隨著 SC 延長 Aadhaar 鏈接截止日期，移動錢包面臨重大挫折
已發表: 2018-03-15在 SC 的 KYC 格言之後，電子錢包行業預計將下滑
在最高法院於 2018 年 3 月 13 日延長強制鏈接 Aadhaar 卡以利用各種政府服務和福利計劃的最後期限之後，印度的移動錢包公司完全陷入了困惑。
MobiKwik 首席執行官 Bipin Preet Singh在 Twitter 上表達了他的擔憂，他說：“這個 SC 決定的時機再糟糕不過了——它會導致各種混亂。”
幾個月前，隨著公司試圖按照中央銀行的指示完成對其客戶群的強制性 KYC（了解您的客戶）驗證，該國移動錢包行業的情緒低落。
正如Inc42早些時候報導的那樣，印度儲備銀行 (RBI) 拒絕將 KYC（了解您的客戶）的最後期限延長到 2018 年 2 月 28 日之後，並表示已經有足夠的時間來遵守規定的指導方針。” 值得注意的是， KYC 的完成涉及將 Aadhaar 卡和 PAN 卡鏈接到電子錢包移動應用程序。
印度儲備銀行表示，不願意遵循 KYC 流程的客戶可以關閉他們的 PPI 賬戶並將餘額轉入各自的銀行賬戶。
看來，最高法院的此類指令不僅在印度移動錢包行業掀起漣漪，而且成為 Paytm、MobiKwik 等移動錢包公司未來發展和擴張的障礙。
據知情人士透露，“印度儲備銀行的新規範是災難性的。 現在就像開一個銀行賬戶一樣。 那麼為什麼會有人想要經歷這些麻煩呢？ 這將導致去數字化。”
據他介紹，儘管在最後一刻急於滿足 KYC 規範，“到 2 月 28 日完成 KYC 的客戶數量將是個位數（百分比）。”
法院的這些指令是在印度的數字交易一目了然的時候發布的。 根據印度儲備銀行的數據，2018 年 1 月 2017 年，在移動錢包上進行了價值2 萬億美元（131.95 萬億盧比）的交易，這與 2017 年 12 月的 1.9 萬億美元（125.51 萬億盧比）形成鮮明對比。
目前，在印度，有數百萬人通過電子錢包進行交易。 例如，僅作為該類別市場領導者的 Paytm就聲稱擁有超過 2 億用戶。 此外，亞馬遜支付、MobiKwi 和 Oxigen 等其他玩家也提供類似的產品。
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SC 決定對移動錢包行業意味著什麼？
最高法院關於無限期延長 Aadhar 鏈接的最新裁決進一步給移動錢包公司製造了麻煩。 相信大部分用戶不會為了使用服務而主動履行KYC。
基本上，這些公司仍在敦促中心回滾嚴格的 KYC 指導方針或放寬這些指導方針，以免失去客戶群。
在回應 Inc42 早些時候的電子郵件查詢時，亞馬遜印度的一位發言人表示： “我們要求監管機構恢復比例 KYC 框架。 90% 以上的 PPI 交易都是小額交易（<10,000）。 要求客戶提交正式有效的文件以允許進行此類交易會增加摩擦，並將客戶退回現金。”
另據報導，這些移動錢包公司面臨失去多達 40% 的用戶群的風險，從而導致利潤減少、收入來源受限以及來自銀行和其他非銀行參與者的競爭加劇。
然而，一些公司也對此事提出了積極的看法。 在 Inc42 的電子郵件查詢中，The Mobile Wallet 的一位發言人表示，最高法院的裁決不會對其用戶群產生任何直接影響。
“我們幾乎已經越過終點線，以遵守 PPI 的完整 KYC 合規規範，因此法院命令不會以任何方式束縛我們。 對我們來說，SC 訂單最好被稱為事後事件，因為該訂單僅適用於電信和銀行賬戶鏈接，而不適用於錢包，並且不會對我們的業務產生任何影響，”她補充道
圍繞 Aadhaar 卡計劃的爭議
在 2017 年預算期間，由 BJP 領導的 NDA 政府推出了一項規定，要求在申請 PAN 卡以及提交所得稅申報表和利用其他政府補貼計劃時必須提交 12 位 Aadhaar 卡號。 這項工作的主要目的是將 PAN 與 Aadhaar 聯繫起來，從而識別逃稅者。
然而，在過去的幾個月裡， Aadhaar 主要在安全方面面臨嚴厲的批評。 例如，最近在 1 月份，Aadhar 系統被一位自稱為法國網絡安全專家的化名 Elliot Alderson 入侵。 這位專家在社交媒體上發布了一段視頻，詳細介紹瞭如何在幾秒鐘內破解該應用程序。
在 WhatsApp 上的一個身份不明的群組共享包含 10 億印度公民的登錄名和密碼詳細信息的鏈接後，報告了另一起洩密投訴。 不僅如此，這個小組甚至分享了 Aadhaar 軟件的全部功能，個人可以從中輕鬆打印自己的 Aadhaar 詳細信息。
與此同時，有人指責現任政府否認最高法院的擔憂。 最高法院法官目前正在調查一些請願書，質疑 Aadhaar 的法律有效性。 最高法院自己在 2013 年聲稱 Aadhaar 應該是自願的，而不是強制性的。
綜上所述
如此嚴厲的措施，印度成為無現金經濟體的夢想似乎遙不可及。 如果沒有足夠的消費者支持和行為模式的改變，這個夢想就無法實現。 眾所周知，印度商人更喜歡花錢和儲蓄現金，以避免稅收和便利。
而且，目前，印度仍有三分之一的文盲人口，他們甚至無法點燃。 因此，同一部門無法訪問數字印度所需的大量服務，包括智能手機、移動錢包和數字平台。
與此同時，為了解決安全問題，並在全國范圍內實現數字包容，將 Aadhaar 與所有主要流程聯繫起來似乎是當務之急。
儘管中央政府和印度儲備銀行等當局完全支持最早將 Aadhaar / KYC 聯繫起來，但 SC 的判斷及其最近的判斷變化帶來了不同的等式，也調用了許多其他參數。 然而，這些舉措肯定不僅對普通生活產生了不利影響，而且對數字支付和其他公司產生了不利影響。
印度 SC 能否採取平衡的行動，這對消費者和移動錢包公司都有利，只有時間才能證明。