金融科技移动应用程序开发完整指南

金融科技行业，通常称为 FinTech，正在经历快速增长，全球金融科技市场预计到 2025 年将达到 4600 亿美元。 数字银行、移动支付和其他金融科技服务的兴起使金融交易比以往任何时候都更快、更容易获得、更方便。

如果您正在考虑开发金融科技应用程序，则必须了解所涉及的流程和步骤。 本文将提供有关开发金融科技应用程序（从构思到发布）的完整指南。

我们将涵盖您需要了解的一切，包括市场调研、用户体验设计、技术栈选择、功能开发、测试和部署。 无论您是初创公司创始人、产品经理还是开发人员，本指南都将为您提供构建成功的金融科技应用程序所需的知识和工具。

因此，让我们深入探讨如何开发金融科技应用程序！

什么是金融科技应用程序？

金融科技移动应用程序提供网上银行、投资管理、预算工具和数字支付等金融服务。 Fintech 应用程序利用智能技术和创新为个人和企业主提供更方便、更易访问的方式来管理他们的财务。 这些应用程序可以通过智能手机、平板电脑或其他移动设备访问，通常提供实时账户余额、交易历史和财务洞察等功能。 金融科技应用程序因其用户友好的界面、低廉的费用以及为用户节省时间和金钱的能力而变得越来越受欢迎。

什么是金融科技应用程序开发？

金融科技应用程序开发是开发为用户提供金融服务的移动应用程序的过程。 金融科技应用程序开发涉及软件工程、用户体验设计和金融专业知识的结合，以创建满足用户需求的功能强大且用户友好的应用程序。 开发过程通常包括以下内容：

• 定义应用程序的目标。
• 设计用户界面。
• 开发后端基础设施。
• 测试应用程序的功能和安全性。

金融科技应用程序开发可能涉及各种趋势技术，例如区块链、人工智能和机器学习，以实现安全高效的金融交易。 金融科技应用程序开发旨在创建一个应用程序，提供无缝和方便的用户体验，同时确保用户金融数据的安全和隐私。

金融科技移动应用程序的类型

金融科技包括区块链、银行平台和预算应用程序等技术和金融部门。 如果你想让你的开发理解你的想法，你必须确定产品对消费者的价值。 金融科技涉及不同类型的应用程序：

1. 保险手机应用程式

顾名思义，这些应用程序用于保险业，以加快索赔流程和保单管理并减少欺诈活动。 它甚至可以是保险网站的基本 CRM。 保险应用程序的一些常见功能应该是支付处理、索赔归档、报价、政策、根据不同参数搜索政策等。您可以开发保险应用程序的几个类别是：

• 人寿保险或人身保险
• 汽车保险
• 家庭保险
• 财产保险
• 海运保险
• 火险
• 责任保险
• 保证保险
• 残疾收入保险
• 健康保险
• 汽车保险
• 租房者保险
• 身份盗窃保护

以下是您在开发保险应用程序时可以考虑的一些很好的参考资料：

Geico 手机

这是一款汽车保险应用程序，具有核心功能，例如用于评估保单的数字身份证、用于回答保单或其他查询的虚拟助手、可以为用户找到停车位并允许他们进行预订的停车定位器。

柠檬水

Lemonade 应用程序专为房主和租房者设计。 它的 USP 是，与一年中在不同慈善机构之间分配的任何保费相比，运营企业所收取的最高费用。

2.投资移动应用程序——用于股票交易、共同基金和加密货币

这些应用程序主要用于股票市场。 使用这些应用程序，用户不仅可以研究资产并对其进行投资，还可以提高投资效率。 如果你想创建一个投资应用程序，那么你必须包括核心功能，如多货币、储蓄、信用管理、资产比较、实时通知和客户支持。 投资应用程序的一些想法是：

