为什么收入分享协议 (ISA) 是一个陷阱！
已发表: 2020-04-19训练营声称风险很高，因此奖励应该是成比例的
一切都有成本，有人必须为此付出代价
私人 ISA 贷款人从顶部撇去“学生的精华”
如果您是最近在印度探索编程训练营的人或想学习编程的人，那么您可能听说过这种称为收入分享协议的新“付款方式”。 如果你还没有，那么让我给你介绍一下。
收入分成协议 (ISA) 是一种向个人提供服务的货币安排，条件是他们同意在一段固定的时间内（可能是几个月甚至几年）偿还一定比例的收入。
在编码训练营的背景下，当编码训练营接受并为 ISA 招收学生时，这意味着学校有信心他/她将以优异的成绩毕业并获得可观的津贴/薪水。 这意味着训练营在与学生签署 ISA 之前会非常认真地对待他们的评估。 这是第一个问题。 他们的招生评价和入门级招聘就像一粒豆荚里的两颗豌豆。
通过评估的学生也可以很容易地获得入门级/新生工作，他们的培训将获得报酬。 而且他们不会在很多个月内向任何人支付大部分薪水。 另一方面，付费编码训练营有自己的过滤器和进入机制，专注于如何帮助大多数人并让他们开始。
现在，让我们尝试了解为什么 ISA 变得如此流行并被广泛接受。 ISA 可能看起来不是最崇高的东西，但值得称赞的是，它使训练营朝着高质量的培训方向努力。 当涉及到训练营的工作安置时，训练营反过来对自己负责。 他们确保他们的学生在他们选择的课程中学习并表现出色。
另一个明显的好处是，对于破产的大学生来说，“ISA 拯救了一天！” 一直在他们耳边响起。 这似乎是他们的完美解决方案，并且比学生贷款好得多，因为利率为 0%（似乎），而且他们只希望您在找到工作后偿还。 听起来好得令人难以置信，不是吗？
让我们听听一个有趣的事实，与联邦贷款甚至私人学生贷款相比，您最终可能会在 ISA 中支付更多费用！
那是因为当您深入挖掘时，您会发现在注册 ISA 之前需要回答的无数问题。 协议中的这些条款不是你的朋友，它们一开始可能看起来很合理，但当你在职业生涯中毕业时，你会意识到你放弃了不公平的一部分来之不易的薪水。 无论升职、奖励或奖金，您在未来几年仍将支付相同百分比的收入。
“债务不好。
长期负债是不好的。
无限期的债务是一场噩梦。”
游戏中的皮肤在哪里？
在我们继续指责教育系统的同时，让我们退后一步，想想到底是什么问题。 是的——传统的方法、过时的课程、对行业相关性的零关注等等。 但是，公平地说，我们确实看到每年都有很多优秀的人才加入我们的行业，他们继续让我们感到自豪。
它们是如何以及从哪里来的？ 这些是上进心强、意志坚定、勤奋努力的学生，他们在很少或根本没有帮助的情况下找到了自己的道路。 他们付出了自己的鲜血、汗水和泪水，并加倍努力到达那里。
当你与其他大多数人一起看待这种情况时——需要相对大量的帮助，你会发现就像财富只偏爱勇敢的人一样，机会也不会帮助没有经验的人。
我们已经看到印度的州政府发放奖学金。 我们还看到了这些“付费”工程师的成果质量。 问责制和责任已经一去不复返了。 学生可以证明的最小“承诺证明”是支付费用。
为你推荐：
RBI 的账户聚合器框架将如何改变印度的金融科技
企业家无法通过“Jugaad”创建可持续、可扩展的初创公司：Cit...
元界将如何改变印度汽车业
反暴利条款对印度初创企业意味着什么？
教育科技初创公司如何帮助印度的劳动力提高技能并为未来做好准备……
本周新时代科技股：Zomato 的麻烦仍在继续，EaseMyTrip 发布强...
