小企业融资的完美指南

为什么企业需要资金。随着 Covid-19 的爆发，许多公司需要寻找各种类型的业务资金以继续经营业务。

小企业融资指南

根据英国发布的商业银行调查，在过去几年中，大约 58% 的中小企业寻求外部资金。 即使企业出于许多不同的原因需要资金，您也会遇到一些具体的原因。

这包括购买设备、营运资金、雇用更多员工等的贷款。

我们强调了目前大多数公司应用金融的 5 个最佳理由。

1、营运资金

任何公司经济健康的主要方面都是充足的营运资金，而缺乏足够的营运资金会在很大程度上影响公司的未来。 许多公司寻求外部资金来创造足够的营运资金，这将有助于他们实现发展的雄心。

贷款可以在向公司提供现金的同时满足短期融资规范，或者有助于缩小供应商付款与客户订单之间的差距，以帮助企业履行融资责任。 最近的一份报告表明，小公司寻求融资的最典型原因恰好是营运资金。

您的企业可以使用此类资金来充分利用新机会。 如果您需要一些额外的资金，营运资金贷款将为您的企业提供有用的“缓冲”。 您将意识到贷款实际上涵盖了您的日常运营费用，因此，您可以使用这些资金来支付任何不可预见的费用。

季节性公司将有可能利用营运资金融资来支付平静时期的基本费用。

2.资产购买

您经常需要购买诸如新车或设备之类的资产来繁荣您的业务并提高销售量。 虽然您可能有足够的现金来支付营运资金成本，但您可能会申请贷款以支付购买新资产的费用。 分散购买昂贵资产的费用的一种绝妙方法是资产融资贷款。 您将能够借助贷款条款和最长 5 年的固定每月还款提前计划现金流。

您可以使用资产购买来为您的公司购买各种物品。 您可以将资金用于购买商务车辆，无论它是您的第一辆车还是您想购买另一辆车来加强您现有的车队。 您还可以使用贷款为您的企业购买 IT 和办公设备。

您也可以在分摊费用的同时购买新机器来生产新鲜产品或扩大生产，而不是直接支付巨额费用。

3. 创业

处于启动阶段的新公司将需要资金来繁荣发展。 很少有董事能够自己为其公司提供资金，因此将依赖外部融资。 目前有多种外部融资方式可供选择，例如向知名人士借款、向金融机构贷款、众筹、来自商业天使的股权投资以及资金赠款。

一个人可以使用贷款来创办一家公司，包括招聘员工和购买股票进行营销等几乎所有事情。

但是，获得启动融资可能有些困难，并且许多传统金融提供商需要大量信息，例如全面的商业计划。

4. 成长资金

如果您想将公司推向新的高度，您将需要资金来执行业务计划。 无论您是否喜欢扩大服务或产品的范围、增加销售、雇用更多员工、转移到新场所等等，增长资金贷款都会有所帮助。

事实上，增长资金将帮助您利用新机会发挥自己的优势，从而让您的梦想成真。

如果日常运营成本由您的业务承担，外部融资可能是您的增长解决方案。 这些贷款中的大多数将在贷款期限内每月固定还款，从而使您可以在成长过程中更轻松地安排业务计划。

5.债务重组

如果您需要重组您的企业债务，可以最大限度地减少费用并合并借款的贷款将能够使您的资金更具适应性。 用于重组当前债务的贷款将减少要监控的每月还款额，从而使财务规划变得更加容易，并最大限度地减少每月还款总额。

通过腾出资金用于营运资金和公司扩张，向公司返还资金，您的业务就有可能增长。

为您的小型企业赚钱的地方

根据最近的分析，在最初的运营年度，超过 95% 的新公司没有成功。 最典型的原因之一恰好是缺乏资金。 现金恰好是任何公司的生命线。 进行漫长而迷人的旅程需要资金。 出于这个原因，商界人士会问如何在业务的每个阶段为他们的创业公司融资。

您何时需要融资取决于公司的类型和性质。

我们已经提到了目前可供企业使用的各种资金来源。

1. 自举

自筹资金，也称为自筹资金，恰好是一种有效的融资方式，尤其是对初创公司而言。 通常第一次创业的商人在没有描述某种牵引力的情况下会遇到融资问题。 可以用您的个人储蓄进行投资，或者您也可以要求您认识的人捐款。 这种资金需要较少的合规或手续。 在大多数情况下，利率也是灵活的。

