B2B 支付将推动印度的数字支付，而不是消费者支付
已发表: 2017-10-19去年 11 月开启了数字支付的机会之门
去年 11 月印度的去货币化运动为数字支付打开了机会之门，使其成为企业和个人进行安全金融交易的首选。 它使印度处于数字支付革命的边缘——一场有望让每个人的金融交易更加安全的革命。 根据谷歌和波士顿咨询集团 (BCG) 的联合报告，到 2020 年，通过数字支付工具进行的支付总额将达到 5000 亿美元，大约是现在的十倍。 围绕消费者支付走向数字化的兴奋和关注达到了令人眼花缭乱的高度，人们对到 2020 年消费者支付占主导地位的期望很高。
那么，是什么推动了数字支付？
- 宽带和数据连接的增加以及智能手机普及率的提高
- 提供世界级用户体验的下一代支付平台
- 政府推动和有利的监管环境
RBI 数据显示，取消货币化后，数字支付量在 2016-17 年的复合年增长率为 55%，高于 2015-16 年的 28%，虽然今年 2 月份出现下滑，但应该稳定在 40%-60%高于去年 10 月，但低于 12 月。 在目前的水平上，数字支付占 GDP 的比例不到 1%。 显然，电子商务支付、账单支付和按需支付有一个重要的用例，它们构成了消费者数字支付的大部分。 问题是这是否可以扩展到支付的这个子集之外，并且它们可以在没有激励的情况下增长吗？
消费者数字支付面临的挑战
现金仍然被视为小额机票支付中最无摩擦的支付方式。 ATM 现金取款从 2016 年 12 月的 2700 卢比，从 2016 年 12 月的 2700 卢比恢复到 4 月每天 7200 卢比的水平。POS 在半城市和农村的渗透率较低。 低利润零售中 POS 交易的高昂成本构成了零售的大部分，而这是数字支付的感知增长需要来自的地方，这是一种威慑。 即使是大肆宣传的 UPI 似乎也正在取代钱包交易，而整体环比增长一直是横向的。 鉴于这些基本现实，消费者数字支付的增长是否达到其最初设定的预期水平肯定存在一个问号。
政府通过实施一系列措施和政策来淘汰黑钱并将每个人纳入税收范围的努力可能是有希望的。 然而，这并不一定意味着现金交易将完全消失。 尽管在数字支付采用曲线上处于领先地位，但德国和日本等几个成熟经济体的消费者支付现金交易比例仍然很高。
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企业数字支付
B2B 市场的年交易额超过 1 万亿美元，未来五年的增长率预计很高。 但这也是商家经常被繁琐的流程和老化的技术所困扰的市场。 大容量交易的处理、支付结算、降低风险和安全性是专有平台的核心要素，只有通过技术才能有效解决。 因此，新技术和监管变化正在重振 B2B 支付，引发金融科技公司和传统金融机构之间的合作浪潮，也就不足为奇了。
推动 B2B 支付的可能因素是什么，事实上，它能够引领印度的数字支付革命？ 要找到答案，我们必须首先了解企业在供应链或价值链中运作，因此是相互依存的。 他们定期向其他企业接收和支付款项，与消费者支付不同，他们的交易主要受现有合同的约束，帮助他们在即时满足的范围之外运作。 以下是一些将 B2B 支付推向印度前沿的趋势：
- 商业/公司卡：企业越来越多地通过商业卡使用信用卡进行供应商付款，并使用公司卡进行员工费用管理。 这些卡用于为企业提供综合报告和对账的平台。
- ACH 支付：商家越来越倾向于 ACH 解决方案，这是由于几个重要原因。 ACH 是一种电子支付网络，最好将其描述为编写电子支票，通常用于直接存款和工资单等应用，在世界前 50 个最发达的经济体中，它也占所有支付量的 50% 左右。
- 区块链支付：未来将利用区块链基础设施来促进可扩展的私有区块链网络上的金融交易，从而实现近乎实时的交易，甚至是高价值的国际支付。
底线
到目前为止，银行一直在为企业提供各种银行工具来帮助简化支付。 然而，由于糟糕的客户体验以及封闭式银行网络的保守做法，使得基于网络的生态系统无法存在，采用率非常低。 时至今日，政府在废除货币之前和之后采取的一系列措施，以及最近引入商品及服务税的措施，被视为将所有企业纳入税收制度并促进诚实、负责任和透明支付的措施。 此外，由金融科技初创公司构建的下一代技术平台正在提供银行业需要的尖端解决方案，以迎接金融颠覆的新时代，其前提是让交易比以往任何时候都更顺畅、更快、更便宜。
该国 5100 万家中小企业占 GDP 的近 40%，这代表了推动数字支付增长的巨大机会。 中小企业信贷也在这些中小企业的发展中发挥着关键作用，数字化提供了一个独特的机会，可以将信贷与支付联系起来，并为企业采用 B2B 支付创造独特的价值主张。
今天，通过数字支付基础设施在全国范围内的快速渗透，印度处于数字支付革命的风口浪尖。 由于数字支付技术的创新和消费者满意度的提高，数字支付的增长趋势是积极的，这消除了一些评论员对去货币化之后数字支付增长提出的疑虑。