为西班牙裔拥有的小企业提供的 10 项贷款和赠款

西班牙裔拥有的企业比其他人拥有的企业增长更快，拉丁裔拥有的企业是女性拥有的企业中增长最快的部分。 根据斯坦福拉丁裔创业计划 (SLEI) 的数据，在过去十年中，拉丁裔企业家贡献了大约 50% 的新小企业净增长。

为了保持这种步伐，西班牙裔和拉丁裔企业家需要更容易获得资本和资源。 虽然传统上西班牙裔企业主很难从企业银行获得资金，但一些新模式和机构正在为新的融资机会敞开大门。

什么是西班牙裔拥有的小企业？

西班牙裔拥有的小企业是指由一个或多个西班牙裔人士拥有和控制的营利性企业。

美国人口普查局将西班牙裔或拉丁裔定义为“古巴人、墨西哥人、波多黎各人、南美洲或中美洲人，或其他西班牙文化或血统的人，无论种族如何。”

什么是少数族裔商业贷款？

少数族裔商业贷款是一种专门提供给少数族裔企业的贷款或商业资金。 大多数联邦计划在提及少数族裔企业时会使用“社会弱势群体”一词，其中可能包括美国黑人、西班牙裔美国人、美洲原住民（阿拉斯加原住民、夏威夷原住民或联邦或州承认的印第安部落的注册成员）、亚太地区美国人、次大陆亚裔美国人以及 SBA 不时指定的其他群体的成员。

小企业贷款选择包括短期和长期贷款，以及信用卡、信用额度和小额贷款。

5西班牙小企业贷款

在服务不足的社区，西班牙裔企业主仍然无法获得许多传统的银行贷款，但越来越多的贷方希望支持该国经济中这一快速增长的部分。 研究表明，社区发展金融机构 (CDFI) 历来是向服务不足的群体提供资金的关键。 这里有几项向西班牙裔和少数族裔企业家开放的贷款，可以帮助您开始搜索。

1. 拉丁裔经济发展中心

拉丁裔经济发展中心 (LEDC) 是经过认证的社区发展金融机构，帮助在波多黎各以及华盛顿特区和巴尔的摩大都市区建立和发展当地企业。 LEDC 提供三种类型的贷款：

• LEDC 增长贷款：为已运营至少两年并正在寻求资金以发展或扩大业务的成熟小型企业提供高达 25 万美元的贷款。
• LEDC Startup Loan ：为运营不到两年并正在寻求资金以启动或巩固其企业的初创公司提供高达 20,000 美元的贷款。
• LEDC 种子贷款：对于成立不到一年或计划在收到资金后三个月内成立公司的初创公司，最高可获得 5,000 美元。

2. 卡米诺金融

双胞胎兄弟肖恩·萨拉斯（Sean Salas）和肯尼·萨拉斯（Kenny Salas）十二岁时，他们的母亲因缺乏资金和资源而失去了她的墨西哥连锁餐厅。 他们创立了 Camino Financial，其使命是帮助被忽视的企业家资助他们的梦想。 该组织向在其他地方难以找到资金的小企业提供三种贷款：

• 启动贷款：为需要资金以达到更高水平的附带演出提供资金。
• 小额贷款：旨在为服务不足的企业家和移民企业主提供资金。 该计划接受没有信用记录的申请人。
• 小企业贷款：适用于经营至少 9 个月、产生 30,000 美元销售额并正在寻求扩张的业主。

3. 美国小企业管理局 (SBA)

SBA 是一个联邦政府机构，通过符合特定准则的经批准的贷方网络向小企业提供融资。 虽然没有专门针对西班牙裔企业家的 SBA 贷款计划，但有许多 SBA 贷款和计划可以迎合这一细分市场。 其中一些包括：

• 7(a) 贷款：这是 SBA 最常见的贷款计划，包括在特殊情况下为企业提供帮助。 最高贷款额为 500 万美元。
• 504 贷款：这是一项高达 500 万美元的长期固定利率贷款，用于帮助为促进业务增长和创造就业机会的主要固定资产融资。
• 小额贷款：这些小额贷款最高可达 50,000 美元。 它们通过 SBA 中介机构提供给小型企业和非营利托儿中心，用于支付启动和扩展成本。
• 社区优势贷款计划：SBA 启动了该试点计划，以帮助服务不足的市场中的小企业。 最大贷款规模为 350,000 美元，该计划的当前预定结束日期为 2024 年 9 月 30 日。

