印度的账户聚合器框架将改变金融科技，超越借贷； 就是这样
已发表: 2022-03-18简而言之，账户聚合器使用户能够链接他们的财务账户，将用户的所有财务细节聚合在一个地方以便于访问
通过账户聚合器获取的银行数据处理诸如数据真实性等痛点，跳过 OCR 帮助金融信息用户——主要是贷款公司
但除了贷款之外，该功能还将帮助金融科技、直接和间接税收、保险、个人理财和开放金融领域的公司和用户
您已经听说过这项作为 IndiaStack 的一部分的新技术——帐户聚合器。 这个前提听起来很简单，但它确实很巧妙。 最终用户可以链接他们的金融账户，从少数几家活跃的银行开始。 他们随后可以与要求的企业分享他们的财务历史。
想想您每次必须登录网上银行、完成生成对帐单的过程，然后邮寄或打印并分享它。 对于利用这个新生态系统的流程来说，这现在正式成为过去。 一旦你听到它，并真正体验到它的流程，你就会鄙视回到文档共享的现状。
如果您想知道，为什么到目前为止您还没有听说或体验过这项技术，那么答案有点令人失望。 从客户入职到完整的产品旅程，数据现在几乎用于每一个 BFSI 产品。 因此，人们会期望，即使只是银行数据，金融科技和 BFSI 等机构也会如此吗？
可悲的是，让大象跳舞说起来容易做起来难。
由于互惠原则是企业参与共享和消费数据的一项强有力的基本原则，现有企业需要就其参与生态系统的动机保持一致。
通常情况下，这种激励首先是放贷。 围绕负担能力、承保、支付倾向和收款的贷款过程中的大多数基本要素都是由客户提供的信息驱动的。
通过账户聚合器获取的银行数据处理诸如数据真实性、跳过 OCR 等痛点。 这就是 AA 生态系统中大多数参与的金融信息用户 (FIU) 开始他们旅程的地方。
因此，主要银行是活跃的客户子集，并且他们正在从金融情报机构购买贷款产品——他们在所述产品中使用 AA 数据——该子集目前是一小部分。 但它在帮助企业在深入了解 Account Aggregator 的可能性之前发挥关键作用。
同样重要的是，企业能够计算单位经济学和 AA 的数学，并计算出它们的定价。
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账户聚合器的更深层次是什么样的？
首先，随着基于 OCEN 协议的 GeM-Sahay 的推出，我们将看到 GST 数据通过。 尽管这与更多贷款有关，但 GST 数据对于信息抵押经济至关重要。
接下来，Max Life 等许多保险公司已经意识到这个生态系统可以改变游戏规则。 尽管保险公司将通过共享保单和 ULIP 数据成为财务信息提供者 (FIP)，但即使从银行数据开始，这种权衡似乎也很值得。 新的保费版本在本季度持平，并且随着 Covid 使保险公司规避风险而呈下降趋势。
预计这种情况会逆转，因为通过账户聚合器的财务数据和通过 Ayushman Bharat 数字健康使命的健康数据的双重打击将在本日历年开始出现。
另一个使账户聚合器成为主流的关键大众市场用例是个人财务管理 (PFM)。 根据 Sahamati 的网站，Groww 和 IndMoney 等九位注册投资顾问正处于将 Account Aggregator 整合到其产品旅程中的不同阶段。
如果您曾经抱怨过提供 SMS 访问权限、电子邮件访问权限、上传文档、电子邮件转发，那么希望这将成为过去。 如果借贷带来粘性并证明了模型，那么 PFM 将成为 AA 生态系统的主流。
争夺金融超级应用路线的证券公司绝对会在Account Aggregator上加倍下注。 相关和个性化的交叉销售是超级应用的生计。 随着 PhonePe 也以 NBFC-AA 许可证进军 AA 领域，预计这方面的烟花也会出现。
由于大多数银行的银行卡实体都在其银行中（除了 BoB 卡和 SBI 卡等），信用卡交易数据也将可供信息用户利用。 想想个性化奖励、钱包分享见解和 CRED 某些功能的潜在民主化。
AA Murky 对非物质化资产类别
一方面，由于 NSDL/CDSL CAS 等格式已经存在了一段时间，人们会期望获取这些数据会很简单。 但由于像存款机构这样的机构规模如此之大，我对他们的行动速度不是很有信心。
尽管如此，我内心的乐观主义者认为，拥有 AA 许可证的 NSDL 电子政务将在这方面取得进展，但时间表仍然很模糊。 然而，随着这种情况的落实，财富和投资组合管理将彻底改变。
我想在税收季节即将到来的最后一个领域，当然是 ITR 体验。 如果您要提交除 ITR-1 之外的任何表格，您就会知道最终与 CA 或 Cleartax 和 Quicko 等门户网站共享的文件。
这种体验现在几乎已经成为一种仪式，我花了整整一周时间与我的 CA 来回发送文件，分享所有投资证明和各种声明。 那一周我还有很多其他的方式可以度过，希望从今年 4 月开始，我们会看到其中的一些方式，至少在利息证明和银行对账单等方面。
总体而言，后 AA 后印度金融服务的未来绝对是令人敬畏的，向世界展示开放金融是如何完成的。 有足够多的个人和组织作为 TSP 夜以继日地工作，以实现这一转变。