2023 年为女性提供的 8 笔小企业贷款

已发表: 2022-11-02

如果您作为女性企业家在为您的企业筹集资金时遇到困难，那么您并不孤单。 虽然女性雇佣了超过 900 万美国人，并拥有美国所有公司的约 42%，但她们只获得了所有传统小企业贷款的 4% 左右，以及风险投资的 2% 左右。

投资者、传统银行，甚至一些信用合作社历来拒绝女性平等获得商业资金，这主要是由于无意识的偏见和过时的刻板印象。 一些女企业家转而转向众筹——或者为天使投资者祈祷——但这两种选择都比传统贷款带来更多的不确定性。 好消息是，越来越多的小企业贷款计划是专门为女企业家设计的，包括那些过去难以获得融资的女企业家。

8 为女企业家提供的最佳小企业贷款

贷款是小型和早期企业的重要资金来源。 以下是 2023 年为女性和非二元领导企业提供的一些最佳小企业贷款。

1. 妇女企业行动贷款基金

妇女企业行动贷款基金 (WEALF) 帮助纽约三州地区的女企业家实现财务自给自足。 WEALF 通过将高达 10,000 美元的无息和低息贷款与一对一指导相结合来做到这一点。 这些贷款是在没有抵押要求或个人担保的情况下发放的，这使得女性和有色人种企业家很容易获得贷款。 要申请，您需要在网站上填写一份简短的表格。

2. 美国农业部农场服务机构

美国农业部农业服务机构将其所有贷款资金的一部分留给少数族裔和女性农民和牧场。 然后将其分为三种类型的贷款：

  • 1.农场经营贷款：这些贷款最高可达 400,000 美元，用于资助农场经营成本，包括购买牲畜和设备。
  • 2.农场所有权贷款：这些贷款上限为 600,000 美元，帮助农民和牧场主购买或扩大家庭农场，扩大现有业务，提高生产力，并协助土地使用权，为子孙后代节省农田。
  • 3.小额贷款：这些贷款最高可达 50,000 美元，主要针对小型农场、初级农民、小众经营和非传统农场的商业融资需求。

您必须是女性和/或非裔美国人、阿拉斯加原住民、美洲原住民、拉丁裔/a、亚裔美国人、夏威夷原住民或太平洋岛民才能申请定向资助。

3. 美国格莱珉

Grameen America 是一家非营利性社区发展金融机构 (CDFI)，为小企业和企业家提供小额贷款。 4 月，该组织宣布将向新兴女企业家发放 8,300 笔贷款——捐赠总额为 500 万美元。 从现在到 2030 年，这些资金将颁发给来自财政服务不足的美国社区的申请人。

Grameen American 的首次贷款上限为 2,000 美元，但会员有资格每六个月获得更大的贷款。 虽然获得小额贷款不需要最低信用评分、抵押品或业务收入，但申请人必须住在格莱珉美国分行之一附近才能满足资格标准。

4. Tory Burch 基金会和美国银行资本计划

Tory Burch 基金会通过指导、网络、教育和获得资金的方式帮助商业女性克服障碍。 它与美国银行合作创建了资本计划，以帮助女企业家获得贷款。 它是这样运作的：Tory Burch 为各种社区发展金融机构 (CDFI) 或专门从事小企业发展的社区贷方提供资金。 然后，CDFI 向成熟企业发放 500 至 100,000 美元的贷款，而美国银行则为每位成功的候选人提供一名财务导师。

要获得资格，企业家必须能够证明他们的业务至少成立两年，产生收入，可持续，并具有令人满意的信用评级。 有兴趣的企业必须首先在网站上填写预筛选表。 然后，该组织将联系您，让您知道您的信用和收入是否足以申请。

5. 联合银行多元化贷款

联合银行的商业多元化贷款计划旨在赋予小企业权力——包括那些由女性、少数族裔和退伍军人创立和经营的企业。 虽然这些贷款产品与联合银行的传统商业贷款基本相同，后者为企业提供高达 250 万美元的融资，但多元化贷款计划提供了更灵活的信贷指南。 这有助于为更广泛的企业主打开大门，包括那些信用不佳的企业主。

