嵌入式保险如何改变印度的保险科技格局
已发表: 2022-08-15嵌入式保险是消费者在销售点购买产品或服务时的实时捆绑和销售保险
它通过扩大机会和建立强大的客户旅程来改变人们购买保险的方式，使客户更容易获得保险或保修产品
固有的便利性和个性化确保印度的嵌入式金融业到 2029 年将增长 46% 至 1,61,442 卢比
一场大流行迫使多个部门加快了他们的数字议程，保险也不例外。 根据最近的一项全球调查， 96% 的保险业 CEO认为 COVID-19 起到了数字催化剂的作用，加速了运营的数字化并导致了下一代运营模式的创建。
越来越多的保险公司和电子商务公司现在正在整合人工智能(AI)、物联网 (IoT)、大数据分析、机器学习、开放应用程序编程接口 (API) 和其他技术，以提供无忧的客户体验和改造印度保险业。 嵌入式保险才刚刚起步，但它具有成为万亿美元业务的潜力。
什么是嵌入式保险？
嵌入式保险是消费者在销售点购买产品或服务时的实时捆绑和销售保险。 这种保险可以是补充性的（如保修），或者消费者可能需要支付高于交易成本的象征性费用。 通过这一发行过程，嵌入式保险变得简单且负担得起，这也使保险公司能够进入未开发和服务不足的市场。
例如，印度农村地区对人寿保险产品的需求量很大，但传统上，很难在那里销售这些服务。 随着嵌入式保险流程的出现，保险公司现在可以通过小额信贷提供信用人寿保险、住院现金和人身意外保险等服务，从而服务于这个尚未开发的市场，而无需依赖传统银行等昂贵的分销渠道。
它如何扰乱行业？
嵌入式技术通过扩大机会和建立强大的客户旅程来改变人们购买保险的方式，使客户在整个购买周期中更容易获得保险或保修产品。
这里有些例子：
- 在线出租车服务在您预订时提供低至 2 卢比的乘车保险。
- 在购买电子设备、防盗电器、电器保护等时提供保修和保险产品。
- 旅行聚合商已经为行李丢失、旅行取消或延误嵌入了旅行保险。
随着无缝购买旅程，嵌入式产品的广度和深度正在迅速增加。
为你推荐：
Insurtech Unicorn Digit 申请 DRHP 进行首次公开募股，发行价值 1,250 卢比的股票...
经过数月的猜测，BYJU 将在“我们...
UP Mulling 改变 MSME 政策以促进女性创业
德里、班加罗尔在机场部署人脸识别系统
初创公司、5G 和创新：印度对即将到来的“Techade”准备得如何？
购买的便利性、更多的选择和更好的融资选择将如何推动我...
客户和企业将受益
- 嵌入式保险提供了更轻松的购买流程，因为它是主要产品的“附加”。 因此，无需冗长的保修单，并与主要产品一起付款。
例如，如果客户提供信息以从银行或非银行金融公司 (NBFC) 获得贷款，则该信息可用于发行保险。 这消除了对额外文书工作的需要并减少了出错的机会。
- 嵌入式产品更加个性化，补充了主要产品的属性并根据客户的安全需求量身定制。
- 企业还受益于较低的“客户获取成本”，因为客户已经购买了主要产品，并且嵌入保险产品扩大了他们的投资组合。
固有的便利性和个性化确保印度的嵌入式金融行业到 2029 年将增长 46%，达到1,61,442 卢比。
嵌入产品的挑战
然而，向嵌入式保险的过渡并不像看起来那么简单。 在核心产品之外提供保险需要时间、精力和资金。 此外，有些产品比其他产品更容易嵌入。 需要复杂承保的产品，例如人寿保险，其中健康和行为考虑很重要，需要了解客户行为并且可能难以实施。
因此，公司必须了解其产品供应，创建并行技术堆栈来提供保险，并创建全新的业务流程来解决查询并提供综合保险服务。
即插即用技术如何解决问题？
在印度，目前存在70%的保障缺口——所需保险金额与购买保险金额之间的差额。 保险公司正在识别这些差距，并试图通过将较小的产品整合到更大的生态系统中来解决这些问题。 还需要在适当的时候提供适当的政策。 了解客户需求使保险公司能够创建能够说服消费者为产品购买保险的产品。
弥补这一差距的一种方法是开发即插即用技术平台。 该平台消除了开发保险产品的麻烦，并使公司能够专注于其核心价值主张。 技术确定特定产品的最佳保险计划，而企业决定将保险产品添加到购买过程中的哪个位置。 可定制的即插即用平台还使卖家无需额外编码即可嵌入保险产品，集成的分析仪表板有助于理解业务和用户指标。
这为客户和企业创造了双赢的局面，因为客户在必要时获得保险，企业无需开发新技术即可获得额外收入。
此类工具使保险公司能够建立增值数字分销合作伙伴关系并嵌入透明的报价，从而提供相关且以客户为中心的保险产品。
嵌入式保险的未来是什么？
保险在正确的时间提供或与产品捆绑在一起时，最有可能被购买。 因此，许多电子商务网站现在将各种类型的保险与他们的产品捆绑在一起，以确保客户的易用性和便利性。 这种方法还将在有效利用保护缺口方面发挥重要作用，从而促进嵌入式保险市场的持续增长。
但是，要使这种模式取得成功，企业必须在业务运营的速度和效率、客户保护和法规遵从性之间取得适当的平衡。 印度是亚太地区的第二大保险技术市场，未来几年，产品和保险公司之间更多的合作伙伴关系将在尚未开发的印度市场上提高保险渗透率。 在农村和服务欠缺地区尤其如此，为多样化的消费者群创造创新和量身定制的产品。