BaaS 為多層收入模型創造空間
已發表: 2020-04-18銀行越來越多地為其金融服務提供 API 訪問
BaaS 正在為銀行數據的貨幣化創造新機會
消費者、技術提供商和銀行的雙贏局面
數字時代已經從根本上改變了世界各地的每個行業，銀行業也是如此。 客戶越來越多地轉向在線和手機銀行，導致傳統銀行服務下降。
此外，移動銀行應用程序和比較網站的激增為消費者提供了創新和有效的理財方式。
設想以下用例：
- 安妮在實際發薪日前 2 天收到了她的工資被記入貸方的通知。
- 哈迪德能夠使用手機上的應用程序開立支票賬戶並獲得現金返還。 隨後，他還獲得了一張支票賬戶卡。 然而，他從未去過銀行，也不必提交任何文件。
- 中型商業城鎮一家服裝企業的企業財務主管可以使用移動銀行應用程序轉移付款和接收應收發票。
當您閱讀本文時，以上所有內容以及更多內容正在全球範圍內完成。 感謝銀行即服務 (BaaS) 的世界。 BaaS 是一個端到端的流程，允許金融科技公司和其他第三方通過 API 直接與銀行的系統連接。
API 已經存在了幾十年，但它們在銀行業的應用直到最近才受到限制。
開源運動促使軟件供應商向任何想要使用它們的人提供 API。 因此，包括新的數字銀行在內的銀行越來越多地提供對其金融服務的 API 訪問。
改變傳統銀行業的面貌
BaaS 領域的進軍是爆炸性的。 難怪 BaaS 被“稱為” API 經濟，支持這些 API 集以供科技公司產品的銀行技術平台被稱為API 基礎設施。
“數字”這個詞在很大程度上是銀行業所固有的。 隨著銀行業終於加入線上和線下的融合，讓我們來探索它如何改變傳統銀行業的面貌。
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- 銀行業監管機構呼籲傳統銀行與公開市場共享銀行數據（有監管）
- 銀行正在創建託管 API 的開放平台，以實現對消費者數據的訪問（以受監管的方式）
- 技術提供商和金融科技公司正在創建基於移動平台的應用程序，在 B2B 和 B2C 領域提供銀行替代方案
- 消費者不再直接與傳統銀行進行交易，而是通過這些移動應用程序進行大量交易
機會之流
BaaS 正在為銀行數據的貨幣化創造新的機會，並引發間接銀行業務的擴張。 對於消費者、技術提供商和銀行來說，這是一個雙贏的局面。 此外，銀行業務的便利性得到了顯著改善。
如果老牌銀行要在新時代革命中取得勝利，它們就需要開發客戶需要的服務。 因此，他們正在尋求與金融科技組織建立合作夥伴關係，而不是將其視為威脅。
BaaS 對於那些接受它的人來說是一個很好的機會，無論是在收入還是整體增長方面。
BaaS，要求銀行和金融科技公司聯盟可以開闢新的收入來源，幫助銀行應對未來的業務，同時為客戶提供更好的服務
在席捲美國和歐洲之後，BaaS 或開放式銀行業務也在亞洲複製其影響。 新加坡金融管理局 (MAS) 發布了一份內容廣泛的 API 手冊，提供有關 API 平台設計和架構的信息。
許多銀行都在提供一個內部 API 開發門戶，就像科技公司和開放市場開發人員用來創建創新的銀行產品一樣。
相對而言，API 銀行/BaaS 的力量在印度等發展中經濟體的銀行領域仍有待探索。
典型的 BaaS 平台
那麼，典型的 BaaS 平台是什麼樣子的，或者它需要什麼？
- 銀行公開的一組交易/信息 API
- 訪問 API 和加密以確保數據安全的身份驗證機制，例如 FDIC
- 一個可選的分析/報告層，有助於對 API 的使用進行數據挖掘
- 一家公開市場技術公司獲得合同以利用銀行的 API 並創建銀行服務，例如支票賬戶、提前發薪日、餘額查看、費用與信用分析、現金返還、直接全球/本地轉賬等
總結一下
BaaS 正在徹底改變 B2B 和 B2C 銀行模型的空間，從而利用銀行的 API 基礎設施。 與以往不同的是，越來越多的消費者積極參與日常銀行業務決策。
考慮到新金融產品的構建，BaaS 將幫助銀行和客戶建立全新的、根本不同的關係，並在金融領域掀起一場革命。
[本文由 Visionet 金融服務解決方案高級副總裁 Prabhakar Mishra 撰寫。]