由于其好处，人们应该将引导作为主要的资金选择。 一旦你有了个人现金，你就与你的公司联系在一起。 从长远来看，这被投资者认为是一个好点。

但是，这仅适用于初始要求不多的情况。 对于某些仅从第一天开始就需要现金的企业来说，自举可能不是一个明智的选择。

2. 众筹

近年来，众筹作为为初创公司融资的新方式之一变得非常流行。 这类似于在任何特定时间为多个人进行贷款、投资或捐款。

众筹以这种方式运作 - 企业家将在众筹讲台上提出对业务的全面描述。 他将提及所有业务目标。 他还将提及他需要的资金数额以及原因。 如果消费者在阅读了有关公司的信息后喜欢这个概念，则可以捐款。

所有提供现金的人都将在网上做出承诺，同时承诺捐赠或预购该物品。 任何人都可以通过提供资金来帮助公司，以防他们真正相信这项业务。

出于什么原因应将众筹视为一种融资选择？

众筹能够产生兴趣，从而有助于推销该项目。 如果您不确定您的产品是否有必要的需求，它也会很有用。 这样一来，专业经纪人和投资者就可以被剔除，普通人可以进行融资。

此外，如果企业经历了一场卓有成效的活动，它可能会吸引风险投资。

此外，众筹恰好是获得融资的竞争领域，因此，除非您的公司非常稳固并且可以通过一些图像和在线描述吸引消费者，否则它最终可能对您没有用处。

3.天使投资

所谓“天使投资人”，我们指的是有足够资金、有兴趣为即将到来的初创公司投资的人。 除了资金，他们还可以提供建议或指导。

很多知名公司如谷歌、雅虎等都得到了天使投资人的帮助创业。 通常，这种另类投资类型发生在公司发展的早期阶段。 为了获得更高的回报，天使投资者喜欢承担更多的投资风险。

然而，作为一种融资选择，天使投资也有其缺点。 与风险投资家相比，天使投资者的投资金额较少。

4.风险投资

风险投资恰好是专业管理的财务。 在大多数情况下，风险资本家将投资于企业的股权，一旦发生收购或首次公开募股，他们就会退出。

风险资本家将提供指导和专业知识，同样将帮助从可扩展性和可持续性的角度评估公司。

已经产生收入的小公司会​​发现风险投资是他们的理想选择。 优步和Flipkart等快速发展的企业拥有退出战略，将能够获得大量资金，可用于其业务的快速发展。

然而，作为一种融资选择，风险资本家也有几个缺点。 在公司忠诚度方面，风险投资家的约束力很短，他们试图在大多数情况下在 3 到 5 年内收回投资。 如果您有任何需要超过 3 到 5 年才能上市的产品，他们可能不会对您感兴趣。

在大多数情况下，风险投资家寻找更稳定和更大的机会，企业拥有强大的牵引力和强大的员工团队。 您还必须灵活处理业务并有时放弃一些控制权，因此如果您对很多指导不太感兴趣，这对您来说不是最有效的选择。

5. 企业孵化器和加速器

这可以被认为是早期企业的融资选择。 事实上，每年都有很多初创公司得到这些项目的帮助。

这两个术语之间没有太大的基本区别，并且在大多数情况下可以互换使用。 孵化器负责培育业务，为其提供培训和庇护工具。 加速器几乎完成了同样的事情。 然而，虽然加速器有助于实现巨大飞跃，但孵化器帮助企业发展。

在大多数情况下，这些程序运行 4 到 8 个月。 他们需要企业家的时间承诺，这个平台同样可以让您与投资者和导师建立有效的联系。

6. 赢得比赛

越来越多的比赛在很大程度上有助于最大限度地提高筹款机会。 拥有商业理念的企业家受此激励建立自己的公司。 您必须在这些类型的比赛中准备商业策略或制作产品。

通过赢得此类比赛，您也将能够获得媒体报道。 在这些比赛中，你必须让你的产品脱颖而出。 您的想法可以亲自提出，也可以通过商业计划提出。 这个想法必须能够让每个人相信它值得投资。

