释放资本：企业家的创新融资策略

寻找资金来推动业务增长并不总是意味着走传统银行路线。对于像您这样的小企业主来说，有许多创造性的融资选择。探索从众筹到基于收入的融资等创新融资方法，并了解如何利用这些创意解决方案有效地利用您的业务。创造性的融资解决方案可以确保可持续性和增长，而不会损害您的财务健康。

会见专家

约翰·贝

John Bay 在担任美国银行高管后于两年前加入 PayPal，成为全球商业贷款部门的董事。他拥有近 20 年专注于小企业的金融服务经验，为所有金融产品（存款、信用卡、信用额度、定期贷款）提供创新解决方案，致力于帮助小企业实现其目标。

潘妮·米奇

Penny Mickey 博士是位于孟菲斯的美食爆米花企业 Mickey's Popcorn 的所有者和经营者。佩妮与她的丈夫一起创建了一家将非营利组织与营利组织融合在一起的企业。除了奥利奥和肯塔基波旁焦糖等令人惊叹的口味之外，Penny 还拥有为假期做好准备的第一手经验。

查德·帕特森

Chad Patterson 是一位企业高管和战略远见者，在财务、销售和营销领域拥有 15 年以上的经验。查德已成功创办了三个企业，并热衷于帮助小企业主和企业家扩大其企业规模。 Chad 也是 Accion Opportunity Fund 辅导中心的商业顾问。

面向小企业主的创新融资解决方案

小企业主在经营业务时面临许多挑战，从招聘到簿记再到日常运营。企业主要想成功和发展必须克服的最困难的挑战之一是找到启动、维持和发展企业所需的资金。由于历史和个人情况的原因，银行贷款或个人储蓄等传统融资方案并不适合所有企业主。即使企业主可以使用传统的选择，这些解决方案也常常达不到要求。因此，企业主必须考虑其业务的创新和替代资金来源。一旦企业主了解当今市场上的替代融资方法及其细微差别，他们就可以做出明智的决策来推动业务增长。

另类融资神话

当今市场上存在许多关于替代融资选择的神话和误解。让我们探索这些信念并了解真相。

• 另类融资安全吗？许多企业主认为替代融资总是伴随着隐性费用或掠夺性行为。当然，一些非传统贷款机构确实利用了需要快速现金的小企业主。在向潜在的掠夺性贷款人贷款之前，识别他们非常重要。虽然一些贷方确实不太透明，但小企业贷款有许多信誉良好的替代融资选择，包括众筹、赠款、CDFI（如 Accion Opportunity Fund）、一些基于收入的融资提供商和点对点贷款。
• 获得替代融资有多困难？这取决于您正在寻求哪种类型的融资，以及您的财务、讲故事和人际网络的组织方式。例如，如果您的企业有一个完善的故事，一个如何使用您申请的资金的计划，并且您的财务文件已准备就绪，那么申请商业贷款或补助金的费用应该相对较低举起。众筹和点对点贷款通常要求您向网络中的潜在资助者广泛推销自己和您的业务，这意味着大量的网络和故事讲述。这完全取决于您和您的团队的实力，以及您的财务和营销组织水平。
• 我如何知道我已准备好为我的企业寻求融资？企业家常常低估获得替代资金所需的财务组织和准备工作。根据您申请的替代融资类型，您可能会被要求提供您的个人和企业纳税申报表、您企业的财务报表、商业计划或资本使用计划、财务预测、书面或记录的业务宣传、照片和其他营销材料。除了在申请前准备这些文件外，您还需要了解您的信用报告、其优点和缺点。准备好从多个角度讲述您的企业故事，包括人员、产品或服务、客户、历史和财务的故事。

探索创新的融资方案

为企业提供资金的方式有数百种，但这些是小企业主最常见的创意融资选择。让我们探讨一下它们的优缺点，以帮助您确定它们如何为您的业务服务。在开始另类融资之旅之前，请确保您知道要向任何贷方或筹款平台提出的问题，以充分了解还款流程、费用、时间表和年利率。

众筹

众筹平台允许您直接从为您的竞选活动捐款的支持者那里筹集资金。成功的众筹活动通常都有吸引支持者的引人入胜的故事。许多活动通过提供奖励或股权来激励捐赠，以换取捐赠。

• 最适合：具有强大品牌故事或社区吸引力的企业。
• 成功的关键：清晰的宣传、专业的视觉效果、一致的活动更新、庞大的个人和专业网络、强大的活动营销计划。
• 示例：流行的众筹平台包括 Kickstarter、IndieGoGo、GoFundMe。

