开展在线业务时要避免的财务欺诈

今天在线运营的企业，无论是部分还是全部，都有可能接触到可以想象的最广泛的受众。 然而，虽然拥有在线业务可以为您带来惊人的影响力，但它也带来了巨大的风险。

如今，在线业务经常成为欺诈者和网络犯罪分子的目标。 数字化为犯罪分子提供了大量窃取数据和资金的机会，并因此破坏了在线业务的声誉。

自2022 年初以来，网络犯罪造成的损失高达 6 万亿美元——而我们仍处于上半年。

不幸的是，这些数字一直在增长，但这并不是因为企业无法采取措施来防止这些事情发生。 尽管有一些非常简单的方法可以避免不同类型的财务欺诈，但并非所有企业都关注它们。

避免金融欺诈需要更多的方法，而不仅仅是提示您的客户创建高度安全的随机密码。

您还应该了解您正在处理的风险类型，了解预防风险的选择，并投入一些时间和精力来确保您的业务对消费者来说是安全的。

这就是本文将教您的内容——如何区分最常见的财务欺诈类型，以及如何避免此类欺诈。

7种常见的财务欺诈类型

最重要的是要知道如何防止财务欺诈的发生。 单一的财务欺诈案件可能意味着新的在线业务的死亡，因此将其列入您的优先事项清单是明智的。

处理风险的第一步是了解它是什么。 话虽如此，以下是您应该寻求预防的最常见的财务欺诈类型。

会员欺诈

如今，附属财务欺诈非常普遍。 它包括任何利用附属公司的尝试，即与贵公司的营销机会。 欺诈者使用多种方式实施此类犯罪。

他们通过向您的网站发送垃圾流量来做到这一点。 他们使用机器人来触发任何适用的会员奖励。 在每一种会员欺诈案件中，另一方都会使用欺骗手段从您那里获取资金，而不会给您带来实际的潜在客户。

有许多已知的联盟欺诈计划主要依赖于支付模式。 其中一些包括：

机器人对新的在线业务的分析造成严重破坏，不必要地浪费金钱，而且很难被发现。 由于它会影响业务，大多数新的在线商店所有者在维修损坏过多时都会意识到这一点。

借助工具进行关联欺诈检测和预防

有很多地方可以让你成为犯罪的受害者，而且发生这种情况的方式也很多。 然而，好消息是，有些工具可以以非常实惠的价格为您提供大量安全性。

通过在 SEON 等工具中使用会员欺诈检测、设备指纹识别、流量监控和其他功能的非常简单的组合，您可以避免和防止大量经常影响新旧在线业务的犯罪活动。

根据 SEON 的说法，三种方法可以帮助您检测针对您业务的欺诈者：监控流量、启用设备指纹识别以及执行彻底的行为分析。

值得庆幸的是，您可以使用 SEON 自动执行此操作以及更多功能。

卡测试欺诈

另一种常见的金融欺诈是卡片测试或卡片破解。 此类欺诈行为在 2017 年跃升超过 200%，占电子商务行业所有欺诈行为的 16%。

但这意味着什么？

卡破解欺诈是指某人通过在暗网上购买此类数据或通过盗窃获得不同卡号的访问权限。 这些诈骗者有卡号，但不知道他们是否可以使用它们来完成交易，或者他们有多少钱可供支配。

如果您是这些诈骗者使用的在线业务之一，他们会进行少量测试购买，以查看他们窃取的卡是否有效且已满。 他们经常为此使用机器人和脚本，并且最初的购买量很小。

当欺诈者检测到有效的卡时，他们很可能会开始进行更昂贵的购买。

由于在大多数情况下第一次购买是如此之少，因此大多数商家都没有发现这一点。 当他们开始进行大量购买或客户就该问题与您联系时，您会意识到您已经成为卡测试欺诈的受害者。

友好欺诈

友好或拒付欺诈是指犯罪分子从您的在线商店购买商品或服务，然后向支付处理器请求拒付。

他们使用您的产品或服务，但声称交易无效。 如果银行或信用卡公司将钱退还给客户，您将蒙受损失。

这种类型的欺诈被命名为“友好”，因为所涉及的个人通常显得友好和诚实。 这就是他们免费获得物品的方式。 例如，他们可能会收到该物品，但声称他们从未收到过它。

账户接管欺诈

顾名思义，当有人在您的网站或在线商店上访问您的用户帐户时，就会发生这种类型的犯罪。

他们可以通过使用多种方法来做到这一点，例如在暗网上购买被盗的安全代码和密码、使用被盗的个人信息或针对您的客户实施网络钓鱼计划。

当犯罪分子访问您客户的帐户时，他们可以更改详细信息、使用保存的卡进行购买、提取资金等。

这是身份盗窃的一种形式，虽然它主要影响客户，但它可能会损害您作为市场上新商店的声誉。 如果客户认为他们的数据在您的在线商业网站上很容易受到攻击，那么在您开始在市场上取得成功之前，您就会失去声誉。

退款欺诈

这是相当常见的金融欺诈，虽然您可能能够检测到它并迅速采取行动，但它通常适用于诈骗者。

在这种情况下，欺诈者会使用被盗的信用卡在您的网站上购买商品。 他们通过联系您的在线业务并要求报销继续进行，通常是由于“意外多付”。

在这种情况下，客户将要求退还超额金额，但要求您通过不同的银行方式汇款，因为他们的信用卡不再有效。

因此，您将退还犯罪分子而不是卡的实际所有者，并且可能不得不再次退还后者。

拦截欺诈

当犯罪分子使用他人的信用卡以及他们的账单和送货地址从您的在线业务中购买时，这是一种拦截欺诈。 此类犯罪分子在包裹到达持卡人之前拦截包裹，并拿走货物。

有不同的方法来拦截一个包。 例如，他们可以要求您的支持以某种正当理由更改地址，例如装修或获得新家。 实际付款是由该欺诈的受害者支付的，但犯罪分子正在收货。

有些人甚至联系托运人和快递员，要求他们重新安排包裹。 最后，他们甚至可能会到该人的位置并在外面等待包裹的实际交付。

三角欺诈

最后但并非最不重要的一点是，三角欺诈包括 3 个方面：犯罪分子、您的企业和您企业的实际客户。 在这种情况下，欺诈者设立了一个店面，以非常优惠的价格销售需求量大的商品。

当人们看到这些低利率时，他们想要利用，所以店面吸引了大量的人。 一旦他们在虚假网站上下订单，犯罪分子就会使用他们的信用卡号码从您的网站购买合法商品并将其发送给他们的客户。

一旦客户意识到这一点，他们就会支付两个在线业务——一个是犯罪分子的，一个是你的，而后者的购买不是他们做的。

你能做些什么来避免这种情况？

试想一下，如果此类欺诈发生在您的在线业务中，可能会出现什么问题。 更成熟、更大、更富有的企业完全失败，因为它们是此类欺诈的受害者。 对于新企业来说，遇到这样的事情几乎是不可能生存下来的。

话虽如此，您需要特别注意在您的网站上进行的购买，并使用各种工具来检测和防止此类欺诈。 这是您的责任，也是在在线市场取得成功的唯一途径。