什么是金融科技? 简介
已发表: 2023-11-01金融科技是“金融”和“技术”两个术语的融合,是一个新进入者,通常适用于任何新兴技术,帮助消费者/金融机构以比传统方式更独特、更快捷的方式提供金融服务。
早些时候,虽然人们需要去银行索取余额,但现在他们可以通过手机实时获取这些信息。 这就是金融科技的意义所在。 这种技术的发展使消费者能够上网并查看他们的交易,提供使用户能够向朋友付款的应用程序,以及使金融机构能够快速做出贷款决策的工具。
总而言之,金融科技是一项使消费者能够掌控自己财务生活的技术,从而提高消费者的金融素养和能力。 它利用先进技术帮助改善消费者的财务状况和成果。
目录
金融科技的定义是什么?
金融科技公司代表任何使用技术为消费者或企业修改、增强或自动化金融服务的企业。 金融科技公司的一些例子包括点对点支付服务(如 Cash App、Venmo)、移动银行、自动化投资组合管理器(如 Betterment、Wealthfront)或交易平台(如 Robinhood)。 它还适用于加密货币的开发和交易(如以太币、狗狗币、比特币)。
这些公司将区块链、数据科学和人工智能等技术融入传统金融领域,使其更快、更安全、更高效。 金融科技是增长最快的科技领域,公司几乎在每个金融领域都进行创新,从贷款和支付到股票交易和信用评分。
金融科技如何运作
金融科技并不是一个新行业; 它的发展速度相当快。 事实上,技术一直是金融世界的一部分,无论是 20 世纪 50 年代信用卡的引入,还是接下来几十年的电子交易大厅、ATM、个人理财应用程序或高频交易。 如今,最新的金融技术使用区块链、机器学习 (MI) 算法和数据科学来处理信用卡和运营对冲基金。
2023年金融科技趋势是什么?
多年来,金融科技根据发展需求,不断向更广阔的科技领域发展。 2023 年,金融科技的增长由各种流行趋势决定,例如:
1. 手机银行
在个人理财领域,消费者越来越需要轻松地通过数字方式访问其银行账户,尤其是移动设备。 如今,大多数大银行都提供移动银行功能。 新银行主要是没有实体分支机构的银行,通过移动和数字基础设施为客户提供储蓄、支付服务和贷款。 例如 Varo、Simple 和 Chime。
2. 区块链与加密货币
金融科技与区块链和加密货币同时存在。 虽然区块链技术使加密货币挖掘成为可能,但加密货币技术的发展归功于金融科技和区块链。 与此同时,加密货币和区块链是甚至在金融科技领域之外也能使用的技术趋势,但它们都需要创建推动金融科技发展的有用应用程序。 很少有重要的区块链公司是 Circle、Spring Labs 和 Gemini,而专注于加密货币的公司的例子包括 SALT 和 Coinbase。
3. 储蓄与投资
近年来,金融科技导致了众多投资和储蓄应用程序的推出。 Acorns、Stash 和 Robinhood 等公司正在彻底改变投资概念。 这些应用程序均结合了储蓄和自动小额投资策略(例如即时汇总购买情况)来向消费者介绍市场。
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4. 交易与机器学习
机器学习在金融科技行业中发挥着至关重要的作用。 这个 AI 子模块(人工智能)可以通过算法运行大量数据来发现风险和趋势。 因此,它使消费者、银行、公司和其他企业能够更好地了解投资并更早地了解购买过程中的风险。
5. 付款
金融科技非常适合转移资金,例如我们有 Venmo。 以前人们常说“我稍后付款给你”,但现在已被“我会给你 Venmo”所取代。 Venmo、PayPal、Zelle、Square 和 Stripe 等支付公司改变了人们过去开展业务的方式。 如今,以数字方式向世界各地汇款变得更加容易。
6. 借贷
金融科技还通过简化风险评估、加快审批流程和简化准入来彻底改革信贷。 如今,全球许多人都可以在移动设备上申请贷款,新的数据点和风险建模功能将信贷扩大到服务不足的人群。 此外,该技术使消费者能够每年多次请求信用报告,而不会影响他们的分数,并使整个借贷世界的后端对每个人都更加透明。 少数著名的信贷公司是 Credit Karma、Petal 和 Tala。
7. 保险科技
保险科技将很快成为其产业; 然而,它属于金融科技范畴。 金融科技初创公司正在与传统保险公司合作,帮助实现流程自动化并扩大覆盖范围。 保险业采取了一些创新措施,例如可穿戴健康保险。 热门的保险科技公司有 Root Insurance、Oscar Health 和 Policy Genius。
8.人工智能和机器学习
人工智能(AI)和机器学习(ML)已成为金融科技世界不可或缺的组成部分。 它们在加强各种银行流程(包括支付、投资和风险管理)方面发挥了关键作用。 人工智能聊天机器人和虚拟助理正在增强金融科技行业的客户服务并提高运营效率。
金融科技是一个安全的选择吗?
根据福布斯报告,金融科技公司深受消费者信任。 大约68%的人热衷于使用非传统(非银行、非金融)机构创建的金融工具。 然而,一些金融科技应用程序是新的,目前不受与银行相同的安全法规的约束。 然而,这并不意味着消费者不能信任金融科技公司的资金——相反,这只是意味着小心谨慎是好事。 此外,对于大多数消费者来说,好处大于明显的风险。
要在金融科技领域取得成功,您需要具备哪些技能?
金融科技是一个不断发展的领域,为具有相关经验和知识的人提供了许多就业机会。 以下是在金融科技领域取得成功所需磨练的基本技能:
1. 编程
许多金融科技公司使用移动应用程序/网站来扩大影响范围并增加消费者价值。 软件开发人员和程序员主要负责构建和维护这些金融科技网站和应用程序,并将其设计得高效、安全和可导航。 流行的金融科技编程语言包括 C++、Java、Ruby 和 Python。
2. 网络安全
许多金融科技公司都是数据驱动的,并连接到庞大的数字网络,为用户提供新的可能性和体验。 它们提供了巨大的价值,但增加了安全漏洞和网络攻击的风险。 因此,对于有抱负的金融科技专业人士来说,掌握网络安全的实用知识、了解如何保护金融科技公司免受黑客和其他网络威胁是有益的。
3. 人工智能/机器学习和数据科学
金融科技用户产生大量数据,许多金融科技公司正在利用这些数据提供个性化服务。 大数据用于管理客户的财务,根据客户行为做出财务预测,并产生重要的见解,从而做出更稳健、更明智的决策。 因此,有抱负的金融科技专业人士可以通过对数据分析有基本的了解而受益。
人工智能 (AI) 和 机器学习 (ML) 算法经常用于处理和分析大量数据,使公司能够生成可行的见解。 人工智能和机器学习算法可以降低风险、增加回报、实现流程自动化并对未来进行预测。 雄心勃勃的金融科技专业人士肯定可以通过熟练掌握机器学习和人工智能技术而受益。
4. 区块链
拥有区块链架构和加密属性的应用知识可以让有志于金融科技的人受益。 毕竟,正如本文前面提到的,加密货币是一个突出的金融科技领域,因此非常需要对区块链的精通。
与此同时,金融科技为对该领域感兴趣的人带来了越来越多的就业机会。 金融分析师、区块链工程师、信息安全分析师和区块链工程师等职业很少。
结论
本文涵盖了金融科技的几个方面、它的安全性以及 2023 年的趋势。总而言之,我们可以说金融科技是全球经济和商业格局的主要参与者,并且它将继续存在。 因此,如果您想在金融科技行业开发应用程序,请与我们的应用程序开发团队联系。