独家：Kristal.AI 如何利用其 600 万美元的 A 系列资金进行印度扩张
已发表: 2020-01-19Kristal.AI 已从 Chiratae Ventures 筹集资金； 德赛家族办公室和其他 HNI
它计划通过差异化产品在印度和其他亚太地区进行地理扩展
Kristal.AI 为投资者和顾问提供根据常春藤联盟标准进行评级和排名的精选投资组合
2017 年 3 月，印度互惠基金协会 (AMFI) 发起“互惠基金 sahi hai ”活动时，主要想法是将小型散户投资者引入大型机。 然而，对于一个典型的财富管理机构来说，真正的市场开始于 20 卢比至 25 卢比的净资产。 这需要一种企业家思维来寻找差距并通过创新弥合差距。 最近，Scripbox、Basis、CredWealth、IndWealth 等初创公司也在尝试做同样的事情。 然而，Kristal.Ai 是最早涉足该领域的公司之一。
Kristal.AI 由 Asheesh Chanda 和 Vineeth Narasimhan 于 2016 年推出，如今与各种客户合作。 这包括成熟的基金和家族办公室，以及没有从私人银行获得个性化服务的大众富裕客户。 它目前处理超过 1 亿美元的 AUM，其平台上有 10,000 名用户。
这家初创公司最近从 Chiratae Ventures（前身为 IDG Ventures India）和 Desai Family Office 筹集了 600 万美元的 A 轮融资。 这一轮融资使 Kristal.AI 迄今为止筹集的资金总额达到 1100 万美元。 这与它从 IDG Ventures India 筹集的 187 万美元资金相吻合。
在新加坡和香港以及印度的班加罗尔和孟买获得重要市场份额后，这家初创公司现在专注于通过差异化产品在印度和其他亚太地区进行地理扩展。 正如 Chanda 在独家采访中告诉Inc42的那样，该公司还在开发一些他们正在微调、开发和 beta 测试的企业产品。
“我认为印度有一个渠道合作伙伴细分市场，这与我们在新加坡和香港的不同。 在印度，我们以不同的方式定位自己，提供个性化和精心策划的投资方式，提供对卢比、ETF、共同基金、全球投资等的整体财务规划，”他补充道。
Kristal.AI：围绕个性化和产品访问创造差异化
2016 年前后，数字财富管理仍被认为是印度各种金融科技模式中的一种实验性商业模式。 然而，在过去三年中，它已经获得了有效性和可信度，这从 Zerodha、Paytm Money、ETMONEY 等参与者的增长中可以看出。
虽然有些人可能认为如此高知名度的参与者可能吓跑了印度财富管理领域的其他参与者，但 Chanda 却有不同的看法。 “印度市场交易量很大。 我们关注的是更加个性化和获得所需投资和产品的途径。 仍然存在很大一部分，其中咨询和信任仍未真正进入数字部分，混合模型在这方面效果很好，”他说。
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此外，作为先行者并在印度拥有超过 70% 的团队，他认为 Kristal 已经从头开始看到了印度市场。 “我们的算法经过了一次又一次的测试，并且随着时间的推移根据市场数据、用户体验、客户购买集和偏好变得更加智能，这肯定会给我们带来优势，”他补充道。
该平台目前为投资者和顾问提供由金融专家在平台上创建的复杂策划的投资组合（品牌 Kristals）。 每个 Kristal 都基于一个主题，由各种交易所交易资产组成，包括股票、ETF、债券、期权、期货、货币和替代品。 Kristals 是根据常春藤联盟用于评估共同基金和对冲基金的标准进行评级和排名的。 Kristal.AI 专有的合规引擎和尽职调查流程确保交易策略在用于客户资金之前经过审查和批准。
“我们的算法旨在与客户互动，更好地了解他们的个人资料。 技术是我们业务的核心，因此数据科学在我们的血管中运行，我们试图获得营销洞察力，其他洞察力都是基于技术和用户行为，所以你可以说这是行为的良好组合，金融与Kristal.ai 的深度学习，”Chanda 告诉我们。
印度的数字财富管理：拥挤还是未开发？
印度的市场是巨大的。 据分析人士称，目前印度只有不到 2.5% 的人口在进行投资，市场有很大的扩展潜力，据 Chanda 称，仅 3-4 名参与者是不够的。
根据 Chanda 的说法，财富是一个不能只有一个玩家主导的市场。 市场需要由 15-20 个参与者组成，每个参与者都发挥着重要作用。 “市场非常小而且服务不足，所有新时代的初创公司现在都试图通过使用技术、某些系统和用户体验来挖掘它。 从本质上讲，我们正在努力扩大市场并扩大购买本身，”他补充道。
此外，他认为印度和其他东南亚市场之间的主要区别在于所提供的交易量（几乎是新加坡的 100 倍）和与财务规划相关的教育水平，以及金融产品的可用性。
例如，美国和其他发达市场的 ETF 已经存在超过 15 年，而在印度，它们是最近才出现的。 数字播放器现在正在追赶这些新产品。 Chanda 说，印度人在过去 2-3 年里才听说过直接计划。
“提高对投资选择和财务规划的认识是该领域每个参与者都必须分担的任务。 只有市场才会扩大，蛋糕才会变大。”
总体而言，破解印度财富管理市场成功的秘诀仍然是一个持续的过程，没有一家公司能够完全主导市场。 由于该领域有超过 20 家财富管理公司以及大型私营部门银行和国内个人资产管理公司，数字投资和财富平台将需要对市场进行 360 度全方位观察，不仅关注增加信任，而且关注创新和个性化。
“传统银行业务正在发生变化。 未来最大的差异化因素之一将是顾问提供实时、高度个性化的投资体验的能力，”Chiratae Ventures 的创始合伙人 TCM Sundaram 说。
像 Kristal.ai 这样的玩家能够以多快和有效的方式做到这一点，将决定在不久的将来谁在这场比赛中占据领先地位。