印度如何迈向普惠金融?
已发表: 2020-03-28在 2000 年代初期,印度储备银行在其年度政策声明中强调了金融包容性的重要性
很多时候,穷人被放债人剥削,他们最终可能会向他们支付高额利率
向印度欠银行服务的农村地区伸出援手一直是一个挑战
尽管印度近年来的经济增长高于大多数发达国家,但该国大部分人口仍然没有银行账户。 普惠金融是指努力以可承受的成本向社会中被排斥的部分和传统金融无法覆盖的低收入家庭提供金融服务和获得充足信贷的机会。
当印度储备银行在其年度政策声明中强调金融包容性的重要性时,它在 2000 年代初期变得非常有名。
引入 3 年期 FIP(金融包容性计划)和 PMJDY(Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna)的基本金融服务向公众开放。 随着上述服务的推出并衡量其进展,印度已将其全球 Findex (GFX) 得分从 2011 年的 35 提高到 2017 年的 80,但仍难以实现最后一英里的连接,因为需要共同努力以加深所有涉及的机构。
下面列出了一些推动印度走向金融包容性的指导因素:
金融科技公司与银行的合作
印度有许多金融科技公司一直在努力简化向服务不足的人群提供金融服务的过程。 很多时候,穷人被放债人剥削,他们最终可能会向他们支付高额利率。
为了将穷人从如此高费用的银行中拯救出来,NBFC 可以与金融科技公司合作,提出更简单、更快捷的银行流程。 这些流程的发展将有助于印度走向金融包容性。
金融和数字素养
缺乏有效和广泛的金融和数字素养阻碍了普惠金融的全面实施。 这里出现了一个问题——我们在教育公众方面做得足够吗? 因此,应该通过多个渠道运行更多的意识计划,以到达服务不足的最后一英里。 知情的客户是支付生态系统中的重要工具。
提高金融机构基础设施的利用率
鼓励目前参与普惠金融的各行各业,如非政府组织、银行、非银行金融公司、政府部门等,加大投入巨资建设的普惠金融基础设施的利用率。
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初创公司培训计划
可以为初创公司开展培训计划,帮助他们在全国范围内找到解决方案。 从这些项目中学到的东西可以用来培育新的金融包容性解决方案。
丰富的主席团
由于印度的人口和地理条件,接触到银行服务不足的农村地区一直是一个挑战,因为开设分支机构是一种提供金融服务的昂贵方式。 在观察到数字平台之前,这个问题一直是一个主要问题。
数字技术为被金融排斥的人提供了负担得起的方式,无论是银行、贷款和保险。 金融服务领域新兴数字参与者的技术迅速增强。 随着全球移动设备使用量的大幅增加,更多了解消费者行为的机会也在增加。
来自数字技术的数据可以帮助商业银行和其他机构提出合适的金融产品并更有效地评估潜在客户,改进的金融服务将促进印度的金融包容性。
Aadhar的渗透
事实证明,Aadhaar 系统的引入是一种强大的识别和认证手段。 尽管 Aadhaar 取得了显著成果,但它仍需实现最后一英里的连接。 Aadhaar 在大众中的渗透将成为金融包容性的关键工具,因为支持 Aadhaar 的支付系统提供现金存款、取款和汇款等金融服务。
AEPS 可用于产生对中小型贷款的需求,这将再次帮助印度迈向普惠金融。
数字KYC
使用数字 ID 启用 eKYC 并将入职流程完全数字化,使人们更容易开立账户,金融服务提供商更能负担得起接触社会服务不足的客户。 对于有时不得不长时间旅行并失去一天工资才能到达银行分行的人们来说,在家门口获得金融服务的便利是巨大的。
这也将有利于金融服务提供商,因为他们可以以较低的运营成本达到临界用户群,从而引导印度走向金融包容性。
普惠金融旨在为社会服务不足的部分提供经济定价的金融服务,使他们能够在财务上独立。 在过去几年中,为了以可持续的方式发展经济,普惠金融已成为一个非常重要的公共政策方面。
它还将有助于缩小金融机构与客户之间的距离,进而有助于维持健康的关系。 通过金融包容性,该国的每个经济主体都将有能力利用有助于经济发展的正规金融服务。