避免过多的信用查询：您需要了解的内容

了解信用查询

作为小企业主，了解账户过少和硬信用查询过多的危险对于企业成功至关重要。 熟悉您的信用报告以及如何最大限度地减少信用查询及其对信用评分的影响。 这些策略将使您能够保持健康的信用报告并获得发展业务所需的融资。

什么是信用查询？

当贷方或信用卡公司检查您的信用报告以评估您的贷款资格时，就会发生信用查询。 您授权这项检查，并在几天或几周内，它会在一个或多个信用机构的您自己的信用报告中注册。 多次查询可能会降低您的信用评分，使未来的贷款和信用额度审批变得复杂。 当贷方在申请后审查您的信用报告时，会发生艰难的询问，可能会暂时降低您的分数。 软查询（例如检查您自己的报告）通常不会影响您的信用评分。 新的信用查询可能会向潜在贷方暗示您正在寻求更多信贷，从而损害您的 FICO 分数，这可能表明您存在财务压力或债务过多。 这种看法会降低你的分数，使你将来更难获得信用。

不同类型的信用查询

信用查询有两种类型：硬信用评分和软信用评分。

• 硬查询：当您申请新的信贷（例如贷款或信用卡）时会发生这种情况，并且可能会暂时降低您的 FICO 分数。
• 软查询：这些情况发生在您检查自己的信用评分或预先批准贷款时，不会影响您的 FICO 评分。

危险来自于过多的硬信用调查。 短时间内多次硬查询可能会降低您的信用评分，从而使您更难获得贷款并增加借贷成本。

信用评分影响

信用查询如何影响您的信用评分？

• 严格的信用调查通常会将您的信用评分降低大约五个点。
• 多次硬查询对您信用评分的影响取决于您的个人信用记录。
• 那些拥有较长信用记录和多个账户的人比那些信用记录较短和很少信用账户的人预计下降幅度要小。

率购物与霰弹枪信用

评价购物

在选择贷款或信贷产品之前比较多个贷方或信用局的利率和条款的做法称为利率购物。 这种做法可以让您根据您的财务状况和需求找到最佳报价。 请务必在短时间内完成所有利率购买，以尽量减少对信用评分的影响。

该申请过程涉及研究； 联系银行、信用合作社和在线贷款机构收集信息； 并比较条款和费率。 利率购物可以通过以下方式帮助您避免过多信用查询的危险：

• 审查有竞争力的定价
• 获得更好的贷款选择
• 比较较低的利率
• 寻找灵活的条款
• 降低信用评分的风险
• 增加您找到有利条款的机会

利率购物有很多好处。 您可以比较价格并找到信贷产品的最佳优惠，确保具有竞争力的定价。 它可以帮助您发现比单一贷方可能提供的更好的贷款选择，并最大限度地减少对您信用评分的影响。 通过比较利率和贷款条款，您可以获得较低的利率和每月还款额。 此外，信用评分模型可帮助您找到还款条件灵活的贷款，以满足您的需求。 信用评分模型通常将利率购物的多次查询视为一项事件，因此不会损害您的信用评分。 最终，利率购物可让您创建满足您独特目标的个性化财务计划。

霰弹枪信用

另一方面，散弹信贷是指在短时间内申请多种信贷产品（如商业贷款、抵押贷款、学生贷款、汽车贷款和新信用卡）。 这可能会产生几个负面后果：

• 由于多次硬查询导致信用评分较低
• 被拒绝的风险增加或利率上升
• 债务水平较高，影响您的信贷利用率和财务健康状况
• 无法管理的债务
• 对您的信用记录产生负面影响
• 重复共享个人信息会增加身份被盗的风险

盲目地进行信用申请可能会损害您的信用评分。 多次严格询问可能会降低您的分数，并使未来的信贷或贷款更难获得批准。 贷方可能会将此视为金融不稳定的迹象，从而导致拒绝或更高的利率。 它还会增加您的债务水平，对您的信贷利用率和整体财务健康状况产生负面影响。 管理这笔债务可能会带来压力，而且对您的信用记录的影响可能会阻碍未来的审批。 此外，由于您的个人信息被反复共享，多个应用程序可能会增加身份被盗的风险。

信用报告审查

如何查询您的信用报告

• 您可以通过 Borrowell 免费检查您的信用报告，以审核您的信用查询。
• 软查询，例如检查您自己的信用报告，不会影响您的信用评分。
• 任何有权检查您信用档案的人都可以看到硬查询。

尽量减少影响

尽量减少信用查询影响的策略

为了尽量减少对信用报告的影响，请在申请贷款或信用额度时在允许的时间范围内进行利率选择。 利用抵押贷款、汽车贷款和个人贷款的利率购物期例外。 FICO 分数考虑查询之间的时间来区分单次贷款或免费信用评分查询与多次硬查询或信用额度搜索。 间隔您的信用卡申请以避免短时间内多次硬查询。 此外，定期检查您的信用报告以发现任何错误。 如果您尚未准备好申请全额个人贷款，请不要让贷方访问您的信用报告。

信用评分保护

保护您的信用评分免受过度查询的提示

• 养成良好的信用习惯，例如始终按时足额支付账单。
• 避免在短时间内申请多张信用卡或贷款。
• 考虑在短时间内购买贷款利率，以尽量减少多次硬查询的影响。
• 定期监控您的信用报告以发现任何错误或欺诈活动。

底线

带走

• 对您的信用报告进行过多的信用查询可能会让贷方认为您的风险更大。
• 尽量将硬信用查询的数量控制在六次以下。
• 新的信用查询仅占您信用评分的 10%。
• 养成良好的信用习惯，例如始终按时足额支付账单，将对您的整体信用评分产生更大的影响。