拥抱金融科技的发展：社区银行和客户如何从金融科技的发展中受益

已发表: 2023-07-27

许多客户选择在社区银行办理银行业务以获得更好的联系感。他们感兴趣的是国家银行和外地银行无法提供的一定程度的支持。它需要的不仅仅是在特定区域的分支上命名——它需要扎根于当地。

你最后一次去银行是什么时候？不是自动取款机。不是通过汽车餐厅存款或取款。相反，在银行内部，与真正的出纳员交谈。如果您像我们一样，那已经有一段时间了。客户沟通和用户体验是银行业的关键部分。应用程序和网上银行的广泛使用正在改变我们与金钱的关系，并使社区银行更难脱颖而出。

社区银行应对这一变化的情况如何？他们如何才能与客户保持联系、指导他们并创造更友好、以客户为中心的体验？

在本文中，我们将讨论社区银行的数字解决方案以及改善用户体验的技巧。

社区银行和金融科技的演变

纵观历史，银行一直是经济增长的主要支柱之一。社区银行在社区发展方面尤其发挥了重要作用。

随着消费者继续从传统的面对面银行业务转向接受电子钱包、移动银行和加密货币等新解决方案，金融科技正在迅速达到新的高度。在后端，银行受益于自动化以及与客户更快、更轻松的联系。

以下是社区银行可以利用金融科技发展的一些方法。

拥抱数字化转型

Hartman Advisors 表示，在当今快节奏的数字世界中，消费者比以往任何时候都更加重视时间和参与度。投资于技术和数字化转型的社区银行能够更好地满足客户不断增长的期望，并创造更便捷、更高效和个性化的客户体验。

社区银行可以采用数字银行技术来提供无缝的客户体验。这包括提供网上银行、手机银行和其他数字银行解决方案，使客户能够随时随地访问其账户并进行交易。

与金融科技公司合作

社区银行可以与金融科技公司合作，增强其数字化能力。这包括利用金融科技解决方案改善客户体验、提高运营效率并降低成本。

《福布斯》报道称，协作是新的金融科技模式——一种独特但必要的方式来接触新客户并为那些服务不足的人群提供服务。社区银行和金融科技可以共同努力，让新的蛋糕更大，而不是每个组织都争夺蛋糕的一块。其结果是综合金融科技的未来。这对所有参与者来说都是双赢的局面。

金融科技公司致力于发展业务并建立合作伙伴关系以增加其价值。社区银行将增强数字化能力，以满足新一代银行客户的需求。最重要的是，更多的小企业主将获得资金，使他们的创业梦想成为现实。

提供创新产品和服务

社区银行可以开发并提供创新产品和服务，以满足客户不断变化的需求。这包括数字借贷、点对点支付以及其他可以吸引和留住客户的金融科技解决方案。

投资金融科技初创公司

社区银行可以投资金融科技初创公司，以获得尖端技术并在竞争中保持领先地位。这也提供了与金融科技公司发展战略合作伙伴关系并获得市场竞争优势的机会。

总体而言，社区银行可以通过数字化转型、与金融科技公司合作、提供创新产品和服务以及投资金融科技初创公司来融入金融科技的发展。

做出数字化的决定绝非易事，但它对于组织的进步至关重要。内部和外部客户都将受益于更轻松地处理和执行任务和信息，从而提高盈利能力和效率。

社区银行数字银行解决方案

推出用户友好的手机银行应用程序和在线平台

据 statista 统计，到 2025 年，全球移动用户预计将达到 74.9 亿。Oberlo 指出，美国成年人平均每天花在手机上的时间不到 4 小时。 61% 的银行客户通过手机访问他们的账户；在千禧一代中，这一数字接近 70%。毫无疑问，手机是我们这一代最伟大的进步之一。用户友好的移动银行应用程序可以帮助社区银行与年轻银行家和身体活动能力较差的老年银行家建立联系。

