印度初创企业如何利用技术来弥合中小企业贷款的差距
已发表: 2022-04-17代表全球约 90% 的企业和超过 50% 的就业，正规中小企业在新兴经济体中贡献了近 40% 的 GDP
为了确保系统稳定性和保护中小企业免受垄断剥削，越来越需要放宽信贷流程
新时代的中小企业贷款初创公司正在提供一系列数字资产，通过利用 AI/ML 和数据分析将其覆盖范围扩大到更多服务不足的微型企业
考虑到全球大多数企业，中小企业是创造就业机会和全球经济发展的重要贡献者。 他们能够激发私有制和创业技能，能够迅速适应不断变化的市场条件。
正规中小企业代表着全球约90%的企业和超过 50% 的就业，在新兴经济体中贡献了近 40% 的 GDP。 根据世界银行的估计，到2030 年将需要 6 亿个工作岗位来吸收不断增加的全球劳动力。 这使得中小企业的发展成为世界各国政府的高度优先事项。
为确保系统稳定性和保护中小企业免受垄断剥削，越来越需要放宽信贷流程。 初创企业和中小企业需要快速轻松地获得信贷。 虽然小企业贷款对于小微企业来说可能是最好的选择，但传统的贷款机构却避开了这一领域。 这是因为由于涉及的不稳定性，传统贷方将其视为风险因素。
传统贷方提供基于抵押品的贷款，这对中小企业来说是一个困难的要求。 这就是新时代中小企业贷款初创公司的用武之地。这些初创公司通过使用人工智能 (AI)、机器学习 (ML) 和数据分析等深度技术，将传统的 NBFC 流程带向一个全新的方向。
这些初创公司了解利率在确定资本成本中所起的作用。 当一个经济体的利率水平设置正确时，它们可以帮助吸引储蓄并刺激投资支出，从而促进该部门的增长。 让我们深入研究并了解利率如何影响企业运营。
利率对中小企业有何影响？
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- 提高最优惠利率：最优惠利率被描述为银行放贷的最低利率。 如果利率上升，那么最优惠利率也会上升。 当这种事情发生时，贷方最终会提高信用卡利率和贷款利率。 这使得企业能够借入他们需要的资金变得更加昂贵。
这意味着作为企业主，您最终将支付更多费用来偿还债务。 随后，获得短期贷款、支付意外费用或扩展业务将变得更加困难。
- 现金流：以有限现金流经营的小企业受高利率的影响最大。 一般来说，小企业主需要留出更多的钱来偿还债务，这可以有效地减少他们可以获得的收入。 更高的利率也最终会降低资产成本，这使得出售资产获得资本变得更加困难。
- 消费者收入减少：如果利率上升，消费者的可支配收入就会减少。 这意味着他们购买产品和服务的能力下降，导致企业因销售额下降而遭受损失。 当利率很高时，银行也会减少发放贷款。 这不仅影响消费者，也影响企业，他们必须削减设备开支。
通常，奢侈品和服务企业最终受到的打击最大，因为这是消费者在可支配收入减少时消除的第一笔费用。
- 贷款难：对于企业而言，当利率上调时，他们的日常金融业务运营会受到两方面的影响。 首先，任何长期债务都会变得更加昂贵，尤其是在贷款利率可变的情况下。 随着贷款变得更加昂贵，还清需要更长的时间。 这导致融资成本增加和收入减少。
短期贷款也随着高利率而变得更加昂贵。 这意味着小企业更难履行其财务义务，尤其是在意外开支增加的情况下。 如果企业没有足够的现金流，他们可能难以开展业务。
除了难以获得贷款外，很大一部分印度中小企业对在线交易感到不舒服。 那么，金融科技公司如何扩大在印度最偏远地区为 MSME 客户提供服务的范围呢？ 答案在于数据！
初创公司正在选择其他方法来弥合人与数字之间的差距。 他们提供一系列数字资产来支持贷款产品。 他们希望通过利用 AI/ML 超越当前的欺诈检测、承保和后端运营用例，将其覆盖范围扩大到更多服务不足的微型企业。 印度金融科技初创公司的未来可能只是一个多样化的深度科技用例——设计机器学习算法、自动化信贷审批、图像处理能力等。
此外，迫使商业客户放松限制性法规并为中小企业提供更多信贷便利的政府政策是当下的需要。 最近的预算公布了各种弥合这一差距的政策。 从连接现有的 MSME 门户到混合 NABARD 资本基金，再到 ECLGS 的扩展——所有这些都希望有助于为 MSME 部门提供信贷便利。 使他们能够从商业银行获得信贷将有助于他们发展能力并获得信誉。
为了给中小企业信贷行业带来有意义的变化，利用技术促进印度中小企业行业未来的可持续性和增长至关重要。