随着公司的发展导航保险：测试阶段

已发表: 2020-11-05

欢迎来到将（希望）揭开商业保险世界神秘面纱的一系列帖子中的第一篇。本指南的目的是概述贵公司面临的风险如何随着您的增长加速而演变。我们将介绍您应该考虑哪些保险单，以及如果出现问题，它们如何使您保持正常。

现在，不是每个人都会走这条路，但我们会尝试触及您在旅途中可能遇到的所有主要里程碑。我们将深入研究的第一个阶段是我们创造的“Beta 阶段”。这是公司需要所有基础知识的阶段。

一般责任、财产、工人赔偿、错误和遗漏以及网络责任在此阶段可能至关重要。在这个阶段，您将...

Beta 阶段是关于创建基线保险盾，以在公司成长和扩展时保护公司。尽管在此阶段预算通常很紧张，但尽早制定这些政策很重要。

如果您在公司成立三年后购买保险，则保单通常不会涵盖前三年的活动。他们将有一个“追溯日期”，将覆盖范围限制在保单开始之后，让您暴露于早年转型和快速迭代的潜在问题。旧时的噩梦可能会再次困扰您。

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商业一般责任 (CGL) 保险可保护您的公司免受经营小型企业所带来的一些基本风险。在日常运营中，您和您的员工将与客户、客户、供应商和承包商进行互动，仅举几例。他们中的任何人都可能受伤或蒙受损失，并对您提起诉讼。

一般责任有一些可选的增强功能，以防止影响特定行业的独特风险。例如，如果您经营电子商务业务，它可以补偿您产品的制造或设计缺陷。但是，随着公司的发展，您可能需要一个独立的政策，稍后会有更多内容。

财产保险涵盖企业拥有的东西。它会在火灾发生后向公司报销家具、电脑和有盖库存等物品。如果您的保单提供盗窃险，那么入室盗窃的影响也会降低。

与所有早期创业公司一样，现金流始终是首要考虑因素。要考虑的一种具有成本效益的选择是企业主政策 (BOP)。 BOP 是一种增强型保险单，结合了一般责任险和财产险，与单独购买这些保单相比，通常可以节省开支。

你什么时候需要这个？

网络责任保险保护企业免受有针对性的攻击，甚至是偶尔放错地方的包含机密材料的笔记本电脑。如果您的公司有员工、处理敏感的客户信息或有在线业务，那么您很容易受到攻击。

这些政策的目标是解决各种电子活动造成的风险敞口，其中最常见的是收集或存储某种个人身份信息 (PII)：

索赔场景示例……

你什么时候需要这个？

您收集的数据越敏感，数据泄露的风险和后果就越高。当您获得第一波新客户时，此政策对于 SaaS、电子商务和按需公司尤其重要。

如果您因疏忽履行服务而被起诉，即使您没有犯错，职业责任保险也会保护您的业务。它可以防止两个非常大的风险：

从本质上讲，如果您的公司提供的服务因错误、错误或服务中断导致您的客户亏损，那么这就是 E&O 发挥作用的时候。

如果你经营一家科技公司，你应该看看 Technology E&O，它是专门为解决科技公司提供的独特风险而设计的。它通常可以与我们向大多数客户推荐的网络保险捆绑在一起。

你什么时候需要这个？

这仅适用于您目前有员工的情况。工伤赔偿保险可保护您的员工和企业免受与工作相关的事故、疾病甚至死亡的影响。几乎每个州都要求雇主为在工作中受伤或生病的工人提供医疗费用和工资损失保险。

你什么时候需要这个？

即使您雇用工人作为 1099 名独立承包商，也要注意 ABC 规则和加利福尼亚州通过的 AB5 规则。如果您目前没有 Workers Comp，您可能会被曝光！

它可能很昂贵，但这取决于您将其视为成本还是投资。我们有幸与一些真正具有创新精神的公司合作，并见证了它们从咖啡店的创业到筹集 3 亿美元以上的融资。

一开始，初创公司往往会想获得便宜的保单，并将其视为打勾项目——然后希望不会发生任何不好的事情。从我们所看到的不支付的粗略报道来看，它的结局并不好。

保险可以只是开展业务的另一种成本，也可以是您可以对自己有利的投资。它可以快速、便宜且无效，或者，就像您的公司一样，它可能需要一点时间来创造，但最终会增加巨大的价值。最重要的是了解您的公司在发展势头时面临哪些风险。