独家：金融科技初创公司 Cashcow 从 Astarc、Valpro 等公司筹集资金
已发表: 2019-01-09这家初创公司将利用这笔资金加强其技术和分销流程
到目前为止，已经发放了价值 7102 万美元（500 卢比）和 75K+ 信用卡的贷款
Cashcow 也希望推出中小企业贷款产品
Cashcow 联合创始人兼首席技术官 Gaurav Goyal 告诉Inc42 ，总部位于孟买的金融科技初创公司 Cashcow 筹集了由 Astarc Ventures 领投的种子轮融资。
这家初创公司由 Goyal、Manish Aggarwal、Mustafa Patanwala 和 Sarfraz Nawaz 于 2017 年推出，在家门口为消费者提供各种金融产品，如住房贷款、抵押贷款、个人贷款和信用卡。 它还为现有和即将推出的直销代理商网络提供了一个技术平台。
这一方面可以帮助消费者尽快将产品提供给他们，另一方面可以帮助合作伙伴通过销售他们无法获得的产品来获得更高的收入。
印度管理与创业学院 (ISME) 由 Yes Bank 总裁 Rana Kapoor 的女儿的家族办公室——三姐妹：机构办公室——以及日本基金 Valpro Capital 和一些 HNI 管理，也参与了这一轮融资.
ValPro 的子公司 Enablers 为 Cashcow 提供了这笔交易的建议。 这家初创公司计划利用这笔资金增加分销并加强其技术能力以扩大规模。
根据 Astarc Ventures 的董事总经理 Salil Musale 的说法，印度是一个信贷紧缺的经济体，像 Cashcow 这样的平台有助于提高金融产品的渗透率。 此外，其优步化模式有助于提高效率，并为更多人提供赚钱的机会。 “我们认为它（Cashcow）是 BFSI 行业的社交商务，”他补充说。
Cashcow：印度信贷紧缺经济的优步模式
Goyal 解释说，对于包括 LIC 代理、特许会计师等在内的许多微型企业家来说，没有透明的方法可以与金融机构分享有关贷款和其他银行产品的潜在客户的线索并跟踪这些线索的状态。 正因为如此，微型企业家往往最终会失去潜在客户和收入。
同时，借款人如果上网，最终会接到很多来自银行和其他公司的不受欢迎的电话，这会破坏客户体验。 当客户接近银行时，考虑到银行在批准贷款和信用卡时所遵循的严格规范，他/她可能没有资格获得银行的政策。
Cashcow 因此为这些微型企业家推出了一款移动应用程序，以完全透明地传递潜在客户并跟踪他们的进度。 另一方面，借款人有一位专门的顾问，他/她将 60 多家贷方带到他/她的家门口，并在整个贷款过程中为他/她提供帮助。
在技术方面，目前，Cashcow 在领先平台上的资格和分配引擎中使用人工智能 (AI) 和机器学习 (ML)。 完整的平台目前在云上并使用亚马逊网络服务。
为你推荐：
RBI 的账户聚合器框架将如何改变印度的金融科技
企业家无法通过“Jugaad”创建可持续、可扩展的初创公司：Cit...
元界将如何改变印度汽车业
反暴利条款对印度初创企业意味着什么？
教育科技初创公司如何帮助印度的劳动力提高技能并为未来做好准备……
本周新时代科技股：Zomato 的麻烦仍在继续，EaseMyTrip 发布强...
“我们正在使用最新的后端技术和数据库。 基于网络的平台上的所有模块都是使用 SDLC 的“敏捷模型”开发的。 该移动应用程序使用原生技术构建在 Android 平台上，该应用程序与我们的服务器的通信完全基于 API，”Goyal 补充道。
这足以击败竞争对手吗？
Cashcow 目前与 BankBazaar、PolicyBazaar 和 PaisaBazaar 等参与者以及线下直销协会 (DSA) 竞争。 虽然到目前为止这些玩家可能正在获得先发优势，但 Goyal 表示，在在线潜在客户生成平台的情况下，成功率仅为 1%-2%。
客户体验进一步折腾，因为许多银行在共享潜在客户时开始接近客户。 在离线 DSA 的情况下，没有流程和技术，并且由于员工繁重的基础架构，扩展变得困难。
“凭借我们独特的模型，我们能够达到 40% 的潜在客户成功率，目前我们正专注于如何通过处理 60% 的拒绝案例来带来更多转化。 企业家主导的可变成本分配模型可以应用于国际边界，并且没有可扩展性问题，因为它是一种轻资产模型，”他补充道。
摇钱树：当前的牵引力、挑战和未来计划
根据 Aggarwal 的说法，通过为分销和处理金融产品建立健全的基础层，Cashcow 可以在这个价值数十亿美元的行业中迅速发展其所有垂直领域。
然而，创始人也面临着挑战。 首先，将标准化带给代理是一项艰巨的任务。 “在过去的几年里，代理商有一种特定的工作方式，让他们参与我们的流程并带领他们完成培训过程是最初的障碍之一，”Aggarwal 说。
此外，让各种贷方参与进来也是挑战之一。 但是，正如 Aggarwal 所说，随着时间的推移，他们开始为贷方的业务做出贡献，并且通过口耳相传，能够说服许多贷方加入他们的平台。
这家初创公司现在与 60 多家金融机构建立了合作伙伴关系，包括银行、NBFC 以及 HDFC 和 ICICI 等新时代金融科技贷方。 它在 40 多个城市开展业务，在短时间内发放了超过 7102 万美元（500 卢比）的贷款和超过 75,000 张信用卡。 该公司还声称运营盈利，每月收入超过 42.5 万美元（3 卢比），本财年收入达到 400 万美元。
“到目前为止，我们一直专注于个人信贷产品。 我们也即将推出中小企业贷款产品。 此外，今年也有进军东南亚和中东地区的计划。 我们的目标是在未来三年内成为最大的金融产品分销商，目标是在未来两个季度达到 100 万美元的月收入和超过 100 家贷方，”Aggarwal 补充道。
金融科技繁荣：印度与全球
根据金融服务平台 Fintech Global 的数据，2014 年至 2017 年间，全球金融科技投资从 199 亿美元稳步增长至 394 亿美元，复合年增长率为 18.5%。 这一趋势在 2018 年上半年加速，当时在 789 笔交易中投资了 417 亿美元。
相比之下，印度金融科技市场在 2016 年 11 月去货币化后加快了步伐，但尚未达到全球标准。 根据 Inc42 Datalabs Tech Startup Funding Report 2017，从 2014 年的 26 笔交易开始，到 2017 年超过 100 笔交易。
2017 年，对金融科技初创公司的投资超过 30.1 亿美元，比 2016 年增长 281%。此外，2018 年上半年 30 亿美元的总资金中有 46% 仅用于金融科技和电子商务。
这表明存在一个尚未开发的广泛市场，从而为现有和新参与者提供了开始攀登金融科技阶梯的机会。 此外，随着互联网和智能手机普及率的提高以及政府推动数字金融包容性，这一机会预计将在印度进一步扩大。