技术彻底改变了印度购买保险的方式
已发表: 2020-12-25随着 Insurtech 的兴起，印度的整个保险购买体验变得充满活力
技术进步也发现了它们在保险业务的不同方面的应用，包括销售、索赔、承保以及客户服务。
以下是 2021 年保险科技的四个关键机遇。
在过去的二十年里，印度保险业已经从卖方市场转变为买方市场。 根据 IBEF 最近发布的《印度保险业分析报告》，保险业于 2005 年首次进入数字领域，距今仅 15 年，如今预计到 2020 年底营业额将达到 2800 亿美元。 这一数字非常突出地反映了印度保险业数字化带来的积极影响。
随着 Insurtech 的出现，印度的整个保险购买体验变得完全动态，并通过高度定制和相关的服务涵盖端到端的客户旅程。 今天，保险互动已经成为“实体”——物理和数字的混合，尽管越来越倾向于数字方面。 保险公司正在探索传统银行机构以外的选择以满足其保险需求，银行正在与金融科技公司合作，以更快、更低的成本提供服务。 这种新的服务方式使保险公司和银行受益，因为他们保留了客户，而消费者从金融科技公司获得了更好的客户服务。
技术进步也发现了它们在保险业务的不同方面的应用，包括销售、索赔、承保以及客户服务。 在人工智能和机器学习的帮助下，保险提供商如今能够为最终消费者提供简化的保险计划，从而提高他们的信任度。 此外，数据支持的承保服务使保险公司和保险网络聚合商能够为其消费者提供个性化的保费报价。 技术对保险业产生积极影响的另一种方式是索赔服务的自动化，这使消费者的索赔处理更快、更容易。
根据 InsureDekho 的数据，到 2025 年，保险的渗透率预计将增长到 5%，复合年增长率为 10%，而该行业的价值预计将达到 1960 亿美元。 对于初创公司来说，这是推动该领域创新的绝佳机会。 以下是 2021 年可以探索的四个关键机遇。
数字化保险销售
今天印度的保险渗透率低于 4%，与世界其他地区相比非常低。 尽管该国人口众多，收入不断增加和快速城市化，这使得它非常有利于保险。 对于即将推出的保险科技服务，这使其成为一个有吸引力的细分市场，旨在通过 phygital 模式在全国范围内建立广泛的分销渠道。 这种数字设置可以与全国各地的远程办公室一起操作，使代理人能够通过数字方式销售保险，同时保持人机界面。
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为正确的人制定正确的计划
保险是一种高度个性化的产品。 通过使用动态算法和客户分析，保险科技初创公司可以识别出适合不同客户的保险产品。 通过使用基于自然语言处理 (NLP) 的聊天模块来讨论客户需求和保险计划的好处，可以帮助个性化产品的过程。
基于 AI/ML 的索赔解决流程
人工智能和机器学习使分析过程比以前更加准确。 借助人工智能 (AI)/机器学习 (ML)，保险科技初创公司可以评估损坏情况并估算维修成本，从而以自动化、高效和更快的方式分析和定义和解索赔。 例如，人工智能算法可以自动化整个索赔验证过程，评估车辆外观并分享下一步行动的建议，可以帮助节省数百个工时和数百万美元的索赔服务成本。 预计此类流程将成为印度保险科技行业的游戏规则改变者。
动态承保
在大流行期间，Insurtech 已与移动应用程序/可穿戴设备集成，以分析潜在客户的健康和生活方式读数。 通过分析最终用户的驾驶行为、心跳、健身习惯，保险科技可以提供更好、更准确的评分，帮助提高承保精度，从而降低消费者的保费。
超越保险业
印度保险业为保险科技初创公司提供了足够的扩张机会。 然而，保险科技初创公司可以探索保险业以外的机会，最终为客户提供更好的服务。 一些创新的保险产品已经被开发出来。 例如，酒店住宿、火车旅行和出租车等小额保险产品正在确保乘客不会被取消乘车。 然而，保险科技初创公司可以通过多种机会与其他初创公司合作，为生态系统增加价值。
前方的路
印度的保险科技行业已准备好转型并支持类似的业务运营。 它有可能在弥合印度消费者和企业之间的保险差距方面发挥催化作用，并对整个生态系统产生影响。 即使在今天宣布大流行的 Covid-19 使世界陷入停滞的艰难时期，技术友好的保险服务也使每个人，甚至是世界上最偏远角落的人们，都可以继续受益保险服务完全在线，从安心到家。 预计这将进一步简化印度的保险购买过程，并使其成为更加愉快的体验。