打造便捷高效的账户管理和交易能力

银行以其便捷高效而自豪。因此，在网上向客户传达这种自豪感应该很容易。访问账户和轻松管理资金的能力使客户能够控制并提高他们的信任。

日立解决方案指出，通过客户关系管理 (CRM) 技术，金融机构可以收集和分析数据并建立详细的客户资料，然后内部顾问可以使用这些资料来获得客户及其独特情况的 360 度视图。这有助于加快某些流程，减少与客户相处的时间，并提高客户满意度和效率。

改善个性化服务和量身定制的金融解决方案

通过建立改善客户管理的系统，自然会提高客户满意度。社区银行因其与社区的密切联系而成为个性化服务的倡导者。将 CRM 添加到已经运行的系统中不仅可以改善而且可以增强客户体验。

没有人喜欢向多个人重复他们的问题以找到解决方案。拥有个性化的银行资料可以减少账户持有人获得帮助所需的步骤。 360 度客户财务状况视图还可以帮助顾问为客户找到最佳结果。

将金融服务无缝融入客户的日常生活

打造无缝用户体验是 WDB Agency 的强项。例如，通过采用独特的协作流程，我们能够改善 Watertown Savings Bank 的客户和员工的用户体验。用户体验是一个以客户为中心的过程，旨在为客户旅程的每个接触点带来满意度。

做出颠覆传统的决定并不是一件容易的事。金融部门，特别是社区银行，是每个社区的长期传统。关键是要根据您的在线形象定制同样的友好体验。

用户体验设计涉及创建直观、用户友好的界面，使人们可以轻松地与银行的服务和产品进行交互。积极且无缝的用户体验可以培养信任和忠诚度，从而提高银行的客户保留率和收入。另一方面，负面的用户体验可能会导致客户沮丧和不满，他们可能会转向竞争对手。

关注安全

无论规模大小，安全都是每个金融机构的首要任务。这是因为银行和信用合作社是黑客、诈骗者和其他类型在线剥削的首要目标。因此，企业级安全系统是最佳选择。数据安全至关重要，大多数企业级软件都附带额外的安全功能，不仅可以保护客户的信息，还包括发生攻击时的恢复计划。必须确保银行的在线和移动平台能够保护客户的敏感信息。

保持简单直观

虽然金融服务并不简单，但网站或应用程序上的信息需要足够简单地呈现，以便于轻松导航。当导航直观时，可以减少挫败感并提高用户满意度，从而增加用户返回网站或应用程序的机会。

促进用户友好的导航

请记住您的目标受众。消除多个不必要的步骤，以便您的客户无需翻阅太多链接即可找到他们正在寻找的内容。使用清晰一致的标签进行导航，并避免使用可能令人困惑的术语。

创建有用的内容

大多数客户访问银行是为了获取有助于他们决策过程的信息。创建回答他们问题的内容。确定一些最常见的问题，并创建针对多种场景、针对不同类型客户量身定制的内容。旨在维护您在行业中的权威的内容策略是关键。人们更有可能重视有助于他们解决问题的内容。

为客户支持提供清晰的路标

提供良好的服务需要提供支持。浏览您的网站后，与现场代表联系以解决更多问题是关键。确保您的客户支持导航清晰可见。

社区银行正处于关键阶段

社区银行正处于我们社会的关键阶段。他们继续弥合发展和社区参与之间的差距。但这种思维方式应该应用于弥合技术与为新老客户构建高效服务和产品之间的差距。数字化转型需要拥抱新技术并与信誉良好的金融技术机构合作，同时为内部和外部客户创造无缝的用户体验。

虽然转型正在全球范围内发生，但仍需要在微观层面上接触这些客户。越来越多的人使用移动设备，希望更快地获得答案，尤其是关于他们的钱在做什么的问题。通过将客户满意度的传统方面与无缝用户体验的定制方法相结合，社区银行可以通过技术步入未来。