为什么初创公司需要拥有多个商业银行账户

每一美元对于初创公司来说都很重要。

它使创意能够从概念转变为现实。

不幸的是，据统计数据显示，这也是失败的主要原因。

例如，CB Insights 2021 年针对 111 家初创公司的报告显示， 38% 的公司因资金不足而失败。

Failory 根据对 80 多家初创公司的采访得出的最新统计数据也表明， 16% 的公司因财务问题而失败。

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• 初创公司需要多个银行账户的 3 个主要原因
• 初创公司如何有效地使用多个帐户
• 使用多个银行账户时最小化费用的策略

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为了避免此类问题，最好尽早制定正确的银行策略。

企业账户最初是必不可少的，因为它将个人和企业财务分开，有助于簿记和现金流管理，并建立信誉。

更进一步，维护多个商业银行账户可能是一个更明智的举动。

本文解释了为什么初创公司应该考虑拥有多个企业银行账户、如何有效地使用它，以及在保留多个账户的同时降低费用的技巧。

初创公司需要多个商业银行账户的 3 个主要原因

以下是拥有多个商业银行账户至关重要的三个主要原因：

1. 增强财务透明度

如果您使用一个账户进行所有交易，您可能会筛选数月的交易记录，以确定可扣除的费用和收入来源。

或者，通过多个企业账户，您可以将资金分开用于运营费用、工资、储蓄和资本筹集。

这提高了财务透明度，有利于多个领域的初创企业，包括：

• 通过更清晰地了解现金流模式改进预算规划。 您越快了解资金的来源和去向，您就能越快地了解可以削减的开支。
• 初创公司创始人经常高估他们的商业创意，有时高达 255% 。 也就是说，财务记录越准确，初创公司的估值就越现实。 这也有助于企业就增长战略做出明智的决策。
• 简化税务事宜，考虑所得税、销售税或工资税等多种税务义务。
• 透明的记录保存可以提高初创公司获得贷款或吸引投资的机会。  
• 销售流是产品市场契合度指标的一方面。 如果您拥有多种产品并使用不同的账户，您也许能够更好、更轻松、更快速地评估特定产品或服务的盈利能力。

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此外，对于处理多种货币的国际初创公司来说，由于汇率波动，仅拥有一种单一货币账户可能会具有挑战性。

为了优化资金管理和利润，请考虑开设不同货币的多个企业账户或多货币账户。

2. 更好的现金流以实现不间断运营

由于多种原因和可能性，您可能会发现企业帐户被冻结。

这可能是因为您进行了与平常消费模式不同的大额购买、进行了与外国账户之间的转账、从不熟悉的地点完成了交易，甚至只是遇到了系统故障。

与银行解决此类问题可能具有不确定性且耗时。

解冻账户所需的时间各不相同； 平均而言，需要几天的时间，在更复杂的情况下，甚至可能需要一周或几个月的时间。

也就是说，只有一个账户可能会导致现金流问题或运营中断。

例如，无法获得资金可能会导致您错过与国际供应商或合作伙伴的付款。

这可能会导致供应商恢复发货之前出现额外的延误。 在当今快节奏的市场环境下，您希望优化供应链而不是经历此类延误。

将资金分散到多个账户可确保运营不间断，因为如果一个账户遇到问题，您可以从其他账户获取资金。

3. 分散风险

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47%的金融数据泄露事件针对银行，金融行业在2023年经历了最多的数据泄露事件。

如果帐户遭到破坏或欺诈，或者在极少数情况下面临银行倒闭，仅依赖单个企业帐户就会带来风险。

通过在不同银行开设多个账户进行多元化投资可以降低这些风险。 这种方法可确保公司资金不会集中在一个易受攻击的接入点。

此外，将资金分散到各个商业银行账户可以增加受保资产的数量，从而增强整体财务安全。

初创公司如何有效地使用多个帐户

对于拥有多个银行账户的初创企业来说，有效的管理对于财务健康至关重要。

脱节的方法可能会导致不必要的费用和现金流的可见性不佳，从而破坏了拥有多个账户的最初目的。

在本节中，我们概述了有效管理的一些关键策略。

• 为每个帐户定义特定角色

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在开设新帐户之前，请务必确保其有明确的用途。

如果没有明确的目的，请重新考虑注册。

账户的典型目标包括收入收集、运营费用、纳税义务、工资支付和应急资金。

• 追踪交易

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根据每个账户的既定用途跟踪为其分配的专用资金至关重要。

QuickBooks或 Xero等会计软件可以极大地帮助简化这一过程。

这些工具通常有助于跟踪交易并将其分配给指定的帐户和费用类别，并提供富有洞察力的报告。

• 定期审查帐户访问权限

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如果有多人处理您的企业帐户，请分配明确的职责并定期检查访问权限，以提高安全性并防止未经授权的活动。

使用多个商业银行账户时最小化费用的策略

由于潜在的成本，有些人可能会犹豫是否使用多个帐户； 然而，使用各种账户的好处往往大于费用。

尽管如此，探索尽量减少费用的方法是明智的，特别是如果您拥有一家低成本初创公司。 以下是一些可以帮助您节省开支的策略：

• 选择合适的金融机构

检查银行或金融服务提供商的费用，特别是账户费用、月费和最低余额条件，以选择符合您业务要求的费用。

确保这些费用不会对您的利润产生负面影响。 此外，评估他们的产品是否能提供您所需的好处。

值得考虑的一个技巧是考虑在线银行和新银行。 这些通常提供免费的商业支票账户，费用较低，并提供具有成本效益的解决方案。

• 探索费用减免选项

如果满足某些条件，许多银行都会免除每月的服务费。

这些条件通常包括保持最低余额或使用商业信用卡或借记卡。

了解这些要求可以帮助您避免额外费用。

最好直接联系您的银行或金融机构来探索这种可能性。

• 利用账户功能

利用账户福利，如 ATM 费用报销、高利率和免费支票。

将这些功能与您的业务需求相匹配可以帮助您充分利用您的帐户，同时保持较低的成本。

一种策略是使用最低余额较低的账户作为费用账户，同时将长期项目、目标或应急资金的资金转入最低余额较高的高息储蓄账户。

• 随时了解情况

跟踪重要的财务文件，如银行对账单、收据和发票，可以帮助企业了解他们如何使用每个账户。

这有助于决定这些账户最终是有利的还是成本高昂的。

最后的话

管理多个商业银行账户可以为初创公司提供财务透明度、不间断运营和风险分散等方面的关键优势。

这种方法不仅可以改善财务管理和决策，还可以防止运营问题和安全漏洞。

选择合适的金融机构、探索费用减免方案以及有效利用账户功能对于进一步优化企业独立账户的财务管理至关重要。