要符合资格，企业必须至少经营两年，并且至少 51% 的股份由女性、少数族裔或退伍军人拥有、经营、控制和积极管理。 此外，企业的年销售额不得超过 2000 万美元。

6. 丰富

Enrichher 是唯一一家为少数族裔企业提供服务的黑人女性拥有的金融科技贷方。 在过去两年中，Enrichher 向女性和有色人种拥有的企业投入了高达 1400 万美元的资金。 它目前提供 10,000 至 250,000 美元的直接贷款和信贷额度，付款期限为 12 至 36 个月。 申请过程快速而轻松，成功的申请者会在 48 小时内收到资金。

7.珊瑚

Coralus 的创始人认为，是时候停止强迫女性和非二元性人群进入现有模式了； 他们不想创造公平的竞争环境，而是想建立一个全新的环境。 该公司通过将“激活者”（即自愿为这项事业做出贡献的来自不同背景的女性和非二元性人群）聚集在一起来做到这一点。 活化剂捐赠给 Coralus 所谓的“永久基金”。 然后，这笔资金以零利率贷款给女性和非二元领导的企业，这将对他们的社区产生积极影响。 自 2015 年成立（最初称为 SheEO）以来，该组织已支持 107 家企业，从 7,000 多家 Activators 获得了超过 700 万美元的贷款。

要获得贷款资格，您的公司必须：

  • 由女性、非二元性、性别流动或性别不合格的人拥有或领导多数股权。
  • 在过去 13 个月内，通过产品或服务在美国、澳大利亚、新西兰或加拿大产生了 50,000 至 200 万美元的经常性收入，或在英国产生了 40,000 至 200 万英镑的经常性收入。市场。
  • 致力于通过联合国可持续发展目标所定义的商业模式、产品或服务来创造一个更美好的世界。

8. 伴随资本

Accompany Capital 为纽约地区的移民、难民和服务不足的企业家提供服务，为他们提供负担得起的信贷、金融教育以及技术和最佳商业实践培训。 Accompany Capital 成立于 1997 年（最初称为新美国人商务中心），其创建的部分目的是帮助安置二战难民。 今天，该组织已提供超过 4,530 笔贷款，总额近 4,400 万美元。

Accompany Capital 还与纽约商界女性等组织合作，赞助和突出女性企业家。 它为皇后区和史泰登岛的任何合格小企业以及布鲁克林、曼哈顿和布朗克斯区的合格移民、难民和女性拥有的企业提供 75,000 美元至 250,000 美元不等的 SBA 支持贷款。 贷款申请费为 50 美元，您需要在申请前填写资格预审表。

女性小企业贷款的类型

有几种类型的小企业贷款可供女性主导的企业使用。 其中一些包括：

小企业管理局贷款

美国小企业管理局提供各种小企业贷款，虽然这些贷款不仅限于女性主导的企业，但对于寻求融资的女性和非二元企业家来说，这些贷款可能是一个极好的资金来源。 如果您符合标准，SBA 贷款可以帮助支付新业务的启动成本、营运资金需求、房地产购买等。 SBA 贷款通常具有灵活的条款和低利率，但您的企业需要高信用评分才能获得资格。 其中一些贷款包括：

  • SBA 7(a) 贷款：包括高达 500 万美元的贷款，可用于营运资金、扩张和设备融资。
  • 504贷款：这些贷款的最高金额为500万美元。 每笔贷款都为主要固定资产提供长期、固定利率的融资。 您需要证明这些资产将用于促进业务增长和创造就业机会。
  • 小额贷款：对于寻求快速现金注入的小型企业，SBA 小额贷款计划提供高达 50,000 美元的贷款。 实际资金通过指定的中介贷方分配。

银行业务贷款

银行贷款通常是大多数寻求融资的企业家的首选。 这些是您在特定时间段内提供的典型定期贷款，并附有指定的付款时间表。 银行贷款虽然很常见，但对于女性和少数族裔企业主来说可能很难获得，尤其是那些信用不佳的企业主。

小额贷款

小额贷款，有时被称为“小额贷款”，是最高可达 50,000 美元的短期贷款。 它们通常提供给难以从传统银行和金融机构获得融资的小型营利性企业。 除了资金之外，大多数小额贷款还附带额外的支持，例如指导、培训和网络。 小额贷款最常通过非营利组织（如 Accion Opportunity Fund）或 SBA 等团体获得。 他们有低利率和灵活的付款方式。

