以数字方式开启中小企业贷款的未来
已发表: 2020-07-12技术可以改变和简化脱节的流程和自动化
持续的大流行引发了要求全数字化运营的安全法规
技术是连接银行和中小型企业的桥梁，可在此困难时期缓解贷款流程
中小企业 (SME) 在国家经济增长中发挥着重要作用。 及时有效地支持他们的财务需求应该是每个金融机构的关键。 手动、纸张密集型流程不足以满足中小企业不断变化的需求。 银行需要采用技术来自动化端到端的贷款发放流程。 当前的情况是，当社会疏远成为当下的需要时，数字化变得更加重要。
虽然银行意识到中小企业贷款的重要性，但他们在此过程中面临一些挑战：
- 由于手动流程和遗留系统，入职时间较长
- 没有明确的信用和风险评估或贷款续期流程
- 无效的数据监控和投资组合管理
- 缺乏定制来迎合广泛的业务
- 浪费时间合并来自不同来源的数据
- 文件管理和贷款发放的孤立流程
- 手动管理监管和合规政策
- 处理非结构化流程请求的延迟
技术的作用
技术使银行能够简化其脱节的中小企业贷款流程，并为客户创造价值。 现代贷方依赖于一种解决方案，该解决方案可以自动化和简化整个小企业贷款类型的端到端贷款周期——从勘探和发起到承销、支付和服务。
看看技术可以改变中小企业贷款流程的 15 种方式：
- 数字化入职流程并允许中小企业在线上传文件和提交信息，以获得完全非接触式的体验
- 利用原生低代码功能更快地部署新的解决方案和技术
- 使用统一的数字自动化平台连接数据和流程孤岛，以改善信息和通信的流动
- 自动化工作流程以支持从多个来源获取分布式数据
- 利用大数据分析创建准确的承保技术
- 使用预定义算法优化贷款审批流程并减少支付时间
- 借助基于规则的流程引擎，减少周转时间和运营成本
- 利用人工智能、机器人流程自动化和机器学习等新兴技术来自动化平凡和重复的任务
- 使用带有实时仪表板的业务活动监控工具来准确跟踪贷款生命周期
- 通过数字渠道提供信贷额度，为企业提供远程资本访问
- 通过虚拟、非接触式界面以最少的文档快速处理小额无抵押贷款
- 减少差异和人为偏见，以使用新时代技术准确评估风险
- 采用区块链技术支持信息的加密传输，不损失数据完整性
- 通过在线管理整个贷款周期来降低管理费用，从而最大限度地提高银行的财务灵活性，为中小企业提供更好的利率
- 根据中小企业的要求，通过定制产品提供无缝的客户体验
未来在于数字
一瞥银行如何利用数字化的力量为其中小企业客户提供卓越的体验：
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数字优先模型
持续的大流行引发了要求全数字化操作的安全法规。 这导致贷方将端到端贷款生命周期迁移到数字平台。 从处理初始申请到发放贷款，一切都可以在远程环境中实现。
数字自动化平台
具有低代码和云功能的数字自动化平台可以通过实现贷款流程的端到端自动化来帮助金融机构变得快速、敏捷并保持领先地位。
开放 API
贷方将能够通过将开放 API（应用程序接口）与实时数据结合起来，更好地降低信用风险并预测借款需求，从而将中小企业的信用评分置于情境中
金融科技合作伙伴
金融科技合作伙伴通过为银行提供直接进入中小企业贷款市场的媒介，帮助银行实现产品现代化
中小企业和 Covid-19
全球各国政府已宣布救济措施和刺激计划，以支持受持续流行病影响的中小企业。 这包括美国的 SBA 支付保护计划、澳大利亚的中小企业担保计划和英国的 CBILS 快速贷款入职解决方案。 贷款发放软件可以通过自动化端到端的贷款支付和宽恕流程，使银行能够为中小企业快速有效地处理这些贷款。
数字贷款对于授权金融机构在需要时帮助其中小企业客户至关重要。 技术是连接银行和中小企业的桥梁，可以在这个困难时期缓解贷款流程。 现在是银行采用系统化方法来自动化手动流程并将数据密集型任务数字化以保持最新和竞争力的时候了。