罗宾汉

Robinhood 是一款交易应用程序，具有快速访问股票页面、通过即时交付存入账户的前 1000 美元快速开始交易以及新闻博客频道等功能。

财富库

它是股票市场上最好的游戏应用程序之一。 它结合了选股和社交媒体，所以你可以看到你的亲戚正在选择的股票。

另请阅读：如何开发股票交易应用程序

3.银行和资金管理移动应用程序。

银行应用程序允许用户快速管理他们的银行账户并检查金融交易，而无需前往银行场所。 通常，移动应用程序是银行的首选，因为人们更喜欢使用手机进行金融交易。

您可以在银行应用程序中使用 Google Pay、Apple Pay 或 Paypal 等支付系统。 电子钱包应用程序的最佳参考是：

八哥

在Starling，客户可以免费开户，无需任何文件。 他们可以管理透支和储蓄、制定预算以及将资金转移到其他账户。

摩纳斯

这个基于英国的应用程序适用于最近移居英国的外籍人士。 他们可以在欧洲大陆和英国的任何地方开设账户，即使他们没有英国地址、信用记录和固定收入。

4.监管科技应用

Regtech 代表监管技术。 公司使用这些应用程序来满足监管机构规定的法律要求。 他们可以监控任务、监管变化、交易，减少错误的不合规警报，并构建报告。 在这些类型的应用程序中，您必须注意包括身份和风险管理以及金融犯罪识别的能力。 以下是最好的 Regtech 应用示例：

6 次点击

单击 6 次可自动化和管理风险管​​理生命周期中所有利益相关者的风险识别、评估和分析。

护照

Passfort 遵循 KYC（了解您的客户）原则来自动执行合规性检查。 它允许您将 CLM（闭环营销）流程转换为数字自动化入职任务。

5.贷款应用程序——放债移动应用程序

借贷应用程序允许您在没有传统银行或信用合作社参与的情况下借钱。 你可以坐在扶手椅上借钱。 它们已成为金融科技界最热门的技术之一。 没有贷款经纪人、银行或任何其他金融机构等中介机构的参与。 由于没有中介机构，利率没有那么高，投资者获得更多利润。 它们具有信用评分、贷款申请表、账单、付款等功能。

流行的放债应用程序的例子是：

挣钱

Earnin 收取的费用非常低，这就是它成为金融科技行业领导者的原因。 这个应用程序脱颖而出，因为它在您借钱时不收取任何费用。

支付感应

在这个应用程序上，薪资专业人员可以在申请贷款后的 5 小时内获得短期个人贷款。 利率非常实惠，EMI 非常方便。

6.消费金融应用——预算和个人金融移动应用

这些应用程序不一定附带支付处理服务。 这些应用程序帮助用户管理开支、省钱并预测未来的开支，这样他们就不会花费超过计划的费用。 这些类型的应用程序的共同功能是财务目标设定、费用和账单跟踪、投资分析、欺诈警报等。

以下是消费金融应用程序的一些注意事项：

薄荷

此应用程序可免费使用，并允许进行预算、跟踪付款和注册。 您可以使其与信用卡、银行账户和 PayPal 同步。

金钱巡逻队

此应用程序可让您管理交易、储蓄，并帮助您做出明智的财务决策、揭露欺诈交易等。

7.预算应用程序

预算金融科技应用程序是旨在帮助用户和小型企业管理预算的移动应用程序。 这些应用程序通常允许用户跟踪他们的收入和支出，设置支出目标和限制，并在他们接近或超过预算时收到警报。

预算金融科技应用程序可能会提供额外的功能，例如能够对费用进行分类、查看一段时间内的支出趋势以及生成报告以深入了解钱花在哪里。

总的来说，预算金融科技应用程序旨在通过提供收入和支出的清晰画面并帮助他们坚持预算来帮助用户更好地控制他们的财务。

一些流行的金融科技预算应用程序是：

你需要预算 (YNAB)

YNAB 是一款预算应用程序，专注于通过将每一美元分配给特定类别（例如租金或杂货）来帮助用户量入为出。 该应用程序提供实时更新和目标跟踪，以帮助用户保持在正轨上。