基于收入的融资（RBF）

基于收入的融资因其偿还方式而成为一种独特的贷款类型。您将获得预付资金，以换取一定比例的未来收入或销售额。与传统贷款不同，还款根据现金流进行调整。

• 最适合：通过支付处理器（信用卡销售）获得稳定收入但抵押品有限的公司。通常最适合与支付处理商有密切关系的企业。
• 成功的关键：通过您的支付处理器展示持续的收入。
• 示例： PayPal 和许多销售点 (POS) 系统或支付处理商提供基于收入的融资，也称为现金流贷款或商户现金垫款。

小型企业补助金

赠款是一种不需要偿还的资金。大多数赠款都有一个主题或特定要求，例如某些团体或企业类型（例如女性拥有或少数族裔主导的企业）、行业类型（例如餐馆）；或亚特兰大市等地区。

• 最适合：任何愿意投入必要时间寻找和申请补助金的企业。
• 成功的关键：满足资格标准，讲述令人信服的商业故事，并遵守最后期限。
• 例如： HelloAlice、Accion Opportunity Fund、行业组织和地方政府机构。

点对点借贷

在线平台将小企业主与愿意以协商利率提供贷款的个人投资者联系起来。

• 最适合：具有良好信用记录和适度资金需求的企业家。
• 成功的关键：提出明确的还款计划和业务可行性。
• 示例： Kiva.org、Upstart。

为您的业务选择正确的选择

在申请任何形式的资本之前，请确保您已为您的企业选择了正确的选项。每种形式的创业融资都有其优点和缺点，就像每个企业都有其独特的需求一样。在决定采取哪种创新融资途径时，请考虑以下策略：

• 分析您的需求：您需要多少资金，以及它将用于什么？您是在寻求长期增长资本还是短期现金流缓解？考虑创建一个决策矩阵来分析您的融资选择与您的业务需求。
• 研究您的选择：您的每种商业资本选择如何发挥作用？您对每个选项的细节、要求和流程感到满意吗？在继续之前，请确保您了解所有融资选项的优缺点。
• 评估您的业务结构：您的企业是否有资格获得与特定结构（例如社会企业或混合模式）相关的补助金？
• 评估可持续性：确保融资方案支持长期财务健康，而不是立即产生不可持续的债务。
• 计算您的潜在 ROI（投资回报率）：值得榨汁吗？确保任何赠款或贷款机会都有可能为您完成这些申请所投入的时间和金钱带来可观的回报。查看这些有关制作引人注目的贷款和赠款申请的技巧。

常见的资金申请挑战

在努力为您的企业争取创新资金时，您可能必须克服一些障碍。以下是克服这些常见挑战的一些技巧：

展示财务信誉

贷款人和投资者使用您的申请来确定您偿还贷款的可能性。您可以通过以下方式增强您的财务信誉：

• 提高您的个人和企业信用评分。
• 组织准确的财务记录和预测。
• 申请您​​可以轻松偿还的贷款金额。
• 制定明确的还款或增长计划。

打造一个成功的故事

讲故事对于获得多种形式的替代资金（例如众筹或拨款申请）至关重要。一个引人注目的叙述应该包括：

• 您的使命和价值观。请务必分享任何相关的个人故事或轶事。
• 资金将推动影响或增长的具体方式。让他们知道您将如何利用这笔资金更好地为客户、投资者或支持者服务。
• 真实的个人风格与您的观众产生联系。如果允许的话，视频和照片是补充您的故事的好方法。

讲述您的财务故事

仅仅分享您的企业历史是不够的。您还必须准备好通过纳税申报表、财务预测、资金使用计划和财务报表等财务文件来讲述您企业的财务故事。即使您有会计师，也要熟悉这些文件。作为赠款或贷款申请的一部分，您可能需要回答有关您的文件的问题。

坚持不懈

尤其是拨款申请可能具有竞争性且耗时。保存以前的申请材料，以便您可以随着时间的推移完善和重复使用您的推介。从长远来看，这将使未来的应用变得更加容易。

成功申请的实用技巧

如果您想在资助申请中取得成功，您需要集中精力并做好充分准备。请按照以下步骤来提高您的机会：

了解你的数字

• 了解您的现金流、收入预测和资金需求。
• 准备一个具体的问题，例如，“我需要 10,000 美元投资自动化机械，这将使产量提高 20%。”

整理您的文档

• 确保财务报表、税务记录和商业计划易于查阅。
• 定期更新信息以符合当前目标。

个性化应用程序

• 针对特定受众定制每个应用程序。如果您有以前申请的材料，请重复使用这些材料，以提高效率，但请确保您的申请符合您所申请的组织的目标。
• 强调您的业务如何与计划或贷方的目标保持一致。

迈出创意融资的第一步

适合您企业的正确企业融资策略并不总是显而易见的。但如果您进行研究并考虑您的选择和业务需求，您就会找到最适合您的选择。创新的融资方案可以提供符合您的业务目标和价值观的定制解决方案。无论您是在探索众筹、赠款还是基于收入的融资，准备和坚持都是成功的关键。