贷方从企业主那里寻找什么

商业贷款是一种行之有效的确保企业启动和运营所需资金的方式。 在您获得所需资金之前，您必须让金融机构相信您的业务值得支持。

实现这一目标需要做好准备，但不要因过程而推迟。 所需的大部分准备工作与创业所需的尽职调查重叠。 您需要考虑您的商业计划、现金流预测，甚至您自己的财务历史等领域。 在担任 SBBC 的商业计划顾问期间，我收到了企业主关于贷款流程的常见问题。 让我们深入探讨这些问题，并阐明贷方从企业主那里寻找什么。

贷款人在决定贷款申请时会寻找什么？

首先，他们正在寻找一个完善的商业计划。 除此之外，另一个重要的难题是对企业两年的财务预测。 这些财务预测应该是双重的。 它们应该包括每月的销售预测，以及您的启动成本、销售成本、运营费用和月底的净收入。 您需要证明您的商业计划是可行的，并展示您计划如何使用贷款来启动或发展您的业务。 贷方希望看到所用资金的明细，并且您已经对各种成本进行了研究，包括设备、供应和营销成本等。

在 SBBC，我们有一个方便的商业计划模板和现金流预测工具，您可以免费下载。

另一件非常重要的事情是寻找贷款的企业家的性格。 您可以突出自己的技能和经验，这一点至关重要。 最重要的是，您需要证明您有能力经营这项业务，并且经营得很好。 当我在 SBBC 与商业计划客户会面时，我真的试图给他们留下深刻印象，需要突出业务背后的人。 不要害怕吹响自己的号角！

贷方会关注您的信用记录、信用评分和个人净资产等方面，因此在您开始贷款流程之前确保他们处于有利位置非常重要。

与贷方会面时，企业家应提前准备哪些文件？

如果您正在寻找贷款，他们会想要评估您偿还贷款的能力。 在您的商业计划中，您必须表明您希望通过该业务做的事情是可行的。 也许您提供的是经过验证的产品或服务——贷方会看好这一点。

如果它不是经过验证的产品或服务，您将需要进行市场研究来支持您的假设。 业务的生存能力有时是不够的。 您将需要赚到足够的钱来维持业务，但要获得足够的利润来偿还贷款。

许多贷方会寻找的一种重要形式称为个人事务声明或PSA。 此表格可帮助他们确定您的净资产，并让他们评估您的资产和债务。 他们会考虑你每月赚多少钱，你的每月负债是多少，以及你对当前债务的杠杆率。

他们想知道的另一件事是你有多少储蓄和投资； 无论您是租房还是拥有房屋，以及您在该房屋中拥有多少资产。 所有这些信息都包含在该 PSA 文件中，但值得一提的是，PSA 的有效期仅为 90 天。 他们也可能会计算你的信用评分，但要小心你不要到处逛逛，也不要让分数被拉太多次，因为它确实会损害你的信用评分。

您需要准备的其他文件包括您的商业登记、公司章程（如果您已成立）或合伙或股东协议（如果适用）。 如果您是合伙人或需要共同签署人，则其他合伙人或共同签署人也需要填写 PSA 表格。

您可能需要提供一份最新的 CRA 评估通知的副本，以表明您的税款已缴纳并且是最新的，并且您可能需要提供任何租赁地点的要约（在融资完成之前不要签署租赁协议）已批准）或任何租赁改进和/或设备的报价。

我怎么知道在商业贷款中要求多少？

这是一个需要明确的非常重要的问题，这一切都归结为业务计划和您的现金流量预测。 制定强有力的商业计划的一部分是着眼于业务的各个方面。 您将评估销售预测、预计成本、定价策略等领域。 您需要确保有足够的资金来支付所有运营费用和销售商品成本，以及意外费用。

所有业务都是周期性的。 几个月会很忙，但也会有一些不景气的月份，你的销售额可能会大幅下降。 现金流量预测非常重要，因为它可以帮助您确定当前的财务义务以及未来的计划。 他们应该在两年的期限内每月进行一次。 一些企业家犯了一个错误，将这一切都归为一年，这是不现实的。

以餐馆为例。 通常，他们从 9 月到 12 月底非常忙碌。 然后一月来了，人们有账单要付，天气很冷，所以人们呆在家里不花钱。 当收入下降时，您将需要有现金来支付持续的财务义务，如租金、工资、贷款支付等。

一旦您完成了现金流量预测，包括保守和最坏情况的预测，您将对所需的贷款金额有更好的了解。

我需要投入多少自己的钱？

所有者对项目的贡献非常重要，因为贷方会想知道您在游戏中占有一席之地。 大多数传统贷方都希望看到您投入至少 30% 的要求或项目成本。 一些发展贷款人可能期望低至启动成本的 10%。

假设您希望为您的企业获得 50,000 美元的贷款。 如果您可以出示银行对账单，表明您愿意投入 10 至 15,000 美元，这表明您是认真的，并且您相信自己会成功。

我如何知道哪些条款和条件适合我的业务和情况？

正如我们最近在新闻中看到的那样，由于利率上升，借贷成本正在上升。 在做出决定之前，对利率、期限（还款期）和贷款条件进行功课从未如此重要。

不同的贷方会有不同的利率。 他们还提供不同长度的贷款。 回顾您的现金流预测并插入您的每月贷款还款额（包括利息和本金），看看这对您的业务是否可持续。

看看像 Futurpreneur 这样的专业商业贷款人。 我知道他们提供高达 60,000 美元的贷款，但真正让他们与众不同的是，在第一年，您只需为所借金额支付利息。 对于初创企业主而言，仅支付利息可能会大大减少。

我应该向哪些银行申请贷款？

传统银行通常在信用评分方面具有更高的基准，并且需要抵押品来获得贷款，而不是发展性贷方。 当您考虑与哪个机构联系时，建议从以与企业家合作而闻名的贷方和信用合作社开始，因为它们可以提供更灵活的条件和支持。 在不列颠哥伦比亚省，这就是 VanCity、WeBC、Futurpreneur、Community Futures 和 BDC 之类的公司——如果您有完善的商业计划和切合实际的财务预测，他们更愿意承担更多风险。

卑诗省小型企业如何提供帮助

SBBC 的商业计划顾问与企业家合作，帮助他们制定和完善他们的商业计划。 这些文件可以提交给贷方或投资者，以帮助确保实现业务目标所需的资金。 了解我们的商业计划服务，以及它们如何帮助您的业务。