使其无现金化以及如何实现：2018 年及以后的 UPI

已发表: 2019-02-19

UPI即将成为所有在线支付的首选模式

UPI 为许多新玩家打开了市场

SEBI 最近宣布 UPI 将可用于 IPO 付款

如果说 2018 年印度支付领域有一个改变游戏规则的因素，那无疑是 UPI。从被称为“钱包杀手”到成为有史以来为大众带来金融包容性的最快支付方式之一，UPI 彻底改变了人们今天对金钱、银行生态系统和压倒一切的技术的看法。

我们相信，消费者、监管机构、支付处理商和银行将很快发展到一个新的参考平面，这将使协作（而不是竞争）能够为未来构建解决方案。

2018 年 12 月进行了约 6.2 亿笔交易，价值超过 1 万亿笔，高于 2017 年 9 月的 3,000 万笔 UPI 交易（根据 NPCI）。这是自 2016 年 8 月 UPI 开始以来记录的最高交易数量和金额。

我相信UPI很快就会成为所有在线支付的首选模式；众所周知，UPI 手柄也可以用作信用卡。 2019 年，UPI 2.0 必将成为主流——它不仅会推动更大的交易量，还会显着提高 P2M 的采用率。

借助 UPI 2.0，我们知道市场已准备好迎接另一场动荡，我们希望成为第一个告诉您这一点的人。那么，让我们看看数字——好吗？

UPI 采用率全年增长 7 倍！

为了了解 UPI 作为在线支付方式的应用情况，我们查看了 2018 年 1 月至 12 月期间 UPI 支付的 GMV。

以 UPI 1 月份的 GMV 为基准，我们看到该平台在 12 个月内实现了 7 倍以上的增长。虽然增长一直稳定，但在 9 月至 12 月期间，UPI 付款出现了大幅飙升。

当我们绘制来自 UPI 付款的 GMV 的月度变化图表时，这一峰值也很明显。这一变化是 2018 年 5 月 (44%) 和 2018 年 12 月 (45%) 月份的最高值。

UPI 向许多新玩家开放了市场。去年，是 BHIM 称雄 - 它从当权者那里得到了推动。然而，2018 年是 Google Pay 的一年。

在 Razorpay 上，2018 年所有 UPI 付款中有 62% 来自 Google Pay；而去年的冠军 BHIM 只拿回了 4% 的奖金。 PhonePe 仍保持第二位，而 Paytm 已跃升至第三位——去年它被排在了下方。

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特征

印度消费者现在对其支付应用程序的要求比以往任何时候都多。谷歌已经能够通过提供智能组合功能来垄断市场——用于 P2P 支付的音频 QR、其应用程序的本地语言选项以及即时银行贷款。

确实是时候让其他钱包也拿出他们的袜子，开始为消费者提供更多产品以赢回他们。

从我们去年的报告中，我们知道 UPI 是钱包杀手。现在，UPI 也一直在从信用卡和网上银行那里抢走市场份额。我们已经看到印度的信用卡普及率正在下降，银行发行的信用卡成本高昂且对移动设备不友好。

从今年 1 月在我们平台上贡献总 GMV 的 2%，UPI 增长到 2018 年 12 月末占 GMV 的 14%。另一方面，卡的 GMV 份额从年初的 74% 下降到 2018 年 12 月末达到 55%。

信用卡支付的平均交易价值 (ATV) 也体现了这种影响。以 2018 年 1 月的 UPI 和卡支付的 ATV 为 1.0 为基准，我们看到，虽然 UPI 支付的 ATV 到 11 月跃升至 1.6，但卡交易的 ATV 到同期结束时已降至 0.6。

绝大多数卡交易用于订阅（经常性收费）。 UPI 2.0 的发布确实错过了一点，因为不包括定期付款，但有趣的是，当 UPI 也提供此功能时，卡付款是否会进一步下降。

我们知道，在数字化采用方面，印度的一线城市始终是第一；得益于更好的基础设施、数字渗透、教育和意识。但是当谈到 UPI 时，趋势一直在变化，而且如何变化！

截至不到一个月前，二三线城市的UPI用户比例呈现出意料之外的规律：一线城市为87%，二三线城市为13%（1月为1%） '18) – UPI 有可能让二三线城市的生活更轻松。

11 个月后，11% 的二级用户使用 UPI，一级用户的比例大幅下降至 87%。 UPI 支付的便利性和方言语言的使用为提高 UPI 在小城市的采用率做出了很大贡献；证明即使在该国的小部分地区，UPI 和基于 UPI 的应用程序也有巨大的市场。

很明显，UPI 的使用只会随着时间的推移而显着增加。订阅行业正在等待 UPI 接受经常性费用。 SEBI 最近宣布 UPI 将可用于 IPO 付款。 WhatsApp 很快将为其超过 2 亿用户的消费者群提供 UPI 支付（目前处于测试版）。这可能是迄今为止对印度数字支付领域的最大推动。

我们还预计 Google Pay 将通过 UPI 2.0 中引入的透支功能推出小额信贷。除了新功能和更新，消费者对 UPI 的行为也将发生变化。您的 UPI 处理可能很快就不仅仅是一种支付方式——例如，它可以取代您的信用卡。

因此，UPI 可以成为所有在线支付的事实上的方法。观察其他支付方式如何赶上或向消费者提供更多基于 UPI 的产品，这确实会为 2019 年带来好消息！

*本博文中的所有数据均来自在 Razorpay 上完成的交易*