7、银行贷款

在大多数情况下，当商人想到融资时，他们会想到银行。 银行提供两种融资方式。 一个恰好是资金，另一个是营运资金贷款。

后者将需要运行一个完整的创收周期，而债务人和抵押股票将决定其局限性。 来自银行的融资将涉及分享估值细节和商业计划以及项目报告的正常程序。

8. NBFC 或小额信贷提供者

当您无法从银行获得贷款时，您将采取什么行动？ 无需担心，因为您可以使用一种选择。

它恰好是小额信贷，这意味着为那些无法使用银行贷款的人提供金融设施。 此选项非常适合所有信用评级不佳且要求有限的人。

9.快速筹集资金的方法

除了上面提到的之外，您还可以找到更多筹集资金的方法。 尽管这些可能并不适用于所有人，但我们仍然会检查它们。

出售资产——尽管看起来有点困难，但此选项可能会满足您的短期资金需求。 一旦危机局势结束，资产就可以回购。

产品预售——为您的公司筹集资金的一种高效方法是在产品发布之前推销您的产品。 从长远来看，它将显着增加您的现金流。

信用卡——获得即时资金的一种更有效的方式是商业信用卡。 如果您碰巧是一家没有很多费用的新公司，那么您绝对可以使用信用卡。 然而，请记住，在这种情况下，利率可能会很快上升。

如果您想快速增长，则需要外部资金来源。 如果您在没有外部资金的情况下长期逗留，您可能无法利用市场机会发挥自己的优势。

有这么多的贷款选择可供开始，负责任的企业家必须质疑自己需要多少资金。

最初省钱的技巧

作为小型企业的所有者，您必须在如何处理财务方面保持经济。 许多企业今天没有成功的主要原因之一恰好是滥用或缺乏资金。 话虽如此，省钱应该是第一要务。

当然，与其他想法相比，一些想法将帮助您节省更多现金。

我们已经提到了为您的小型企业节省现金的 7 种方法。

1. 公共广告

对于小企业来说，广告可能会变得非常昂贵。 如果没有足够的曝光或大型邮件列表，它可能会花费很多钱。 如果您与当地公司有良好的关系，与他们一起做广告可能是一个明智的主意。

如果可能，可以与提供补充服务和商品的公司共享邮件列表、分销渠道和供应商。

2.利用网站建设者

如果您想建立在线商店或网站，使用网站构建器而不是雇用开发人员将是一个谨慎的决定。 Squarespace 和其他此类平台对于任何喜欢获得在线曝光的小企业所有者来说都是非常棒的。

如果您想建立在线商店，请使用 Shopify 等平台。 借助这些解决方案，您将能够建立并运营电子商务业务，而无需几乎任何技术专长。

3. 自愿在行业活动上发言

如果您碰巧是专家，与他人分享您的知识将是一个好主意。 自愿在会议或行业活动上发言将是完成这项工作的绝佳方式。 这将为您的公司以及您的个人品牌提供曝光率。

4.远离全职工作场所

借助现代技术，大多数在线业务都可以远程操作。 如果您碰巧从事零售业，则此提示不适用于您的情况。 如果您不从事零售业，明智的做法是尽可能保持移动。 租用办公空间可能会相当昂贵。

如果有空间，请将您家中的房间改造成办公空间。 从长远来看，这将帮助您节省大量资金。

5、购买二手办公设备

每当您决定搬进办公室时，请务必购买二手办公设备。 您会在二手设备商店以原价的一小部分买到显示器、办公椅和其他配件。

虽然新的有光泽的配饰可能看起来不错，但空的银行账户不会。 延迟满足，只把钱投资在你需要的东西上。

6. 利用承包商和自由职业者

事实上，你必须为全职工人花很多钱。 在这种情况下，您最初可以使用独立承包商和自由职业者，直到您变得稳定。

此外，如今培训员工既需要金钱也需要时间。 另一方面，独立承包商不需要任何培训，只会向您收取他完成的工作的费用。

7. 易货

为任何小企业节省现金的最有效方法之一就是以物易物。 几乎所有其他小型企业都面临着像您这样的情况。 他们都碰巧被钱困住了。 话虽如此，以物易物换取服务和商品对你来说是一个明智的想法。

如果您碰巧是一家需要设计服务的会计公司，最好向他们提供管理财务以代替一些设计工作的提议。 每次您需要任何特定服务或产品时，请先尝试以物易物。 尽管它可能不适用于您的情况，但尝试并没有什么坏处。

