 1inch 可能是知名度最高的聚合器。 除此之外，还有 ParaSwap 和 Matcha by 0x。

d。 借贷

分布式金融最常见的几个应用包括借贷。 目前有大量的开放借贷平台可用，每个平台都可以让您将您的数字资产借给其他用户以换取利息，或者从其他用户那里借入数字资产以换取利息。

e. 收益农业和流动性提供者

“收益耕种”一词是指暂时保护数字资产以换取奖励的过程，这些奖励通常根据智能合约的条款分散。 在涉及单产农业计划的大多数情况下，用户必须质押他们通过在特定交易所（例如 AAVE）提供流动性而获得的提供商代币。 之后，产生一种新的代币品种，可以使用或交易其他商品。 由于如果智能合约存在缺陷，锁定资产有时会在收益农场中丢失，因此该用例被认为是一种具有高风险但也具有高潜在收益的用例。

F。 稳定币和合成物

稳定币正在成为 DeFi 行业中日益突出的数字资产。 为了减少价格波动并保持价格稳定，一些加密货币的价值与另一种资产的价值挂钩。 它们经常与美元等法定货币或黄金等其他资产挂钩。 这些代币因其价格稳定性和更快的汇款前景而在贷方、借方、交易者和流动性提供者中很受欢迎。 这是因为硬币具有提供价格稳定性的特性。

稳定币可以进一步细分为合成资产发行的子类别。 这是 DeFi 最难考虑的应用之一。 创建模仿其他事物品质的数字资产代币的过程称为合成资产发行。 这个过程类似于稳定币与它们所附着的货币或资产的价值非常相似的方式。 这些合成资产可以代表任何东西，从贵金属到数字资产，再到股票或衍生品，甚至是房地产等现实世界的资产。 此外，它们可以被购买、出售或交易，这使消费者能够获得以前流动性不足或难以获得的资产。

DeFi 会在全球范围内赶上传统金融吗？

最终是否有可能用狗狗币购买可乐并用柴犬支付大学费用？ 也许。 （事实上​​，你可以使用狗狗币购买特斯拉。）在某些国家，如萨尔瓦多和菲律宾，加密已经成为主流。 但是，DeFi 要与传统金融竞争，还有相当长的路要走。

当前的去中心化金融基础设施已经实现了大量的早期调查和发现什么是可能的，但我们距离实现其全部潜力还有很长的路要走，

陈

首先，市场波动太大。 如果加密货币的价值每天都在波动，那么除了特斯拉和SpaceX之外，大多数企业都不会接受它作为主要支付手段。

人们开始对在 Luna 崩盘等事件后投资哪些硬币产生一定程度的怀疑。 最终，尘埃落定，哪些硬币会留下来将变得显而易见。 但是，还有一些进一步的发展可以帮助 DeFi 成熟。 如果要提高对 DeFi 的广泛接受度，就必须更加重视客户端安全。 DAO 的开发将授权 dApp，类似于 Apple 在其商店中审查应用程序的方式。 这将减少试图通过欺诈企业欺骗投资者的不良行为者的数量。

此外，DeFi 借贷应用必须能够更好地评估风险。 目前，用户可能需要存入 100 美元的以太币才能借入 50 美元的另一种加密货币，这是低效的。 一种解决方案是一个程序，可以链接个人的其他钱包并更准确地衡量他们的财务风险。 这将使他们能够处理抵押品不足的贷款。

最有可能的未来将是某种类型的混合金融，其中一些 DeFi 服务将与传统融资相结合。 已经引入了解决方案，使用户能够将部分退休基金和储蓄账户投资于数字货币。 无论您是相信 DeFi 是一种过时的趋势，还是相信它的革命性潜力，了解它是什么都是值得的。

你如何通过 DeFi 赚钱？

通过 DeFi 赚取被动收入的最简单方法是将您的加密货币存入一个平台或协议，该平台或协议将为您支付年收益率。 这将使您获得投资回报。

将代币锁定在智能合约中以换取相同代币的更多副本的技术称为质押。 单产农业的做法是另一种方法，您可以通过该方法用相同代币或全新代币的其他实例来奖励自己。

您的首要任务是使用法定入口购买一些加密货币（即使用现金购买加密货币）。 但是，在继续购买加密货币之前，您应该记住，绝大多数 DeFi 都是建立在以太坊区块链上的，因此很少接受 BTC。 这是你去之前应该记住的事情。

投资 DeFi 安全吗？

一般来说，如果代币的市值低于平均水平，则对代币的投资具有更高的风险。 因此，在承诺您的资产之前，您应该调查代币的流动性。 在进行投资之前，您应该确保您知道 Defi 协议已经存在了多长时间以及总共存入了多少资金。

您可以查看该公司的网站，以确定它是否已采取任何被认为合理的措施来减轻其面临的风险。 您还可以查找有关在 Internet 上被黑客入侵的协议及其预防措施的新闻项目，以防止再次发生这种情况。

