什么是嵌入式金融？ 含义、示例和优点

摘要：嵌入式金融可让您将不同的支付基础设施集成到您的本机应用程序或网站中，以实现更快的支付处理。 让我们在下面的文章中找到一些嵌入式金融的其他示例！

嵌入式金融无疑是金融界的下一件大事。 它改变了金融服务的提供和分配方式。 通过嵌入式金融，您可以将贷款、保险、投资工具等服务集成到现有的产品套件中。

它使您的客户更容易获得金融服务，这意味着他们可以从您的网站或应用程序访问这些服务，而无需切换到其他金融应用程序或网站。 继续阅读以了解有关嵌入式金融以及如何将其用于您的行业的更多信息。

什么是嵌入式金融？

嵌入式金融可以定义为将贷款、借记卡、保险、支付处理和投资选择等不同金融服务集成到非金融产品中。 它使组织能够使用第三方通过 API 或集成到其网站中提供的金融服务。

这些服务可以有多种形式，例如点对点借贷、产品保险、应用内支付等。 因此，将这些服务提供到消费者正在使用的产品中，就无需寻求不同的服务提供商。

嵌入式金融如何运作？

许多金融产品是由持牌金融机构提供的。 一般来说，它要求非金融服务机构与任何银行、保险公司或任何持牌金融机构合作。 他们中的许多人选择通过银行即服务平台来做到这一点。

一旦正式合作完成，嵌入式金融产品将由非金融服务提供商通过 API 进行交付和管理。 这些产品以您的非金融组织而非服务提供商的品牌名称提供。 通过这种方式，客户可以直接从企业网站或应用程序利用贷款和保险等金融服务。

嵌入式金融的类型

嵌入式金融有多种类型。 以下是为客户提供的一些流行的嵌入式金融服务类型。

• 现在购买稍后付款 (BNPL)

先买后付 (BNPL) 是一种付款选项，使用户可以购买任何产品和服务并通过安装付款。

它通常由与零售商和电子商务平台合作的第三方提供，为客户提供各种金融选择。 这使组织能够为用户提供更实惠的产品购买选择。

• 嵌入式保险

嵌入式保险是一种融入非保险商品或服务的购买程序的保险。 这意味着当您购买汽车、手机等非金融产品时，保险范围已包含在内。

这种保险类型有助于提高客户的版税，因为客户在购买产品时直接获得保险范围。

• 嵌入式投资

嵌入式投资被定义为融入非投资商品和服务的金融投资选择。 这意味着客户有机会通过电子商务应用程序、设备购物应用程序等单一应用程序投资各种资产和证券。

例如，当您赚取现金返还时，您可以用它来投资应用程序本身的各种金融资产。 这使得企业能够通过投资证券和资产从他们的应用程序中赚取额外的收入。

• 嵌入式支付

它是指通过API将各种支付处理应用程序集成到业务应用程序中。 这使企业能够接受直接从自己的应用程序提供的服务的付款。 嵌入式支付简化了客户的支付程序，使企业能够改善整体用户体验。

使用嵌入式金融有哪些好处？

嵌入式金融为企业、金融机构和消费者带来了很多好处，其中包括：

• 额外收入来源：嵌入式金融通过直接从您的网站提供金融产品来帮助您创造额外的收入来源。 您可以从您将在您的产品上销售其产品的金融机构那里获得佣金。
• 增加销售额：借助此功能，您可以向客户提供多种付款模式，例如先买后付款。 这将有助于促进销售，因为客户还可以通过简单的安装来支付产品费用。
• 为客户量身定制的产品：大多数企业会在客户完成购买时收集购买历史记录、偏好等数据。 然后，该信息用于为客户定制融资产品和支付选项。
• 便利：通过嵌入融资，您可以在结帐时提供购买产品保险的选项。 因此，可以方便地直接从应用程序或网站轻松购买产品保险。
• 快速获客：通过与企业合作，金融机构可以向客户提供贷款、保险等嵌入式融资产品。 这有助于他们以最低的成本吸引更多的客户，而这是通过直接渠道不可能实现的。
• 提升产品竞争力：帮助建立产品竞争力，因为您可以从应用程序中提供融资选项、产品保险等。