如果您想省钱，有很多事情要做。 与其他技术相比，其中一些技术更有效。 话虽如此，您始终可以尝试一下，以防它可以帮助您节省现金。 希望上面提到的这 7 种策略对您有用。

小型企业的顶级会计软件

您在大学时学习会计可能是一个事实。 因此，当你开始做一个小企业时，可以做些什么呢？ 为此，您将遇到最有效的小型企业会计软件。

事实上，有很多会计软件在那里。 因此，您可能很难知道选择哪一个来满足您的个人需求。 在这里，我们讨论了可以帮助您的 19 款最有效的会计软件。

你应该使用什么会计软件？

尽管拥有所有会计软件的清单是个好主意，但您如何确定将哪一个用于您的业务？ 下面，我们提到了在寻找有效的会计软件时要牢记的几件事。

1. 确定您的要求

您是否需要任何能够让您监控库存的平台？ 列出所有可用的会计软件，并根据它们的重要性对它们进行优先级排序。 尝试找出其中哪一个能够为您完成工作。

尽管在这种情况下您可能很灵活，但很容易被能够解决除您拥有的许多需求之外的许多需求的软件分散注意力。

2.考虑你的预算

在继续之前，请尝试弄清楚您可以为会计软件支付多少费用。 在评估您的预算后，不要考虑任何超出预算的软件。 即使您在这方面可能有些灵活，也不要考虑任何超过您确定的预算 25% 的软件。

3.寻找满足您要求的功能

当涉及到功能时，不要盲目乐观。 如果您的业务仅限于美国境内，请不要选择为国际团队提供服务的软件。 永远不要分心。 考虑满足您大部分要求的软件。

4. 提出正确的问题

如果您选择需要销售程序的软件，您应该提出正确的查询。 您可以提出以下问题：

• 如何备份系统信息？

• 您的API 安全吗？

• 我可以预期哪些其他费用？

• 通知我有关客户服务的信息。 如果我提交了问题，我多久能得到答复？

• 您的软件有什么缺点吗？

1. Intuit QuickBooks Online

此应用程序的定价为每月 8 美元起。 它提供的服务包括全天候聊天支持、收据捕获以及与 Shopify、Square 和 PayPal 的集成。

您可以使用所有计划来发送发票、接收付款、监控费用和收入、发送估算、运行报告、监控销售和税收，以及获取收据。 您将能够使用更高级的计划来跟踪时间、监控库存等。

2. 新鲜书

它的起价为每月 15 美元。 如果您经营订阅模式企业或需要时间跟踪能力，该软件将适合您。 您还可以查看客户开具发票的确切位置。

FreshBooks 将为您提供一个单一的仪表板来管理您的会计和财务。 定期集成安全备份，您可以在移动应用程序的帮助下随时监控您的业务。

3.帕布利

Pabbly 每月 9 美元起。 此应用程序适用于中小型公司，提供有关您的收入、每月付款、总收入、新订阅和活跃客户的可操作实时指标。

除此之外，它还有助于自动化公司的所有工作流程、客户沟通以及发票的创建。 关于该软件的另一件值得注意的事情是，它恰好是唯一一个不对每月产生的收入和每笔交易收取额外费用的应用程序。

最重要的是，Pabbly 支持超过 23 种国际货币和大型支付网关，如 Stripe 和 PayPal。

4. 波

如果您只有几名员工并且您恰好是一名自由职业者，该软件将是您的理想选择。 它的大部分服务（例如发票管理）都是免费的。 此外，您的簿记将随时更新，因为您的信息将与此软件同步。

然而，如果您正在寻找库存监控、项目管理或内置时间监控，您将需要不同的软件。

5.贤者50云

此应用程序的起价为每月 50.58 美元。 它非常适合任何小型公司。 Sage 监控付款和费用，并发送发票，因此，您将很快完成您的管理任务。 但是，Sage 不会为您提供协作和时间跟踪工具。

6.施乐

Xero 的起价为每月 9 美元。 这可能是您业务的主要部分是在旅途中进行的事实。 您将能够使用此软件跟踪库存、发送自定义发票以及仅通过平板电脑或智能手机创建采购订单。

