借助监管沙盒，印度储备银行希望为金融科技创建创新测试实验室
已发表: 2019-04-19印度储备银行发布了针对金融科技初创公司的监管沙箱框架草案
DPIIT认可的金融科技初创公司可以申请参与沙盒测试
即使在草案阶段，加密初创公司也被禁止测试
印度的金融科技领域正在经历一个演进阶段。 金融科技初创公司，尤其是支付、保险和贷款领域的初创公司，已经将银行服务带到了每个消费者的手机上。
承认金融科技初创公司最近的创新，印度储备银行 (RBI) 现在发布了一份“监管沙盒启用框架”草案，允许金融科技初创公司在监管沙盒 (RS) 中进行测试。
根据草案，在沙盒测试成功后，金融科技初创公司可能仍需要获得监管部门的批准，才能允许其产品、服务或技术得到更广泛的应用。
在一个跨监管工作组于 2018 年 2 月提交报告并建议在明确定义的空间和期限内为“监管沙盒”引入适当框架后，采取了这一步骤。
该小组的成员来自印度储备银行、SEBI、保险监管和发展局 (IRDA)、养老基金监管和发展局 (PFRDA)、印度国家支付公司 (NPCI)、银行技术发展和研究所 (IDRBT)、选择印度储备银行于 2016 年 7 月设立的银行和评级机构。
监管沙盒是指在受控或监管测试环境中对新产品或服务进行实时测试，监管机构可能（或可能不允许）在测试期间允许某些放宽。
根据草案，沙盒将允许监管机构、创新者、金融服务提供商（作为技术的潜在部署者）和客户（作为最终用户）进行现场测试，目的是收集有关新金融创新好处的证据，同时还仔细监控和控制其风险。 它可以为监管机构提供一条结构化的途径，让他们参与到生态系统中，并为金融产品制定支持创新和响应迅速的监管。
通过这个 RBI 希望为金融科技初创公司提供一个环境，以便在更广泛的发布之前对新产品或服务进行有限规模的测试。
谁可以申请
虽然“监管沙盒的支持框架”草案将在 5 月 8 日之前公开征求意见，但沙盒将适用于工业和内部贸易促进部 (DPIIT) 认可的所有金融科技初创公司。
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根据草案，RS 的重点将是在缺乏监管法规或需要暂时放宽法规以实现拟议创新的情况下鼓励创新，或在拟议创新显示出放宽或显着影响金融服务的提供。
根据最新的经审计资产负债表，申请的初创公司还应具有至少 500 万印度卢比的净资产，并且应具有令人满意的 CIBIL 或发起人、董事或实体的同等信用评分。
此类初创公司将被视为“选择 RS 参与者的合适和适当标准”。
加密初创公司被禁止进入监管沙箱
然而，该草案澄清了那些提供加密解决方案和 ICO 的初创公司将不允许测试监管沙箱。
根据草案，如果提议的金融服务与印度已经提供的金融服务相似，实体可能不适合进行沙盒测试，除非申请人可以证明正在有偿应用不同的技术或正在应用相同的技术以更有效和更有效的方式。
被列入RBI负面清单的产品和服务有：
- 信用登记处
- 信用信息
- 加密货币/加密资产服务
- 交易/投资/结算加密资产
- 初始硬币产品。
- 连锁营销服务，以及
- 任何被印度监管机构/政府禁止的产品/服务
但是，RBI 将允许在某些领域进行除加密之外的基于区块链的创新。 通过监管沙箱，RBI 旨在促进以下领域的创新：
- 零售支付
- 汇款服务
- 市场借贷
- 数字KYC
- 财务顾问服务
- 财富管理服务
- 数字识别服务
- 智能合约
- 普惠金融产品
- 网络安全产品
10-12 家初创公司入围第一批
首先，RBI 将通过“RS 参与者选择合适和适当标准”框架中详述的全面选择过程，仅将 10-12 家金融科技初创公司列入候选名单。 根据印度储备银行的经验，可以扩大或减少候选名单。
为期 26 周的过程分为五个阶段：初步筛选、测试设计、应用评估、测试和评估。
金融科技初创公司欢迎沙盒
LenDenClub 的联合创始人 Bhavin Patel 对草案表示欢迎，他说：“我们欢迎印度储备银行提出的这项提议，该提议可以引领印度金融科技行业掀起一场新的革命。 在新加坡，金融监管机构利用这些方法作为探索他们无法接受的产品/服务的机会。 如果这些被证明，通过法规和在公开市场上可用。 这样，我们肯定会在金融服务领域遇到新的创新。”
RupeeCircle 创始人 Ajit Kumar 同意 Patel 的观点，但补充说草案仍需要一些改进。 “RBI 提出了一个监管沙盒来促进‘边做边学’系统，这对于初创生态系统和金融科技来说是朝着正确方向迈出的一步。
RBI 拥抱区块链是朝着正确方向迈出的创新一步。 然而，草案中的某些条件限制了监管沙盒的潜力。 但这只是初稿，我们将密切关注进一步的发展。”
过去两年来，监管沙盒的想法一直在讨论中。 该草案目前正在接受讨论，金融科技领域的初创公司将不得不密切关注其潜力是否以及何时实施。