4. CDC 小企业金融

CDC Small Business Finance 是一家非营利组织，已向少数族裔、女性（包括西班牙裔女性）和退伍军人提供了超过 165,000 美元的融资。 CDC Small Business Finance 的贷款不需要抵押品。 更重要的是，它们为中低收入社区的企业、初创企业和退伍军人拥有的企业提供了豁免某些要求的灵活性。 CDC Small Business Finance 提供的两种主要贷款类型是：

• 小企业贷款：这些是 20,000 美元至 350,000 美元的常规商业贷款，专为企业家设计，提供固定和可变利率以满足业务需求。
• 为有色人种企业家提供信用盲目融资：虽然目前仅针对底特律地铁的黑人（包括非裔拉丁裔）企业，但该试点计划提供高达 100,000 美元的贷款，并希望在未来扩大。

5. 行动机会基金

Accion Opportunity Fund (AOF) 也是一家非营利性贷款机构，旨在支持女性企业家和少数族裔企业。 AOF 提供的贷款金额在 5,000 美元到 100,000 美元之间。 因为没有两家企业和企业主是相同的，我们的贷款条款灵活且个性化，可满足您不断发展的业务的需求。 我们的小企业贷款包括：

• 南部机会与复原力 (SOAR) 基金：面向南部和东南部在 2019 年 9 月之前开展业务并因 COVID-19 大流行而经历经济困难的小型企业。
• 小企业发展贷款：与美国运通合作，贷款金额为 5,000 至 100,000 美元。 条款是灵活的，一旦贷款获得批准，您将收到持续更新的新业务见解、专家建议和即将发生的事件的通知。

一旦您申请，我们将分享一些您可以选择的优惠，包括不同的期限、每月还款选项和利率。 如果我们没有任何可用的选项，我们会尝试将您推荐给我们的合作伙伴之一或提供其他资源。

5 西班牙裔小企业补助金

虽然贷款是为您的企业筹集资金的绝佳方式，但申请赠款计划可能更适合您的企业。 如果您处于创业初期或面临挑战时期并且没有偿还贷款所需的稳定、可靠的现金流，则尤其如此。 以下是西班牙裔和拉丁裔企业主可以查看的一些赠款机会。

1.康卡斯特崛起

Comcast RISE 正在努力支持受疫情影响的小型企业，尤其是女性拥有和少数族裔主导的企业。 2021 年，康卡斯特宣布将向 1100 家企业提供 1100 万美元的额外赠款。 除了金钱资助外，受助人还可以获得康卡斯特当地 Effectv 营销和研究团队的咨询、媒体宣传支持、制作 30 秒电视广告或技术改造。 要获得补助金，企业必须：

• 至少 51% 的股份由女性或有色人种（包括黑人、原住民、亚裔美国人和西班牙裔企业主）拥有和经营。
• 独立拥有和经营。
• 在美国注册
• 运行一年多。
• 位于 Comcast 业务或 Effectv 服务区域内。

下一次小企业补助金的截止日期是 2022 年 10 月 16 日。

2. SIA Scotch 创业精神基金

SIA Scotch 由 Carin Luna-Ostaseski 于 2012 年在 Kickstarter.com 上推出，Carin Luna-Ostaseski 是历史上最早创建苏格兰威士忌品牌的西班牙裔企业家之一。 为了与品牌的愿景保持一致，即激励他人实现意想不到的成就，并为有色小企业主（包括西班牙裔小企业主）提供资金、指导和社区，SIA Scotch 已承诺提供 110,000 美元以支持食品和饮料行业的有色人种企业家行业。 将授予 11 项 10,000 美元的赠款，以选择由有色人种拥有多数股权的营利性企业。

3. 琥珀格兰特

Amber Grant 成立于 1998 年，旨在赋予女性企业主权力。 虽然它并非专门针对西班牙裔申请人，但对于寻求高额赠款以帮助他们实现目标的拉丁裔企业主来说，这是一个绝佳的机会。 该基金目前每月向各种获奖者奖励超过 30,000 美元。 除了每月 10,000 美元的赠款外，还有两次 25,000 美元的年度赠款，以及 10,000 美元的行业特定赠款，用于技术行业、健康和健身、食品和饮料、可持续发展、动物服务、创意艺术等领域的企业。 全年还有几笔 2,000 美元的小额赠款。

