贷方和投资者之间有什么区别？

小型企业有各种形​​式和规模，但它们的共同点是需要获得资金来启动、发展和扩展其业务。 有些人会走上向金融机构寻求贷款的道路。 其他人将寻求投资以确保他们需要的资金。 两种路径都有其优点和缺点。

在我作为商业计划顾问的工作中，我帮助企业制定和完善他们的商业计划。 这些宝贵的文件可以作为企业未来的路线图，但它们对于确保早期融资也非常重要。 与我交谈过的许多企业家都不确定贷款或投资是否适合他们的业务。 不幸的是，没有简单的答案，而且通常取决于具体情况。 为了帮助澄清您的决定并帮助您理解选择，我想讨论您的选择并介绍两种路径的主要区别和优势。

贷方和投资者之间有什么区别？

贷方，例如银行或信用合作社，同意给您资金用于您的业务，前提是这笔资金将在固定期限内以固定利息偿还。 贷方不分享企业的利润，因此他们只关心您偿还贷款的能力。 贷款人不管生意好不好，他们都会收到同样数额的贷款。

如果您的业务表现良好，您的利润不会与贷方分享。 他们失败的唯一方式是贷款的业务违约，借款人无法履行其付款义务。

投资者给你钱以换取特定百分比的业务。 如果业务做得好，他们就可以从成功中获利。 相反，如果业务表现不佳，则业务不欠他们任何东西。 这意味着他们与企业家分担风险，但如果公司经营良好，他们将获利。

贷方提供的两种贷款是什么？

首先，重要的是区分贷方可能提供的两种贷款。 这些是资产支持贷款和基于字符的贷款。

由于贷方希望从贷款中消除尽可能多的风险，因此他们通常会要求以个人或企业资产的形式提供抵押品。 如果借款人无法偿还贷款，则资产将被出售以偿还债务。 此类贷款称为资产支持贷款。

任何没有资产支持的贷款都称为基于角色的贷款。 这些贷款是根据企业家的性格提供的。 虽然最好获得基于字符的贷款，但它们对贷方来说风险更大，因此它们往往只能以较小的数量提供。

在不列颠哥伦比亚省，VanCity、Futurpreneur 和 WeBC 是向企业家提供此类贷款的三个组织。

贷方通常在企业中寻找什么？

贷方正在寻找的最重要的事情是低风险。 他们想要确定性并尽可能多地消除风险。 对他们来说重要的是他们的贷款得到偿还。 企业是否赚了数百万美元，或者只是收支平衡都没有关系。 他们的付款保持不变。 我们稍后将讨论如何降低风险并使您的业务对贷方更具吸引力。

投资者通常在企业中寻找什么？

投资者的优先事项与贷方的不同。 他们正在寻找具有高增长和强大增长潜力的企业。 虽然他们试图将投资风险降到最低，但如果他们的投资有很大的上涨和回报潜力，他们就会更能承受风险。

一个投资者通常会持有几家企业的股份，他们已经考虑到这些投资中的一两个可能无法获得回报的事实。 他们使用从成功的商业投资中获得的利润来抵消他们可能遭受的任何损失。

商业计划对吸引贷款人和投资者有多重要？

商业计划是为企业吸引资金的最重要因素之一——无论是贷款人还是投资者。 企业主可以提供的信息越多，他们就越有可能获得所需的融资。 商业计划书可以让您详细说明企业在中长期内将做什么，以及您将采取哪些行动来完成它。

同样重要的是现金流量预测，它将显示这些决策的财务影响。 在提供融资之前，所有贷方和大多数投资者都需要查看商业计划和现金流。

它不仅显示了您的业务计划。 它还突出您勤奋和值得信赖，并且您了解自己想做什么以及如何去做。

企业主如何使他们的业务对贷方和投资者更具吸引力？

专注于小细节，真正展示您对业务各个方面的掌握。 可以在不改变任何事实的情况下专门为贷方和投资者制定商业计划的版本。

对于贷方，强调您的计划的可靠性以及您在其中投入了多少想法。 他们正在寻找最安全的企业。 理想情况下，他们想要那些几乎可以保证以最少的麻烦回报他们的人。

对于投资者，请关注您的增长潜力以及您计划如何实现目标。 他们想知道如果业务成功会发生什么，以及您认为可以实现多少增长。

事实保持不变，您只是选择对他们认为更重要的领域给予额外的重视。 在编写计划时了解您的受众是谁非常重要。

企业可以从贷方和投资者那里获得资金吗？

贷方和投资者在企业中寻找不同的东西。 通常，贷款和投资将在企业生命周期的不同地方发生。 对于某些高增长业务，他们可能没有资格在早期获得贷款，因为他们被认为风险太大。 他们要么没有显示出盈利之路，要么还没有完全开发出他们的产品。

投资者可能仍然看到长期增长的潜力，这会吸引他们。同样的业务，一旦他们开始并证明了自己，如果他们需要，就可以利用贷款。 它可能处于业务的不同阶段。

企业如何在借贷和投资之间做出选择？

投资者分享企业的利润，因此对于企业主来说，这种融资方式可能更加昂贵。 因此，首先调查贷款是有益的。 您将进行贷款安排，知道从长远来看您需要支付多少费用。 假设您的业务成功，它将变得相对便宜。 当无法贷款时，要么因为太早，要么被认为太贵，这时考虑投资是个好主意。

卑诗省小型企业如何提供帮助

SBBC 的商业计划顾问与企业家合作，帮助他们制定和完善他们的商业计划。 这些文件可以提交给贷方或投资者，以帮助确保实现业务目标所需的资金。 了解我们的商业计划服务，以及它们如何帮助您的业务。