个人资本

Personal Capital 是一款综合性财务管理应用程序，提供预算编制、投资跟踪、退休计划等功能。 该应用程序还提供收费的财务顾问服务。

8.会计应用程序。

金融科技会计应用程序是帮助小型企业管理其财务账户和簿记流程的移动应用程序。 这些应用程序提供了一系列功能，包括发票开具、费用跟踪、收据管理、银行对账和税务准备。

金融科技会计应用程序通常会自动执行与财务管理相关的许多手动流程，例如数据输入和交易分类。 这可以节省时间并降低出错风险，让小企业主可以专注于业务的其他方面。

一些流行的金融科技会计应用程序是：

快本

QuickBooks 是小型企业最受欢迎的会计应用程序。 它提供了一系列功能，包括开票、费用跟踪、银行对账和税务准备。

施乐

Xero 是一款基于云的会计应用程序，提供一系列功能，包括发票、费用跟踪、银行对账和工资单处理。 它还提供了一个移动应用程序，用于移动财务管理。

新书

FreshBooks 是一款用户友好的会计应用程序，具有发票、费用跟踪、时间跟踪和项目管理功能。 它还集成了其他财务管理工具，如支付处理系统。

金融科技应用开发特点

一般特征

1.注册

注册是金融科技应用程序的一项重要功能，因为它允许用户创建一个帐户并访问该应用程序的功能和服务。 注册过程应该简单易用，同时确保安全和遵守金融法规。

2.个人账户

个人账户功能是金融科技应用程序的重要组成部分，因为它允许用户管理他们的财务、跟踪他们的交易并访问其他金融服务。

3.支付网关

它使用户能够进行安全的交易。 它充当用户和支付处理商之间的中介，允许他们将资金从他们的银行账户转移到收款人的账户。

4.财务管理

通过将此功能集成到您的金融科技应用程序中，您可以为用户提供全面的财务管理解决方案，使他们能够掌控自己的财务并实现财务目标。

5.连接或创建银行卡

有了这个功能，用户可以轻松地将他们现有的借记卡或信用卡链接到他们的金融科技账户，从而允许他们在一个地方访问他们所有的账户信息。

6.通知

金融科技应用程序的通知功能旨在为用户提供与其金融交易和账户活动相关的实时更新和提醒。 有了这个功能，用户可以在他们的移动设备上收到关于各种金融交易的即时通知，比如存款、取款、支付和购买。

7.交易和互动的历史

此功能保留了用户通过应用程序进行的所有财务交易和互动的记录，提供了他们财务历史的完整画面。 此功能允许用户查看他们过去的交易，包括存款、取款、付款和购买。 他们还可以查看每笔交易的日期、时间和金额，以及交易前后的账户余额。

8.入职系统

入职系统功能可帮助金融科技应用程序快速高效地入职新用户，并让他们开始使用该应用程序的金融服务。

9.聊天机器人

在金融科技应用程序中使用聊天机器人功能可以帮助金融机构提供更好的客户支持、降低成本并提高他们对客户需求和行为的理解。

高级功能

1.生物识别扫描

结合生物识别扫描功能可以增强金融科技应用程序的安全性和用户体验，防止欺诈，确保合规性，并为分析和改进提供有价值的数据。

2.双因素认证

此功能可以通过多种方法实现，允许用户选择最适合他们喜好的选项。

3.了解你的客户

此功能还有助于金融科技公司更好地了解客户的需求和偏好，使他们能够提供个性化的服务和产品。

4.返现

此功能有助于向客户提供一定比例的购买价格返还，作为使用该应用程序进行购买的奖励。 此功能鼓励客户使用该应用程序进行金融交易，并可以提高客户忠诚度。

5.卡片扫描

卡扫描功能是开发金融科技应用程序的有用工具，使客户能够快速轻松地将支付卡添加到他们的帐户中。

6.成本跟踪

此功能还可以根据客户的消费模式向客户提供个性化建议，使他们能够做出更明智的财务决策。

7.推荐系统

推荐系统功能还可以提高客户参与度和保留率，因为它在用户之间营造了一种社区感并鼓励他们更频繁地使用该应用程序

金融科技应用程序开发的主要要求

众所周知，金融科技生态系统非常复杂； 因此，您必须首先考虑可帮助您在创业中取得成功的功能。 以下是金融科技应用程序开发的重要特征：

1. 安全

在金融科技行业，安全是首要问题。 即使用户遇到一次安全问题，他们也不会在卸载您的应用程序时眨眼。 将增强您的金融科技应用程序安全性的一些重要功能包括：

• 2因素认证
• 指纹或面部扫描安全
• 通过一次性密码登录
• 动态 CVV2 代码

您应该对您的应用程序进行渗透测试以确保系统的安全性。 您将了解黑客如何侵入您的应用程序，然后集思广益，找出阻止它的步骤。 此外，您应该更新、维护和检查应用程序的安全性。

请记住，金融科技行业有某些规定。 如果您决定开发一款金融科技应用程序，那么您必须遵守该应用程序的监管措施，例如 PCI-DSS、PSD2、FCA 以及隐私法，例如 CCPA、GDPR 或 PIA。 安全技术应在金融科技应用程序开发的初始阶段实施。

2. 整合

构建金融科技应用程序的基础是 API。 应用程序编程接口或 API 可以将不同的应用程序或门户相互链接。 在金融科技行业，API 可以向 3rd 方服务人员发出命令。

API 也很经济。 假设你在你的应用程序中使用 Plaid API，那么这家金融科技公司将允许将应用程序连接到银行账户。 因此，用户可以与他们的银行账户进行交互、查看余额、付款等等。

API 还负责电子商务行业的顺利支付、结账流程。 您可以将您的金融科技应用程序与 PayPal、Braintree、Stripe 等支付方式集成，以便客户可以从世界任何角落购物。