4. 全国自雇人士协会 (NASE)

虽然并非西班牙裔企业家独有，但全国个体经营者协会向其成员提供高达 4,000 美元的业务发展补助金。 迄今为止，NASE 增长补助金已向小型企业提供了近 1,000,000 美元的资金，这笔资金可用于营销、广告、雇用员工、扩建设施或任何其他特定的业务需求。

5. 美国农业部农村商业补助金

居住在农村地区的西班牙裔企业和企业主可以查看美国农业部的赠款。 赠款“必须用于使人口超过 50,000 的任何城市的城市化外围以外的农村地区或城镇受益的项目。” 要获得资格，小型企业必须拥有少于 50 名新员工和少于 100 万美元的总收入。

我有资格获得西班牙裔小企业贷款吗？

每个个人贷款计划的资格标准将取决于机构和贷方，但在向西班牙裔和其他少数族裔企业家提供贷款时，社区发展金融机构和其他非营利贷方越来越多地放宽条款，以便给他们获得急需的资金。

据 FDIC 称，包括拉丁裔企业家在内的拉丁裔社区是美国最没有银行账户和银行账户不足的群体之一。 许多拉丁裔企业主表示，他们不信任银行或缺乏保持账户开放的最低余额。

如果您发现自己处于这个位置，请搜索超越信用评分的贷款计划，以确定您的全部财务和创业潜力。 但是，一般而言，大多数贷方会要求潜在借款人提供以下信息：

• 贷款目的
• 有关业务的关键详细信息，例如已交易多长时间
• 关键财务数据，例如营业额、利润和现金流
• 业务和银行账户摘要
• 信用记录
• 一份详细的商业计划书

西班牙裔小企业的其他宝贵资金资源

除了上面列出的贷款和赠款之外，这里还有一些资源，您可以在其中为您的企业找到资金。

1. Grants.gov

借助移动应用程序、赠款学习中心以及来自 26 个联邦机构的不断更新的政府赠款清单，Grants.gov 是查找要申请的赠款和资源以帮助您完成旅程的一站式商店。 该网站使您可以通过其自己的门户网站申请拨款，让您可以轻松跟踪申请并及时掌握截止日期。

2. 美国西班牙裔商会

美国西班牙裔商会 (USHCC) 促进美国超过 470 万西班牙裔和拉丁裔拥有的企业的经济增长、发展和利益。 USHCC 在全国拥有 250 多个地方商会和协会网络，并与 260 多家美国公司合作。 申请商业贷款时，联系您当地的商会可能会有所帮助，因为许多章节与贷方和银行合作，为西班牙裔企业家管理贷款计划。

3. 少数族裔商业发展署 (MBDA)

少数族裔企业发展署 (MBDA) 拥有许多旨在帮助少数族裔企业维持生计的赠款资助计划。 2012 年，该机构表示，他们通过协助少数族裔企业在一年内获得近 40 亿美元的合同和资本，支持创造 5,787 个新工作岗位。 该机构在其网站上维护着一份公开资助竞赛的清单。

4. AOF 业务资源库

另请查看 Accion Opportunity Fund 的商业资源库，在这里您可以找到英语和西班牙语的西班牙裔小企业的一般和特定资源，包括有关如何申请小企业贷款的信息、西班牙裔企业可用的各种融资选择，以及获取资本的最佳实践。

使用 AOF 探索资金选择

获得资本并不仅仅依赖于严重依赖信用记录来做出财务决策的传统银行和企业机构。 如本文所述，有许多小企业贷款和赠款渴望支持您的业务并帮助您的公司成长和成功。

在 AOF，我们专门与小企业主合作，其中许多人被剥夺了传统形式的资本，以确保他们拥有启动、维持和发展业务所需的资金。 我们大多数 (80%) 的客户是多元化的，我们快速、灵活的贷款模式确保少数小企业主在需要时获得所需的资金。 探索我们可用的小企业贷款选项并在此处申请。