网上贷款

一般而言，“在线贷方”是指任何不从传统银行运营并在网上进行大部分借款人沟通的贷方。 在线贷款可以包括商业信贷额度、点对点贷款、营运资金贷款和商家现金垫款。

在线贷方的主要好处是他们发放贷款的速度。 他们对信用评分和财务历史也有更宽松的要求。 通过在线贷款，您可以在线申请，在几分钟内获得批准，并在比开车去银行更短的时间内收到您账户中的现金。 但是，为了方便起见，您可能会支付更高的利率。

获得小企业贷款批准的提示

获得小企业贷款感觉就像爬山，尤其是如果您是女性拥有的企业并且已经被银行和其他金融机构拒绝了。 但是，可能只是您缺少正确的策略。 获得资金的关键是预测贷方希望看到的内容并确保您将其提供给他们。 这是您获得批准小企业贷款所需的正确方法。

1.了解贷方的标准

贷方有一些共同点：他们想知道您会明智地使用他们的钱，按时还款，并希望在此过程中发展您的业务和现金流。 每个贷方也有自己独特的标准。

有些人希望支持那些在他们的社区中发挥作用的企业。 其他贷方希望支持那些有发展成数百万美元公司使命的企业。 其他人仍然有兴趣只提拔服务最欠缺的企业家。 在您申请之前，请仔细阅读并了解您的贷款人的标准。 这样，您就可以在申请中清楚地突出您的相关资格。

2. 让你的财务井然有序

一些贷方会比其他贷方更仔细地考虑您的信用或现金流，但他们都希望在向您提供贷款之前查看您的财务状况。 除了您的个人信用记录之外，请务必包括您的企业的年收入和企业信用报告。 您可以向贷方提供的信息越多，他们的工作就会越轻松——这意味着他们将能够更快地为您提供所需的资金。

3. 制定可靠的商业计划

与大型国家银行或小型社区发展金融机构合作并不重要：没有人愿意为没有前途的企业提供资金。 为了让贷方接受您的愿景，您需要能够以清晰、引人注目的方式分享它。 一个可靠的商业计划将帮助你做到这一点。 请务必展示您的业务到目前为止的增长情况，以及您的扩张计划。

为女性拥有的小企业提供的其他宝贵资金资源

除了上面列出的贷款外，还有许多其他资源可供寻求融资选择的女性小企业主使用。 这里有一些可以帮助您入门：

  • 女性商业中心：这个全国性的创业中心网络为女性提供免费和低成本的咨询和培训。 因为她们与全国妇女商业委员会（一个倡导女企业家的联邦组织）密切合作，她们对女企业家面临的国家问题有很大的把握。 他们还专门帮助小企业获得利润丰厚的政府合同。
  • 全国女性企业主协会 (NAWBO) ：NAWBO 是一个以会费为基础的组织，倡导女性企业主。 它目前代表 1160 万家女性拥有的企业，并通过其当地分会提供交流机会。 NAWBO 的网站还提供了丰富的在线商业资源数据库。
  • WomensNet : WomensNet 是最早为女性引入小企业补助金的在线组织之一。 他们最出名的是他们的 Amber Grant，每月向一名女企业家提供 10,000 美元的资金。
  • Accion Opportunity Fund 资源库：Accion Opportunity Fund (AOF) 是一家非营利性在线贷款机构，专门与来自服务不足背景的小企业主和企业家（包括女性）合作。 我们的综合资源库包括针对女性企业家的文章、视频培训和网络研讨会。 资源以英语和西班牙语提供。

    • 使用 AOF 探索资金选择

    在 Accion Opportunity Fund，我们的目标不仅是帮助您获得开展业务所需的资金和支持，而且在您踏上创业之路后帮助您发展壮大。 为此，我们提供多种不同类型的贷款——包括小额美元贷款和设备融资贷款——专为女性领导的企业和其他服务不足的群体设计。 每笔贷款都是根据您企业的独特需求定制的，并带有灵活的还款条款。 了解更多关于我们的小企业贷款计划并立即在线申请。