嵌入式金融的例子

您在日常生活中可以看到一些嵌入式金融的例子。 其中一些包括：

• 商户通过 Paytm、PayPal 等方式购买商品的付款。
• 客户购买手机或笔记本电脑等产品时结帐时的保险
• 网站上的“先买后付选项”可购买产品并分期付款。
• 品牌支付卡可用于付款并获得折扣
• 企业通常会提供开设银行账户以进行快速付款处理的选项。

嵌入式金融用例

嵌入式金融在不同类型的行业中具有多种用途。 以下是一些有关如何在各个行业利用嵌入式金融的用例。

• 零售

订购杂货、化妆品、食品或任何其他物品并直接通过应用程序付款是零售业嵌入式金融的一个流行例子。 当您购买产品时，您可以通过各种支付方式进行支付，例如 UPI、信用卡或借记卡、EMI 等。

• 卫生保健

在医疗保健领域，嵌入式金融通过提供多种支付选项来帮助简化患者的支付程序。 医疗机构可​​以将支付应用程序集成到其网站上，以便患者更轻松地按时付款，快速获得医疗服务。

• 教育

嵌入式金融使教育机构通过与金融机构合作更容易以较低的利率向学生提供贷款。 根据学生的还贷能力，院校可以以最低利率向学生提供贷款。

• 房地产

在房地产行业，嵌入式金融使房地产经纪人可以更轻松地直接通过应用程序管理贷款、保险、抵押贷款等。 因此，客户可以轻松地通过应用程序轻松买卖房产。

嵌入式金融将如何颠覆金融科技？

随着嵌入式金融的到来，企业可以更轻松地通过现有网站向客户提供不同的金融服务。

嵌入式金融正在颠覆金融科技，因为它使非金融实体更容易将金融服务集成到其现有网站中，例如支付处理、保险、贷款等。通过利用这一点，组织可以向客户提供各种金融服务，而无需获得许可证、遵守法规或为此创建额外的基础设施。

嵌入式金融颠覆金融科技的另一种方式是提供一种集成的财务管理方式。 以前，客户需要多个平台来投资和管理资金，这非常耗时。

然而，企业可以直接从其应用程序或网站提供投资选择，而无需通过 API 管理多个提供商。

嵌入式金融行业面临的挑战

尽管嵌入式金融在企业中越来越受欢迎，但仍面临一些挑战。

• 缺乏对数据泄露的责任：嵌入式金融可能会导致谁对任何类型的违规行为负责产生模糊性。 它还给监管机构带来了关于谁将为客户数据隐私泄露负责的问题。
• 客户关系复杂：由于服务来自两个不同的实体，因此可能会为客户创建复杂的商业关系。 这会给客户带来困惑，因为他们不知道哪个实体负责产品购买体验的多个方面。
• 客户风险检测：与使用金融数据找到风险借款人的银行相比，提供嵌入式金融服务的企业可能无法识别有风险的借款人。 因此，您最终可能会提供相同的贷款偿还条件，而不考虑他们的财务状况。 因此，导致贷款拖欠率上升。

嵌入式金融市场的未来

嵌入式金融已经涉足保险、医疗、零售等不同行业，以改善客户体验。 主要用户案例包括客户付款和贷款。 毕马威报告称，到2023年底，印度嵌入式金融市场规模将达到近1万亿美元

德勤的一份类似报告指出，到 2025 年底，印度的嵌入式金融年收入可能会达到 1.2 万亿美元。预期收入将由金融产品需求的增加以及企业越来越多地使用 API 来整合金融服务来推动。

结论

嵌入式金融是指将金融产品融入日常非金融产品中。 从支付到直接点对点借贷，企业已经能够通过嵌入式金融为客户提供金融服务。 它有可能通过使客户和企业轻松获得金融服务来颠覆传统的传统银行业务。

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