虽然我完全赞成支持应得的、经济上薄弱的学生群体的概念，但向学校/机构/训练营施加压力的整个概念将问题带到了一个新的水平，学生们觉得有权获得“免费的东西”。
当一群不那么投入的学生涌入训练营的大门，然后在他们“不喜欢它”时决定离开时会发生什么？
理想情况下，在付费编程训练营中，一名毕业生训练营在不到 60 天的时间内就可以找到工作，显然如果他表现出色的话。 保守地说，50% 的毕业生找到了他们一直在寻找的工作，如果不是 80% 或 100%。 这实际上让他们最多在 4 个月内收回投资 (RoI)。 现在将其与基于 ISA 的编码训练营进行比较——您在找到工作后支付长达 3 年的费用！ 成本不合理，成倍高。 货币时间价值？ 没有人谈论它。
现在在防守端，训练营声称风险很高，所以奖励应该是相称的。 但在印度，大多数人都在等待获得技能并找到一份体面的工作，我们能负担得起吗？ 也许。 也许不吧。
ISA首先在西方开始。 而且，就像我们其他非常流行的“受西方启发”商业模式的创业创意一样，这个创意是为印度复制粘贴的。 没有考虑到印度和西方的合规性和法规是截然不同的。
我们没有办法追踪一个人的收入（我个人很喜欢这种方式！），但这让训练营处于一个位置——如果有一天天气晴朗，学生决定跳船停止付钱怎么办？ 我们没有办法追踪。 并收回投资。
现在，有些 ISA 提供商已经建立了大型财务团队来跟踪和收回他们的“EMI”。 但我认为这将使他们成为一家金融公司，而不是编码训练营。 重点转移到了收款上，这是正确的。 我的主张？ 让我们专注于成为更好的编码训练营，而不是更好的金融公司。
谁在为此买单？
让我们现实一点，每件事都有成本，有人必须为此付出代价。 还有谁比风投更好，对吧？ 请不要误会我的意思——风险投资显然是创业生态系统中最重要的齿轮之一。 没错。
但它们只是——齿轮。 风投不仅对创业生态系统至关重要，而且对整个“让我们去做”文化也至关重要。 没有人像风投那样推动创新和研究。 他们得到了正确的回报。
从资本家的角度来看，政府有一个弱点：它对所有借款人一视同仁。 借款人无论是平庸的学生还是在一流大学学习计算机的学术专家，都面临着相似的利率。
但私人 ISA 贷款人从顶部撇去“学生的精华”。 所有这些 ISA 训练营都将它们定位为“只有当你赚钱时才付费”。 虽然有些人可能认为这是一个特性，或者至少是 ISA 的一个特性，但它更像是一个错误。 Tbh，很难想出一个更好的自由市场资本主义广告。
次级抵押贷款以 ISA 的名义卷土重来/ISA 只不过是次级抵押贷款的复制品，但更可怕的是，因为它打击了最脆弱的群体，即学生。 尽管它被标榜为学生贷款的一种负担得起的、聪明的替代品，但如果你不得不从任何人那里“借”钱，根据定义，你就负债了，那就是贷款。
无论您如何计算，您支付的加班费肯定会增加。 多收费并不是解决贷款问题的办法。 这个概念弊大于利。
一旦高成就的穷人和工薪阶层的学生被这些有缺陷的模型所捕获，贷款的违约率就开始上升，与之相关的利率也开始上升。 您将被视为股票或债券，不多也不少。 也许是愤世嫉俗，但醒来闻一闻咖啡。
ISA 的前提是歧视个人的想法，而 VC 正在为这些恶性计划提供大量资金。 通过将自己的股权提供给 VC（秃鹰资本家）来抵押你的未来是无可非议的。 抛开炒作并查看 ISA 的真正含义是至关重要的：契约奴役协议。 老实说，我很担心学生。
问题的症结在于，向一个已经可以就业的学生收费，让他们形成一种理所当然的态度，让他们在未来几年内长期负债，从各个角度来看都是一个糟糕的选择。 而这些本质上就是ISA的显着特征。 选择权在你。 在追求激情的过程中遇到财务限制是很常见的。
加入您为自己找到的完美编码训练营也是如此。 还有其他付款方式，例如申请赞助甚至延期学费，但 ISA 是完全不同的球类游戏。 在为时已晚之前知道你正在做什么。
实际上，这是“终身”股权互换的债务，当它破灭时，它不会是一个非常有趣的泡沫。