如果您需要工资单服务，您需要通过 Xero 与 Gusto 的合作伙伴关系来使用它们。 此外，Xero 不会为您提供实时支持。

7. Zoho Books

它的起价为每月 9 美元。 该软件最显着的特点恰好是它的简单性。

除了帮助您管理小型企业的财务和现金流外，它还提供出色的支持、创建资产负债表、接受在线支付等的能力。 此外，仪表板使用起来非常简单。

8. GoDaddy 簿记

GoDaddy 簿记起价为每月 4.99 美元。 这款经济实惠的软件有助于从您的银行账户以及 eBay、Etsy 和 Amazon 导入信息。 它将这些信息用于计算税收估计和创建发票。

但是，如果您想拥有一个提供广泛报告、项目管理和全球计费能力的解决方案，该软件将不适合您。

9. 卡舒

Kashoo 的起价为每月 19.95 美元。 如果您碰巧是一家小公司并且正在寻找一个真正简单的解决方案，那么它将是您的理想选择。

众所周知，该软件通过使用机器学习技术提供自动对账、费用和收入监控以及分类。 您还可以利用无限数量的用户。

10.AccountEdge Pro

AccountEdge Pro 的价格为 399 美元，您需要一次支付。 如果您更喜欢使用手机，那么此软件将是您的理想选择。 它提供了针对桌面用户进行了优化和定制的复式记账工具。

如果您需要移动替代方案，则可以选择云协作选项。

11. 一个人

OneUp 每月将花费您 9 美元。 如果您专注于定价和库存管理，它将对您有用。 它有助于对银行条目进行分类，与银行同步并验证条目，以便您的账簿可以准确快速地完成。

12. 蒂帕尔蒂

其价格可根据要求获得。 如果您的业务恰好是截止日期驱动的，该软件将使您在任何情况下都能满足他们。 它旨在纠正行政超负荷、不合规和逾期付款。

Tipalti 将能够简化 190 多个国家/地区的全球支付处理，确保您恰好符合税务规定，并使您的支付功能自动化。

13. OnPay

定价将从每月 36 美元起，每位用户额外支付 4 美元。 如果您的小型公司在输入付款信息和自动报税方面需要帮助，该软件将为您提供帮助。

OnPay 还将帮助管理包括健康保险和赔偿保险在内的福利。 它还可以处理纳税申报表、估算工资税等。

14. NetSuite ERP

您将根据要求获得该软件的定价。 该产品有助于订单管理、财务规划和管理、供应链以及采购。 此外，如果您预测快速发展，可以考虑使用 NetSuite ERP。

15. 自由人

它的定价为每月 12 美元，为期 6 个月，然后每月 24 美元。 如果您创建大量发票和估算，监控现金流和收据，该软件将是您的理想选择。

FreeAgent 同样可以连接到您的银行以查看盈利能力和收入表现。

16.会计种子

您将根据要求收到其定价。 该软件提供定期计费选项、与您的业务相关的功能以链接关键业务应用程序，并附带可靠且安全的 API。

此外，它恰好是一个基于云的平台，这意味着您可以随时登录。

17.伦迪奥的日出

该软件将免费提供。 更强大的计划起价为每月 149 美元。 Sunrise 具有一系列功能，包括损益报告、自动银行对账、品牌发票和简单的税务选项。

该软件最引人注目的方面恰好是其设置自动付款和接受信用卡的能力。

18. Zipbooks

该软件免费提供，更强大的功能每月 15 美元。 Zipbooks 为您提供计费和发票功能，例如付款提醒和自动计费，以最大限度地减少您的管理任务。

除此之外，他们的竞争情报还可用于就您的财务做出信息驱动的决策。 该软件的颜色编码用户体验可能是他们最重要的功能。

19. 持有

虽然定价是免费的，但更高级的功能每月需要花费 10 美元。 Holded is appropriate for you in case you are in need of a comprehensive business management application.

It provides invoicing, accounting, project along with inventory features. Reconcile transactions, connect your financial institution, classify entries automatically, and manage everything in your ledger.

You would never like to leave your accounting to risk. It will be advisable to purchase the correct software in the initial stages of your business, and you must also upgrade it on a regular basis such that it satisfies the requirements of your company flawlessly. This way, handling your finances is going to become way easier.

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