银行和金融服务的数字化转型

银行和金融服务行业对数字化转型的需求日益增加可归因于几个因素。 最明确的就是满足消费者的需求。 COVID-19 大流行加速了分支机构银行业已确立的衰落，创造了发展或失败的必要性。

近年来，来自传统行业模式之外的参与者的竞争也越来越激烈，全球金融科技公司也激增。 根据他们的定义，金融技术组织建立在创新之上，旨在增强和颠覆金融服务行业。

事实上，根据 2019 年的一份安永报告，2019 年金融科技服务的使用率从 2015 年的 16% 增长到 64%。2020 年的数字延续了这一轨迹，调整报告称投资应用程序从 1 月到 1 月增长了 88%年内 11 月。 它还发现，全球支付应用会话增加了 49%。

这些公司利用强大的技术，如云和大数据、人工智能 (AI) 和区块链。 这种技术提供的强劲发展可以为客户创造无与伦比的体验和服务。

在同一项安永研究中，96% 的受访者了解金融科技汇款或支付产品。 消费者意识的提高将不可避免地带来对全方位更好服务的更高需求。

如果银行和金融机构想要跟上竞争的发展步伐，就需要对其能力进行调整。 为了超越其他人，必须满足并超越数字时代的要求。

在本指南中，我们将介绍金融领域的挑战以及数字化转型如何使银行和金融业受益。 我们还将讨论该行业如何应对数字化转型，并发现内部努力是否有帮助。

我们将在本银行和金融数字化转型指南中讨论什么？

1. 分行银行业务的衰落
2. 金融领域的其他挑战
3. 银行和金融业数字化转型的好处
4. 银行业和金融业如何应对数字化转型？
5. 转向内部营销有何帮助？

一、同业银行业务下滑

Finder.com 在其 2020 年 10 月的文章中呼吁关注有关分支机构银行业务下滑的关键研究。 根据该指南，自 2012 年以来，英国 25% 的分支机构已经关闭。银行分支机构的数量从 2012 年的 11,355 家下降到 2020 年底的 8,525 家。

英国《金融时报》的深入研究表明，由于 COVID-19 的影响，即使是欧洲最顽固的保留分支机构的地区也正在经历快速下降。

这篇文章让读者想起了保持分支机构开放的既定声音——瑞典的 Handelsbanken——宣布计划将其国内网络削减一半。

英国《金融时报》记者 Nicholas Megaw 和 David Keohane 在写道：

“相比之下，到 2020 年第三季度，英国桑坦德银行 80% 的销售额是通过数字方式完成的。 NatWest 从 1 月的每周 100 次视频银行电话增加到 9 月的每周 9,000 次。”

以前致力于面对面银行业务的几代人一直是受冠状病毒导致的屏蔽和隔离影响最大的年龄组。 这些年龄组在这件事上的立场似乎不可动摇——直到大流行迫使事情发生。

将银行服务进行数字化转型以纳入视频银行有助于适应最脆弱的群体，并且是在行业中做出快速有效变革的关键。 这无疑表明，利用技术的力量和敏捷性是这些企业必须采取的途径。

2. 金融领域的其他挑战

大量新参与者进入市场正在扰乱金融业。 金融科技公司的崛起震惊了银行业和金融业，并纷纷采取行动推动其组织的数字化转型。

谷歌和亚马逊等非传统竞争对手也发生了翻天覆地的变化。 亚马逊的电子商务庞然大物不断将目光投向单纯的市场，最近还在考虑蚕食银行业的收入。

从处理小企业贷款到成为预付卡发行商的竞争对手——亚马逊等组织在金融部门的支持下。

不过，这不仅仅是竞争对手的担忧。 越来越大的监管压力不可避免地会降低利润率。 显而易见的是，银行和金融组织需要对这些中断做出反应并不断发展，同时利用技术。

3.银行和金融数字化转型的好处

在我们对数字化转型的介绍中，我们解释了为什么通过这个过程会对您的业务有益。 数字化转型的具体重要性因行业而异。 然而，在金融和银行业方面，一些总体主题确实是正确的。