3. 简单

如果您希望您的金融科技应用程序取得成功，请通过用户友好的设计使其变得简单。 金融科技用户无需深入研究即可使用您的应用程序。 金融科技应用程序开发的理念是创建分析工具，用于收集财务数据并创建具有简单界面的财务程序。

始终显示实时分析和统计数据，以便用户或公司可以轻松发现他们的收入、支出、储蓄等。为了吸引更多的受众，金融科技应用程序应该简单易懂。

4.支持

整个金融科技行业都涉及高度机密数据的使用。 因此，您不能依赖任何第 3 方客户服务，而必须有顾问来处理客户查询。 他们应该接受技术培训，以便在非常严格的安全规则和要求下操作。

如果您无法聘请 24 x 7 可用的团队，请创建一个聊天机器人。 因此，用户可以信任您的应用程序，并可以了解他们的财务状况或银行的报价。

金融科技应用开发阶段

要开发金融科技应用程序，您需要非常高的技术知识。 您必须聘请具有构建此类应用程序专业知识的移动应用程序开发公司。 让我们了解金融科技应用程序开发中涉及的主要阶段。 这些阶段是：

• 选择金融科技利基
• 应对合规
• 功能考虑
• 组建项目团队
• 创建应用程序的设计
• 开发一个 MVP
• 质量分析

让我们详细了解每个阶段。

1.选择金融科技利基

首先，您必须决定要进入哪个金融科技领域。 您可以从分析目标市场开始，然后决定是要从头开始开发金融科技解决方案，还是改进现有的金融科技解决方案，例如改进用户体验、添加新功能等。

如果您想在竞争激烈的金融科技世界中维持自己，最好开发一个复杂的金融科技解决方案。 你必须是独一无二的。 确定利基后，您必须使该应用程序合法化。

2.处理合规性

正如我们上面提到的，从应用程序的第一阶段开始，您就必须考虑许多金融科技的合法性。 KYC、AML 等金融保护系统旨在跟踪合规性。 您还应遵守隐私法（CCPA、GDPR、LGPD、PIA）以确保用户的财务数据受到保护并限制访问。

隐私法的选择取决于您所在的地区，即使在某些国家/地区也没有专门的监管机构。 您必须考虑目标受众所在地区的要求。 例如，美国没有金融科技监管机构，但您必须遵守许多州和联邦法律。 法律要求不是你可以随便拿的，一旦违反，你将承担追究责任。

三、特点考虑

Fintech 应用程序的功能取决于其类型。 分析目标受众的需求。 您可以基于现有解决方案创建金融科技应用程序，并考虑如何改进它。 不过，您可以考虑一些常见的功能：

• 高度安全的登录：指纹、面部或语音识别
• 推送通知
• 跟踪预算和储蓄
• 转账、数字支付、查询余额等财务操作。
• 卡号和二维码扫描
• 虚拟助手或人工智能聊天机器人
• 非常规金融服务，如购买礼品卡、捐款等。
• 现金返还、优惠和交易

4.组建开发团队

通常，金融科技应用程序开发的最佳和最富有成效的方式是外包，因为它不仅会节省您的时间和金钱，而且您会得到一支经验丰富的开发人员团队。 他们将回答您的所有查询并满足范围的所有定义要求。

团队的规模将取决于时间、技术和项目规模。 例如，要为 iOS 和 Android 平台开发跨平台金融科技应用程序，您将需要 Flutter 或 React Native 开发人员。 开发过程将花费更多时间，但您将同时获得适用于两个不同平台的 2 个应用程序。

金融科技应用程序开发团队包括这些

• 2 名开发人员（前端和后端）
• 业务分析师
• 专案经理
• 设计师
• 质检专员

在聘请团队开发您的应用程序时，请检查公司在金融科技行业的经验、小时费率和开发人员的经验。 与项目经理的沟通同样重要，因此语言流利也很重要。

5.金融科技应用程序的设计

安全之后，设计将在吸引用户并将他们留在您的应用程序中发挥重要作用。 做一个有吸引力但简单的设计，让用户有一个流畅的可用性体验。

例如，如果你想制作一个银行应用程序，那么就不要制作客户会觉得费力填写以支付账单的大表格。 此外，必须有一个选项，用户无需输入付款详细信息即可转账或支付账单。

6. 开发一个 MVP

最小可行产品或 MVP 开发将是一个很好的决定，以确定您的想法是否会在市场上取得成功。 MVP 包括应用程序的基本功能和开发，无需额外成本并节省资金。 如果它在市场上取得成功，您可以在应用程序中包含高级功能。

