金融科技如何稳步接管线下渠道
已发表: 2019-11-22印度约 70% 的金融科技生态系统由金融借贷公司主导
未来五年，数字贷款将成为印度 10 亿美元的机会
数字借贷平台为借款人提供个性化解决方案
印度目前正在经历一场大规模的金融科技革命，成为仅次于美国的全球第二大金融科技中心，这是不争的事实。 根据 2019 年印度金融科技报告，该行业的初创公司数量在 2015 年至 2018 年间增长了三倍，从 2014 年的 737 家增加到现在的 2035 家以上。在这一领域中，支付、贷款、保险和个人理财在创业公司数量中占据最大份额。
据观察，印度大约 70% 的金融科技生态系统由金融借贷公司主导，这是理所当然的。 直到十年前，对于大量个人和企业来说，获得贷款还是一项乏味且几乎不可能完成的任务。
不仅流程广泛且耗时，而且银行等正规机构设定的信誉参数通常也会导致这些细分市场中的很大一部分没有资格获得贷款。 在这种情况下，除了家庭、熟人、放债人和放高利贷者等非正式资源外，他们将没有人可以求助，这些资源通常会收取高得离谱的利率和不便的还款时间表。 这就是数字借贷公司成为福音的地方。
数字借贷平台正稳步成为全国个人和企业获得贷款的首选渠道。 根据波士顿咨询集团 (BCG) 的一项调查，印度数字借贷市场的规模估计已从 2016 年的 460 亿美元增长到 2018 年的约 750 亿美元。
该调查还预测，数字贷款将如何在未来五年内成为印度 10 亿美元的机会。 随着智能手机拥有量的增加和互联网普及率的提高，数字借贷平台已成为信贷领域的游戏规则改变者，面向更广泛的消费者群体。
在这样的环境下，这些金融科技平台如何通过超越线下渠道重新定义借贷空间。
最少的文档
虽然传统金融机构在启动贷款申请流程之前需要亲自到场获取大量文件，但数字借贷平台已将整个流程在线化。 只需在线上传所有必要文件的软拷贝，贷款申请流程现在只需几个步骤即可完成。
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此外，此类平台使人们能够通过简单的登录来实时跟踪其应用程序状态。 因此，这些数字借贷平台已经消除了物理和大量文档的繁琐做法。
即时批准
通过将人工智能、机器学习和数据分析算法等现代技术干预纳入其机制，数字借贷平台能够促进几乎即时的贷款审批。 虽然银行员工需要数周时间来处理和分析文件以检查是否符合条件，但这些平台的技术和数据驱动流程确保不会出现任何延误。
在当今时代，当个人或企业的货币需求需要立即解决时，这尤其成为一个巨大的解决方案。
更快的资金支付
通过自动化的信用承销流程，数字借贷平台能够评估和分析与借款人资料相关的风险，从而以比传统金融机构更快的速度验证和支付贷款。
此外，与银行以支票和即期汇票形式发放的贷款需要再过几天才能最终获得清算不同，数字借贷平台将贷款资金直接释放到借款人的账户中。 这种快速支付有助于节省双方的时间和精力。
透明的流程
据观察，银行和 NBFC 等传统机构通常有一系列隐藏费用，他们倾向于从本金中扣除。 此外，他们的还款流程的条款和条件通常很严格，包括更高的利率、提前还款罚款和其他此类费用扣除。
在这种情况下，借款人的信用额度通常低于他们的预期。 但是，数字借贷平台没有这样的规定。 对借款人不收取额外费用，手续费低至2%，从而确保了公平透明的贷款流程。
高效和数据驱动
通过利用先进技术收集、分析和处理大量传统和非传统数据点，数字借贷平台成功地提高了运营效率。 这些平台创建了替代信用评分模型，以收集重要见解、确定相关风险并在几秒钟内形成信用评分。
此外，此类数据驱动的流程使这些平台能够提供增强的体验以及对其财务状况的整体看法。 因此，数字借贷平台不仅能够满足借款人的信贷需求，还能为他们提供个性化的前瞻性财务建议和决策。