2023 年健康保險：保險市場指南

保險市場為人們提供了一種便捷的方式來探索各種保險選擇、選擇最合適的承保範圍並在一個地方申請健康計劃。 這些市場確保每個人都能平等地獲得各種保險產品，使用戶無需進行實體互動即可輕鬆與保險公司簽訂協議。 客戶可以比較不同保險公司提供的價格和服務，足不出戶即可方便收到保單。

保險市場如何運作？

保險市場就像一個門戶，將個人和企業與提供不同健康保險選項的公司聯繫起來。 該市場的主要目的是使資訊共享更加容易，並使獲取客戶、評估風險和管理索賠的流程自動化。 透過市場，個人可以比較不同提供者的價格並選擇合適的購買計劃。 選擇計劃後，每月支付保費，所選供應商將承擔計劃中概述的部分或全部醫療費用。 該市場網站不僅充當可以購買保險計劃的線上商店，還提供付款選項和根據特定條件設定過濾器等功能。 例如，使用者可以設定保險費用範圍或根據保險公司評級進行過濾。

在線市場保險和醫療保險之間的區別

Medicare 是一項健康保險計劃，涵蓋 65 歲及以上的個人。 年輕人通常無法獲得醫療保險，必須透過市場尋求健康計劃。

探索各種保險計劃

在美國，30 歲至 65 歲之間的個人有多種保險計劃可供選擇。

保險市場上有四種不同類型的計劃。 第一個稱為白金卡，它將承擔您 90% 的醫療費用，您只需支付 10% 的費用。 第二個選擇是黃金級，它可以承擔您 80% 的費用，需要您支付 20% 的費用。 如果您選擇白銀計劃，它將承擔您70%的費用，您將負責剩餘的30%。 最後，還有銅牌計劃，可承保您 60% 的醫療費用，您只需支付 40% 的費用。

對於 30 歲以下的個人，有一項名為災難性保險的特殊保險計劃。 根據該計劃，只有在達到最高免賠額（2022 年為 8,700 美元）後，您才會收到付款。該計劃涵蓋初級保健提供者的 3 次就診，還包括免費的預防性護理預約。

保險市場在美國很常見

在美國，保險市場是巴拉克·歐巴馬 (Barack Obama) 於 2010 年提出的平價醫療法案 (Affordable Care Act) 的重要組成部分，旨在增加美國人獲得醫療保險的機會。 該法律要求各州建立一個可以買賣醫療保健計劃的市場。 每個州都可以選擇創建自己的市場。 以下是官方州市場的一些範例：

1. 新澤西市場
   
2. 科羅拉多州
   
3. 佛羅裡達
   
4. 德州
   

如果一個州決定不擁有自己的市場，它將成為聯邦交易所的一部分。

目前，美國有超過2000家人壽保險公司和約8,000家財產保險公司。 這些保險提供者可以是股份保險公司或互助保險公司。 在市場方面，他們提供三種不同類型的保險選擇。

1. 財產
2. 商業的
3. 個人的

以下是美國五個最佳的保險市場：

1. 藍十字藍盾專業人士。 保險市場為您提供了所有重要的保險計劃，包括牙科保險。 借助可用的虛擬幫助，您可以輕鬆瀏覽選項。 您可以在此市場上選擇 34 家本地公司。
2. 奧斯卡. 您可以在市場上找到價格實惠的銀牌和銅牌保險計劃以及各種健康管理計劃。 為了您的方便，他們甚至提供免費的電話訪問。 然而，值得注意的是，牙科保險不包括在市場選項中。
3. 凱撒永久醫療機構。 您可以選擇透過網站透過電話或視訊聊天安排線上會議。 有些計劃提供專為兒童設計的牙科保險。 此保險市場的服務品質受到高度評價，並在healthcare.gov 上獲得最高評級。
4. 安泰 CVS 健康。 保險市場為其會員提供廣泛的計劃選擇。 他們可以利用視訊通話來滿足他們的醫療保健需求。 然而，值得注意的是，市場上不提供牙科保險。 此外，該公司還獲得了 healthcare.gov 的中等評分 3.37（滿分 5 分）。
5. 聯合醫療保健。 有些計劃提供牙科護理保險，但與平均市場費率相比，它們的保費更高。 不幸的是，客戶對這些計劃不是很滿意。

全球保險市場

以下是來自世界各地的一些很棒的保險市場。 讓我們來看看它們。

英國

在英國，個人可以從保險經紀人、退休基金和投資公司獲得個人保險。 在過去的十年中，人們選擇保險計劃而不是僅僅依賴標準醫療保險的趨勢日益明顯。 這種轉變可能受到退休金立法變化的影響。 可用的保險選項涵蓋各個領域。

