保险科技的兴起：科技如何革新保险业
已发表: 2023-03-23想象一下每天承保和处理成百上千的索赔需要花费的时间、精力和资源！ 考虑到处理索赔的等待时间可能需要数月，现在将“时间”因素加倍。
虽然大多数业务部门都在疯狂地适应新技术，但保险业正在逐渐迎头赶上。 这是一个严重依赖文书工作的部门。 然而，随着保险科技的兴起，该行业正在发生革命性变化。 事实上，根据一份报告，到 2028 年，人工智能在保险市场的价值将达到 69.2 亿美元。真正的问题是你是否已经赶上了这股潮流。
本文讲述了 AI 如何重塑保险业，将帮助您意识到现在是否是您采用 AI 的合适时机。 让我们马上开始吧。
- 增强客户体验
使用技术的关键原因之一是创造更加个性化和便捷的客户体验。 无论您是重新定位受众以创建定制化购物体验的在线商店，还是保险公司，定制都不仅限于业务领域。
定制包括提供在线报价、使客户能够在线购买保单以及提供自助服务门户以让客户管理他们的保单和索赔。 可以通过以下方式使用客户数据创建个性化体验：
- 在整个客户旅程中嵌入 AI，以指导他们完成整个过程。
- 引入智能工作流程
- 通过个性化消息或内容在正确的时间通过正确的渠道与客户会面
这样做可以让保险公司将他们的客户关系提升到一个新的水平，超越交易关系。 以客户为中心有助于将保险公司转变为值得信赖的顾问，从而推动客户忠诚度和购买决策。 AI 机器人和其他虚拟助手还可以根据客户的需求和偏好为他们提供个性化的建议和支持。
人工智能帮助保险公司提供个性化体验的另一种方式是根据客户数据提供定制定价和折扣。 分析客户的驾驶习惯、安全或其他措施，并提供与客户的风险状况产生共鸣的定制定价。
- 商业卡车保险的有效定价
保险业是巨大的。 它旗下有医疗、汽车和其他业务部门。 至于货运保险，考虑到各州的商业卡车保险费率不同，许多车主考虑搬家。 因此，车队所有者将比任何人都更受益于保险业务，该业务负责处理卡车运输保险中包含的所有事宜。
如果您从像 Coverwallet 这样的公司购买货运保险，您可以获得以下好处：
- 在几分钟内获得免费在线报价
- 与专家联系以获得一对一的支持
- 确保您的货运业务
- 一天之内下载保险凭证
人工智能还通过使用远程信息处理帮助货运保险。 远程信息处理使用传感器来监控和跟踪车辆的性能和驾驶员的行为。 通过这些数据，公司可以了解与特定司机或一组卡车的保险相关的风险。 这导致更有效的保单定价和更准确的风险模型的开发。
总而言之，人工智能帮助货运保险业变得更加高效和有效。 通过使用先进技术，保险公司可以通过管理风险、减少损失和提供更好的客户服务来做出更好的决策。
- 简化索赔处理
处理索赔无疑是一个复杂的过程。 代理人需要评估几项保单并了解它们的每一个细节，以确定客户将收到的确切索赔金额。 处理单个索赔可能是一项乏味的任务，因为要执行许多冗余的标准任务。
这是机器学习自动执行重复性任务以减少错误并缩短处理索赔时间的时候。 保险科技公司使用先进的数据分析来更准确地了解风险和价格政策，这使保险公司能够为其客户提供定制的政策，而不会冒承保损失的风险。 事实上，在保险业使用人工智能会带来 32.2% 的工作自动化风险。
人工智能通过以下方式帮助简化索赔处理：
- 自动执行理赔流程中的日常任务，例如记录、数据输入和管理文档。
- 识别具有错误数据的索赔，使保险公司能够进一步调查索赔
- 分析索赔类型、金额、索赔人历史等索赔数据，帮助保险公司做出更明智的决策。
- 通过机器人提供实时协助，帮助客户轻松浏览理赔。
许多公司采用物联网 (IoT) 等技术。 智能家居辅助、远程信息处理、医疗保健可穿戴设备等之间的连接帮助保险公司自动收集综合数据。 他们可以将这些数据吸收到承保流程和索赔管理任务中，这将有助于最大限度地降低风险并做出更好的决策。
因此，简化索赔将节省大量时间并降低风险和成本，最终提高整个流程的效率。
- 早期欺诈检测和预防
来源
预防永远胜于治疗。 该声明在这种情况下也适用。
让我们了解如何。
手动填写表格时，申请人是唯一的数据和真实来源。
你永远不会知道数据是否准确，即使它来自申请人。 承保过程在很大程度上取决于申请人手动填写表格时提供的数据。 因此，申请人在填写时总是存在不诚实或错误的可能性。 这很容易导致评估不准确。
借助物联网设备和增强的连接性，保险公司可以获取包含准确信息的更大数据集。 同时，自然语言处理 (NLP) 使保险公司能够评估抽象资源并带来可能在即将到来的索赔管理阶段带来风险的不准确数据或信息。
人工智能在保险领域，尤其是在承保领域的优势包括：
- 准确建模潜在市场
- 提高案件受理的机会
- 承保时将吞吐时间缩短十倍
- 分析大型数据集，其中包括保单持有人的信息、医疗记录、理赔历史和社交媒体活动。
- 建立模型，根据历史数据分析预测欺诈案件的可能性。
保险欺诈的总成本估计每年超过 400 亿美元。 这个惊人的数字足以说明在每个欺诈案件中投入的时间、资源和金钱。 此外，也不能保证欺诈者在调查后会被抓获。
因此，防止欺诈是在客户之间建立信任以便他们体验无缝交易的唯一途径。 这只有在您寻求技术帮助时才有可能。 如果您还没有考虑过使您的业务流程智能化，请以此为契机开始考虑！
- 增加成本节约
聪明地工作会自动成为一种具有成本效益的解决方案。
当保险科技公司利用技术简化运营时，它们会自动降低成本。 自动化业务流程的好处是无穷无尽的。 使用数字工具和数据分析可以优化业务流程并节省时间和金钱。
例如，如今，保险科技公司提出了基于使用情况的保费，而不是传统的风险因素。 这样做是可能的，只是因为客户数据及其分析。
简单来说，保险科技正在改变保险行业，提升客户体验，提升效率，引入新的商业模式。 所有这些因素累积起来会增加成本和节省时间。 随着技术的不断进步，我们预计未来会见证保险业越来越多的创新和颠覆。
是时候彻底改变您的业务了
这篇文章列举了人工智能如何重塑保险业。 虽然您可能已经知道 AI 的好处，但您仍然不会迈出利用它的第一步。 让本文提示您考虑在您的业务中使用它。 了解可能受益于人工智能的关键领域，并检查将其纳入当前管理系统的可行性。
最终，决定是否要拥抱这场革命完全取决于你。 是时候找出你选择或不选择AI路线的原因了。 但是，请记住，适应进步永远不会太晚，因为它可以改变整个行业！ 你还在等什么？