七、质量分析

在您的应用程序启动后，事情不会停止。 您必须执行 A/B 测试阶段来检查用户的评论，在此基础上您将包含新的高级功能并改进现有功能。

如果您想远远落后于竞争对手，那么您的金融科技应用程序应该运行平稳、安全且易于适应用户。

另请阅读：移动应用程序开发成本

TechStack 用于开发金融科技应用程序

1.安卓金融科技应用的技术栈：

• 编程语言： Java 或 Kotlin
• 集成开发环境 (IDE)： Android Studio 或 Eclipse
• 数据库： MySQL、PostgreSQL、MongoDB 或 Cassandra
• 云平台： Amazon Web Services (AWS)、Microsoft Azure 或 Google Cloud Platform
• 支付网关： PayPal、Stripe 或 Braintree

2. iOS 金融科技应用的技术栈：

• 编程语言： Swift 或 Objective-C
• 集成开发环境 (IDE)： Xcode
• 数据库： MySQL、PostgreSQL、MongoDB 或 Cassandra
• 云平台： Amazon Web Services (AWS)、Microsoft Azure 或 Google Cloud Platform
• 支付网关： PayPal、Stripe 或 Braintree
  

2023 年顶级金融科技应用开发趋势

以下是预计将在 2023 年塑造该行业的一些顶级金融科技应用程序开发趋势：

1. 与区块链技术的结合

区块链技术可用于提高金融科技应用程序的安全性和透明度，预计未来几年将有更多应用程序集成区块链。

2. 个性化和 AI 驱动的功能

金融科技应用程序有望在人工智能驱动功能的帮助下变得更加个性化，例如可以提供个性化财务建议的聊天机器人和虚拟助手。

3. 扩大开放银行

开放银行允许第三方开发人员访问财务数据。 预计更多金融科技应用程序将使用开放银行 API 来提供更多增值服务。

4.增加生物识别技术的使用

面部识别和指纹扫描等生物认证方法在金融科技应用程序中变得越来越普遍，为用户提供更高的安全性和便利性。

5.去中心化金融（DeFi）的增长

去中心化金融的目标是在没有中介的情况下提供金融服务，预计未来几年会有更多的金融科技应用程序采用 DeFi。

6. 关注可持续性：

随着对环境的担忧不断加剧，预计会有更多的金融科技应用程序将可持续性纳入其商业模式和服务中。

7. Neo-Banks 的扩张：

新银行是纯数字银行，预计将继续流行，为客户提供更方便、更容易获得的银行服务。

通过遵循这些趋势，金融科技应用程序开发人员可以保持领先地位，并提供满足用户不断变化的需求的创新解决方案。

金融科技应用程序如何赚钱？

金融科技应用程序的货币化策略可能因应用程序类型及其目标受众而异。 以下是金融科技应用程序使用的一些常见货币化策略：

• 订阅模式——一些金融科技应用程序提供基于订阅的模式，用户支付月费或年费以访问高级功能或服务。
• 免费增值模式——在免费增值模式下，该应用程序是免费提供的，但某些功能或服务仅供升级到付费版本的用户使用。
• 交易费用——金融科技应用程序可以通过收取支付处理、外汇或投资管理服务的交易费用来赚取收入。
• 广告——金融科技应用程序可以根据用户的金融活动和偏好向他们展示有针对性的广告，从而通过广告赚取收入。
• 推荐计划——一些金融科技应用程序提供推荐计划，用户可以通过推荐朋友或家人使用该应用程序获得奖励。
• 数据货币化——金融科技应用程序可以通过向第三方公司出售见解或分析来将用户数据货币化。

金融科技应用程序开发成本是多少

金融科技应用程序开发的成本可能因多种因素而异，例如应用程序的复杂性、所需的特性和功能、开发平台以及开发团队的位置。

开发金融科技应用程序的成本从50,000 美元到 500,000 美元不等，甚至更多。 具有基本功能的简单应用程序可能成本较低，而具有高级功能的更复杂的应用程序可能成本更高。

开发成本也可能因开发团队的位置而异。 例如，北美或欧洲开发商可能会收取比亚洲或其他地区更高的费率。

请务必记住，开发成本只是构建金融科技应用程序总成本的一部分。 还应考虑其他成本，例如持续维护和更新、营销和客户支持。

为了更准确地估算开发金融科技应用程序的成本，建议咨询我们团队中经验丰富的开发人员，并获得详细的项目提案，其中概述了范围、时间表和所涉及的成本。

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