• 財產
• 汽車
• 海洋
• 航空
• 短期保險

英國目前有超過400家保險公司。 以下為國內排名前五名的企業：

1. 海軍上將保險。 Admiral Group 提供多種保險選擇，包括家庭保險、旅遊保險、汽車保險、寵物保險和金融保險。
2. AXA UK/ 來自法國的公司提供各種類型的保險，例如房屋保險、汽車保險、旅遊保險和商業保險。
3. Age Co. 是一家慈善組織，其商業部門提供汽車保險、家庭保險和旅遊保險等保險產品和金融服務。
4. AIG 或美國國際集團。 這家公司是一家提供人壽保險的大型跨國公司。 他們還提供重大疾病和商業保險。
5. 安聯：一家總部位於英國的金融和保險服務提供商，這家國際公司專注於向客戶提供廣泛的產品。

澳洲

在澳大利亞，保險業可分為三大類：人壽保險、健康保險和普通保險。 傳統上，主要保險公司都專注於一種特定類型的保險。 然而，一種新趨勢正在出現，公司正在提供更加多樣化的服務。 以下是目前在澳洲營運的前五家保險公司：

1. Australian Associated Motor Insurers Limited 是一家提供各種類型保險的公司，包括汽車保險、房屋保險、CTP 保險和商業保險。
2. AXA：在澳大利亞，這家跨國公司以其旅遊和商業保險而聞名，與其英國分部不同。

德國

德國的保險市場正在快速成長。 保費每年上漲 10%。 多種險種可供客戶選擇。

約37%的保險市場由個人保險組成。 另一方面，醫療保險約佔所有保險費的12%。 德國保險市場的最大部分是財產保險，約佔 51%。

德國的保險市場擁有許多著名的保險公司。 下面，我們列出了全國排名前五的保險公司。

1. Generali Deutschland：德國最大的保險提供者，提供廣泛的服務，包括汽車、家庭、健康、人壽、商業和財務保險。
2. 安聯（Allianz）：德國知名的保險市場，是一家全球性的保險公司。 它為個人和企業提供各種類型的保險以及資產管理服務。
3. ARAG Group：保險市場在歐盟國家很常見。 它提供各種類型的保險，例如商業保險、人壽保險和健康保險。
4. ERGO Insurance Group：保險市場遍佈 30 多個國家，提供廣泛的保險選擇。 其中包括人壽、健康、家庭和汽車保險，以及商業保險解決方案和金融服務。
5. 漢諾威再保險集團：一家提供人壽和非人壽再保險、金融服務和業務諮詢的公司稱為再保險公司。

印度

印度在全球保險業領先國家中排名第 11 位。 目前，全國共有24家人壽保險公司。 其中，1家為國營企業，其餘23家為合資企業或私人企業。 為了幫助您瀏覽各種選項，我們編制了印度排名前五的保險經紀人名單。

1. 印度人壽保險公司 (LIC)：保險市場中有一家國有公司，提供一系列保險選擇，例如退款、捐贈、退休金和兒童計劃。 他們的理賠率高達98%。
2. ICICI Prudential Life Insurance：被稱為印度最早的私人保險提供者。 提供多種險種，理賠率高達96%。
3. SBI Life Insurance：印度國家銀行和法國巴黎銀行的合資企業，提供一系列人壽保險計劃。 最受歡迎的選擇是“SBI Life Saral Pension”和“SBI Life Shubh Nivesh”計劃。 他們的理賠率高達95%以上。HDFC 標準人壽保險公司：以健康理賠聞名的私人公司。
4. Max Life 保險：Max Life Smart Secure Plus 定期規劃是保險市場上最受歡迎的保險選項，由 200 多家分店組成。 這個特殊的計劃之所以引人注目，是因為它除了提供人壽保險外，還提供額外的福利。

結論

我們編制了一份您可以在網路上找到的知名保險公司的名單。 您可以將此作為參考來創建自己的保險市場，或只需瀏覽下面的常見功能清單。 以下是一些關於您可以在保險市場中包含哪些內容的建議：

• 客戶可以使用專用表格與供應商展開索賠管理對話。 這種形式允許他們在一個視窗中追蹤所有解決方案。
• 人工智慧技術的整合可以分析客戶行為並提供個人化的保險產品推薦。
• 網站可以有額外的過濾器，可以更輕鬆地從各種資源中找到相關資訊。 這些過濾器允許用戶以對話方式搜尋特定詳細信息，使該過程更加用戶友好。
• 透過發送推播通知，讓您的客戶了解有關您品牌庫存的任何更新或新聞。 這些通知將確保您的客戶始終了解情況並隨時掌握最新資訊。
• 您可以使用線上日曆安排虛擬約會，與您的公司代表通話。
• 整合聊天機器人以確保及時回應並提高客戶在您網站上的參與度。 透過採用對話方式，您可以有效地留住更多潛在客戶。
• 保險供應商現在可以提供虛擬諮詢，與留在家中的客戶分享他們的專業知識。
• 保險市場為供應商提供功能齊全的儀表板。 這些儀表板具有廣泛的設置，使供應商能夠添加不同類型的保險和供應商，例如諮詢或保險公司，以及法律或財務顧問。

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