在您将资金投资于任何协议之前，重要的是要了解没有无风险的去中心化金融协议； 尽管如此，已经讨论的因素可以帮助您进行准确的风险评估。

DeFi 的未来

DeFi 的未来似乎充满希望，因为该公司计划消除对中间人的需求，并将篮球亮点转化为具有货币价值的数字资产。 尽管仍处于能力发展阶段，但许多人，如 DeFi 研发集团 IOTA Foundation 金融关系负责人 Dan Simerman 认为，DeFi 的前景和潜力非常广阔。 尽管 DeFi 仍处于起步阶段，但情况确实如此。

自人类文明开始以来，一直有某种货币体系或金融体系在使用。 加密货币只是数字化身的最新迭代。 在接下来的几年中，法币系统中当前可用的每一项金融服务都有可能专门针对加密货币生态系统进行重新设计。 对于加密货币，已经有资产发行和交换的运作市场； 借贷； 借贷； 保管; 和衍生品。 我现在该怎么办？

第一代去中心化金融应用程序（dapps）非常强调抵押品作为一种安全措施。 换句话说，为了借入额外的加密货币，你需要已经是一些加密货币的所有者，并且有一些可用作抵押品。 一种更传统的无担保借贷形式在未来将需要依赖身份系统，以便借款人能够建立信用并提高他们的借贷能力，这与今天的 SSN 和 FICO 分数的运作方式非常相似。 另一方面，与当今使用的身份识别和信用系统相比，去中心化身份需要无处不在，同时还要保护用户的隐私。

我们还看到了保险领域的创新。 当前 DeFi 贷款市场的很大一部分是超额抵押的（这意味着由于储备资产的大量缓冲，贷款似乎本质上是安全的）。 但 DeFi 的黑天鹅是智能合约漏洞。 如果黑客发现并利用去中心化应用程序 (dapp) 的开源代码中的一个缺陷，他们只需要片刻时间就能抹去价值数百万美元的价值。 Nexus Mutual 等团队正在开发去中心化保险，如果发生智能合约攻击，它将使用户恢复到以前的财务状态。

用户体验的改善是我们观察到的另一个趋势。 去中心化应用程序（dapps）的最初浪潮是由区块链技术爱好者为其他区块链技术爱好者开发的。 尽管它们在为 DeFi 呈现迷人的新可能性方面做得非常出色，但这些 dapp 的使用仍有一些不足之处。 DeFi 应用程序的最新迭代强调设计和用户友好性，以使更多人可以使用开放金融。

我们预计，在不久的将来，加密货币钱包将发挥与当今互联网浏览器相同的功能，即作为用户可以访问来自世界各地的最新新闻和信息的门户。 想象一下，您可以访问一个仪表板，该仪表板不仅可以显示您拥有的资产，还可以显示这些资产中有多少被锁定在各种开放金融协议中，例如贷款、资金池和保险合同。

整个 DeFi 生态系统正在表现出指向去中心化治理和决策过程方向的行为。 尽管 DeFi 中出现了“去中心化”一词，但当今存在的许多项目都为开发人员提供了可用于禁用或删除 dapp 的主密钥。 这样做是为了可以轻松升级系统并在编码有缺陷的情况下提供紧急关闭阀。

另一方面，当代码经过更严格的审查和测试时，我们预计工程师将移除这些后门开关。 DeFi 社区正在进行实验，以确定让利益相关者有机会对决策进行投票的最有效方法。 其中一种方法是利用基于区块链的去中心化自治组织（DAO）。

加密货币正在将钱带到网上，因此，我们正在目睹在货币有用性方面可行的能力的巨大飞跃。 这个迷人的事件发生在开放的金融系统中。 这是一个千载难逢的机会，可以见证一个全新行业的诞生和成长。 一开始，区块链和加密货币领域将不得不赶上现代金融服务业务。 然而，当构建金融服务的权力民主化并赋予任何能够编写代码的人时，甚至很难想象随着时间的推移会出现什么样的创新。 这将在未来的某个时候发生。

在哪里可以找到 DeFi 开发人员？

找到正确的业务来以您想要的方式实施您的项目可能具有挑战性，因为 DeFi 利基市场和 Web3 利基市场都只是刚刚起步。 在去中心化金融科技领域，目前全球有数百甚至数千家外包公司提供 DeFi 开发服务。 但是，如果将这些公司的数量与从事传统 Web2 软件的开发人员的数量进行比较，它们的数量几乎没有那么多。 此外，所提供服务的质量可能存在争议。

然而，招募一整个具有专业知识和能力的开发人员团队可能是一项昂贵的工作。 因此，聘请能够满足您所有要求甚至在必要时提供最佳替代方案的外包公司仍然被认为是最好的方法。 这是因为这样的公司将满足他们所有客户的需求。 Emizentech 有能力成为您专门从事 DeFi 的开发公司。

经常问的问题