跨境数据流在打击恐怖融资中的作用
已发表: 2020-08-23在全球范围内，对数据跨境流动的限制并不是一个新概念，但在过去十年中显着增加
PDP 法案草案授权中央政府有权将任何数据归类为“关键个人数据”，这些数据被授权在国内处理
隐私增强技术 (PET) 已成为应对这一挑战的最有效解决方案之一
在过去的几十年里，随着全球经济日益互联互通，跨国公司崛起，国际监管体系之间的互动更加紧密。 随着全球商业的增长，世界也见证了跨境犯罪的显着增加，其中主要是洗钱和恐怖融资。
根据世界银行的估计，每年，恐怖分子、毒品后裔和其他犯罪分子的洗钱金额在 2 至 3 万亿美元之间。 全球监管和监测组织已齐心协力限制这些现金流，但一致认为大部分活动未被发现。
金融行动特别工作组 (FATF) 是一个政府间组织，是打击各种金融犯罪的主要机构之一。 打击资助恐怖主义 (CFT) 和反洗钱 (AML) 监管构成了 FATF 任务的核心。 他们旨在通过审查成员国和促进国家和相关利益攸关方机构之间的国际合作来提高合规性。
这是因为支持打击恐怖主义融资的关键因素之一是数据在多个国家的金融机构内的自由流动。 被迫在本地存储数据的公司无法跨地点创建通用数据库，这严重阻碍了他们分析数据模式和抢占全球犯罪活动的能力。
FATF 计划在明年初评估印度的反洗钱措施——以及其背后的法律框架。 上一次此类审查是在 2010 年完成的，正是在这种情况下，印度的反洗钱制度将受到扫描仪的审查。 印度历来是一个洗钱猖獗的国家。 《防止洗钱法》（PMLA）于 2005 年生效，是印度政府打击这一问题的重大举措。
印度于 2010 年加入金融行动特别工作组 (FATF)，随后对 PMLA 进行了多项修订，以取代印度遵守全球洗钱立法标准的承诺。 这些修正案以及 2016 年的废钞令、通过 2017 年实施的商品及服务税遏制逃税以及 2018 年《逃亡经济罪犯法》构成了印度旨在向 FATF 展示的进展的基本部分。
然而，这些措施不足以让印度在过去十年中成功地为反洗钱法规创造一个安全的环境。 旁遮普和 PMC 银行案件和洗钱调查等备受瞩目的欺诈行为已使该国的反洗钱法规受到审查。 孤立地检查印度的反洗钱措施是不够的，焦点必须转向印度的限制性数据本地化政策。
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在全球范围内，对数据跨境流动的限制并不是一个新概念，但在过去十年中显着增加。 印度的情况也是如此，PDP 法案和 RBI 政策表明明确推动数据本地化措施。
例如，PDP 法案草案授权中央政府有权将任何数据归类为“关键个人数据”，这些数据被授权在国内处理。 同样，2018 年，印度储备银行发布了一项通知，要求所有支付系统提供商在该国本地存储数据。 这些举措有多种理由，其中最主要的是执法、国家安全和个人数据保护。
对这一思想流提出了几种相反的观点，并且越来越多的共识是，引入严格的数据本地化限制与实现监管和执法的目标背道而驰。 限制跨司法管辖区的信息共享会破坏金融机构，因为它们剥夺了金融机构能够加强其监控和风险管理系统的综合数据源。
此外，我们必须考虑到，如果各个司法管辖区的当局无法在它们之间分享及时和详细的信息，对全球机构的监管也会受到阻碍。 一个简单的例子是国际客户的风险敞口增加，这些客户的数据无法跨境汇总。 即使在国内客户的情况下，将数据存储在国家领土内使其更安全的假设也是非常值得怀疑的，尤其是在通常高度融入世界经济的金融服务的情况下。
话虽如此，上述一些公共政策目标（例如保护公民个人数据）是有逻辑的。 隐私增强技术 (PET) 已成为应对这一挑战的最有效解决方案之一。 这些技术旨在保护来自数据源的个人识别信息。 利用这一点，金融机构可以在打击洗钱的同时保护客户的数据隐私。
使用 PET 的解决方案通过保护个人身份信息、管理数据传输甚至分析加密数据来提高 AML 合规性和信息共享的效率。 这确保了英国金融行为监管局 (FCA) 等主要监管机构已将 PET 整合为解决反洗钱法规与数据隐私之间现有冲突的潜在解决方案。
总体而言，CFT 和 AML 监管是全球金融体系面临的最大挑战之一。 考虑到即将进行的 FATF 审查，重要的是要评估印度取得的进展，同时规划前进的道路。 印度相对严格的数据本地化政策增加了我们遭受金融犯罪的风险，并无意中鼓励了全球非法资金流经该国。
从长远来看，这有可能影响我们金融体系的完整性和稳定性。 前进的道路涉及仅在考虑特定政策目标的情况下实施数据本地化，同时接受双边和多边数据共享条约的重要性。 考虑到估计只有 1% 的全球非法现金流被捕获，很明显我们还有很长的路要走。 然而，数据的自由流动加上合规性的提高，有可能有助于在打击恐怖主义融资和全球金融犯罪的斗争中向前迈出重要一步。
[本文由 The Dialogue 创始董事 Kazim Rizvi 和 The Dialogue 研究与参与助理 Gautam Kathuria 共同撰写]