数字化转型对任何企业的意义在于为客户提供更高的价值。 在一个饱和的市场中，客户可以很容易地决定在别处进行银行业务，这非常重要。

将您的组织带入数字时代可以提高敏捷性。 淘汰过时的流程（并用令人兴奋的技术取而代之）可以减轻压力并提高效率。

使用强大的技术简化流程的行为也可以创造许多其他好处——包括：

• 更顺畅的团队间流程，为客户创造更高效的服务
• 自动化以前的手动流程，帮助金融专家集中精力将他们的专业知识应用于更具挑战性的任务/专注于立法
• 更高的投资回报率和更快的问题解决速度

4.银行和金融如何应对数字化转型？

银行业尤其依赖于结构化的传统流程和系统。 这使得银行业在数字化转型方面处于独特的棘手境地。 银行所依赖的成熟稳定的架构不能简单地被快速替换。 然而，拥抱新技术（应用程序、移动支付等）的需求是迫切的，当然也是必要的。

您可以清楚地看到，如果没有先行制定策略，试图驾驭这种复杂的情况可能会以灾难告终。

这就是为什么任何数字化转型工作都需要仔细规划——借助适用于您的业务和行业的框架内的战略。

通过策略，您可以确保整个组织都支持。 如果没有每个人都参与您计划对您的业务进行的整体更改，大量的时间和金钱可能会浪费掉而没有达到预期的效果。

为了使流程正确，让数字化转型机构帮助您的银行或金融业务成功应对变化可能被证明是非常宝贵的。

5. 转向内部营销有何帮助？

如前所述，金融部门面临监管压力，并正在应对日益增多的立法和 FCA 限制。 将您可能外包的工作重新交回您自己的员工手中的行为可以确保内部完全控制。

内部将权力交还给决定采取这一步骤的任何企业。 无论是市场营销还是客户服务——拥有内部专家都是非常宝贵的，原因有很多。

受到严格监管的行业的连锁反应还在于可能存在多层合规性。 例如，当外包营销工作时，获得批准可能会非常缓慢。

If Creative Agency 的艺术总监 Migu Snall 与 Bannerflow 讨论了他们决定将营销转移到内部的原因。 他说：

“今天，有很多事情不能在公司之外进行沟通，以保持在立法的范围内。 人们认为 [作为一家企业] 作为内部机构工作将使我们能够有效地使用我们的数据。 此外，使我们能够做出最明智的决定和最好的执行——同时保持完全控制。”

此外，《2021 年 Bannerflow 内部状态报告》揭示了内部营销的几个好处——协作就是其中之一。 有趣的是，技术帮助 54% 的受访者体验了加强协作。

该报告还显示，58% 的受访者比以往任何时候都更多地使用数据。 此外，另有 63% 的人表示投资回报率自入职以来有所提高。

内部有很多好处，可以帮助金融和银行组织进行数字化转型。 在竞争日益激烈的环境中，利用技术力量进行内部营销对于银行和金融品牌来说尤其宝贵，并且可以成为向客户解释变化及其带来的好处的关键。

结论

对于整个行业的企业来说，银行和金融领域的数字化转型是一个令人兴奋且必要的前景。 为了让组织跟上新玩家的步伐，拥抱数字时代的旅程势在必行，并尽快根深蒂固。

不过，很清楚的是，该行业是由传统架构构成的，需要仔细改造，因此，战略至关重要。

竞争肯定是激烈的，因此在高级技术的帮助下，将营销和广告引入内部，可以帮助金融企业脱颖而出，并始终让客户了解情况。

Bannerflow 的创意管理平台 (CMP) 就是这样一种支持技术。 它帮助组织跨渠道和市场设计、扩展和发布复杂的数字广告。 此外，通过实时发布和数据馈送等独特功能，它使品牌能够立即适应不断变化的立法。

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